మీ జీతంలో ఎంత శాతం పదవీ విరమణ వైపు వెళ్ళాలి

పదవీ విరమణ సమయంలో మీరు ఆర్థికంగా సుఖంగా జీవించడానికి ఎంత డబ్బు అవసరం అనేది వ్యక్తిని బట్టి విస్తృతంగా మారుతుంది. మీకు ఎంత రిటైర్మెంట్ పొదుపు ఉండాలి అనే దానిపై చాలా ప్రతిపాదనలు ఉన్నాయి. ఇంతలో, చాలా ఉచిత ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్లు ఒకదానితో ఒకటి తక్కువ ఒప్పందాన్ని చూపుతాయి. పదవీ విరమణ సమయంలో మీకు ఏమి అవసరమో ఖచ్చితంగా అంచనా వేయడం కష్టం అయితే, లక్ష్యంగా బెంచ్‌మార్క్‌లు ఉన్నాయి.

ఆదర్శ పొదుపు రేటు నిపుణుడు లేదా అధ్యయనం ద్వారా మారుతుంది ఎందుకంటే భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికలు రూపొందించడం చాలా తెలియని వేరియబుల్స్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది, అంటే, మీరు ఎంతకాలం పని చేస్తారో తెలియదు, మీ పెట్టుబడులు ఎంత బాగా చేస్తాయి లేదా మీరు ఎంతకాలం జీవిస్తారు, కారకాలు.

సోంటాగ్ అడ్వైజరీ సలహాదారు ఎరిక్ దోస్టల్, జెడి, సిఎఫ్‌పి® మాట్లాడుతూ పదవీ విరమణ కోసం ఏదైనా లెక్కలు విద్యావంతులైన అంచనా. "పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం మీ ప్లేట్‌లో మీకు ఉన్న ఏకైక ఆర్థిక లక్ష్యం కాదు, " ఇక్కడ వ్యాపారాన్ని తెరవడం లేదా మీరు పరిగణనలోకి తీసుకునే ఇంటిని కొనడం వంటివి ఉన్నాయి.

అయితే, కొన్ని కీలక నియమాలను పాటించడం సాధ్యమే. ఉదాహరణకు, మీకు 65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు స్థిరమైన ఆదాయం ఉంటుందని మీరు అనుకోవచ్చు. అదే చాలా ప్రముఖ సిద్ధాంతాలను నడిపిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ అవసరాలను ఖచ్చితంగా అంచనా వేయడం చాలా తెలియని వేరియబుల్స్ ఉన్నాయి.అయితే, బాల్ పార్క్ గణాంకాలను అందించే చారిత్రక డేటా ఆధారంగా బెంచ్‌మార్క్‌లు ఉన్నాయి. మీ వార్షిక ఆదాయంలో సుమారు 15% ఆదా చేయమని పరిశోధన చెబుతుంది, కాని ప్రారంభించడానికి జీవితంలో తరువాత వరకు వేచి ఉన్నవారు పొదుపు మరింత సహకారం అవసరం. ప్రారంభంలో పొదుపు చేయడం ప్రారంభించడం మరియు ఆఫర్ చేస్తే 401 (కె) లలో సరిపోయే రచనల ప్రయోజనాన్ని పొందడం మంచిది.

మీరు ఎంత ఆదా చేయాలి?

విద్యా విరమణ పొదుపు అధ్యయనాలు పున rate స్థాపన రేటు అనే పదాన్ని ఉపయోగిస్తాయి. పదవీ విరమణ సమయంలో మీరు ఆదాయంగా స్వీకరించే మీ జీతం శాతం ఇది. మీరు ఉద్యోగం చేస్తున్నప్పుడు సంవత్సరానికి, 000 100, 000 చేసి, పదవీ విరమణ చెల్లింపుల్లో సంవత్సరానికి, 000 38, 000 అందుకుంటే, మీ పున rate స్థాపన రేటు 38%. పున rate స్థాపన రేటులో చేర్చబడిన వేరియబుల్స్లో పొదుపులు, పన్నులు మరియు ఖర్చు అవసరాలు ఉన్నాయి.

బోస్టన్ కాలేజీలోని రిటైర్మెంట్ రీసెర్చ్ సెంటర్ 70% పున rate స్థాపన రేటును సాధించడానికి ఎంత మందిని ఆదా చేయాలో చూసింది. ఇది సౌకర్యవంతమైన స్థాయిలో పదవీ విరమణ చేయడానికి అవసరమైన పున rate స్థాపన రేటు అని అధ్యయన రచయితలు, సెంటర్ డైరెక్టర్ అలిసియా హెచ్. మున్నెల్ మరియు ఆమె సహచరులు ఆంథోనీ వెబ్ మరియు వెన్లియాంగ్ హౌ చెప్పారు. ఎవరైనా తక్కువ (80% పున rate స్థాపన రేటు అవసరం), మధ్య (71%) లేదా అధిక (67%) ఆదాయాన్ని ఎవరైనా భర్తీ చేస్తున్నారా అనే దానిపై ఆధారపడి గణాంకాలు మారుతూ ఉంటాయి.

