విషయ సూచిక
- వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?
- వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక తనిఖీ
- మీ ఆర్థిక జాబితాను సృష్టించండి
- ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకోండి
- కుటుంబంపై దృష్టి పెట్టండి
- పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలను సమీక్షించండి
- మీ పెట్టుబడులను సమీక్షించండి
- మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయండి
- చిరునామా పన్ను ప్రణాళిక
- మీ ఆర్థిక అత్యవసర ప్రణాళిక
- ఫ్యూచర్ సేవింగ్స్ ముందు చూడండి
- ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ ప్రవాహాలను రూపొందించండి
- మీ అనువర్తనాలను ఉపయోగించడం ప్రారంభించండి లేదా నవీకరించండి
- బాటమ్ లైన్
మీరు మీ వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికను మ్యాపింగ్ చేసే పనిని చేపట్టినట్లయితే, మీరు వెనుక భాగంలో ఒక పాట్‌కు అర్హులు. మీరు అన్ని స్థావరాలను కవర్ చేశారని నిర్ధారించుకోవడం మీ స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి ముఖ్యమైనది. వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక చెక్‌లిస్ట్‌తో మీ పురోగతిని ట్రాక్ చేయడం వల్ల ఏ పనులు పూర్తయ్యాయో మరియు ఏవి మీరు ఇంకా పరిష్కరించుకోవాలో చూడటం సులభం చేస్తుంది.
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?
ఈ నిర్దిష్ట సమయంలో మీరు ఆర్థికంగా ఎక్కడ ఉన్నారో నిర్ణయించే మార్గం వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక. అంటే మీ ఆస్తులన్నింటినీ (మీరు ఎంత చెల్లించాలి, మీ పొదుపులు మరియు ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం, మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్‌లో ఎంత ఉంది), అలాగే రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర వ్యక్తిగత అప్పులతో సహా మీ బాధ్యతలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం. మీ తనఖా లేదా అద్దె, ఇంకా మీ యుటిలిటీ బిల్లులు మరియు ఇతర నెలవారీ ఖర్చులు వంటి వాటిని చేర్చడం మర్చిపోవద్దు. ఈ స్నాప్‌షాట్ మీ లక్ష్యాలు ఏమిటో మరియు అక్కడికి చేరుకోవడానికి మీరు ఏమి సాధించాలో కూడా కారకంగా ఉండాలి. ఇందులో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, పన్ను ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాలు వంటివి ఉంటాయి.
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక తనిఖీ
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి మరియు ఒకదాన్ని ఎలా తయారు చేయాలో ఇప్పుడు మీకు తెలుసు, ఈ ప్రక్రియలో చాలా ముఖ్యమైన దశలను తిరిగి చూద్దాం. మీ ప్రతిస్పందన "లేదు, నా తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయాలనుకోవడం లేదు" లేదా "నా క్రెడిట్ కార్డులు ఇప్పటికే చెల్లించబడ్డాయి" అని మీరు భావించిన ప్రతి దశను తనిఖీ చేయండి. మీరు సమస్యను చూశారని నిర్ధారించుకోవాలనే ఆలోచన ఉంది. కానీ మీరు మా మొదటి విభాగంలో ప్రతి అంశాన్ని కవర్ చేయాలి, తద్వారా మీకు పూర్తి ఆర్థిక జాబితా ఉంటుంది.
మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక జాబితాను సృష్టించండి
మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక జాబితా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది మీ బాటమ్ లైన్ ఆరోగ్యం యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను ఇస్తుంది. ఈ వార్షిక స్వీయ తనిఖీలో ఇవి ఉండాలి:
- మీ అత్యవసర నిధి, పదవీ విరమణ ఖాతాలు, ఇతర పెట్టుబడి మరియు పొదుపు ఖాతాలు, రియల్ ఎస్టేట్ ఈక్విటీ, విద్య పొదుపులు మొదలైన వస్తువులతో సహా ఆస్తుల జాబితా (ఎంగేజ్‌మెంట్ రింగ్ వంటి ఏదైనా విలువైన ఆభరణాలు ఇక్కడ కూడా ఉన్నాయి).ఒక జాబితా మీ తనఖా, విద్యార్థి రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర రుణాలతో సహా అప్పులు. మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి యొక్క లెక్కింపు, ఇది మీ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితికి వ్యతిరేకంగా మీరు కలిగి ఉన్న అప్పు మొత్తం.మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు స్కోరు.మీ ఫీజుల సమీక్ష ఏదైనా ఉంటే ఆర్థిక సలహాదారుకు మరియు అతను లేదా ఆమె అందించే సేవలకు చెల్లిస్తున్నాను.
ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకోండి
మీరు వ్యక్తిగత ఆర్థిక జాబితాను పూర్తి చేసిన తర్వాత, మిగిలిన సంవత్సరానికి లేదా తరువాతి 12 నెలలకు కూడా లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకోవచ్చు. మీ లక్ష్యాలు స్వల్పకాలిక, మధ్యకాలిక మరియు దీర్ఘకాలికమైనవి.
మీ స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:
- బడ్జెట్‌ను ఏర్పాటు చేయండి. అత్యవసర నిధిని సృష్టించండి లేదా మీ అత్యవసర నిధి పొదుపులను పెంచండి. క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించండి.
మీ మధ్యకాలిక లక్ష్యాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:
- జీవిత భీమా మరియు వైకల్యం ఆదాయ భీమాను పొందండి. మొదటి ఇల్లు లేదా విహార గృహాన్ని కొనడం, పునరుద్ధరించడం, తరలించడం లేదా ఆదా చేయడం వంటి మీ కలల గురించి ఆలోచించండి, తద్వారా మీకు కుటుంబం ఉండటానికి లేదా పిల్లలు లేదా మనవరాళ్లను కళాశాలకు పంపించడానికి డబ్బు ఉంటుంది.
అప్పుడు, మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను సమీక్షించండి:
- సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ కోసం మీరు ఎంత గూడు గుడ్డు ఆదా చేయాలో నిర్ణయించండి.మీ పదవీ విరమణ పొదుపును ఎలా పెంచుకోవాలో తెలుసుకోండి.
కుటుంబంపై దృష్టి పెట్టండి
మీరు వివాహం చేసుకుంటే, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఆర్థిక విషయంలో ఆలోచించే కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. ఇవి మీ పంచ్ జాబితాలో ఉన్న కొన్ని అంశాలు:
- మీకు పిల్లలు ఉంటే, భవిష్యత్ కళాశాల ఖర్చుల కోసం మీరు ఎంత ఆదా చేయాలో నిర్ణయించండి. సరైన కళాశాల పొదుపు ఖాతాను ఎంచుకోండి.మీరు వృద్ధ తల్లిదండ్రులను చూసుకుంటే, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా లేదా జీవిత బీమా సహాయపడుతుందా అని దర్యాప్తు చేయండి. జీవిత బీమాను కొనండి మీ కోసం మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి కోసం. మీ సామాజిక భద్రత దావా వ్యూహంతో సహా మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి మీ పదవీ విరమణకు ఎలా సమయం ఇస్తారో ప్లాన్ చేయండి.
మీ పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలను సమీక్షించండి
వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) లేదా 401 (k) లో పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలను ఆస్వాదించడానికి ఒక మంచి మార్గం. మీరు మీ వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికను కలిపి, మీకు ఇది అవసరమా అని మీరు పరిగణించాలి:
- ఇప్పుడు మీకు రోత్ లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ ఉత్తమంగా ఉందో లేదో నిర్ణయించండి. ఇప్పటికే ఉన్న ఐఆర్‌ఎను వేరే బ్రోకరేజ్‌కి మార్చడాన్ని పరిశీలించండి. సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎను రోత్ ఐఆర్‌ఎకు మార్చండి. మీ 401 (కె) కోసం అదే చేయండి, ఇది రోత్ లేదా రెగ్యులర్ కూడా కావచ్చు. మునుపటి యజమాని నుండి ఏదైనా పాత 401 (కె) ఖాతాలను రోల్ చేయండి. పదవీ విరమణ ఖాతాలకు మీ వార్షిక సహకారం మొత్తాన్ని పెంచండి లేదా తగ్గించండి.
మీ పెట్టుబడులను సమీక్షించండి
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రక్రియలో పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడులు ఎక్కడ ఉన్నాయో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఇప్పుడు జరుగుతున్నట్లుగా, ఆర్థిక వ్యవస్థ మార్పుకు గురైనప్పుడు ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది.
