వడ్డీ రేట్లు డబ్బు తీసుకోవటానికి అయ్యే ఖర్చు. మీకు రుణాలు ఇవ్వడానికి రుణదాతలు సంపాదించే వాటిని వారు సూచిస్తారు. ఈ రేట్లు నిరంతరం మారుతూ ఉంటాయి మరియు రుణదాత, అలాగే మీ క్రెడిట్ యోగ్యత ఆధారంగా విభిన్నంగా ఉంటాయి. వడ్డీ రేట్లు ఆర్థిక వ్యవస్థను పని చేయడమే కాకుండా, ప్రజలను రుణాలు తీసుకోవడం, ఖర్చు చేయడం మరియు రుణాలు ఇవ్వడం వంటివి చేస్తాయి. కానీ మనలో చాలా మంది అవి ఎలా అమలు చేయబడుతున్నాయో లేదా వాటిని ఎవరు నిర్ణయిస్తారో ఆలోచించడం నిజంగా ఆపరు.
ఈ వ్యాసం వడ్డీ రేట్లను నియంత్రించే మరియు నిర్ణయించే మూడు ప్రధాన శక్తులను సంగ్రహిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- వడ్డీ రేట్లు డబ్బు తీసుకోవటానికి అయ్యే ఖర్చు మరియు రుణదాతలు డబ్బు ఇవ్వడానికి సంపాదించే వాటిని సూచిస్తాయి. ఆర్థిక బ్యాంకులో స్థిరత్వం మరియు ద్రవ్యతను నిర్ధారించడానికి సెంట్రల్ బ్యాంకులు స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్లను పెంచుతాయి లేదా తగ్గించుకుంటాయి. దీర్ఘకాలిక వడ్డీ రేట్లు 10- మరియు 30 సంవత్సరాల యుఎస్ ట్రెజరీ నోట్ల డిమాండ్ ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి. దీర్ఘకాలిక నోట్ల కోసం తక్కువ డిమాండ్ అధిక రేట్లకు దారితీస్తుంది, అయితే అధిక డిమాండ్ తక్కువ రేట్లకు దారితీస్తుంది. రిటైల్ బ్యాంకులు కూడా మార్కెట్ ఆధారంగా రేట్లను నియంత్రిస్తాయి, వారి వ్యాపార అవసరాలు మరియు వ్యక్తిగత కస్టమర్లు.
స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్లు: కేంద్ర బ్యాంకులు
కేంద్రీకృత బ్యాంకింగ్ నమూనాను ఉపయోగించే దేశాలలో, స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్లు కేంద్ర బ్యాంకులచే నిర్ణయించబడతాయి. ప్రభుత్వ ఆర్థిక పరిశీలకులు స్థిరమైన ధరలు మరియు ద్రవ్యతను నిర్ధారించడానికి సహాయపడే ఒక విధానాన్ని రూపొందిస్తారు. ఈ విధానం మామూలుగా తనిఖీ చేయబడుతుంది కాబట్టి ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరా చాలా పెద్దది కాదు, ఇది ధరలు పెరగడానికి కారణమవుతుంది, లేదా చాలా చిన్నది కాదు, ఇది ధరల తగ్గుదలకు దారితీస్తుంది.
US లో, వడ్డీ రేట్లు ఫెడరల్ ఓపెన్ మార్కెట్ కమిటీ (FOMC) చేత నిర్ణయించబడతాయి, ఇందులో ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డు యొక్క ఏడుగురు గవర్నర్లు మరియు ఐదుగురు ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ అధ్యక్షులు ఉన్నారు. ద్రవ్య విధానం మరియు వడ్డీ రేట్ల యొక్క సమీప-కాల దిశను నిర్ణయించడానికి FOMC సంవత్సరానికి ఎనిమిది సార్లు కలుస్తుంది. ఫెడ్ వంటి కేంద్ర బ్యాంకుల చర్యలు స్వల్పకాలిక మరియు వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేస్తాయి.
ద్రవ్య విధాన నిర్ణేతలు డబ్బు సరఫరాను తగ్గించాలని కోరుకుంటే, వారు వడ్డీ రేటును పెంచుతారు, నిధులను జమ చేయడం మరియు సెంట్రల్ బ్యాంక్ నుండి రుణాలు తగ్గించడం మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, సెంట్రల్ బ్యాంక్ డబ్బు సరఫరాను పెంచాలని కోరుకుంటే, అవి వడ్డీ రేటును తగ్గిస్తాయి, ఇది రుణం తీసుకోవటానికి మరియు డబ్బు ఖర్చు చేయడానికి మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.
ఫెడ్ ఫండ్స్ రేటు ప్రధాన రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది-రేటు బ్యాంకులు తమ ఉత్తమ కస్టమర్లను వసూలు చేస్తాయి, వీరిలో చాలా మందికి అత్యధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ సాధ్యమవుతుంది. రాత్రిపూట రుణాల కోసం బ్యాంకులు ఒకదానికొకటి వసూలు చేసే రేటు కూడా ఇది.
యుఎస్ ప్రధాన రేటు డిసెంబర్ 16, 2008 మరియు డిసెంబర్ 17, 2015 మధ్య 3.25% వద్ద ఉంది, ఇది 3.5% కి పెంచబడింది.
దీర్ఘకాలిక వడ్డీ రేట్లు: ట్రెజరీ నోట్లకు డిమాండ్
ఈ రేట్లు చాలా ఫెడ్ ఫండ్స్ రేటు నుండి స్వతంత్రంగా ఉంటాయి మరియు బదులుగా, 10- లేదా 30 సంవత్సరాల ట్రెజరీ నోట్ దిగుబడిని అనుసరిస్తాయి. యుఎస్ ట్రెజరీ డిపార్ట్మెంట్ వాటిని మార్కెట్లో వేలం వేసిన తరువాత ఈ దిగుబడి డిమాండ్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. తక్కువ డిమాండ్ అధిక వడ్డీ రేట్లకు దారితీస్తుంది. కానీ ఈ నోట్లకు అధిక డిమాండ్ ఉన్నప్పుడు, ఇది రేట్లను తక్కువగా తగ్గించగలదు.
ఈ రేట్లు సాధారణంగా చాలా తిరిగే క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి కాని ప్రధాన రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి.
చాలా పొదుపు ఖాతా రేట్లు దీర్ఘకాలిక ట్రెజరీ నోట్ల ద్వారా కూడా నిర్ణయించబడతాయి.
ఇతర రేట్లు: రిటైల్ బ్యాంకులు
వడ్డీ రేట్లను నియంత్రించడంలో రిటైల్ బ్యాంకులు కూడా కొంతవరకు బాధ్యత వహిస్తాయి. వారు అందించే రుణాలు మరియు తనఖాలు వారి అవసరాలు, మార్కెట్ మరియు వ్యక్తిగత వినియోగదారులతో సహా అనేక అంశాల ఆధారంగా మారే రేట్లు కలిగి ఉండవచ్చు.
ఉదాహరణకు, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న ఎవరైనా డిఫాల్ట్ ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కాబట్టి వారు అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తారు. క్రెడిట్ కార్డులకు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. బ్యాంకులు వేర్వేరు కస్టమర్లకు వేర్వేరు రేట్లను అందిస్తాయి మరియు తప్పిన చెల్లింపు, బౌన్స్ చెల్లింపు లేదా బ్యాలెన్స్ బదిలీలు మరియు విదేశీ మారకం వంటి ఇతర సేవలకు కూడా రేటును పెంచుతాయి.
