మీరు ఎప్పుడైనా జీవిత బీమా ఏజెంట్‌తో మాట్లాడితే, పెద్ద పాలసీని తీసుకోవడం - లేదా యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం - ఆర్థిక మనశ్శాంతికి కీలకం అని మీకు చెప్పబడిన మంచి అవకాశం ఉంది. ఇది కావచ్చు, కానీ మీరు కొరికే ముందు, ఇతర విధానాల కంటే మీకు కొన్ని రకాల పాలసీలను విక్రయించడానికి ఏజెంట్‌కు ప్రోత్సాహకాలు ఉన్నాయని తెలుసుకోండి.
భీమాను విక్రయించే చాలా మంది నిపుణులు ఎక్కువగా కమీషన్ ప్రాతిపదికన చెల్లించబడతారు. వాస్తవానికి, చాలా మంది ఏజెంట్లు క్యారియర్ యొక్క ఉద్యోగులు కూడా కాదు. చాలా తరచుగా, వారు స్వతంత్ర కాంట్రాక్టర్లు, వారు ఎంత అమ్మినా దాని ఆధారంగా పరిహారం పొందుతారు, కొన్ని రకాల ఉత్పత్తులకు అధిక కమీషన్లు ఇస్తారు.
మీ ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోని సలహాలను వారు ఇస్తున్నారని దీని అర్థం కాదు. చట్టం ప్రకారం, ఏజెంట్లు కొన్ని “అనుకూలత” ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండే విధానాలను అందించాలి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, వినియోగదారుడు తన ఆర్థిక పరిస్థితికి కవరేజ్ సరికాదని తరువాత తెలుసుకునే వ్యక్తి ఫిర్యాదు చేయవచ్చు.
విక్రయించడానికి ముఖ్యమైన ప్రేరణ
అయినప్పటికీ, ఏజెంట్లు సహేతుకంగా వీలైనంత వరకు విక్రయించడానికి ముఖ్యమైన ప్రేరణను కలిగి ఉన్నారు. ఏజెంట్లు లేదా బ్రోకర్లు జీవిత బీమా పాలసీని విక్రయించినప్పుడల్లా, వారు సాధారణంగా మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియంలో సగానికి పైగా బ్యాగ్ చేస్తారు. ఇది పాలసీ పరిమాణాన్ని బట్టి వందల లేదా వేల డాలర్లు కావచ్చు. వారు తరచుగా "పునరుద్ధరణ" కమీషన్లు అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది మీరు పాలసీని ఉంచే రాబోయే తొమ్మిది సంవత్సరాలకు 7.5% ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటుంది. అంతకు మించి, కొన్ని పాలసీలు ఏటా ఏజెంట్‌కు చిన్న “నిలకడ” రుసుమును ఇస్తాయి.
పునరుద్ధరణ కమీషన్లు
కొన్ని భీమా క్యారియర్లు జీవిత బీమా ఉత్పత్తి యొక్క అత్యంత ప్రాధమిక రకం టర్మ్ పాలసీలపై పునరుద్ధరణ కమీషన్లను తొలగించడం ప్రారంభించాయి. అమ్మకపు ప్రతినిధులు మొత్తం జీవిత పాలసీలను నెట్టడానికి ప్రయత్నించడానికి ఇది ఒక కారణం, ఇది జీవిత బీమాను పన్ను-ప్రయోజన పొదుపు భాగాలతో మిళితం చేస్తుంది. మొత్తం జీవిత కవరేజ్ కూడా ఎక్కువసేపు ఉంటుంది - బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క మొత్తం జీవితకాలం - మరియు పెద్ద డాలర్ మొత్తాలను కలిగి ఉంటుంది, ఇది ఏజెంట్‌కు పెద్ద పేడేకు దారితీస్తుంది. సెక్యూరిటీలు లేదా యాన్యుటీ వంటి ఇతర ఎంపికల కంటే మీ కోసం ఆర్థిక భద్రతను అందించడానికి ఇది మంచి మార్గం కాదా అనేది అటువంటి పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఉన్న ప్రశ్న.
“బ్లెండెడ్” విధానం
కస్టమర్లు మొత్తం జీవిత ప్రణాళిక ఖర్చుతో బాధపడుతున్నప్పుడు, కొంతమంది ఏజెంట్లు “మిళితమైన” పాలసీని సూచించవచ్చు, ముఖ్యంగా మొత్తం జీవితం మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తుల హైబ్రిడ్. వారు సాంప్రదాయిక మొత్తం జీవిత విధానాన్ని విక్రయించినప్పుడు కంటే చిన్న కమీషన్ పొందుతారు, కానీ మీరు టర్మ్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేస్తే వాటి కంటే ఎక్కువ.
