వార్షిక సమాన రేటు (AER) అంటే ఏమిటి?
వార్షిక సమానమైన రేటు (AER) అనేది ఒకటి కంటే ఎక్కువ సమ్మేళనం వ్యవధిని కలిగి ఉన్న పొదుపు ఖాతా లేదా పెట్టుబడి ఉత్పత్తికి వడ్డీ రేటు. అంటే, చెల్లించిన ఏదైనా వడ్డీ ప్రధాన చెల్లింపుల బ్యాలెన్స్‌లో చేర్చబడిందనే under హలో ఇది లెక్కించబడుతుంది మరియు తదుపరి వడ్డీ చెల్లింపు కొంచెం ఎక్కువ ఖాతా బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా ఉంటుంది.
మొత్తంమీద, వడ్డీ చెల్లింపులు ఎన్నిసార్లు చేసినాయో బట్టి వడ్డీని సంవత్సరంలో అనేకసార్లు కలపవచ్చు.
వార్షిక సమాన రేటు (AER) కోసం ఫార్ములా
వార్షిక సమానమైన రేటు = (1 + nr) n - 1 ఎక్కడా: n = సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్య (సంవత్సరానికి వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది) r = పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు
వార్షిక సమాన రేటు (AER) ను ఎలా లెక్కించాలి
వార్షిక సమాన రేటు (AER) ను లెక్కించడానికి:
- వడ్డీ చెల్లించిన సంవత్సరానికి ఎన్నిసార్లు స్థూల వడ్డీ రేటును విభజించి, ఒకదాన్ని జోడించండి. వడ్డీని చెల్లించే సంవత్సరానికి ఎన్నిసార్లు ఫలితాన్ని పెంచండి. తదుపరి ఫలితం నుండి ఒకదాన్ని తీసివేయండి.
AER ఒక శాతంగా (%) ప్రదర్శించబడుతుంది.
వార్షిక సమాన రేటు (AER) మీకు ఏమి చెబుతుంది?
వార్షిక సమానమైన రేటు (AER) అనేది పెట్టుబడిదారుడు పెట్టుబడి, రుణం లేదా ఇతర ఉత్పత్తి కోసం సమ్మేళనం ఆధారంగా సంపాదించే అసలు వడ్డీ రేటు. AER పెట్టుబడిదారులకు పెట్టుబడి నుండి తిరిగి రావాలని వారు ఆశించే వాటిని వెల్లడిస్తుంది, అనగా సమ్మేళనం ఆధారంగా పెట్టుబడి యొక్క వాస్తవ రాబడి, ఇది పేర్కొన్న లేదా నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ.
వడ్డీని సంవత్సరానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువసార్లు లెక్కిస్తారు (లేదా సమ్మేళనం), AER పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఎక్కువ సమ్మేళనం కాలాలు రెండింటి మధ్య ఎక్కువ వ్యత్యాసం ఉంటుంది. వార్షిక సమానమైన రేటు (AER) ను సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు లేదా వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) అని కూడా పిలుస్తారు.
కీ టేకావేస్
- వార్షిక సమానమైన రేటు (AER) అనేది పెట్టుబడిదారుడు ఖాతాను సమ్మేళనం చేసిన తరువాత పెట్టుబడి నుండి సంపాదించగల రేటు. AER ను సమర్థవంతమైన వార్షిక రేటు (EAR) లేదా వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) అని కూడా పిలుస్తారు. AER ఉంటుంది సంవత్సరానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ సమ్మేళనం కాలం ఉంటే పేర్కొన్న లేదా నామమాత్రపు రేటు కంటే ఎక్కువ. రెండింటి మధ్య వ్యాప్తి మరింత సమ్మేళనం కాలంతో పెరుగుతుంది.
వార్షిక సమాన రేటు (AER) ఎలా ఉపయోగించాలో ఉదాహరణ
పెట్టుబడిదారుడు తమ సెక్యూరిటీలను తమ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో విక్రయించాలని మరియు ఆదాయాన్ని మొత్తం పొదుపు ఖాతాలో ఉంచాలని కోరుకుంటాడు. ఆదాయాన్ని అత్యధిక రేటును బట్టి బ్యాంక్ ఎ, బ్యాంక్ బి లేదా బ్యాంక్ సి లలో ఉంచడం మధ్య పెట్టుబడిదారుడు నిర్ణయిస్తాడు. బ్యాంక్ ఎలో కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు 3.7%, ఇది వార్షిక ప్రాతిపదికన వడ్డీని చెల్లిస్తుంది. బ్యాంక్ బి కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు 3.65%, ఇది త్రైమాసిక వడ్డీని చెల్లిస్తుంది మరియు బ్యాంక్ సి కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు 3.7%, ఇది సెమీ వార్షికంగా వడ్డీని చెల్లిస్తుంది.
