పెట్టుబడిదారు తీసుకునే రిస్క్ ఎక్స్పోజర్ స్థాయి మొత్తం పెట్టుబడి ప్రక్రియకు ప్రాథమికమైనది. అయినప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు ఈ సమస్యను తరచుగా తప్పుగా అర్థం చేసుకుంటారు మరియు బ్రోకర్లు మరియు పెట్టుబడిదారులు ఇద్దరూ తగిన ప్రమాద స్థాయిలను నిర్ణయించడానికి చాలా తక్కువ సమయాన్ని వెచ్చిస్తారు.
ఆచరణాత్మక పెట్టుబడి ప్రయోజనాల కోసం రిస్క్ యొక్క వర్గీకరణతో వ్యవహరించే వ్యాసాలు, పుస్తకాలు మరియు పై చార్టులు ఉన్నాయి. అయినప్పటికీ, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ఈ సాహిత్యాన్ని ఎప్పుడూ చూడలేదు, లేదా, పెట్టుబడి సమయంలో, అర్థం కాలేదు. పర్యవసానంగా, చాలా మంది ప్రజలు ఒక రూపంలో "మీడియం-రిస్క్" ను తనిఖీ చేస్తారు, చాలా అర్థమయ్యేలా ఆలోచిస్తూ, రెండు విపరీతాల మధ్య ఎక్కడో "సరైనది" ఉండాలి.
అయినప్పటికీ, ఉత్పత్తులు తరచుగా మీడియం-రిస్క్ లేదా తక్కువ రిస్క్ అని తప్పుగా సూచించబడతాయి. ఇంకా, పెట్టుబడిదారుడికి తగిన వర్గం వయస్సు, ప్రమాదానికి సంబంధించిన వైఖరి మరియు పెట్టుబడిదారుడు కలిగి ఉన్న ఆస్తుల స్థాయి వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది., మేము మిమ్మల్ని పోర్ట్‌ఫోలియో రిస్క్‌కు పరిచయం చేస్తాము మరియు మీరు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోలేదని ఎలా నిర్ధారించుకోవాలో మీకు చూపుతాము. (మరింత అంతర్దృష్టి కోసం, రిస్క్ మరియు రిస్క్ పిరమిడ్‌ను నిర్ణయించడం చూడండి.)
ఇది ఆచరణలో ఎలా పనిచేస్తుంది? చాలా కొద్ది మంది మాత్రమే అధిక రిస్క్ పెట్టుబడిదారులు. అందువల్ల, చాలా మందికి, ఆల్-ఈక్విటీ పోర్ట్‌ఫోలియో తగినది లేదా కావాల్సినది కాదు. విచక్షణా ఆదాయాన్ని ఖచ్చితంగా స్టాక్ మార్కెట్లో ఉంచవచ్చు, కానీ మనుగడ సాగించడానికి మీకు ఈ డబ్బు అవసరం లేకపోయినా, మిగులు నిధులు క్షీణించిన స్టాక్‌తో పాటు అదృశ్యమవడం చూడటం ఇంకా కష్టమే.
తత్ఫలితంగా, పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయ స్థాయితో సంబంధం లేకుండా, చాలా మంది ప్రజలు సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోతో సంతోషంగా ఉన్నారు, ఇది అధిక రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియో కాకుండా, ఆకాశాన్ని అంటుకునే లేదా రాక్ బాటమ్‌ను తాకగలదు. ఈక్విటీలలో 20% మరియు 60% మధ్య ఎక్కడో ఉండే మీడియం నుండి తక్కువ-రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియో చాలా మందికి అనుకూలమైన పరిధి. 75% + ఈక్విటీలతో కూడిన అన్ని-గుడ్లు-ఇన్-వన్ బాస్కెట్ పోర్ట్‌ఫోలియో అరుదైన కొద్దిమందికి సరిపోతుంది. (పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం మరియు వైవిధ్యీకరణ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, డైవర్సిఫికేషన్ యొక్క ప్రాముఖ్యత మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణానికి మార్గదర్శిని చూడండి.)
అర్థం చేసుకోవలసిన అత్యంత ప్రాథమిక విషయం ఏమిటంటే, ఈక్విటీలలోకి వెళ్ళే పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నిష్పత్తి దాని రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్ణయించడంలో కీలకమైన అంశం. చాలా వనరులు తక్కువ-రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోను 15-40% ఈక్విటీలతో రూపొందించినట్లు పేర్కొన్నాయి. మధ్యస్థ ప్రమాదం 40-60% వరకు ఉంటుంది. అధిక ప్రమాదం సాధారణంగా 70% నుండి పైకి ఉంటుంది. అన్ని సందర్భాల్లో, పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మిగిలినవి బాండ్లు, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, ప్రాపర్టీ ఫండ్స్ మరియు నగదు వంటి తక్కువ-రిస్క్ ఆస్తి తరగతులతో రూపొందించబడ్డాయి.
