కెనడా మరియు అమెరికాలో పదవీ విరమణ మధ్య తేడా ఏమిటి?

కెనడా వర్సెస్ అమెరికాలో పదవీ విరమణ: ఒక అవలోకనం

అమెరికన్ మరియు కెనడియన్ ప్రభుత్వాలు పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళికలు వేసేవారికి మరియు పదవీ విరమణ చేసిన వారికి ఒకే రకమైన సేవలను అందిస్తాయి. మొత్తంమీద, కెనడియన్ పదవీ విరమణ చేసినవారు పని తర్వాత జీవితాన్ని చాలా తక్కువ ఒత్తిడికి గురిచేస్తారు, ఎందుకంటే డబ్బు అయిపోతుందనే భయాలు యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఉన్నంత ప్రబలంగా లేవు. ఇటువంటి భయాలు కొంతమంది అమెరికన్ రిటైర్లను వారి పదవీ విరమణ ఆదాయానికి అనుబంధ మార్గాలను కనుగొనటానికి ప్రేరేపిస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• కెనడా మరియు అమెరికా రెండూ పౌరులకు పన్ను-ప్రయోజన విరమణ ఖాతాలను కలిగి ఉండటానికి అనుమతిస్తాయి: కెనడియన్ రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్స్ (RRSP లు) మరియు టాక్స్-ఫ్రీ సేవింగ్స్ అకౌంట్ (TFSA లు) వరుసగా అమెరికన్ సాంప్రదాయ IRA లు మరియు రోత్ IRA లను పోలి ఉంటాయి. కెనడియన్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు ఎక్కువ ఉదార సహకారం పరిమితులు మరియు వారి అమెరికన్ ప్రత్యర్ధుల కన్నా తక్కువ పంపిణీ పరిమితులు. కెనడా యొక్క ప్రాధమిక పెన్షన్ ప్లాన్, వృద్ధాప్య భద్రత, సాధారణ పన్ను ఆదాయాల ద్వారా నిధులు సమకూరుస్తుంది, అయితే అమెరికా యొక్క సామాజిక భద్రత పేరోల్ పన్నుల ద్వారా నిధులు సమకూరుస్తుంది. కెనడా యొక్క సింగిల్-పేయర్ ఆరోగ్య బీమా పౌరులకు అందుబాటులో ఉంది వారి జీవితమంతా; అమెరికా యొక్క సింగిల్-పేయర్ సిస్టమ్, మెడికేర్, 65 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి మాత్రమే అర్హమైనది మరియు తక్కువ శాతం వైద్య ఖర్చులను కలిగి ఉంటుంది. కెనడియన్లు అమెరికన్ల కంటే ఎక్కువ ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

కెనడియన్లకు ఒక ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, బహిరంగంగా నిధులు సమకూర్చే సార్వత్రిక ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యవస్థ, ఇది వారి జీవితమంతా అవసరమైన వైద్య సేవలను, అలాగే పదవీ విరమణలో, సహ చెల్లింపులు లేదా తగ్గింపులు లేకుండా అందిస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, వారు వికలాంగులు లేదా చాలా తక్కువ ఆదాయం కలిగి ఉంటే తప్ప, అమెరికన్లు మెడికేర్కు అర్హత సాధించేటప్పుడు, 65 ఏళ్ళకు చేరుకునే వరకు ఒకే చెల్లింపుదారుల బీమా ఉండదు. అది కూడా సమగ్రమైనది కాదు. మెడికేర్ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులలో 62% భరిస్తుంది. ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్స్ రీసెర్చ్ ఇన్స్టిట్యూట్ యొక్క 2018 అధ్యయనం ప్రకారం, 65 సంవత్సరాల వయస్సు గల జంట, యజమాని ఆరోగ్య కవరేజ్ లేకుండా, మెడికేర్ ప్రీమియంలను మరియు పదవీ విరమణలో వెలుపల వైద్య ఖర్చులను సౌకర్యవంతంగా భరించటానికి సుమారు, 000 400, 000 అవసరం.

ముఖ్య తేడాలు: పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలు

పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు విషయానికి వస్తే, కెనడా మరియు అమెరికా రెండూ ఒకే విధమైన పన్ను ప్రయోజనాలతో సమానమైన ఆర్థిక వాహనాలను వ్యక్తులకు అందిస్తున్నాయి.

