702 (జె) పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?

మీరు మీ పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చే మార్గాలను పరిశోధించేటప్పుడు, ఈ పేర్లలో ఒకదాని ద్వారా మీరు చూడవచ్చు:

• 702 (జె) ప్లాన్ 7702 ప్లాన్ 7702 ప్రైవేట్ ప్లాన్ ఇన్ఫినిట్ బ్యాంకింగ్ కాన్సెప్ట్ your మీ మీద బ్యాంక్- మీ స్వంత బ్యాంక్ అవ్వండి అధిక నగదు విలువ జీవిత బీమా

ఈ ఉత్పత్తులను లేదా వ్యూహాలను మార్కెటింగ్ చేసే వారు మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో కూర్చున్న నగదు కంటే 40 నుండి 60 రెట్లు ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తారని చెప్పారు bank బ్యాంక్ ఖాతాలు 0.01% వడ్డీని చెల్లించినప్పుడు ఇది కష్టం కాదు. రుణదాత ద్వారా అర్హత పొందకుండానే పెద్ద కొనుగోళ్లకు రుణం తీసుకోవడానికి వారు మీకు ఒక మార్గం ఇస్తారని కూడా వారు అంటున్నారు. వాహనాలు మీరు తెలుసుకోవాలనుకునే రహస్య రకం ఖాతా అని కూడా వారు చెబుతున్నారు, కాని ప్రధాన రాజకీయ వ్యక్తులు, బిలియనీర్లు మరియు బ్యాంకర్లు తమ సొంత డబ్బును పోస్తున్నారు-ఇది చాలా ప్రశ్నార్థకం.

కాబట్టి మీరు ఇప్పుడే మీ బ్రోకరేజ్ ఖాతాకు సైన్ ఇన్ చేసి 702 (j) ను తెరవాలా? వద్దు, అలా చేయడం అసాధ్యం - కాని ప్రభుత్వం మిమ్మల్ని అలా చేయకుండా ఉంచుతుంది కాబట్టి కాదు. మీ యజమాని, మీ బ్యాంక్ లేదా మీ బ్రోకరేజ్ ద్వారా మీరు 702 (జె) ఖాతాను తెరవలేరు ఎందుకంటే అలాంటిదేమీ లేదు.

కానీ మీరు మీ స్నేహపూర్వక బీమా ఏజెంట్ లేదా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నుండి ఒకదాన్ని కొనుగోలు చేయవచ్చు. 702 (జె) ప్రణాళిక అనేది యుఎస్ కోడ్ సెక్షన్ 7702 చేత నిర్వహించబడే శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీకి మార్కెటింగ్ పదం. "శాశ్వత జీవిత భీమాను కొనుగోలు చేయమని ప్రజలను ఒప్పించడానికి భీమా ఏజెంట్లు గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా ఈ పదాన్ని మరియు అంశాన్ని చాలా ఎక్కువగా ఉపయోగించారు" అని జీవితం, వైకల్యం మరియు దీర్ఘకాలికాలను విక్రయించే అస్యూరెన్స్ ఫైనాన్షియల్ సొల్యూషన్స్‌తో స్వతంత్ర బ్రోకర్ శామ్యూల్ ఆర్. ప్రైస్ చెప్పారు. సంరక్షణ భీమా.

ఇవన్నీ పదవీ విరమణ మరియు పొదుపు ప్రణాళికలతో ఎలా సంబంధం కలిగి ఉన్నాయో అర్థం చేసుకోవడానికి, చదవండి.

కీ టేకావేస్

• 702 (జె) ప్రణాళికలు తప్పనిసరిగా యుఎస్ కోడ్ యొక్క సెక్షన్ 7702 చేత నిర్వహించబడే శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలు. ఇది పదవీ విరమణ ఆదాయానికి ఉపయోగించబడుతున్నప్పటికీ, ఇది చాలా మందికి ఉత్తమ ఎంపిక కాదు మరియు వారి ఏకైక ఎంపికగా ఉండకూడదు. 7702 పాలసీ ఇది నిజంగా పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం, కనుక ఇది ఆదాయంగా లెక్కించబడదు లేదా పన్ను విధించబడదు. పాలసీహోల్డర్లు నగదు విలువలో 100% ఉపసంహరించుకోలేరు, ఎందుకంటే అలా చేయడం వల్ల అది తగ్గుతుంది.