సగటు వేతనం సంపాదించే వ్యక్తులు 65 ఏళ్ళ వయసులో 70% పున rate స్థాపన రేటును తీర్చడానికి ప్రతి సంవత్సరం వారి సంపాదనలో 15% ఆదా చేయాల్సి ఉంటుందని వారు కనుగొన్నారు. లెక్కల్లో అతిపెద్ద అంశం ఒక వ్యక్తి వయస్సు-వారు ఆదా చేయడం ప్రారంభించినప్పుడు మరియు అది ముగిసినప్పుడు. 25 వద్ద ఆదా చేయడం ప్రారంభించండి మరియు మీరు 65 వద్ద పదవీ విరమణ చేయడానికి మీ వార్షిక జీతంలో 10% మాత్రమే కేటాయించాలి మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి 70 వరకు వేచి ఉంటే, మీరు ఏటా 4% మాత్రమే ఆదా చేయాలి.

పొదుపు రేటు తరువాత పొదుపు ప్రారంభించేవారికి చాలా ఎక్కువ. పొదుపు ప్రారంభించడానికి మీరు 45 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉంటే, మీరు మీ జీతంలో 27% పదవీ విరమణ కోసం కేటాయించాలి. ఉదాహరణకు, 25 సంవత్సరాల వయస్సులో సంవత్సరానికి $ 5, 000 ఆదా చేయడం, వారి పెట్టుబడులపై సగటున 8% రాబడిని సాధించడం వల్ల పదవీ విరమణ సమయంలో 67 1.67 మిలియన్లు లభిస్తాయని క్రిస్టల్ బుక్ అడ్వైజర్స్ సిఇఒ పీటర్ జె. క్రీడాన్ చెప్పారు. ఎవరైనా పొదుపు ప్రారంభించడానికి 35 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉన్నారు మరియు సంవత్సరానికి $ 5, 000 మరియు 8% రాబడికి తోడ్పడటానికి కేవలం 33 సంవత్సరాలు మాత్రమే ఉంటే 730, 000 డాలర్లు ఉంటాయి.

మరొక అధ్యయనంలో, ది అమెరికన్ కాలేజీలో పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రొఫెసర్ అయిన వాడే డి. ప్ఫా, గత శతాబ్దంలో చారిత్రక సమాచారం ప్రకారం, ఒక వ్యక్తి పొదుపు ప్రారంభించిన 30 సంవత్సరాల తరువాత పదవీ విరమణ చేయడానికి వారి జీతంలో 16.62% ఆదా చేయాల్సి ఉంటుందని సూచిస్తుంది. వారి "సేకరించిన సంపద" నుండి 50% భర్తీ రేటుకు నిధులు సమకూర్చడానికి తగినంత డబ్బుతో ప్లాన్ చేయండి. బోస్టన్ కాలేజీ పరిశోధకుల మాదిరిగా కాకుండా, Pfau తన 50% గణనలో సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని లేదా "ఇతర ఆదాయ వనరులను" చేర్చలేదు. సామాజిక భద్రతలో జోడిస్తే మరియు పెన్షన్ ఆదాయం భర్తీ రేటును గణనీయంగా పెంచుతుంది.

ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి, ఎప్పుడు ఉపసంహరించుకోవాలి

Pfau యొక్క పరిశోధన మరో రెండు ముఖ్యమైన వేరియబుల్స్ ను హైలైట్ చేస్తుంది. మొదట, కాలక్రమేణా సురక్షితమైన ఉపసంహరణ రేటు-మీ గూడు గుడ్డును 30 సంవత్సరాలు కొనసాగించడానికి మీరు పదవీ విరమణ తర్వాత ఉపసంహరించుకునే మొత్తం-కొన్ని సంవత్సరాలలో 4.1% కంటే తక్కువ మరియు ఇతరులలో 10% ఎక్కువ. "మేము దృష్టిని సురక్షితమైన ఉపసంహరణ రేటు నుండి దూరంగా ఉంచాలి మరియు బదులుగా పొదుపు రేటు వైపుకు కావలసిన పదవీ విరమణ ఖర్చులకు సురక్షితంగా అందించేది" అని ఆయన అభిప్రాయపడ్డారు.