కెనడా యొక్క RRSP వర్సెస్ అమెరికాస్ సాంప్రదాయ IRA

కెనడాలో, రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్స్ (RRSP లు) పెట్టుబడిదారులకు వారి వార్షిక విరాళాలపై పన్ను మినహాయింపు పొందటానికి అనుమతిస్తాయి. ప్రణాళికలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బు పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది, ఇది మిశ్రమ రాబడి యొక్క ప్రయోజనాలను అభివృద్ధి చేస్తుంది. 71 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు సహకారం అందించవచ్చు మరియు ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పి ఖాతాలో ఉంచగలిగే మొత్తానికి ప్రభుత్వం గరిష్ట పరిమితులను నిర్దేశిస్తుంది (కార్మికుల వేతనంలో 18%, 2019 కి, 500 26, 500 వరకు). కెనడా రెవెన్యూ ఏజెన్సీ ప్రకారం, ఈ సంఖ్య 2020 లో, 27, 230 కు పెరిగింది. పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువ సహకారం అందించగలరు, కాని $ 2, 000 కంటే ఎక్కువ అదనపు మొత్తాలు జరిమానాతో కొట్టబడతాయి.

ఉపసంహరణలు ఎప్పుడైనా సంభవించవచ్చు కాని పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా వర్గీకరించబడతాయి, ఇది నిలిపివేసే పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది. పన్ను చెల్లింపుదారుడు 71 ఏళ్ళు నిండిన సంవత్సరంలో, ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పిని క్యాష్ అవుట్ చేయాలి లేదా యాన్యుటీ లేదా రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ ఇన్‌కమ్ ఫండ్ (ఆర్‌ఆర్‌ఐఎఫ్) గా మార్చాలి.

అమెరికన్ పన్ను చెల్లింపుదారుల కోసం, సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ ఒకే రకమైన ప్రయోజనాలను అందించడానికి నిర్మించబడింది, తద్వారా రచనలు పన్ను మినహాయించబడతాయి మరియు ఖాతా నుండి పంపిణీలు గ్రహించబడే వరకు మూలధన లాభాలు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి.

కొత్త సెట్టింగ్ ఎవ్రీ కమ్యూనిటీ అప్ ఫర్ రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (సెక్యూర్) చట్టం అధ్యక్షుడు ట్రంప్ 2020 జనవరి ప్రారంభంలో సంతకం చేశారు. సాంప్రదాయ IRA రచనలకు గరిష్ట వయస్సును ఈ చట్టం తొలగిస్తుంది, ఇది గతంలో 70.5 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉంది.

ఏదేమైనా, 2019 లో 70.5 సంవత్సరాలు నిండిన అమెరికన్లు 2020 లో తమకు అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (ఆర్‌ఎమ్‌డి) ఉపసంహరించుకోవలసి ఉంటుంది లేదా నీకు వారి ఆర్‌ఎమ్‌డి యొక్క భారీ 50% జరిమానా విధిస్తారు. 2020 లో 70.5 సంవత్సరాలు నిండిన ఈ మలుపు ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం లేదు. ఆర్‌ఎమ్‌డిలు 72 ఏళ్లు వచ్చే వరకు. మొదటి ఉపసంహరణ ఏప్రిల్ 1 ను అనుసరించే ముందు జరగాలి, కాబట్టి 2019 లో 70.5 ఏళ్లు మారిన వ్యక్తులు 2020 ఏప్రిల్ 1 వరకు తమ ఆర్‌ఎమ్‌డిని ఉపసంహరించుకునే వరకు వేచి ఉండగలరు. ఈ క్రింది డిసెంబర్ 31 లోపు వారు మరో ఆర్‌ఎమ్‌డిని తీసుకోవలసి ఉంటుంది., మరియు ప్రతి డిసెంబర్ 31 తరువాత.

IRA రచనలు మరింత పరిమితం. 2019 మరియు 2020 సంవత్సరాలకు, "సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎకు చేయగలిగే గరిష్ట సహకారం, 000 6, 000 కంటే చిన్నది, లేదా పన్ను విధించదగిన సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పరిహారం మొత్తం" అని ఐఆర్ఎస్ పేర్కొంది. 50 ఏళ్లు పైబడిన వారు తమ ఐఆర్‌ఏలలో సంవత్సరానికి అదనంగా $ 1, 000 ని దూరంగా ఉంచవచ్చు. అలాగే, పన్ను చెల్లింపుదారుడు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకునే ముందు నిధులు ఉపసంహరించుకుంటే IRA లు జరిమానాలు తీసుకుంటాయి."

సహకార మొత్తాల విషయానికొస్తే, అమెరికన్ ద్వారా అందించే అమెరికన్ 401 (కె) ప్రణాళికలు ఆర్‌ఆర్‌ఎస్‌పిలతో పోల్చవచ్చు: 2019 లో వార్షిక గరిష్టం, 500 19, 500, లేదా 50 ఏళ్లు పైబడిన వారికి, 000 26, 000. మే 2019 మార్పిడి రేట్ల వద్ద, CAD $ 26, 500 USD కి సమానం $ 19.585.

