అధిక దిగుబడి పొదుపు ఖాతా అంటే ఏమిటి?
అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా అనేది ఒక రకమైన పొదుపు ఖాతా, ఇది సాధారణంగా ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతా యొక్క జాతీయ సగటుకు 20-25 రెట్లు చెల్లిస్తుంది. సాంప్రదాయకంగా, ప్రజలు ఒకే బ్యాంకులో పొదుపు ఖాతాను కలిగి ఉన్నారు, అక్కడ వారు తమ చెకింగ్ ఖాతాను కలిగి ఉంటారు, ఇద్దరి మధ్య బదిలీలు సులభం మరియు శీఘ్రంగా ఉంటాయి. ఇంటర్నెట్-మాత్రమే బ్యాంకుల ఆగమనంతో పాటు, ఆన్‌లైన్ ఖాతా ప్రారంభాన్ని ఉపయోగించి దేశవ్యాప్తంగా వినియోగదారులకు తమ తలుపులు తెరిచిన సాంప్రదాయ బ్యాంకుల రావడంతో, పొదుపు రేట్లపై పోటీ ఆకాశాన్ని తాకింది, ఇది “అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాల” యొక్క కొత్త వర్గాన్ని సృష్టిస్తుంది..
అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా రేట్లు మరియు జాతీయ సగటు మధ్య వ్యత్యాసం చూస్తే, ఆదాయాల పెరుగుదల గణనీయంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు $ 5, 000 పొదుపులను కలిగి ఉంటే, మరియు జాతీయ సగటు 0.10 శాతం APY అయితే, మీరు ఒక సంవత్సరంలో కేవలం $ 5 మాత్రమే తిరిగి ఇస్తారు. మీరు అదే $ 5, 000 ను 2 శాతం సంపాదించే ఖాతాలో ఉంచితే, మీరు earn 100 సంపాదిస్తారు.
కీ టేకావేస్
- అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలపై వడ్డీ రేట్లు సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాలు చెల్లించే దానికంటే 20 నుండి 25 రెట్లు అధికంగా ఉండవచ్చు.మీరు ఇప్పటికే బ్యాంక్ చేసిన అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను తెరవగలుగుతారు, కాని తరచుగా ఆన్‌లైన్ నుండి అత్యధిక రేట్లు లభిస్తాయి బ్యాంకులు. ఎలెక్ట్రానిక్ బదిలీలు మీరు రెండు వేర్వేరు బ్యాంకుల వద్ద ఉంచినప్పటికీ, అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా మరియు మీ చెకింగ్ ఖాతా మధ్య ఏర్పాటు చేయడం సులభం.మీరు వేర్వేరు అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా ఎంపికలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరాలు వంటి కారకాలను బరువుగా ఉంచండి. వడ్డీ రేట్లు, కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలు మరియు ఏదైనా ఖాతా ఫీజు.
గణనీయంగా ఎక్కువ సంపాదించడానికి ట్రేడ్-ఆఫ్ ఏమిటంటే, మీరు మీ పొదుపు ఖాతాను ఒక సంస్థలో మరియు మీ చెకింగ్ ఖాతాను మరొక సంస్థలో కలిగి ఉండాలి. మీరు ఒక బ్యాంకులో ఉన్న రెండు ఖాతాలకు అలవాటుపడితే ఇది మొదట్లో ఇబ్బందికరంగా అనిపించినప్పటికీ, నేటి సంస్థల మధ్య ఎలక్ట్రానిక్ బదిలీల లభ్యత మరియు ఆ బదిలీలను అమలు చేయగల వేగం బ్యాంక్ ఎ వద్ద మీ చెకింగ్ ఖాతా మరియు మీ పొదుపుల మధ్య డబ్బును కదిలించేలా చేస్తుంది. బ్యాంక్ B వద్ద ఖాతా చాలా సరళమైన విషయం.
మీ అన్ని బ్యాంకింగ్ అవసరాలకు ఒక స్టాప్ షాపును అందించే సాంప్రదాయ ఇటుక మరియు మోర్టార్ సంస్థల మాదిరిగా కాకుండా, అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలను అందించే సంస్థలు సాధారణంగా వాటి లక్షణాలను పరిమితం చేస్తాయి లేదా కొన్ని లేదా ఇతర ఉత్పత్తులను అందించవు. చాలామంది చెకింగ్ ఖాతాలను అందించరు, మరియు కొద్దిమంది ఎటిఎం కార్డులను అందిస్తారు, ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాంక్ బదిలీ ద్వారా సంభవించే పొదుపు ఖాతాకు అన్ని ప్రవాహాలు మరియు ప్రవాహాలు అవసరం, లేదా అది అందుబాటులో ఉంటే మొబైల్ చెక్ డిపాజిట్.
సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాలు మరియు వాటి అధిక-దిగుబడి ఉన్న ప్రత్యర్థుల మధ్య ఒక ముఖ్యమైన లక్షణం ఒకటేనని మిగిలిన వారు హామీ ఇచ్చారు: ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) నుండి బ్యాంక్ వైఫల్యాలకు మరియు నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అసోసియేషన్ నుండి క్రెడిట్ యూనియన్ వైఫల్యాలకు వ్యతిరేకంగా మీకు అందించబడిన ఫెడరల్ ఇన్సూరెన్స్ (NCUA). మీరు క్రొత్త సంస్థలో ఖాతా తెరవాలని ఆలోచిస్తున్నప్పుడల్లా, అది ఎఫ్డిఐసి లేదా ఎన్‌సియుఎ సభ్యులని తనిఖీ చేయండి.
సాంప్రదాయిక లేదా అధిక-దిగుబడి గల ఖాతా అయినా, పొదుపు ఖాతా నుండి ఉపసంహరణను నెలవారీ చక్రానికి ఆరుకు పరిమితం చేసే సమాఖ్య నియంత్రణ ఏ రకమైన బ్యాంక్ పొదుపు ఖాతాలోనైనా అమలులో ఉంటుందని మీరు కనుగొంటారు.
మీరు అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను ఎలా ఉపయోగించాలో నిర్ణయించడం
అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా మీ మొత్తం ఆర్థిక పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే కలిగి ఉండాలి. మీ ఇతర పొదుపులు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాలను పూర్తి చేయడానికి మీరు ఖాతాను ఎలా ఉత్తమంగా ఉపయోగిస్తారో పరిశీలించండి మరియు మీ ప్రత్యేక పరిస్థితికి ద్రవంగా ఉంచడానికి ఎంత నగదు వివేకం అని అక్కడ నుండి నిర్ణయిస్తారు.
ఉదాహరణకు, పొదుపు ఖాతా అత్యవసర నిధిగా ఉపయోగపడుతుందా? అలాంటప్పుడు, ఆర్థిక నిపుణులు సాధారణంగా 3 నుండి 6 నెలల విలువైన జీవన వ్యయాలను చేతిలో ఉంచాలని సిఫార్సు చేస్తారు.
బహుశా బదులుగా మీరు ఇల్లు, కారు లేదా పెద్ద సెలవు వంటి పెద్ద కొనుగోలు కోసం ఆదా చేయడానికి అధిక-దిగుబడి గల ఖాతాను ఉపయోగిస్తున్నారు, మీరు వచ్చే ఐదేళ్ళలో చేస్తారు. ఆ సమయ హోరిజోన్లో, నిధులను వాటి విలువను కోల్పోయే పెట్టుబడులలో పెట్టకపోవడమే మంచిది. కాబట్టి క్రమానుగతంగా నిధులను అధిక-చెల్లింపు పొదుపు ఖాతాలో వేసుకోవడం మీ పొదుపు లక్ష్యానికి వడ్డీ ఆదాయాలను వర్తింపజేసేటప్పుడు మీ ప్రిన్సిపాల్‌ను రక్షించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
మరికొందరు అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం కాకుండా, వారి చెకింగ్ ఖాతా నుండి తుడిచిపెట్టే మిగులు నగదును ఇంటికి తెరుస్తారు. వడ్డీ రేట్లను తనిఖీ చేయడం సాధారణంగా మైనస్ లేదా సున్నా కాబట్టి, రోజువారీ లావాదేవీలను కవర్ చేయడానికి మీకు అవసరం లేనప్పుడు అదనపు నిధులను పొదుపుగా మార్చడం వలన మీరు సంపాదించని నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపును అందిస్తుంది.