కొంతమంది సెల్లెర్స్ వారి అదృష్టాన్ని పెంచుతారు… మరియు మీదే! అధిక రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోను సూచించే కొన్ని సంస్థలు మరియు సలహాదారులు ఉన్నారు - వారు అలా చేస్తే జాగ్రత్త వహించండి. ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను బాగా నిర్వహించడం సిద్ధాంతపరంగా సాధ్యమే, అది ప్రధానంగా ఈక్విటీలతో కూడి ఉంటుంది మరియు మీడియం రిస్క్ కలిగి ఉంటుంది. వాస్తవానికి, ఇది చాలా తరచుగా జరగదు మరియు మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఈక్విటీల శాతం ప్రమాద స్థాయిని చాలా విశ్వసనీయంగా వెల్లడిస్తుంది.
సాధారణ నియమం ప్రకారం, మీ పెట్టుబడులు ఎప్పుడైనా 20-30% విలువను తగ్గించగలిగితే, అది అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడి. అందువల్ల, ఒక నిర్దిష్ట పోర్ట్‌ఫోలియోతో మీరు కోల్పోయే గరిష్ట మొత్తాన్ని చూడటం ద్వారా ప్రమాద స్థాయిని కొలవడం కూడా సాధ్యమే.
మీరు బాండ్ ఫండ్ వంటి సురక్షితమైన పెట్టుబడిని చూస్తే ఇది స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. చెత్త సమయాల్లో, ఇది సుమారు 10% తగ్గుతుంది. మళ్ళీ, అది ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తీవ్రతలు ఉన్నాయి, కానీ పెద్దగా, ఈక్విటీల కంటే హెచ్చుతగ్గులు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి.
అప్పుడు ప్రజలు తమకు కావలసిన దానికంటే ఎక్కువ ప్రమాద స్థాయిలతో ఎందుకు ముగుస్తుంది? ఒక సంభావ్య సమస్య ఏమిటంటే, పరిశ్రమ తరచుగా అధిక-రిస్క్ ఆస్తులను అమ్మడం నుండి ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తుంది, సలహాదారులకు వాటిని సిఫార్సు చేయటానికి ప్రలోభాలను సృష్టిస్తుంది. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి మీ బ్రోకర్ మీ ఆసక్తితో పనిచేస్తున్నారా? )
అలాగే, ఎద్దు మార్కెట్లలో సంపాదించగల భారీ రాబడిని పెట్టుబడిదారులు సులభంగా ప్రలోభపెడతారు. వారు సాధ్యమయ్యే నష్టాల గురించి ఆలోచించరు, మరియు వారి ఫండ్ నిర్వాహకులు మరియు బ్రోకర్లు నష్టాలను తగ్గించడానికి లేదా నివారించడానికి కొంత మార్గాన్ని కలిగి ఉంటారని వారు భావించవచ్చు.
సంభావ్య తలక్రిందులు ఉన్నప్పటికీ, ఈక్విటీ మార్కెట్లు తగ్గినప్పుడు, చాలా ఈక్విటీ ఆధారిత పెట్టుబడులు దానితో తగ్గుతాయి. ఈ కారణంగా, నష్టాలను మరియు దుష్ట ఆశ్చర్యాలను నివారించే అతి ముఖ్యమైన మరియు నమ్మదగిన మార్గం ఏమిటంటే, ప్రాథమిక ఆస్తి కేటాయింపు నియమాలను పాటించడం మరియు మీకు తగిన రిస్క్ స్థాయికి అనుగుణంగా కంటే ఎక్కువ డబ్బును స్టాక్ మార్కెట్లోకి పెట్టకూడదు. (మరింత చదవడానికి, ఆప్టిమల్ ఆస్తి కేటాయింపు మరియు ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలను సాధించడం చూడండి .)
రిస్క్ డివైడింగ్ లైన్స్ స్పష్టంగా ఉన్నాయి పెట్టుబడిదారులు సరిగ్గా పొందాల్సిన అవసరం ఉంటే, సురక్షితమైన మరియు తక్కువ అస్థిర పెట్టుబడులకు వ్యతిరేకంగా స్టాక్ మార్కెట్లోకి ఎంత వెళ్తుందనేది నిర్ణయం. అధిక, మధ్యస్థ మరియు తక్కువ ప్రమాద వర్గాల మధ్య స్పష్టమైన విభజన రేఖలు నిజంగా ఉన్నాయి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రమాద స్థాయి మీరు కోరుకున్న స్థాయికి సరిపోతుందని మీరు నిర్ధారించుకుంటే, మీరు సరైన మార్గంలో ఉంటారు.