- మీ ఆస్తి కేటాయింపును తనిఖీ చేయండి. స్టాక్స్ డైవ్ తీసుకుంటే, ఉదాహరణకు, కొన్ని అస్థిరతలను పూడ్చడానికి రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడులను మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మిక్స్‌లో చేర్చడాన్ని మీరు పరిగణించవచ్చు. అప్పుడు మీ ఆస్తుల కేటాయింపు లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో ఏ పెట్టుబడులు ఉత్తమ పని చేస్తాయో గుర్తించండి - మరియు మీ ప్రస్తుత పెట్టుబడులు ఇప్పటికీ ఆ ప్రొఫైల్‌కు సరిపోతుంది.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయండి
క్రమానుగతంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం వల్ల మీరు ఎక్కువ రిస్క్‌ను మోయడం లేదా మంచి పెట్టుబడి రేటును ఉత్పత్తి చేయని సెక్యూరిటీలపై మీ పెట్టుబడి డాలర్లను వృధా చేయడం లేదని నిర్ధారిస్తుంది. ఇది మీ ప్రస్తుత పోర్ట్‌ఫోలియో మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ప్రతిబింబిస్తుందని కూడా నిర్ధారిస్తుంది (మార్కెట్‌లో మార్పులు తరచుగా మీరు మొదట అనుకున్న వైవిధ్యతను నిర్వహించడానికి సరిదిద్దవలసిన మార్పుకు కారణమవుతాయి).
- మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో మీకు ఏ ఆస్తి తరగతులు ఉన్నాయో మరియు అంతరాలు ఎక్కడ ఉన్నాయో చూడండి. అవసరమైతే, మీ పెట్టుబడులను కూడా బయటికి పంపండి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ ఖర్చులను పరిశీలించండి మరియు వాటిని తగ్గించడానికి రోబో-సలహాదారు లేదా ఇతర వ్యూహాన్ని ప్రయత్నించే సమయం కాదా అని నిర్ణయించుకోండి.
పెట్టుబడుల కోసం పన్ను ప్రణాళికను పరిష్కరించే ప్రణాళిక
మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు రీబ్యాలెన్సింగ్‌ను చూస్తున్నప్పుడు, ఆస్తులను అమ్మడం మీ పన్ను బాధ్యతను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందనే దానిపై మర్చిపోవద్దు. మీరు పెట్టుబడులను లాభంతో విక్రయిస్తుంటే, మీరు ఎంతకాలం ఆస్తులను కలిగి ఉన్నారనే దానిపై ఆధారపడి, స్వల్ప- లేదా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను చెల్లించడానికి మీరు బాధ్యత వహిస్తారు. ఈ దశ సంవత్సరం చివరి వరకు వేచి ఉండవచ్చు. మీరు సమయానికి చేరుకున్నప్పుడు, మీరు ఈ వ్యూహాలను పరిశీలించాలనుకుంటున్నారు:
- అధిక పన్ను బిల్లును భర్తీ చేయడానికి వేర్వేరు వాటితో పెట్టుబడులను భర్తీ చేయడం ద్వారా పన్ను నష్టాలను పండించండి. మీరు మూలధన లాభాలు మరియు నష్టాలను పూడ్చాలా వద్దా అని చూడండి. స్వచ్ఛంద విరాళాలు ఇవ్వడానికి లేదా తక్కువ-ఆదాయ కుటుంబ సభ్యులకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ప్రశంసించిన సెక్యూరిటీలను ఉపయోగించడం అర్ధమేనా అని పరిశోధించండి.
మీ ఆర్థిక అత్యవసర ప్రణాళికను నవీకరించండి
మీరు ఆర్థిక వర్షపు రోజులో పరిగెత్తితే గణనీయమైన అత్యవసర నిధి సహాయపడుతుంది; మీరు తగినంత వనరులను దూరం చేశారని నిర్ధారించుకోండి. మీరు దాని వద్ద ఉన్నప్పుడు, మీ విస్తృత అత్యవసర ప్రణాళికను చూడండి.
- మీకు మూడు నుండి ఆరు నెలల విలువైన ఖర్చులు లేకపోతే, మీ అత్యవసర పొదుపులను నిర్మించడం ప్రధానం. భీమాలో పెట్టుబడులు పెట్టండి: ఉదాహరణకు, మీరు తాత్కాలిక వైకల్యం కోసం కవర్ చేయబడ్డారా? మీకు న్యాయ మరియు ఆర్థిక శక్తి ఉందని నిర్ధారించుకోండి.