RRSP లు ఎక్కువ సహకారాన్ని అనుమతించినప్పటికీ, సంపన్న కెనడియన్లు వారి దక్షిణాది పొరుగువారి కంటే ఎక్కువ పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

కెనడా యొక్క TFSA వర్సెస్ అమెరికా యొక్క రోత్ IRA

కెనడా యొక్క పన్ను రహిత పొదుపు ఖాతా (TFSA) యునైటెడ్ స్టేట్స్ లోని రోత్ IRA లతో సమానంగా ఉంటుంది. ఈ రెండు పదవీ విరమణ-కేంద్రీకృత వాహనాలకు పన్ను తర్వాత డబ్బుతో నిధులు సమకూరుతాయి (సహకారం కోసం మినహాయింపు లేదు), కానీ అవి పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి మరియు ఉపసంహరణలకు పన్ను విధించబడదు. 18 ఏళ్లు పైబడిన కెనడియన్ నివాసితులు 2019 లో TFSA లకు, 000 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు; మీరు మొదటిసారి 2019 లో సహకరిస్తుంటే, మీరు 2009 లో 18 ఏళ్లు నిండినట్లయితే (ఖాతాలు పుట్టిన సంవత్సరం), 500 63, 500 జమ చేయడానికి మీరు అర్హులు. రోత్ ఐఆర్ఎకు వార్షిక గరిష్ట సహకారం కూడా, 000 6, 000, లేదా 50 ఏళ్లు పైబడిన వారికి, 000 7, 000. ఈ ఖాతాల మధ్య మరొక సారూప్యత: ఒకరు విరాళాలు ఇవ్వడం మానేసి, డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించాల్సిన పరిమితి లేదు.

రోత్ IRA ల కంటే TFSA లు రెండు ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి. పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసే యువ కెనడియన్లు భవిష్యత్ సంవత్సరాలకు వారి సహకారాన్ని కొనసాగించగలుగుతారు, అయితే అలాంటి ఎంపిక రోత్ IRA లతో అందుబాటులో లేదు. ఉదాహరణకు, పన్నుచెల్లింపుదారుడు 35 సంవత్సరాలు మరియు వారి ఖాతాలోకి, 000 6, 000 విరాళంగా ఇవ్వలేకపోతే, fore హించని వ్యయం కారణంగా, వచ్చే ఏడాది మొత్తం అనుమతించదగిన మొత్తం, 000 12, 000 కు పేరుకుపోతుంది. 2009 లో TFSA మొట్టమొదటిసారిగా ప్రవేశపెట్టినప్పటి నుండి సహకార పరిమితులు సంవత్సరానికి మారాయి, పరిమితి కొన్నిసార్లు range 5, 000 మరియు $ 10, 000 మధ్య వేర్వేరు పరిధులలో నిర్ణయించబడుతుంది; 2019 ప్రస్తుత సంచిత పరిమితి, 500 63, 500.

రెండవది, విరాళాలకు సమానమైన మొత్తాలను ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, అయితే పన్నులను నివారించడానికి రోత్ IRA ల నుండి వచ్చే ఆదాయాల పంపిణీని "అర్హత" గా వర్గీకరించాలి. అర్హత కలిగిన పంపిణీలు ఐదేళ్లపాటు ఖాతా తెరిచిన తర్వాత చేసినవి, మరియు పన్ను చెల్లింపుదారు నిలిపివేయబడతారు లేదా 59½ సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారు. కెనడా యొక్క ప్రణాళిక పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళికలు వేసేవారికి ప్రయోజనాలను అందించే విషయంలో మరింత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

ముఖ్య తేడాలు: ప్రభుత్వ పెన్షన్లు

యునైటెడ్ స్టేట్స్ మరియు కెనడా రెండూ కార్మికులకు పదవీ విరమణ వయస్సు చేరుకున్న తర్వాత వారికి హామీ ఇచ్చే ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి. అయితే, ఈ సమాఖ్య పెన్షన్ ప్రణాళికలు ఒకదానికొకటి భిన్నంగా ఉంటాయి.

కెనడా యొక్క వృద్ధాప్య భద్రత వర్సెస్ అమెరికా సామాజిక భద్రత

కెనడాకు మూడు-భాగాల వ్యవస్థ ఉంది: కెనడియన్ టాక్స్ డాలర్లచే ఆర్ధిక సహాయం చేయబడిన ఓల్డ్ ఏజ్ సెక్యూరిటీ (OAS), అర్హత కలిగిన కెనడియన్లకు 65 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారికి ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది; కెనడా పెన్షన్ ప్లాన్ (సిపిపి), పేరోల్ తగ్గింపుల ద్వారా నిధులు సమకూరుస్తుంది (యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో సామాజిక భద్రత వంటివి) 60 ఏళ్ళ వయసులోనే ప్రయోజనాలను అందుబాటులోకి తెస్తుంది; మరియు హామీ ఆదాయ సప్లిమెంట్ (GIS) చాలా పేద కెనడియన్లకు అందుబాటులో ఉంది.