702 (జె) మిస్నోమర్ ప్లాన్ చేయండి

మొదట, ఈ నిబంధనలను నిర్వచించండి. 702 (జె) ప్లాన్ లాంటిదేమీ లేదని మేము చెప్పినప్పుడు, దీని అర్థం: 401 (కె), 403 (బి) లేదా 457 (బి) ప్లాన్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, పన్ను కోడ్‌లోని ఆయా విభాగాల పేరు పెట్టబడినవి ఉన్నాయి. పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు లేదా పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపులకు సంబంధించిన పన్ను కోడ్ యొక్క సెక్షన్ 702 (జె) లేదు.

పన్ను కోడ్‌లో అనేక సెక్షన్ 702 లు ఉన్నాయి (ఉదాహరణకు 5, 15, 17, 32, 33, మరియు 44 శీర్షికలలో). ఉపనది ప్రవాహాలకు సంబంధించిన ప్రాజెక్టులతో వ్యవహరించే టైటిల్ 33 లోని 15 వ అధ్యాయంలో 702 (జె) సెక్షన్ కూడా ఉంది. కానీ పన్ను కోడ్ యొక్క సెక్షన్ 702 (జె) పెట్టుబడులతో వ్యవహరించేది లేదు.

ఇప్పుడు, యునైటెడ్ స్టేట్స్ కోడ్, యుఎస్ యొక్క అన్ని సాధారణ మరియు శాశ్వత చట్టాల క్రోడీకరణలో, సెక్షన్ 7702 ఉంది, ఇది భీమా ఉత్పత్తుల యొక్క పన్ను చికిత్సకు సంబంధించినది. మరింత నిర్దిష్టంగా చెప్పాలంటే, మేము టైటిల్ 26, ఉపశీర్షిక ఎఫ్, చాప్టర్ 79, సెక్షన్ 7702 గురించి మాట్లాడుతున్నాము. సెక్షన్ 7702 (జె) కూడా ఉంది, అయినప్పటికీ ఇది “జీవిత భీమాగా పరిగణించబడే కొన్ని చర్చి స్వీయ-నిధుల మరణ ప్రయోజన ప్రణాళికలతో వ్యవహరిస్తుంది."

702 (జె) ప్రణాళికలు బీమా విధానాలు

సెక్షన్ 7002 అంటే ఈ 702 (జె) ప్రణాళికలు వింటున్నాయి. ముఖ్యంగా, అవి యుఎస్ కోడ్ యొక్క ఆ విభాగం చేత నిర్వహించబడే శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలు. "7" లలో ఒకటి ఎందుకు పడిపోయింది, మరియు "j" ఎక్కడ నుండి వస్తుంది అనేది ఒక రహస్యం-బహుశా, ఇది వాహనం 401 (k) లేదా 403 (b) లాగా ఉంటుంది.

కారణం ఏమైనప్పటికీ, పాలసీని 702 (జె) ప్రణాళికగా పిలవడం “జీవిత బీమాను ధరించే అద్భుత మార్గం” అని ఆర్పిఎస్ ఫైనాన్షియల్ సొల్యూషన్స్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ ఇండస్ట్రీ విజిల్‌బ్లోయర్ వ్యవస్థాపకుడు ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ మరియు సలహాదారు రిచర్డ్ సాబో చెప్పారు. "జీవిత భీమా అనేది పరిశ్రమలో అత్యధిక కమీషన్ ఉత్పత్తులలో ఒకటి, అందువల్ల ప్రజలు దీనిని అన్ని రకాల వస్తువులుగా సంవత్సరాలుగా విక్రయిస్తున్నారు, కానీ ఇది కేవలం జీవిత బీమా మాత్రమే."

