మీరు 401 (కె) మరియు ఇరా రెండింటినీ కలిగి ఉండగలరా?

శీఘ్ర సమాధానం అవును, మీరు ఒకే సమయంలో 401 (కె) మరియు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (ఐఆర్ఎ) రెండింటినీ కలిగి ఉండవచ్చు. వాస్తవానికి, రెండు రకాల ఖాతాలను కలిగి ఉండటం చాలా సాధారణం. ఈ ప్రణాళికలు పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపులకు (లేదా, రోత్ 401 కె లేదా రోత్ ఐఆర్ఎ విషయంలో, పన్ను రహిత ఆదాయాలు) అవకాశాన్ని అందించే సారూప్యతలను పంచుకుంటాయి. ఏదేమైనా, మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితిని బట్టి, ఏదైనా పన్ను సంవత్సరంలో వారిద్దరికీ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన రచనలకు మీరు అర్హులు లేదా కాకపోవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• మీరు ఆదాయాన్ని సంపాదించినట్లయితే, మీరు 401 (కె) ప్లాన్ మరియు ఒక ఐఆర్ఎ రెండింటిలోనూ డబ్బును ఉంచవచ్చు. 401 (కె) సంవత్సరానికి, 500 19, 500 (మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే $ 25, 000) ఆదా చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, మరియు మీ కంపెనీ ఒక భాగానికి సరిపోలవచ్చు మీ రచనలు. కానీ పెట్టుబడి ఎంపికలు పరిమితం కావచ్చు మరియు ఫీజులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. IRA లు అనేక రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి, కాని IRS సంవత్సరానికి, 000 6, 000 (లేదా, 000 7, 000) కు విరాళాలను పరిమితం చేస్తుంది మరియు పన్ను మినహాయింపు కోసం మీ అర్హత మీ ఆదాయం ద్వారా పరిమితం కావచ్చు.

401 (కె) ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలు

చాలా కంపెనీలు తమ ఉద్యోగుల కోసం 401 (కె) రిటైర్మెంట్ పొదుపు పథకాలను అందిస్తున్నాయి. 401 (కె) సాపేక్షంగా పెద్ద సహకార పరిమితులను కలిగి ఉంది మరియు యజమానులు తరచుగా మీరు అందించే కొంత లేదా మొత్తం డబ్బుతో సరిపోలుతారు. మీ కంపెనీ రచనలతో సరిపోలితే, పూర్తి యజమాని మ్యాచ్ పొందడానికి కనీసం తగినంతగా ఉంచడం ఎల్లప్పుడూ మీ మొదటి దశ. లేకపోతే, మీరు ఉచిత డబ్బును పట్టికలో వదిలివేస్తున్నారు.

పెట్టుబడులు ప్లాన్ అందించే ఎంపికలకు పరిమితం. చాలా కంపెనీలు ఇప్పుడు పెట్టుబడి ఎంపికల యొక్క పెద్ద మరియు విభిన్న మెనూను అందిస్తున్నప్పటికీ, కొన్ని 401 (కె) ప్రణాళికలు ఇరుకైన ఎంపిక మరియు అధిక రుసుముతో ఇప్పటికీ అడ్డుపడుతున్నాయి.

2020 కొరకు, మీరు 401 (కె) కు దోహదపడే ఆదాయం, 500 19, 500, మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 6, 500 అదనపు సహకారం. కొన్ని సందర్భాల్లో, మీ ప్లాన్ తక్కువ మొత్తానికి రచనలను పరిమితం చేయవచ్చు.

IRA ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలు

IRA ఖాతాల కోసం పెట్టుబడి ఎంపికలు చాలా ఉన్నాయి. 401 (కె) ప్లాన్ మాదిరిగా కాకుండా, మీరు ఒకే ప్రొవైడర్‌కు మాత్రమే పరిమితం అయ్యే అవకాశం ఉంది, మీరు ఎంచుకున్న ఏ ప్రొవైడర్‌లోనైనా మీ ఐఆర్‌ఎ కోసం స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇటిఎఫ్‌లు మరియు ఇతర పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఇది తక్కువ-ధర, ఘన-పనితీరు ఎంపికను కనుగొనడం సులభం చేస్తుంది.

