రుణాలపై హ్యాండిల్ పొందడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు గొప్ప సహాయం చేయవచ్చు. ఈ రోజు మరియు భవిష్యత్తు కోసం వారి ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక ఆకృతిని పొందడానికి వారు నిపుణులు. వారు పెట్టుబడి నిర్వహణ, ఆదాయపు పన్ను తయారీ మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వంటి అనేక సేవలను అందించవచ్చు.
బడ్జెట్ కోసం ప్రణాళిక
ఆరోగ్య సలహాదారు ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికలు రూపొందించడంలో ఆర్థిక సలహాదారు మీకు ఎలా సహాయపడతారనే దాని యొక్క ముఖ్య భాగం. అప్పులతో మునిగిపోయిన వ్యక్తి బహిరంగ గాయం నుండి రక్తస్రావం వంటిది - మొదటి దశ రక్తస్రావాన్ని ఆపడం. విశ్వసనీయ సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క నగదు ప్రవాహాన్ని మ్యాప్ చేయవచ్చు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న మరియు సంభావ్య సమస్య ప్రాంతాలను గుర్తించవచ్చు.
మీ సలహాదారు పూర్తి చిత్రాన్ని పొందేలా క్లయింట్ అన్ని సంబంధిత పత్రాలను సమావేశానికి తీసుకురావాలి. ఇందులో బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు, వాయిదాల రుణ స్టేట్‌మెంట్‌లు, పే స్టబ్‌లు, గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా పన్ను రాబడి మరియు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిపై ప్రభావం చూపే ఏదైనా ఉన్నాయి.
కొంతమంది వ్యక్తులు తాము కలుసుకున్న వ్యక్తిని వారి ఖర్చు అలవాట్లను మరియు గత డబ్బు నిర్ణయాలను విమర్శించడం అనుచితమైన మరియు బాధ కలిగించేదిగా అనిపించవచ్చు. సమావేశం ఉత్పాదకంగా ఉండటానికి, క్లయింట్ వారు కొన్ని కఠినమైన సత్యాలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుందని గుర్తించాలి.
క్లయింట్ ఈ అడ్డంకిని అధిగమించిన తర్వాత, ఆర్థిక సలహాదారుడు కొత్త సమతుల్య బడ్జెట్‌ను రూపొందించవచ్చు, అది పైల్‌కు ఎక్కువ రుణాన్ని జోడించకుండా అవసరమైన వాటిని కవర్ చేస్తుంది.ఇది సాధారణంగా అనవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించుకోవడాన్ని కలిగి ఉంటుంది, తద్వారా ఏదైనా అదనపు నిధులు చెల్లించడానికి అందుబాటులో ఉంటాయి ఉన్న అప్పు.
కీ టేకావేస్
- ఆర్థిక సలహాదారులు పెట్టుబడి నిర్వహణ నుండి ఆదాయపు పన్ను తయారీ మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వరకు సేవలను అందిస్తారు. రుణాలను విశ్లేషించడానికి, పునర్నిర్మించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి సలహాదారులు కూడా సహాయపడతారు. ఆర్థిక సలహాదారులకు తరచుగా గంటకు, కమీషన్ ఆధారంగా లేదా వార్షిక శాతం రుసుముతో చెల్లించబడుతుంది.
అప్పులను విశ్లేషించడం మరియు పునర్నిర్మించడం
అనేక రకాల రుణాలు ఉన్నాయి. కొన్ని తనఖాలు తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు పూర్తి పన్ను మినహాయింపు వంటివి సాపేక్షంగా నిరపాయమైనవి, మరికొన్ని అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగిన క్రెడిట్ కార్డులు మరియు అధిక వడ్డీ పైన జరిమానా రుసుమును వసూలు చేసే అపరాధ ఖాతాలు వంటివి చాలా విషపూరితమైనవి.
క్లయింట్ వద్ద ఉన్న రుణాన్ని విశ్లేషించిన తరువాత, ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క రుణ తిరిగి చెల్లించే వ్యూహానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం ప్రారంభించవచ్చు. అత్యంత ఖరీదైన మరియు అపరాధ ఖాతాలు పైకి వెళ్తాయి, అయితే మరింత నిరాడంబరమైనవి దిగువకు వెళ్తాయి.
