విషయ సూచిక
- 1. రిస్క్ టాలరెన్స్ అర్థం చేసుకోండి
- 2. ప్రాధాన్యతలు మరియు వ్యక్తిత్వం
- 3. ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితి
- 4. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు
- క్రింది గీత
ఇతరుల డబ్బును నిర్వహించే సలహాదారులు తగినందుకు ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) రూల్ 2111 కు కట్టుబడి ఉండాలి. ఈ నియమం అక్టోబర్ 7, 2011 నుండి అమలులోకి వచ్చింది, చట్టబద్ధంగా సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు సేవ చేయవలసి ఉంటుంది. నియమానికి అనుగుణంగా మరియు అనుకూలతను నిర్ణయించడానికి, సలహాదారులు క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ టాలరెన్స్, ప్రాధాన్యతలు మరియు వ్యక్తిత్వం, ఆర్థిక స్థితి మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను పరిగణించాలి.
కీ టేకావేస్
- ఆర్థిక సలహాదారుగా, ఇతరుల డబ్బును నిర్వహించడం చాలా నైతిక మరియు నియంత్రణ బాధ్యతతో వస్తుంది. సరైన పెట్టుబడులలో ఖాతాదారులను ఉంచడం అంటే ఖాతాదారుల ఆర్థిక లక్ష్యాలను సంతృప్తిపరిచే అధిక సంభావ్యతను కలిగి ఉన్న తగిన స్థాయి రిస్క్ మరియు సమయ హోరిజోన్. క్లయింట్లను ఉంచడం అనుచిత పెట్టుబడులలో వారి వ్యక్తిగత ప్రాధాన్యతలకు లేదా వారి ఆబ్జెక్టివ్ ఆర్థిక పరిస్థితికి - లేదా రెండింటికీ చాలా ప్రమాదకర పెట్టుబడుల వల్ల సంభవించవచ్చు.
1. రిస్క్ టాలరెన్స్ అర్థం చేసుకోండి
క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ టాలరెన్స్ సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యమైనదని సలహాదారులకు తెలుసు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, నష్టాన్ని తీసుకునే వారి సామర్థ్యం. ఉదాహరణకు, స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి లేదా చాలా స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులకు ప్రిన్సిపాల్‌ను కోల్పోలేని పెట్టుబడిదారుడికి ఇది సరైనది కాకపోవచ్చు. ఏదేమైనా, నష్టాన్ని బాగా నిర్వహించగల పెట్టుబడిదారులు దీర్ఘకాలికంగా అధిక లాభాలను పొందగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు.
క్లయింట్ ఎంత రిస్క్ పొందాలో టైమ్ హోరిజోన్ కూడా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 20 సంవత్సరాల సమయ హోరిజోన్ ఉన్న క్లయింట్ దీర్ఘకాలికంగా ఎక్కువ రిస్క్ ప్రొఫైల్ కలిగి ఉండవచ్చు, రాబడి చారిత్రాత్మక మార్కెట్ రాబడికి సగటున ఉంటుంది. ఐదేళ్ళలో పదవీ విరమణ చేయబోతున్న క్లయింట్ తక్కువ రిస్క్ ప్రొఫైల్ కలిగి ఉండాలి ఎందుకంటే వారికి డౌన్ మార్కెట్ నుండి కోలుకోవడానికి తక్కువ సమయం ఉంటుంది.
2. ప్రాధాన్యతలు మరియు వ్యక్తిత్వం
తగిన పెట్టుబడులను నిర్ణయించేటప్పుడు సలహాదారులు తరచుగా క్లయింట్ ప్రాధాన్యతలను మరియు వ్యక్తిత్వాన్ని పట్టించుకోరు. క్లయింట్ పెట్టుబడికి కొత్తగా ఉంటే, అప్పుడు ఎంపికలు లేదా ఉత్పన్నాలు వంటి సంక్లిష్టమైన వ్యూహాలను నివారించండి. ప్రతి పెట్టుబడి ఎలా పనిచేస్తుందనే దాని గురించి వారు కొత్త పెట్టుబడిదారుడికి అవగాహన కల్పించాలి, తద్వారా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏమి జరుగుతుందో వారు అర్థం చేసుకుంటారు.
ఏదైనా ఒక పరిశ్రమ లేదా సంస్థ గురించి క్లయింట్‌కు ప్రతికూల అభిప్రాయాలు ఉన్నాయో లేదో సలహాదారు కూడా తెలుసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, క్లయింట్ యొక్క అభిప్రాయం తెలియకుండా మద్యం లేదా పొగాకు కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం పెట్టుబడి సంబంధంలో సమస్యలను కలిగిస్తుంది. క్లయింట్ అభ్యర్థిస్తే “సామాజిక బాధ్యత కలిగిన” నిధులను పరిశోధించడం వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలకు మించి వాటిని అర్థం చేసుకున్నట్లు మీకు చూపించడానికి మంచి మార్గం.
3. ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితి
క్లయింట్ యొక్క ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితిని తెలుసుకోవడం నాలుగు పాయింట్లలో చాలా ముఖ్యమైనది. అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్న క్లయింట్ తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్నవారి కంటే మున్సిపల్ బాండ్లలో లేదా పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపు వాహనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందవచ్చు. క్లయింట్ యొక్క ద్రవ్య అవసరాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. క్లయింట్ వెంటనే డబ్బును యాక్సెస్ చేయవలసి వస్తే, సలహాదారు యాన్యుటీస్ లేదా దీర్ఘకాలిక బాండ్ల వంటి పెట్టుబడి వాహనాల నుండి స్పష్టంగా బయటపడవచ్చు, ఎందుకంటే ఈ పెట్టుబడుల నుండి ముందుగానే వైదొలగడం సరెండర్ జరిమానాలు లేదా ప్రతికూల ధరలకు కారణం కావచ్చు.
4. పెట్టుబడి లక్ష్యాలు
సాంప్రదాయకంగా, చాలా మంది పెట్టుబడి పెట్టడం డబ్బు సంపాదించడానికి లేదా వడ్డీని సంపాదించడానికి ఒక మార్గంగా భావిస్తారు కాని పెట్టుబడి లక్ష్యం సెట్టింగ్‌ను పట్టించుకోరు. పెట్టుబడి లక్ష్యంతో క్లయింట్‌ను అందించడం, అతను సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న దాన్ని బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, పిల్లల కళాశాల విద్య కోసం యువ జంట చెల్లించాలనే లక్ష్యం ఉందని తెలిసిన సలహాదారు 529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికను సూచించవచ్చు.
క్లయింట్‌కు ఏమి అవసరమో తెలుసుకోవడం సంబంధంలో విశ్వాసాన్ని పెంపొందించుకోవడమే కాక, ప్రణాళిక కోర్సులోనే ఉందని నిర్ధారించడానికి సలహాదారుడు వారి ఖాతాదారుల ప్రొఫైల్‌లో మార్పులు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
క్రింది గీత
మొత్తంమీద, పెట్టుబడి నిపుణులు పెట్టుబడి సిఫార్సులు చేయడానికి ముందు క్లయింట్‌ను అర్థం చేసుకోవాలి. మరింత సమాచారం సేకరించినప్పుడు, తగిన పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవడమే సలహాదారు. క్లయింట్ గురించి తెలియకపోవడం అనుచిత పెట్టుబడి సలహా లేదా క్లయింట్‌కు ప్రిన్సిపాల్‌ను కోల్పోవటానికి దారితీస్తుంది, అలాగే ఫిన్రా రూల్ 2111 యొక్క ఉల్లంఘనకు దారితీస్తుంది.