ఫ్యూచర్ సేవింగ్స్ ముందు చూడండి
మీరు పతనంలోకి వెళ్ళేటప్పుడు, మీ అత్యవసర పొదుపులకు పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చడానికి మరియు భవిష్యత్తు కోసం మరింత పక్కన పెట్టడానికి మీరు ఎక్కడ డబ్బు ఆదా చేయవచ్చో ఆలోచించండి. మీరు చేయాలా వద్దా అని పరిశీలించండి:
- మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయండి.మీ కారు భీమాను పునరాలోచించండి.మీ ఆహార బిల్లును తగ్గించండి. ఫ్లెక్స్ వ్యయం లేదా ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలను ఉపయోగించుకోండి. కేబుల్ టీవీ త్రాడును కత్తిరించండి. మీ శక్తి బిల్లును కరబ్ చేయండి. అత్యవసర పొదుపు ఖాతాకు మీ చెల్లింపు.
ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ ప్రవాహాలను నిర్మించే పని
401 (కె), పెన్షన్ ప్లాన్ లేదా సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు అన్నీ పదవీ విరమణలో ఆదాయ వనరులు కావచ్చు, కానీ అవి మీ ఏకైక ఎంపికలు కాదు. మీరు ఇంకా ఏమి నిర్మించవచ్చో గుర్తించండి.
- అద్దె ఆస్తిలో పెట్టుబడులు పెట్టడం మరియు భూస్వామి కావడం సాధారణ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. రియల్ ఎస్టేట్ క్రౌడ్ ఫండింగ్ ఒక ఆస్తిని పూర్తిగా సొంతం చేసుకోవటానికి ఇష్టపడని పెట్టుబడిదారులకు కొన్ని ఆసక్తికరమైన అవకాశాలను అందిస్తుంది.పార్ట్ టైమ్ ఉద్యోగం మీ ఆదాయానికి జోడించడానికి సరైన పరిష్కారం కావచ్చు. నిధులు గట్టిగా ఉంటే మరియు మీరు మీ ఇంటిని కలిగి ఉంటే, రివర్స్ తనఖా మీకు మంచి పరిష్కారం కాదా అని పరిశోధించండి. డివిడెండ్ స్టాక్లను కొనడం, సైడ్ హస్టిల్ ప్రారంభించడం, మీరు డబ్బు ఆర్జించగల వెబ్‌సైట్‌ను సృష్టించడం లేదా పీర్-టు-పీర్ రుణాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి ఆలోచించండి. ఈ ఎంపికలు ప్రారంభించడానికి వివిధ స్థాయిలు మరియు డబ్బు అవసరం, కానీ అవన్నీ పదవీ విరమణలో ఆదాయాన్ని పెంచడానికి మార్గాలను అందిస్తాయి.
మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక అనువర్తనాలను ఉపయోగించడం ప్రారంభించండి లేదా నవీకరించండి
మీ ఖర్చులు మరియు ఆదాయాన్ని ట్రాక్ చేయడానికి ఆర్థిక ప్రణాళిక అనువర్తనాలను ఉపయోగించడం మీ ఆర్థిక జీవితాన్ని సులభతరం చేస్తుంది, కానీ అన్ని ప్రోగ్రామ్‌లు సమానంగా సృష్టించబడవు. మీరు మీ వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికను మూటగట్టుకున్నప్పుడు, మీ అవసరాలకు సరిపోతుందో లేదో చూడటానికి మీరు ఉపయోగిస్తున్న ఆర్థిక ప్రణాళిక అనువర్తనాలు లేదా సాఫ్ట్‌వేర్‌లను సమీక్షించండి. మీరు ఇంకా ఏ అనువర్తనాలను పని చేయకపోతే, ఎంపికలను సమీక్షించడానికి సమయాన్ని వెచ్చించండి మరియు మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి అవి మీకు ఎలా సహాయపడతాయి.
బాటమ్ లైన్
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక ఈ రోజు మరియు మీ భవిష్యత్తు కోసం మీ జీవితానికి (మరియు మనశ్శాంతికి) అనూహ్యంగా విలువైన సాధనం. ఉత్తమ సందర్భం: మీరు ఇప్పుడు ఈ పంచ్ జాబితాలోని అన్ని అంశాలను తనిఖీ చేసారు. కాకపోతే, అలా చేయడానికి మీ క్యాలెండర్‌లో సమయానికి పెన్సిల్ చేయడానికి వెనుకాడరు.
