మూడు ఏమిటి

విషయ సూచిక

• స్టూల్కు కొత్త కాలు
• సామాజిక భద్రత యొక్క రాష్ట్రం
• పదవీ విరమణ కోసం వ్యక్తిగత పొదుపులు తక్కువగా ఉంటాయి
• బాటమ్ లైన్

"మూడు కాళ్ల మలం" అనేది పాత పదబంధం, ఇది చాలా మంది ఆర్థిక ప్రణాళికలు ఒకప్పుడు పదవీ విరమణ ఆదాయానికి సంబంధించిన మూడు సాధారణ వనరులను వివరించడానికి ఉపయోగించారు: సామాజిక భద్రత, ఉద్యోగుల పెన్షన్లు మరియు వ్యక్తిగత పొదుపులు. ఈ ముగ్గురూ కలిసి సీనియర్ సంవత్సరాలకు బలమైన ఆర్థిక పునాదిని ఇస్తారని భావించారు. ఈ ముగ్గురిలో ఎవరూ చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారికి స్వయంగా మద్దతు ఇస్తారని expected హించలేదు.

టైమ్స్ మారాయి, అయితే, మూడు కాళ్ల మలం కూడా ఉంది.

కీ టేకావేస్

• "మూడు కాళ్ళ మలం" అనేది పదవీ విరమణ ఆదాయ వనరుల యొక్క ముగ్గురికి పాత పదం: సామాజిక భద్రత, పెన్షన్లు మరియు వ్యక్తిగత పొదుపులు. మలం యొక్క ఒక కాలు, పెన్షన్లు, పెట్టుబడిని ఉంచే నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికల ద్వారా భర్తీ చేయబడ్డాయి వ్యక్తిపై భారం. 2035 నాటికి వ్యవస్థ దివాళా తీస్తుందనే అంచనాలతో, మలం యొక్క మరొక కాలు, సామాజిక భద్రత, కఠినంగా కనిపిస్తోంది.

స్టూల్కు కొత్త కాలు

ప్రైవేటు రంగంలో యువ కార్మికులకు, పెన్షన్ లెగ్ ఎక్కువగా భర్తీ చేయబడింది. సంస్థ మరియు ఉద్యోగుల సహకారంతో నిధులు సమకూర్చిన "నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు" అని పిలువబడే పెన్షన్లకు బదులుగా, కార్మికులు ఇప్పుడు 401 (కె) మరియు ఇతర నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలను కలిగి ఉన్నారు, దీనిని పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలు అని కూడా పిలుస్తారు.

వాస్తవానికి, 401 (కె) లు మరియు ఇతర పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలు పెన్షన్‌గా పనిచేయడానికి ఉద్దేశించబడలేదు; అవి అనుబంధ పొదుపు ఖాతాలుగా ఉండాలి, మలం యొక్క మూడవ దశను నిర్మిస్తాయి. ఏదేమైనా, 1990 ల నుండి, యజమానులు హామీ ఇచ్చిన కార్పొరేట్ పెన్షన్‌ను ఈ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ప్రణాళికలతో భర్తీ చేయడం ద్వారా వ్యవస్థాత్మకంగా తమను తాము డబ్బు మరియు ఆర్థిక బాధ్యతను ఆదా చేసుకుంటున్నారు. కొన్ని కంపెనీలు ఉద్యోగుల సహకారాన్ని ఒక నిర్దిష్ట శాతం వరకు సరిపోల్చుతాయి, కాని చాలా మంది ఆ స్థాయి సహాయాన్ని కూడా ఇవ్వరు.

సాంప్రదాయ పింఛన్లు, అధికారికంగా నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు అని పిలుస్తారు, పదవీ విరమణలో నెలవారీ ఆదాయానికి హామీ ఇస్తుంది మరియు ప్రణాళిక మరియు ప్రొవైడర్ పై పెట్టుబడి మరియు దీర్ఘాయువు ప్రమాదాన్ని ఉంచండి. 401 (కె) లు వంటి నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు, వ్యక్తిగత ఉద్యోగులపై పెట్టుబడి మరియు దీర్ఘాయువు ప్రమాదాన్ని ఉంచుతాయి, కనీస లేదా గరిష్ట ప్రయోజనాలు లేకుండా వారి స్వంత పదవీ విరమణ పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవాలని కోరతాయి.

సామాజిక భద్రత యొక్క రాష్ట్రం

సామాజిక భద్రత విషయానికొస్తే, ఫెడరల్ ఓల్డ్-ఏజ్ మరియు సర్వైవర్స్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఫెడరల్ డిసేబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ ట్రస్ట్ ఫండ్స్ యొక్క ధర్మకర్తల మండలి యొక్క 2019 వార్షిక నివేదిక, సామాజిక భద్రత ట్రస్ట్ ఫండ్ ప్రస్తుత ఉత్పత్తి రేటుతో రెండు దశాబ్దాలలో పొడిగా నడుస్తుందని హెచ్చరించింది: "ధర్మకర్తల ఇంటర్మీడియట్ ump హల ప్రకారం, OASDI ఖర్చు 2020 నుండి ప్రారంభమయ్యే మొత్తం ఆదాయాన్ని మించిపోతుందని అంచనా వేయబడింది మరియు 2035 లో నిల్వలు క్షీణించే వరకు ot హాత్మక మిశ్రమ ట్రస్ట్ ఫండ్ నిల్వల డాలర్ స్థాయి క్షీణిస్తుంది."