ఉదాహరణకు, క్రొత్త బడ్జెట్‌లో ఉన్న రుణాన్ని తీర్చడానికి క్లయింట్‌కు నెలకు $ 600 ఉంటే, దానిలో ఎక్కువ భాగం అప్పులు తీర్చడానికి వెళ్ళాలి, దీనివల్ల చాలా అదనపు ఖర్చులు వస్తాయి. తక్కువ వడ్డీ ఖాతాలపై కనీస చెల్లింపులు కొనసాగించడం చాలా ముఖ్యం, తద్వారా వారు అపరాధ స్థితికి వెనక్కి తగ్గరు మరియు జరిమానాలను పెంచడం ప్రారంభిస్తారు.
రుణ సలహాదారుడు మరింత ప్రయోజనకరమైన ఎంపికలుగా పునర్వ్యవస్థీకరించే ఎంపికలను ఆర్థిక సలహాదారు కూడా చూస్తాడు. ఉదాహరణకు, వారి ఆస్తిలో ఈక్విటీ ఉన్న ఇంటి యజమాని రెండవ తనఖా తీసుకొని, ఆ డబ్బును మూడు క్రెడిట్ కార్డులను ఒకేసారి చెల్లించడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు. రెండవ తనఖా యొక్క తక్కువ వడ్డీ రేటు ఇంటి యజమాని వడ్డీ చెల్లింపులను కొనసాగించకుండా ప్రతి నెలా కొత్త ప్రిన్సిపాల్ యొక్క భాగాన్ని చెల్లించటానికి వీలు కల్పిస్తుంది. అయినప్పటికీ, మీ స్వంతంగా కమ్యూనికేషన్స్ మరియు ach ట్రీచ్లను నిర్వహించడానికి సిద్ధంగా ఉండండి. చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు ఏమి చేయాలో సలహా ఇస్తారు, రుణ ఉపశమనం కోరుకునే ప్రతి వ్యక్తికి లెగ్‌వర్క్‌ను వదిలివేస్తారు.
రుణ స్థాయిలను అదుపులో ఉంచడం వల్ల కలిగే మరో ప్రయోజనం ఏమిటంటే, క్లయింట్ యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు ప్రతి నెలా వారు అధిక బ్యాలెన్స్ లేదా అపరాధ ఖాతాలను కలిగి ఉంటారు. కొత్త బడ్జెట్ అమలులోకి వచ్చినప్పుడు, ఖాతాలు ప్రస్తుతమవుతాయి మరియు బ్యాలెన్సులు క్రమంగా మునిగిపోతాయి. వారి క్రెడిట్ స్కోరు తదనుగుణంగా పెరుగుతుంది, ఇది రుణదాతలతో (తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో) తిరిగి చర్చలు జరపడానికి తలుపులు తెరుస్తుంది మరియు భీమా ప్రీమియంలు వంటి సంబంధం లేని విషయాలను కూడా తగ్గించవచ్చు.
సాధ్యమైనంత త్వరగా రుణాన్ని తీర్చడమే లక్ష్యం కాదు. ప్రాధాన్యతలను నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సలహాదారు సహాయం చేస్తుంది.
దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికను రూపొందిస్తోంది
ఆర్థిక సలహాదారుని కలవడం యొక్క లక్ష్యం క్లయింట్ అన్ని రుణాలను వీలైనంత త్వరగా తీర్చడంలో సహాయపడటం అవసరం లేదు. ప్రారంభ దృష్టి రుణ తగ్గింపు అయితే, తక్షణ మంటలు చెలరేగిన తర్వాత తరచుగా ఇతర పరిగణనలు తలెత్తుతాయి. ప్రతి పరిస్థితి భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రతి క్లయింట్ యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాలకు తగిన దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయడానికి సమగ్ర దృక్పథాన్ని తీసుకోవడం ఆర్థిక సలహాదారుడి పని.
ఉదాహరణకు, అకాల మరణం విషయంలో ఆధారపడిన వ్యక్తికి జీవిత బీమా అవసరం. ఆర్థిక సలహాదారు మొదట అధిక వడ్డీ ఖాతాలను చెల్లించమని సిఫారసు చేయవచ్చు, కాని ధృ life నిర్మాణంగల జీవిత బీమా పాలసీని ప్రారంభించడానికి రుణ చెల్లింపులను నెమ్మదిస్తుంది. మరికొన్ని అప్పులు పూర్తిగా తీర్చబడిన తర్వాత పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాను ప్రారంభించడం తదుపరి దశ.