నిజమే, పాలసీదారులు రుణం తీసుకోగల పన్ను రహిత నగదు విలువను కూడబెట్టుకునే శాశ్వత జీవిత భీమా-మొత్తం జీవితం, వేరియబుల్ జీవితం లేదా సార్వత్రిక జీవితం కొత్త భావన కాదు. పదవీ విరమణ ఆదాయానికి సెక్షన్ 7702 బీమా పాలసీని ఉపయోగించవచ్చా? ఖచ్చితంగా. కానీ ఇది చాలా మందికి ఉత్తమ ఎంపిక కాదు మరియు ఇది ఎవరి ఏకైక ఎంపిక కాకూడదు.

7702 బీమా పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలు

చాలా మంది అమెరికన్లు వారి పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలకు గరిష్ట వార్షిక అనుమతించదగిన మొత్తాలను అందించడం లేదు, మరియు అమెరికన్ పెద్దలలో మూడింట ఒక వంతు మంది పదవీ విరమణ కోసం ఏమీ ఆదా చేయలేదు. కానీ మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలకు గరిష్టంగా నిధులు సమకూరుస్తున్నారని చెప్పండి. పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గంలో ఆదా చేయడానికి మీరు ఇంకా ఏమి చేయవచ్చు?

7702 బీమా పాలసీ మంచి ఎంపిక కావచ్చు. సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) మరియు 401 (k) ల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD లు) యొక్క పన్ను పరిణామాల గురించి ఆందోళన చెందుతున్న వ్యక్తులకు ఇది తరచుగా అర్ధమే, వారి సామాజిక భద్రత ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించడం లేదా మెడికేర్ పార్ట్ B ప్రీమియం చెల్లించడం అదనపు సుంకాలను. సెంటర్స్ ఫర్ మెడికేర్ & మెడికేడ్ సర్వీసెస్ (సిఎంఎస్) ప్రకారం, 2020 పార్ట్ బి ప్రామాణిక నెలవారీ ప్రీమియం $ 144.60 కాగా, నమోదు చేసుకున్నవారికి వార్షిక మినహాయింపు $ 198. ఈ ఆందోళనలు కొన్ని మధ్యతరగతిని, ముఖ్యంగా ఉన్నత-మధ్యతరగతిని ప్రభావితం చేస్తాయి. కానీ అవి ఖచ్చితంగా సంపన్నులను ప్రభావితం చేస్తాయి.

7702 విధానం పన్ను వైవిధ్యీకరణ అని పిలుస్తారు. ఇది ఆదాయ వనరుగా అందిస్తుంది, అది ఆదాయంగా లెక్కించబడదు లేదా ఆదాయంగా పన్ను విధించబడదు ఎందుకంటే ఇది నిజంగా మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం.

ప్రైస్ వివరించినట్లుగా, మరొక సంభావ్య ప్రయోజనం ఏమిటంటే, “శాశ్వత జీవిత భీమా ప్రతికూల రాబడికి వ్యతిరేకంగా హెడ్జ్ అవుతుంది, ” పాలసీదారుడు వారి సాంప్రదాయ పెట్టుబడులు పేలవంగా చేసిన సంవత్సరాల్లో వారి పాలసీ నుండి నగదును బయటకు తీయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది మరియు అది కాదు ఆదాయం కోసం వాటిని ద్రవపదార్థం చేయడానికి సరైన సమయం.

కానీ మీరు అగ్రశ్రేణి భీమా సంస్థ నుండి బాగా నిర్మించిన పాలసీని పొందాలి మరియు ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి.