వాస్తవానికి, ప్రాముఖ్యత ot హాత్మకమైనది; ప్రొజెక్షన్ ఇప్పటికే అమలులో ఉన్న పదవీ విరమణ యుగాలు వంటి వ్యవస్థలో మార్పులను పరిగణనలోకి తీసుకోదు, మరియు యుఎస్ ప్రభుత్వం అడుగు పెట్టకుండానే మాంద్యం జరగడానికి అవకాశం లేదు. అంచనాలు కూడా పెరుగుతున్న ఆసక్తికి కారణం కాదు రేట్లు, పెరిగిన ఆదాయం లేదా అనేక ఇతర అంశాలు. ఏదేమైనా, ఇది ఇప్పటికీ ఆందోళన కలిగించే తేదీ. యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లోని కార్మికులు ఆన్‌లైన్‌లోకి వెళ్లి వారి సామాజిక భద్రత ఖాతాలను సమీక్షించి, ముందస్తు పదవీ విరమణ, పూర్తి పదవీ విరమణ మరియు 70 ఏళ్ళ వయసులో వారు ఎంత ప్రయోజనాలను పొందుతారో చూడవచ్చు.

20%

పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలని ఆర్థిక సలహాదారులు సిఫార్సు చేస్తున్న మీ చెల్లింపు చెక్ శాతం.

పదవీ విరమణ కోసం వ్యక్తిగత పొదుపులు తక్కువగా ఉంటాయి

అది మా మూడవ పాదం, వ్యక్తిగత పొదుపులను వదిలివేస్తుంది. గత దశాబ్దంలో యుఎస్ కార్మికులకు పొదుపు రేట్లు చాలా తక్కువగా ఉన్నాయి-మాంద్యాలు మరియు స్థిరమైన వేతనాలు డబ్బును పక్కన పెట్టడం కష్టతరం చేశాయి. ఏదేమైనా, మిగిలిన మలం చలనం లేకుండా చూస్తుండటంతో, వ్యక్తులు తమ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఆదా చేయడం ప్రారంభించాలి మరియు వారి పదవీ విరమణ గూడు గుడ్లను నిర్మించడానికి IRA లు మరియు యాన్యుటీస్ వంటి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను ఉపయోగించడం కొనసాగించాలి.

ఆర్థిక సలహాదారులు పదవీ విరమణ కోసం మీ వార్షిక ఆదాయంలో కనీసం ఐదవ వంతు కేటాయించాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. మీరు ప్రారంభించే ముందు, పెట్టుబడి రాబడిని సమ్మేళనం చేయడం యొక్క మంచి ప్రయోజనం. కనీసం, మీ యజమాని ఒకదాన్ని అందిస్తే, యజమాని సరిపోలికను పెంచడానికి మీ 401 (కె) కు తగినంతగా సహకరించాలని సలహాదారులు సిఫార్సు చేస్తారు.

బాటమ్ లైన్

పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాల ద్వారా పెన్షన్లు భర్తీ చేయడంతో, మేము దాదాపు రెండు కాళ్ల మలం వరకు ఉన్నాము-మీరు నిజంగా సురక్షితంగా విశ్రాంతి తీసుకోలేరు. హైబ్రిడ్ పెన్షన్ ప్రణాళికలతో సహా అమెరికన్ల పదవీ విరమణ-పొదుపు సమస్యలకు ప్రభుత్వం సాధ్యమైన పరిష్కారాలను చర్చించింది, వారి పని ద్వారా ఒకటి ఇవ్వని వ్యక్తుల కోసం జాతీయ లేదా రాష్ట్ర స్థాయి పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలను రూపొందించడం మరియు ఫెడరల్ పొదుపు పొదుపు ప్రణాళికను (a నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక, ప్రస్తుతం ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు మరియు యూనిఫాం సేవలో ఉన్నవారికి) అన్ని అమెరికన్లకు అందుబాటులో ఉంది. ఇది సామాజిక భద్రతను ప్రోత్సహించడానికి ఎంపికలను తూకం వేస్తుంది మరియు ఇది నిధుల నుండి బయటపడకుండా చూసుకోవాలి.

ఈ సమయంలో, ఇది పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను మలం యొక్క రెండవ దశగా భావించడం మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి పెట్టుబడులతో సహా ఇతర పొదుపులతో మూడవ పాదాన్ని నిర్మించే పనిలో సహాయపడవచ్చు. లేదా మనకు క్రొత్త రూపకం అవసరం కావచ్చు.