అందువల్ల, బ్యాంక్ A కి వార్షిక సమానమైన రేటు 3.7%, లేదా (1 + (0.037 / 1)) 1 - 1. బ్యాంక్ B లో 3.7% AER ఉంది (1 + (0.0365 / 4)) 4 - 1, బ్యాంక్ B త్రైమాసికంలో సమ్మేళనం అయినప్పటికీ ఇది బ్యాంక్ A కి సమానం. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారుడు తన నగదును బ్యాంక్ ఎ లేదా బ్యాంక్ బిలో ఉంచడం మధ్య ఉదాసీనంగా ఉంటాడు.
మరోవైపు, బ్యాంక్ సి బ్యాంక్ ఎ వలె కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంది, కాని బ్యాంక్ సి వడ్డీని సెమీ ఏటా చెల్లిస్తుంది. పర్యవసానంగా, బ్యాంక్ సి 3.73% AER ను కలిగి ఉంది, ఇది మిగతా రెండు బ్యాంకుల కంటే ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. లెక్కింపు (1 + (0.037 / 2)) 2 - 1 = 3.73%.
ఇప్పుడు జనరల్ ఎలక్ట్రిక్ జారీ చేసిన బాండ్‌ను పరిశీలిద్దాం. మార్చి 2019 నాటికి, జనరల్ ఎలక్ట్రిక్ డిసెంబర్ 15, 2023 తో ముగుస్తున్న 4% కూపన్ రేటుతో లెక్కించలేని సెమీ వార్షిక కూపన్‌ను అందిస్తుంది. బాండ్ యొక్క నామమాత్రపు లేదా పేర్కొన్న రేటు 8% - లేదా 4% కూపన్ రేటు రెండుసార్లు కూపన్ల. ఏదేమైనా, సంవత్సరానికి రెండుసార్లు వడ్డీ చెల్లించబడుతుండటంతో వార్షిక సమాన రేటు ఎక్కువ. బాండ్ యొక్క AER (1+ (0.04 / 2)) 2 -1 = 8.16% గా లెక్కించబడుతుంది.
AER మరియు పేర్కొన్న ఆసక్తి మధ్య వ్యత్యాసం
పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు సమ్మేళనం కోసం లెక్కించనప్పటికీ, AER చేస్తుంది. ఒకటి కంటే ఎక్కువ సమ్మేళనం కాలం ఉంటే పేర్కొన్న రేటు సాధారణంగా AER కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. ఏ బ్యాంకులు మంచి రేట్లు ఇస్తాయో మరియు ఏ పెట్టుబడులు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయో తెలుసుకోవడానికి AER ఉపయోగించబడుతుంది. AER మరియు పేర్కొన్న రేటు మధ్య వ్యత్యాసం గురించి మరింత తెలుసుకోండి.
వార్షిక సమాన రేటు (AER) ఉపయోగించడం యొక్క పరిమితులు
వార్షిక సమానమైన రేటు (AER) సాధారణంగా పేర్కొనబడదు మరియు లెక్కించబడాలి. అలాగే, పెట్టుబడి కొనుగోలు లేదా అమ్మకాలతో ముడిపడి ఉండే ఫీజులను AER కలిగి ఉండదు. సమ్మేళనం పరిమితులను కలిగి ఉందనే వాస్తవం కూడా ఉంది, గరిష్టంగా సాధ్యమయ్యే రేటు నిరంతర సమ్మేళనం.
వార్షిక సమాన రేటు (AER) గురించి మరింత తెలుసుకోండి
వార్షిక సమాన రేటు (AER) వడ్డీపై వడ్డీని లెక్కించడానికి వివిధ మార్గాలలో ఒకటి - సమ్మేళనం. కాంపౌండింగ్ పెట్టుబడిదారులకు వడ్డీపై డబ్బు సంపాదించడం ద్వారా వారి రాబడిని పెంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. వారెన్ బఫ్ఫెట్ యొక్క ప్రసిద్ధ కోట్లలో ఒకటి, "నా సంపద అమెరికాలో నివసించడం, కొన్ని అదృష్ట జన్యువులు మరియు సమ్మేళనం ఆసక్తి నుండి వచ్చింది." సమ్మేళనం ప్రభావం గురించి మరింత తెలుసుకోండి.