7702 పాలసీ ఎలా నిధులు సమకూరుస్తుంది

మీరు ఏ రకమైన జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు కవరేజీకి బదులుగా ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు. మీరు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, కార్ ఇన్సూరెన్స్ లేదా ఇంటి యజమానుల బీమాను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీ ప్రీమియం డాలర్లు దాదాపు అన్ని భీమా వైపు వెళ్తాయి, కొంత శాతం బీమా కంపెనీ నిర్వహణ వ్యయాల వైపు వెళుతుంది.

మీరు శాశ్వత జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీ ప్రీమియంలలో కొంత భాగం భీమా ఖర్చు వైపు వెళుతుంది (ఇది మీ వారసులకు మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది), కొంత భాగం అమ్మకపు కమీషన్లకు వెళుతుంది (ఇది మీకు పాలసీని విక్రయించే బ్రోకర్ లేదా ఏజెంట్‌కు పరిహారం ఇస్తుంది), మరియు భాగం బీమా పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వెళుతుంది, ఇది భీమా పాలసీకి అనుసంధానించబడిన పొదుపు లేదా పెట్టుబడి ఖాతా వంటిది. స్పష్టంగా చెప్పాలంటే, నగదు విలువ వాస్తవానికి పొదుపు ఖాతా లేదా పెట్టుబడి ఖాతా కాదు (తరువాతి విభాగంలో ఈ అంశంపై మరింత చూడండి). ఇది మీ డబ్బు అనిపిస్తుంది, కానీ మీరు చనిపోయినప్పుడు, భీమా సంస్థ దానిని ఉంచుతుంది. ఇది మీ లబ్ధిదారులకు వెళ్ళదు.

ప్రీమియంలపై మరింత లోతుగా వెళ్దాం. శాశ్వత జీవిత బీమా మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం మొత్తంలో వశ్యతను అందిస్తుంది. నెలవారీ లేదా వార్షిక ప్రీమియంలు చెల్లించే బదులు, మీరు ప్రారంభంలో ఒక పెద్ద ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు (దీనిని సింగిల్ ప్రీమియం జీవిత బీమా అంటారు). మీ పాలసీకి అప్పుడు పూర్తిగా నిధులు సమకూరుతాయి. మరొక తీవ్రత వద్ద, మీరు మీ పాలసీని అమలులో ఉంచే అతి తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు.

7702 విధానంతో, మీరు ఆ రెండు విపరీతాల మధ్య ఏదైనా చేస్తారు. మీరు చాలా సంవత్సరాలు ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు, బహుశా ఏడు నుండి 12 వరకు, కానీ మీరు కనీస కన్నా ఎక్కువ చెల్లించాలి. అలా చేయడం ద్వారా, మీరు ఒకే ప్రీమియం చెల్లింపు చేస్తే మీ పాలసీ నగదు విలువను నెమ్మదిగా పొందుతుంది, కానీ మీరు ఆ ప్రీమియంలను 30 సంవత్సరాలలో విస్తరిస్తే దాని కంటే వేగంగా ఉంటుంది. చాలా మంది ప్రజలు పెద్ద సింగిల్ ప్రీమియం చెల్లించలేరు లేదా ఇష్టపడరు-వారు పని నుండి డబ్బు సంపాదించినందున వారు నెలవారీ లేదా ఏటా చెల్లించాలనుకుంటున్నారు.

మీరు చేయలేనిది ఆ ఏడు నుండి 12 సంవత్సరాలలో ప్రీమియంలలో ఎక్కువ చెల్లించడం. “చాలా ఎక్కువ?” ఇది సంక్లిష్టమైనది, కానీ మీరు ఎక్కువ చెల్లించినట్లయితే, మీ పాలసీ ఇకపై భీమా కాదని టాక్స్ కోడ్ చెబుతుంది, కానీ సవరించిన ఎండోమెంట్ కాంట్రాక్ట్ (MEC). MEC పంపిణీలు పన్నులు మరియు బహుశా జరిమానాకు లోబడి ఉంటాయి.