OAS 65 సంవత్సరాల మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల అర్హతగల పౌరులకు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. పెన్షన్ చెల్లింపు మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి సంక్లిష్టమైన నియమాలు ఉన్నప్పటికీ, సాధారణంగా, కెనడాలో 40 సంవత్సరాలు నివసించిన వ్యక్తి, 18 ఏళ్ళు నిండిన తరువాత, నెలకు 1 601.45 యొక్క పూర్తి చెల్లింపును (2019 నాటికి) పొందటానికి అర్హత పొందుతాడు. అదనంగా, పెన్షనర్లకు సంవత్సరానికి, 18, 240 మరియు, 7 33, 744 మధ్య వార్షిక ఆదాయం ఉన్న హామీ ఆదాయ సప్లిమెంట్స్ ($ 540.77 లేదా 8 898.32, వైవాహిక స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది) మరియు అలవెన్సులు ($ 1, 142.22) అందించబడతాయి. సామాజిక భద్రత మాదిరిగానే, ప్రయోజనాలను స్వీకరించడంలో ఆలస్యం ఎంచుకునే OAS లబ్ధిదారులు అధిక చెల్లింపులను పొందవచ్చు; ప్రస్తుతం, ప్రయోజనాలు ఐదేళ్ల వరకు, 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఆలస్యం చేయబడతాయి. OAS ప్రయోజనాలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడవు, కాని అవి అధిక ఆదాయ సంపాదకులకు కొన్ని తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి.

సార్వత్రిక ఆరోగ్య సంరక్షణ మరియు పెన్షన్లకు సబ్సిడీ ఇవ్వడానికి, కెనడా తన పౌరులపై యునైటెడ్ స్టేట్స్ తన నివాసితుల కంటే అధిక ఆదాయ పన్నును విధిస్తుంది.

మరోవైపు, అమెరికన్ సోషల్ సెక్యూరిటీ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని అందించడంపై ప్రత్యేకంగా దృష్టి పెట్టదు, కానీ వైకల్యం ఆదాయం, ప్రాణాలతో కూడిన ప్రయోజనాలు మరియు మెడికేర్ వంటి అదనపు రంగాలను కలిగి ఉంటుంది (మెడికేర్ ప్రీమియంలను సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల నుండి తీసుకునే మేరకు). సామాజిక భద్రత ఆదాయపు పన్ను సమస్యలు కొంచెం క్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు గ్రహీత యొక్క వైవాహిక స్థితి మరియు ఇతర వనరుల నుండి ఆదాయం సంపాదించబడిందా లేదా అనే అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది; IRS ఫారం SSA-1099 లో అందించిన సమాచారం ప్రయోజనం కోసం పన్ను రేటును నిర్ణయిస్తుంది.

62 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత వ్యక్తులు పాక్షిక ప్రయోజనాలను పొందటానికి అర్హులు మరియు పుట్టిన సంవత్సరాన్ని బట్టి 66 లేదా 67 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత పూర్తి ప్రయోజనాలు (2019 నాటికి నెలకు 86 2, 861 గరిష్టంగా ఉంటుంది). క్రెడిట్ వ్యవస్థ ద్వారా అర్హత నిర్ణయించబడుతుంది, దీని ద్వారా అర్హత పొందిన గ్రహీతలు కనీసం 40 క్రెడిట్‌లను పొందాలి మరియు 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ప్రారంభ ప్రయోజన చెల్లింపులను ఆలస్యం చేయడం ద్వారా వారి చెల్లింపులను పెంచడానికి వారు అదనపు క్రెడిట్లను సంపాదించవచ్చు.

సాధారణంగా, కెనడా యొక్క పదవీ విరమణ కార్యక్రమాలు సురక్షితమైనవిగా పరిగణించబడతాయి, ఎందుకంటే అవి సాధారణ పన్ను ఆదాయాల నుండి నిధులు సమకూరుస్తాయి. ఉద్యోగుల వేతనాలపై పేరోల్ పన్నుల ద్వారా నిధులు సమకూర్చే సామాజిక భద్రతా వ్యవస్థ దివాళా తీస్తుందనే భయాలు అమెరికాలో నిరంతరం ఉన్నాయి.