ఏదేమైనా, మీరు IRA కి దోహదపడే డబ్బు 401 (k) లతో పోలిస్తే చాలా తక్కువ. 2020 కొరకు, సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA కి అనుమతించదగిన గరిష్ట సహకారం సంవత్సరానికి, 000 6, 000 లేదా మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 7, 000. మీకు రెండు రకాల IRA లు ఉంటే, మీ అన్ని IRA లకు కలిపి పరిమితి వర్తిస్తుంది.

సాంప్రదాయ IRA ల యొక్క అదనపు ఆకర్షణ మీ రచనల యొక్క పన్ను మినహాయింపు. కానీ, పైన చర్చించినట్లుగా, మీరు సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) అవసరాలను తీర్చినట్లయితే మాత్రమే మినహాయింపు అనుమతించబడుతుంది. మీ MAGI మీ రచనలను రోత్ IRA కు పరిమితం చేయవచ్చు. 2020 లో, సింగిల్ ఫైలర్లు 9 139, 000 కంటే తక్కువ సంపాదించాలి, వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే రోత్‌కు అర్హత పొందడానికి 6 206, 000 కంటే తక్కువ సంపాదించాలి.

సంపాదించిన ఆదాయాన్ని ఒక IRA కు తోడ్పడటానికి ఒక అవసరం, కానీ ఒక పని చేసే జీవిత భాగస్వామి వారి పని చేయని జీవిత భాగస్వామి కోసం IRA కు సహకరించడానికి ఒక స్పౌసల్ IRA అనుమతిస్తుంది, తద్వారా సంవత్సరానికి వారి పదవీ విరమణ పొదుపు రెట్టింపు అవుతుంది.

ఏ ఖాతా మంచిది?

ఏ ఖాతా అయినా ఇతర వాటి కంటే మెరుగైనది కాదు, కానీ అవి మీ పరిస్థితిని బట్టి విభిన్న లక్షణాలను మరియు సంభావ్య ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. సాధారణంగా, 401 (కె) పెట్టుబడిదారులు తమ యజమానులు అందించే పూర్తి మ్యాచ్ సంపాదించడానికి కనీసం తగినంతగా సహకరించాలి. అంతకు మించి, పెట్టుబడి ఎంపికల నాణ్యత నిర్ణయించే అంశం కావచ్చు. మీ 401 (కె) పెట్టుబడి ఎంపికలు పేలవంగా లేదా చాలా పరిమితం అయితే, మీరు పదవీ విరమణ పొదుపులను ఐఆర్‌ఎ వైపు మళ్ళించడాన్ని పరిశీలించాలనుకోవచ్చు.

ఇంతకు ముందు వివరించినట్లుగా, ఏ సంవత్సరంలోనైనా మీరు ఏ రకమైన ఖాతాలకు దోహదం చేయవచ్చో మీ ఆదాయం నిర్దేశిస్తుంది. పన్ను సలహాదారు మీకు అర్హత ఉన్నదానిని మరియు ఏ రకమైన ఖాతాలను ఉత్తమం అని క్రమబద్ధీకరించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

స్టీఫెన్ రిస్చాల్, CFP®, CRPC

1080 ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్, లాస్ ఏంజిల్స్, సిఎ

అవును, మీరు రెండు ఖాతాలను కలిగి ఉండవచ్చు మరియు చాలా మంది చేస్తారు. సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) మరియు 401 (k) పదవీ విరమణ కోసం పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపు యొక్క ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. మీ పన్ను పరిస్థితిని బట్టి, ప్రతి పన్ను సంవత్సరంలో మీరు 401 (కె) మరియు ఐఆర్‌ఎకు దోహదం చేసే మొత్తానికి పన్ను మినహాయింపును కూడా పొందవచ్చు.

59½ సంవత్సరాల తర్వాత మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, పంపిణీలు తీసుకున్న సంవత్సరంలో ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. 401 (కె) మరియు ఐఆర్‌ఎకు మీరు ఎంతవరకు సహకరించగలరనే దానిపై ఐఆర్‌ఎస్ వార్షిక పరిమితులను నిర్దేశిస్తుంది. రోత్ IRA మరియు రోత్ 401 (k) సహకార పరిమితులు వారి రోత్ కాని ప్రతిరూపాలతో సమానంగా ఉంటాయి, కాని పన్ను ప్రయోజనాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. వారు ఇప్పటికీ పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు, కాని పన్నుల తరువాత డాలర్లతో రచనలు చేస్తారు మరియు 59½ సంవత్సరాల తరువాత పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.