7702 పాలసీ నుండి డబ్బును ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలి

కానీ ఇది సాంకేతికంగా రుణం, కాబట్టి మీరు ఉపసంహరించుకునే నిధులపై వడ్డీని చెల్లించాలి. నేటి సాపేక్షంగా తక్కువ-రేటు వాతావరణంలో వడ్డీ రేట్లు పాలసీని బట్టి 1% నుండి 6% వరకు ఉండవచ్చు.

మీరు నగదు విలువలో 100% ఉపసంహరించుకోలేరు, ఎందుకంటే అలా చేయడం వల్ల విధానం తగ్గుతుంది.

మరియు మీరు ఎంత రుణం తీసుకుంటారో జాగ్రత్తగా ఉండాలి. మీరు నగదు విలువలో 100% ఉపసంహరించుకోలేరు, ఎందుకంటే అలా చేయడం వల్ల విధానం తగ్గుతుంది. ఒక లోపం ఒక పెద్ద సమస్య, ఎందుకంటే ఇది జీవిత భీమా ఏజెంట్ అయిన క్రిస్ అక్కర్ "ఫాంటమ్ ఆదాయం" అని పిలిచే దాని నుండి భారీ పన్ను బిల్లును సృష్టిస్తుంది. ఆదర్శవంతంగా, భీమా సంస్థ 90% కంటే ఎక్కువ నగదు విలువను అప్పుగా తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించదు మరియు మీ పాలసీ లాప్ అవ్వకుండా నిరోధించడానికి భద్రతా విధానాలను కలిగి ఉంటుంది.

"శాశ్వత భీమా కోసం వినియోగదారులు తమ భీమా సంస్థను ఎన్నుకోవడంలో చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలి, ఎందుకంటే పాలసీ నగదు విలువను ఎక్కువగా తీసుకోకుండా పోతే, సంవత్సరాల తరబడి పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది" అని ప్రైస్ చెప్పారు. "కొన్ని భీమా సంస్థలు ఇతరులకన్నా మంచివి మరియు పాలసీ నుండి ఎక్కువ నగదు తీసుకోకుండా పాలసీదారుని రక్షించే అధిక-రుణ రక్షణతో పాలసీలను నిర్మిస్తాయి. ఇతరులు అంత మంచివారు కాదు మరియు పాలసీదారుడు వారి పాలసీ స్వీయ-విధ్వంసం చేయబోతున్నప్పుడు వారికి ముందే హెచ్చరించరు. ”

సాబో మరింత వివరించినట్లుగా, మీరు పాలసీపై నిరంతరం రుణాలు తీసుకుంటుంటే మరియు రుణ వడ్డీని వసూలు చేస్తుంటే, మీ రుణ విలువ మీ నగదు విలువ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు పాలసీ కోల్పోయినప్పుడు. అప్పుడు, ఆ రుణాలన్నీ ఒకేసారి పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి. రుణాలు నిజమైన పన్ను రహిత పంపిణీ అని నిర్ధారించుకోవడం “చాలా గమ్మత్తైనది” అని ఆయన చెప్పారు. మీ మరణం వరకు మీరు పాలసీని ఉంచినట్లయితే పాలసీకి నిజంగా పన్ను రహితంగా ఉండటానికి ఏకైక మార్గం, ఆ సమయంలో బకాయి రుణాలు మరియు వడ్డీ మరణ ప్రయోజనం నుండి తీసివేయబడతాయి.

ఈ కారణంగా, మీరు పదవీ విరమణ వాహనంగా ఉపయోగించాలనుకునే 7702 విధానం మీ వారసులకు మరణ ప్రయోజనాన్ని అందించడానికి మంచి మార్గం కాదు. మీరు జీవించి ఉన్నప్పుడు పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించడం దీని ఉద్దేశ్యం.