రెండవది, అతను 60% పెద్ద క్యాప్ స్టాక్స్ మరియు 40% స్వల్పకాలిక స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల పెట్టుబడి కేటాయింపును umes హిస్తాడు. కొన్ని అధ్యయనాల మాదిరిగా కాకుండా, పదవీ విరమణ నిధి యొక్క 60 సంవత్సరాల చక్రంలో (30 సంవత్సరాల పొదుపు మరియు 30 సంవత్సరాల ఉపసంహరణలు) ఈ కేటాయింపు మారదు. వ్యక్తి యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపులో మార్పులు ఈ సంఖ్యలపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి, ఆ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడానికి ఫీజులు చేయవచ్చు. "ప్రతి సంవత్సరం చివరిలో తీసివేయబడిన 1% ఆస్తుల రుసుమును ప్రవేశపెట్టడం బేస్లైన్ దృష్టాంతంలో సురక్షితమైన పొదుపు రేటును 16.62% నుండి 22.15% కు నాటకీయంగా పెంచుతుంది" అని Pfau పేర్కొంది.

ఈ అధ్యయనం పదవీ విరమణకు ముందే పొదుపు చేయడాన్ని హైలైట్ చేయడమే కాకుండా, పదవీ విరమణలో చాలా ముందుగానే ఖర్చు చేయకుండా ఉండటానికి పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ డబ్బు నిర్వహణను కొనసాగించాలని నొక్కి చెప్పారు.

కుటుంబ కారకం

ఈ అధ్యయనాలు వ్యక్తుల పొదుపును లెక్కిస్తాయి, కాని కుటుంబాల సంగతేంటి? చిన్న పిల్లలతో ఉన్న తల్లిదండ్రులు తమ కళాశాల కోసం ఆదా చేసుకోవచ్చు-ఆదర్శంగా సంవత్సరానికి కనీసం, 500 2, 500, ప్రతి బిడ్డకు, పుట్టినప్పటి నుండి-ప్రభుత్వ విశ్వవిద్యాలయం ఖర్చును భరించటానికి. పిల్లలతో సంబంధం ఉన్న ఖర్చులు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం మరింత భయంకరంగా మారుస్తాయి.

కానీ శుభవార్త ఉంది: దంపతులకు అవసరమైన పదవీ విరమణ పొదుపులు ఒక వ్యక్తి కంటే రెట్టింపు కాదు, ఉదాహరణకు జంటలు చాలా ముఖ్యమైన ఖర్చులను పంచుకుంటారు-ఉదాహరణకు, ఇల్లు. ఇది పైన పేర్కొన్న అధ్యయనాలలో ఒక కొరత.

సరిపోలిక సహకారం బోనస్

ప్రారంభంలో ఆదా చేయడం ప్రారంభించి, 401 (కె) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలను సద్వినియోగం చేసుకునే వ్యక్తుల కోసం, పొదుపు లక్ష్యాలను చేధించడం అంత కష్టతరమైనది కాదు. యజమాని సరిపోలిక రచనలు మీరు నెలకు ఆదా చేయాల్సిన వాటిని గణనీయంగా తగ్గిస్తాయి. ఈ రచనలు ప్రీ-టాక్స్ చేయబడతాయి మరియు ఇది "ఉచిత డబ్బు" కు సమానం.

ఒక సంవత్సరంలో మీరు మీ ఆదాయంలో 3% ఆదా చేశారని మరియు మీ కంపెనీ మీ 401 (k) లో 3% తో సరిపోలుతుందని చెప్పండి, "మీరు ఆ సంవత్సరంలో ఆదా చేసిన మొత్తానికి 100% రాబడిని ఇస్తారు" అని ఇన్నోవేటివ్ వద్ద సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు లెక్సింగ్టన్, మాస్ లోని సలహా బృందం.

బాటమ్ లైన్

మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఎంత పరిమాణానికి సరిపోయే సమాధానం లేదు, కానీ చారిత్రక డేటా ఆధారంగా విద్యా అధ్యయనాలు మీకు బాల్ పార్క్ సంఖ్యను ఇస్తాయి. మీరు మీ కెరీర్ ప్రారంభంలో ఉంటే మీ వార్షిక జీతంలో 15% ఆదా చేసుకోండి. మీరు సంవత్సరానికి $ 50, 000 చేస్తే, సంవత్సరానికి, 000 8, 000 లేదా నెలకు 666 ఆదా చేయండి. ఇది ఒక్కటే కఠినమైన పని అనిపించవచ్చు, కానీ యజమాని సరిపోలికను సద్వినియోగం చేసుకోండి మరియు ఖర్చులను తగ్గించడానికి కొత్త మార్గాలను కనుగొనండి. పెద్ద కీలలో ఒకటి ఏమిటంటే, మీరు పొదుపు ప్రారంభించడానికి జీవితంలో తరువాత వరకు వేచి ఉంటే, మీరు మీ జీతంలో ఎక్కువ మొత్తాన్ని దూరంగా ఉంచాలి. మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తారో.