క్లయింట్ సిఫార్సు చేసిన చర్యను స్పష్టంగా చెప్పే వ్రాతపూర్వక ప్రణాళికతో సమావేశాన్ని వదిలివేయాలి. ఆదర్శవంతంగా, ఆర్థిక సలహాదారు చెక్ ఆఫ్ చేయడానికి మైలురాళ్ళు మరియు ఎర్ర జెండాలు చూడటానికి వీలు కల్పించాలి, తద్వారా క్లయింట్ వారి పురోగతిని తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు ఏదైనా ప్రారంభ అపోహలను ప్రారంభంలో పట్టుకోవచ్చు.
మంచి సలహాదారుని ఎలా కనుగొనాలి
ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించాలనే నిర్ణయం తేలికగా తీసుకోవలసినది కాదు. ఆర్థిక సలహా ఇవ్వడానికి వ్యక్తి నిజంగా ధృవీకరించబడ్డాడని నిర్ధారించుకోండి. ఉత్తమ పందెం సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి) కోసం వెతుకుతోంది. చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్‌సి) కి తక్కువ విద్య ఉంది, కాని వారు వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ గురించి కూడా బాగా తెలుసు.
నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) లో చురుకైన సభ్యత్వం ఉన్న సలహాదారుని కనుగొనడం మంచి పద్ధతి. వారు ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు అని ఇది సూచిస్తుంది, అనగా వారి సలహాను పక్షపాతం చేసే ఏ విధమైన కిక్‌బ్యాక్‌లు లేవు.
మీ ఆర్థిక సలహాదారు కూడా విశ్వసనీయంగా ఉండాలి. అంటే అతను / ఆమె ప్రతి మలుపులోనూ మీ ఉత్తమ ప్రయోజనంతో పనిచేయడానికి బాధ్యత వహిస్తారు. ఒక వ్యక్తి ఆర్థిక నిపుణుడు మరియు డబ్బు గురించి ప్రతిదీ తెలుసుకోవచ్చు, కాని వారు విశ్వసనీయత కాకపోతే, మీరు పొందుతున్న సలహాపై మీకు తక్కువ రక్షణ ఉంటుంది. ఇది ఒక చిన్న వివరంగా అనిపించవచ్చు, కాని ఇది 25 శాతం వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డును చెల్లించమని సలహా ఇవ్వడం లేదా నెలకు $ 200 చొప్పున బ్రోకరేజ్ ఖాతాను ప్రారంభించడం మధ్య వ్యత్యాసం కావచ్చు. తరువాతి సాంకేతికంగా అనుచితమైన ఉత్పత్తి కాకపోవచ్చు మరియు అది తప్పు కాదు, కానీ విశ్వసనీయత ఏదైనా కొత్త పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ముందు అధిక వడ్డీ రుణాన్ని చెల్లించాలని సిఫారసు చేస్తుంది.
రెఫరల్స్ కోసం అడగడం ద్వారా మీ స్థానిక సలహాదారుల జాబితాను తగ్గించండి. గతంలో రుణాలను పరిష్కరించడంలో సహాయం పొందిన స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యులతో మాట్లాడటం ద్వారా ప్రారంభించండి. పన్ను తయారీదారుడు చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులను తెలుసుకోవడం ఖాయం.
సలహాదారులు ఎలా చెల్లించబడతారు
Management ణ నిర్వహణపై తక్షణ దృష్టితో, ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క చెల్లింపు నిర్మాణం సాధారణంగా గంట రేటుగా ఉండాలి. కమిషన్ ఆధారిత సలహాదారులు భీమా పాలసీలు, పెట్టుబడులు మరియు ఇలాంటివి అమ్మడంపై ఆధారపడి ఉంటారు, ఇది స్పష్టమైన ఆసక్తి సంఘర్షణను సృష్టిస్తుంది. ఆ విధంగా కమీషన్ల కంటే శాతం ఫీజు తక్కువ సమస్యాత్మకం. ఈ వ్యవస్థను ఉపయోగించే సలహాదారులకు సాధారణంగా ఆస్తి పోర్ట్‌ఫోలియోలో వార్షిక ఒక శాతం చెల్లించబడుతుంది. తన సంపదను నిర్వహించడానికి సహాయం కోసం వెతుకుతున్న లక్షాధికారికి ఇది అర్ధవంతం అవుతుంది, కాని దీని అర్థం అప్పుల్లో మునిగిపోతున్నవారికి సహాయం చేసే సలహాదారుడి కోసం సన్నని ఎంపిక.