మంచి 7702 విధానం యొక్క లక్షణాలు

7702 జీవిత భీమాను ఈ విధంగా ఉపయోగించడంలో సమస్య ఏమిటంటే, “ప్రతిదీ సరైన మార్గంలో జరగాలి: డివిడెండ్ సరైన మార్గాన్ని చెల్లించాలి, loan ణం సరైన మార్గంలో నిర్మించబడాలి మరియు ఇది సేవ చేయబడాలి మరియు సరైన మార్గాన్ని వివరించారు. ”పాలసీని బాగా అందించడం దాని ప్రభావానికి చాలా అవసరం.

క్లయింట్ షెడ్యూల్ ప్రకారం రుణాలను తిరిగి చెల్లించేలా భీమా సంస్థ నిర్ధారించాల్సిన అవసరం ఉందని ఆయన చెప్పారు. మీరు పాలసీని ఓవర్ ఫండ్ చేయవద్దని బీమా సంస్థ కూడా నిర్ధారిస్తుంది, ఇది MEC (పైన పేర్కొన్న విధంగా) గా ఉంటుంది మరియు అందువల్ల మీరు కోరుతున్న పన్ను ప్రయోజనాలను కోల్పోతుంది. ఇది ఖచ్చితంగా "702 (జె) ప్రణాళిక" యొక్క ఉద్దేశ్యానికి వ్యతిరేకంగా నడుస్తుంది, ఇది పన్ను రహిత పదవీ విరమణ ఆదాయానికి అదనపు వనరును అందించడం.

మంచి 7702 పాలసీలో “ప్రత్యక్ష గుర్తింపు” కి విరుద్ధంగా “నాన్-డైరెక్ట్ రికగ్నిషన్” అని కూడా ఉంటుంది. ప్రత్యక్షంగా గుర్తించబడకుండా, మీరు మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ నుండి డబ్బు తీసుకున్నారా లేదా అనే దానిపై అదే డివిడెండ్లను పొందుతారు. పదవీ విరమణ ఆదాయానికి జీవిత బీమాను ఉపయోగించుకునే వ్యూహం వెనుక ఉన్న మొత్తం ఉద్దేశ్యం నగదు విలువ నుండి డబ్బు తీసుకోవడమే కనుక, మీరు పాలసీ.ణం తీసుకున్నప్పుడు డివిడెండ్ తగ్గే పాలసీని మీరు కోరుకోరు.

మీ నగదు విలువ యొక్క పన్ను రహిత వృద్ధి గురించి ఏమిటి? 7702 విధానం మార్కెట్లు బాగా పనిచేస్తున్నప్పుడు మీకు రాబడిని ఇవ్వడమే కాకుండా, మార్కెట్లు పేలవంగా ఉన్నప్పుడు డబ్బును కోల్పోవు. మీ ఇబ్బంది పరిమితం-అయితే మీ పైకి కూడా ఉంది. మంచి పాలసీ సాపేక్షంగా అధిక తలక్రిందులు కలిగి ఉంటుంది కాబట్టి మీరు ఎద్దు మార్కెట్లో ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందవచ్చు. మీరు పరిమిత నష్టాలను పొందబోతున్నట్లయితే, మీరు కూడా పరిమిత లాభాలను పొందబోతున్నారని మాత్రమే అర్ధమే.

7702 విధానాల నష్టాలు

మీకు మంచి 7702 పాలసీ ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఇప్పటికీ ఆ కమీషన్లు మరియు ఫీజులను చెల్లిస్తున్నారు, ఇవి ఏ రకమైన శాశ్వత బీమాకు అయినా పెద్ద లోపాలలో ఒకటి. "అమ్మకపు లోడ్లు, నెలవారీ వ్యయ ఛార్జీలు మరియు భీమా ఖర్చుతో పాటు నగదు విలువ పెరుగుదలను అడ్డుకునే వివిధ రుసుములు వంటి ముందస్తు ఛార్జీలు ఉన్నాయి" అని సాబో చెప్పారు.

“మీరు 401 (కె) లో డబ్బు పెడితే, మీ డబ్బులో 100% దానిలోకి వెళ్లి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. అంతర్లీన పెట్టుబడులకు కొన్ని ఖర్చు ఛార్జీలు ఉండవచ్చు, కానీ మీ డబ్బు పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతోంది. ”దీనికి విరుద్ధంగా, సాబో ఇంకా వివరిస్తూ, “ మీరు డబ్బును జీవిత విధానంలో పెడితే, వారు అమ్మకపు ఛార్జీని పైనుండి తీసుకుంటారు, వారు నెలవారీ పరిపాలనా ఛార్జీని వసూలు చేస్తారు మరియు భీమా ఖర్చు ఉంది. అందువల్ల, మీరు ప్రారంభించడానికి ముందే మీరు వెనుకకు వెళుతుంటే ఇంత గొప్ప పెట్టుబడి ఎలా ఉంటుంది? ”

మీరు ఆ ఫీజు చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారని చెప్పండి. భీమా సంస్థ మీ ప్రీమియంలలో ఎంతవరకు ఆ ఖర్చుల వైపు వెళ్తుందో ఖచ్చితంగా చెప్పడానికి సిద్ధంగా ఉందా? పారదర్శకంగా మరియు మీకు నిజాయితీ సంఖ్యలను అందించే సంస్థ మీరు నిజంగా మీ ప్రీమియం డాలర్లను ఇవ్వాలనుకునే సంస్థ కావచ్చు.

అయినప్పటికీ, భీమా సంస్థ ఖర్చులకు వెళ్లే డబ్బుతో మీరు ఇంకా ఏమి కొనగలరు? 7702 యొక్క ప్రయోజనాలను పొందటానికి, మీ పరిస్థితిలో, ఆ ఖర్చులు మీకు విలువైనవిగా ఉన్నాయా? ఇది మీకు మాత్రమే సమాధానం ఇవ్వగల ప్రశ్న-ఆదర్శంగా విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారుడి సహాయంతో మీకు సలహా తప్ప మరేదైనా విక్రయించడానికి ప్రయత్నించని మరియు మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలను వారి స్వంతదాని కంటే ఎక్కువగా ఉంచడానికి చట్టబద్ధంగా అవసరం. మరియు మీరు ధనవంతులైతే, అధిక నికర విలువ గల ఖాతాదారులకు సహాయం చేయడంలో నైపుణ్యం కలిగిన వ్యక్తి కూడా ఆ సలహాదారు కావాలని మీరు కోరుకుంటారు.

బాటమ్ లైన్

702 (జె) ప్రణాళిక అనేది యుఎస్ కోడ్ సెక్షన్ 7702 చేత నిర్వహించబడే శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీకి మార్కెటింగ్ పదం. ఈ రకమైన భీమా పాలసీలు మోసాలు కావు, కానీ అవి ధనవంతులైన మరియు వారి అదనపు నగదు కోసం చాలా ఇతర ఉపయోగాలను అయిపోయిన వ్యక్తుల యొక్క చిన్న ఉపసమితికి మాత్రమే తగినవి. అయినప్పటికీ, ఈ పాలసీలకు వివిధ సంక్లిష్టతలు మరియు ఆపదలు ఉన్నాయి, ఇవి కాబోయే పాలసీ హోల్డర్లు అర్థం చేసుకునేంత అధునాతనంగా ఉండాలి.

ఇంకా, చాలా మంది ప్రజలు భీమా సంస్థకు కమీషన్లు మరియు ఫీజులు చెల్లించడం అర్ధవంతం కాదు, వారి స్వంత డబ్బును వడ్డీతో తిరిగి పొందగలిగే హక్కు కోసం-ఆ డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరిగినప్పటికీ.

మెజారిటీ కోసం, పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చే IRA లు మరియు యజమానులు అందించే పదవీ విరమణ ఖాతాలు “మీ మీద బ్యాంకు” చేయడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలు. అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు. అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య బీమా పాలసీని రిస్క్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారికి HSA మరొక మంచి ఎంపిక.