సాధారణంగా, వినియోగదారులు క్యారియర్ నుండి లేదా బ్రోకర్ ద్వారా నేరుగా కొనుగోలు చేసేటప్పుడు ఎక్కువ లేదా తక్కువ చెల్లించరు. బ్రోకరేజ్ తన కమీషన్‌ను జీవిత బీమా ఏజెంట్‌తో విభజిస్తుంది, అయితే మొత్తం వేతనం మొత్తం అలాగే ఉంటుంది. మీరు బ్రోకర్ యొక్క వ్యక్తిగత సేవకు విలువ ఇస్తే, ఒకదాన్ని ఉపయోగించడానికి మీరు ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
యాన్యుటీస్: ఎ లాభదాయకమైన వ్యాపారం
ఈ రోజు ఎక్కువ జీవిత బీమా కంపెనీలు వివిధ రకాల ఆర్థిక ఉత్పత్తులను విక్రయిస్తుండటంతో, ఏజెంట్లు యాన్యుటీలను విక్రయించినప్పుడు తరచుగా ఎక్కువ సంపాదిస్తారు. ప్రతి సంవత్సరం యజమానికి నిర్ణీత మొత్తాన్ని చెల్లించే స్థిర యాన్యుటీ ఇప్పటికీ పరిశ్రమ యొక్క రొట్టె మరియు వెన్న. కానీ చాలా మంది ప్రతినిధులు మరింత సంక్లిష్టమైన మరియు తరచుగా అధిక కమీషన్లు చెల్లించే ఉత్పత్తులను అందిస్తారు.
ఉదాహరణకు, వేరియబుల్ యాన్యుటీ నగదు-బ్యాలెన్స్ లక్షణాన్ని అందిస్తుంది, ఇక్కడ చెల్లింపు వేర్వేరు స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు యజమాని ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ పాలసీలు పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంలో 7% నుండి 8% కమీషన్లను పొందగలవు, క్యారియర్ మరియు అమ్మకపు ఏజెంట్ మధ్య సమానంగా విభజించబడతాయి. ఇంతలో, పెట్టుబడిదారుడు వార్షిక రుసుములలో 3% లేదా 3.5% ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను వసూలు చేసే ఒక ఉత్పత్తిని పొందుతాడు - చాలా మ్యూచువల్-ఫండ్ వ్యయ నిష్పత్తుల కంటే ఎక్కువ - మరియు ముందస్తుగా ఉపసంహరణ జరిమానాలు.
ఈక్విటీ-ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీ బహుశా మరింత వివాదాస్పదంగా ఉంది. ఇక్కడ, రిటర్న్ కాలక్రమేణా ఎస్ & పి 500 ఛార్జీల వంటి బెంచ్ మార్క్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. సాపేక్షంగా సంక్లిష్టంగా ఉండటమే కాకుండా, ఈ ఉత్పత్తులు చాలా ఉదారంగా ఏజెంట్లకు చెల్లించటానికి కూడా దోహదపడ్డాయి. విక్రేతలు సాధారణంగా ప్రతిసారీ 5% కంటే ఎక్కువ కమీషన్లు పొందుతారు.
చాలా మంది జీవిత బీమా ప్రతినిధులు భారీ ఆదాయాన్ని పొందుతారని దీని అర్థం కాదు. బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ ప్రకారం, భీమా ఏజెంట్లకు 2012 సగటు జీతం $ 48, 150 (సగటు జీతం, 4 63, 400). కస్టమర్ బేస్ను అభివృద్ధి చేసిన మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలు ముఖ్యంగా సవాలుగా ఉంటాయి, కొత్త ఏజెంట్లలో 20% కన్నా తక్కువ నాలుగు సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ కాలం ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, పరిశ్రమ యొక్క చెల్లింపు నమూనాను అర్థం చేసుకోవడం వల్ల కొంతమంది ఏజెంట్లు కొన్ని ఉత్పత్తులపై ఇతరులపై ఎందుకు పక్షపాతం కలిగి ఉంటారో వినియోగదారులు అభినందిస్తున్నారని నిపుణులు అంటున్నారు.
బాటమ్ లైన్
మీరు వేర్వేరు ఉత్పత్తులను పోల్చినప్పుడు, ఏజెంట్ లేదా బ్రోకర్ ప్రతి ఒక్కరిపై ఎంత కమీషన్ ఇస్తారో అడగండి. వారు మీకు చెప్పడానికి నిరాకరిస్తే, మీరు ఇష్టపడే వారిని కనుగొనవచ్చు. మరియు, వాస్తవానికి, ఏదైనా ఉత్పత్తిని కొనడానికి ముందు అనేక వనరుల నుండి కోట్స్ కోసం షాపింగ్ చేయండి.