వాస్తవానికి, మీ పొదుపులను ఏకకాల ఉపయోగాలు లేదా లక్ష్యాల కోసం వేరు చేయడానికి ఈ ఎంపికలలో ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఉపయోగించవచ్చు. చాలా సంస్థలు ఒకటి కంటే ఎక్కువ పొదుపు ఖాతాలను తెరవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి మరియు వారికి వ్యక్తిగతీకరించిన మారుపేర్లను కూడా ఇస్తాయి (ఉదా., కార్ ఫండ్, వెకేషన్ 2020, మొదలైనవి). లేదా మీరు ఒకటి కంటే ఎక్కువ టాప్-పేయింగ్ సంస్థలో అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను తెరవవచ్చు. బహుళ పొదుపు ఖాతాలు లక్ష్యాల వైపు మీ పురోగతిని సులభంగా ట్రాక్ చేయడాన్ని సులభతరం చేస్తాయి మరియు మీ అత్యవసర నిధి వంటి మీరు తాకకూడదనుకునే డబ్బును మీ చేతుల్లో ఉంచడం సులభం చేస్తుంది.
అధిక దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలో ఏమి చూడాలి
మీరు క్రొత్త సంస్థలో అధిక-దిగుబడి గల ఖాతా కోసం షాపింగ్ చేస్తున్నా లేదా మీ ప్రస్తుత బ్యాంకు వద్ద ఆఫర్‌ను కలిగి ఉండటానికి అదృష్టవంతులైనా, మార్కెట్‌లోని ఎంపికలను పోల్చడం ఎల్లప్పుడూ తెలివైనదే. వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫీజులలో తేడాలు కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి, ప్రత్యేకించి మీరు పొదుపులో చాలా పెద్ద బ్యాలెన్స్ ఉంచుకుంటే. ఇక్కడ ఏమి చూడాలి మరియు పోల్చాలి:
- వడ్డీ రేటు: ఖాతా ప్రస్తుతం ఎంత వడ్డీని చెల్లిస్తుంది? ఇది ప్రామాణిక రేటు, లేదా పరిచయ ప్రచార రేటు? పొదుపు ఖాతా రేట్లు సాధారణంగా అనువైనవి మరియు ఎప్పుడైనా మార్చవచ్చు. కానీ ప్రస్తుతం ప్రకటించిన రేటు ప్రారంభ కాలానికి మాత్రమే అందుబాటులో ఉందని కొన్ని ఖాతాలు తెలుపుతాయి. ప్రమోట్ చేసిన రేటు సంపాదించడానికి కనీస లేదా గరిష్ట బ్యాలెన్స్ పరిమితులు ఉన్నాయా అనేది చూడవలసిన మరో అంశం. అవసరమైన ప్రారంభ డిపాజిట్: ఖాతా తెరవడానికి ఎంత డబ్బు అవసరం, మరియు ప్రారంభంలోనే మీరు అంత జమ చేయడం సౌకర్యంగా ఉందా? కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం: ఖాతాలో ముందుకు సాగడానికి మీకు ఎంత డబ్బు అవసరం? మీరు ఎల్లప్పుడూ కనీస పరిమితిని కలుసుకోవడంలో సుఖంగా ఉండాలని కోరుకుంటారు, ఎందుకంటే దాని క్రింద పడటం వలన రుసుము చెల్లించవచ్చు లేదా మీరు ఆశిస్తున్న వడ్డీ రేటును చెల్లదు. ఫీజు: ఈ ఖాతాలో బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ ఏదైనా ఫీజు వసూలు చేస్తుందా? అలా అయితే, మీరు దానిని నివారించగల మార్గాలు ఏమిటి? (ఉదా., మీ బ్యాలెన్స్‌ను ఎల్లప్పుడూ కనీస పరిమితికి మించి ఉంచండి). అలాగే, మీరు నెలకు ఆరు ఉపసంహరణల సమాఖ్య తప్పనిసరి పరిమితిని మించి ఉంటే, ఉల్లంఘనకు బ్యాంక్ ఫీజు ఎంత ఇతర బ్యాంకులు మరియు / లేదా బ్రోకరేజ్ ఖాతాలకు లింకులు: మీ అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా మరియు డిపాజిట్ మధ్య లింకులను సృష్టించడానికి బ్యాంక్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది? మీరు ఇతర బ్యాంకులు లేదా బ్రోకరేజ్‌ల వద్ద ఉన్న ఖాతాలు? బహుళ ఖాతాలను లింక్ చేయడానికి పరిమితులు ఉన్నాయా లేదా మీ ప్రారంభ లింక్ చేసిన ఖాతాను మార్చలేని కొత్త ఖాతాల కోసం వేచి ఉన్న కాలం ఉందా? మీ డబ్బును యాక్సెస్ చేయడం: నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి ఏ అదనపు ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి? మీరు ఎటిఎం కార్డు ఉపయోగించి పొదుపు నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోగలరా? డిపాజిట్ ఎంపికలు: మీరు చెక్కులను ఖాతాలో జమ చేయాలనుకుంటున్నారని మీరు అనుకుంటే, మొబైల్ చెక్ డిపాజిట్‌ను అందించే స్మార్ట్‌ఫోన్ అనువర్తనం బ్యాంకుకు ఉందా? లేకపోతే, మీరు చెక్కులలో మెయిల్ చేయగలరా లేదా వాటిని ఏటీఎం ద్వారా జమ చేయగలరా? సమ్మేళనం పద్ధతి: రోజువారీ, నెలవారీ, త్రైమాసిక, సెమియాన్యువల్ లేదా ఏటా వడ్డీని పెంచుతుందని బ్యాంకులు నిర్దేశించవచ్చు. మరింత తరచుగా సమ్మేళనం మీ టేక్-హోమ్ దిగుబడిని సిద్ధాంతపరంగా పెంచుతుంది, మీరు వార్షిక వడ్డీ రేటుకు బదులుగా APY ద్వారా ఖాతాలను పోల్చడానికి అంటుకుంటే, సమ్మేళనం కారకం ఇప్పటికే పరిగణనలోకి తీసుకోబడుతుంది.
అధిక దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను ఎలా తెరవాలి
మీ ప్రస్తుత బ్యాంకు వద్ద పోటీ అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా అందుబాటులో ఉండటానికి మీరు అదృష్టవంతులైతే, క్రొత్త ఖాతాను తెరవడం ఒక బ్రీజ్ అవుతుంది. మీ ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ పోర్టల్ ద్వారా ఇది సాధ్యమవుతుంది, వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని నమోదు చేయాల్సిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే మీరు ఇప్పటికే సంస్థతో ధృవీకరించబడతారు.
మీకు క్రొత్తగా ఉన్న సంస్థలో మీరు పొదుపు ఖాతాను తెరుస్తుంటే, ఈ ప్రక్రియ మరింత క్లిష్టంగా ఉంటుంది. దాదాపు అన్ని అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలను ఆన్‌లైన్‌లో తెరవవచ్చు, కాబట్టి మీరు మీ కంప్యూటర్‌లోని ఎలక్ట్రానిక్ అప్లికేషన్‌ను పూరించగలిగేటప్పుడు 15 నిమిషాలు కేటాయించాలనుకుంటున్నారు. అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ త్వరగా మరియు సులభంగా ప్రవహించేలా చేయడానికి మీ డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, సామాజిక భద్రత సంఖ్య మరియు ప్రాధమిక బ్యాంక్ ఖాతా సమాచారాన్ని కూడా సిద్ధంగా ఉంచాలనుకుంటున్నారు.
కొత్త అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను ఎలా తెరవాలనే దాని యొక్క అన్ని అంశాలను ఏర్పాటు చేయడానికి మా పూర్తి దశల వారీ ప్రక్రియ చూడండి.
బాటమ్ లైన్
అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతా మీ డబ్బుకు ఉపయోగకరమైన మధ్యస్థంగా ఉంటుంది, మీ ప్రిన్సిపాల్ యొక్క రక్షణ, సమాఖ్య భీమా యొక్క భద్రత మరియు సాధారణ పొదుపు ఖాతా కంటే ఎక్కువ దిగుబడిని అందిస్తుంది, అయితే మీరు ప్రమాదకర పెట్టుబడుల నుండి సంపాదించగల దానికంటే తక్కువ. ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అధిక-దిగుబడి గల ఖాతాలు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు మరియు పరిస్థితులకు ఎలా ఉత్తమంగా ఉపయోగపడతాయో ఆలోచించండి, ఆపై ఫీజులను తప్పించడం లేదా ఆంక్షలు విధించడం వంటి అదే సమయంలో మీ ఆదాయాలను పెంచే ఖాతాను కనుగొనడానికి మీ హోంవర్క్ చేయండి. మీ అవసరాలకు సరిపోదు.
