చాలా వరకు, సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (SEC) మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీస్ డీలర్స్ (NASD) బ్రోకర్లను నియంత్రించడం మరియు పోలీసింగ్ చేయడం చాలా మంచి పని. అయినప్పటికీ, నిజాయితీ లేని బ్రోకర్లను నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం మీ ఇంటి పని. అయినప్పటికీ, సంస్థ, బ్రోకర్ లేదా ప్లానర్ యొక్క పూర్తి నేపథ్య తనిఖీ పెట్టుబడిదారులను మోసానికి గురిచేయకుండా ఎల్లప్పుడూ నిరోధించదు.
ఇక్కడ మేము బ్రోకర్లు తమ కమీషన్లను పెంచడానికి మరియు పేలవమైన-నాణ్యమైన పెట్టుబడులను సందేహించని పెట్టుబడిదారులపైకి తీసుకురావడానికి ఉపయోగించిన అత్యంత నిష్కపటమైన పద్ధతులను పరిశీలిస్తాము.
చెలరేగుతున్న
చర్నింగ్ ఖాతా యొక్క ఖాతాను అధికంగా వర్తకం చేసే చర్య. ఖాతాపై విచక్షణాధికారం ఉన్న కొంతమంది బ్రోకర్లు తమ కమీషన్లను పెంచడానికి ఈ అనైతిక పద్ధతిని ఉపయోగిస్తారు. పెట్టుబడిదారుడి కంటే బ్రోకర్‌కు ప్రయోజనం చేకూర్చడానికి చర్నింగ్ జరుగుతుంది, ఎందుకంటే వాణిజ్యం యొక్క ఏకైక ఉద్దేశ్యం కమీషన్లను పెంచడం, క్లయింట్ యొక్క సంపద కాదు. వాస్తవానికి, ఒక వాణిజ్యం కూడా చట్టబద్ధమైన ఉద్దేశ్యం లేకపోతే అది మచ్చగా పరిగణించబడుతుంది.
పోర్ట్‌ఫోలియో విలువలో ఎటువంటి లాభాలు లేకుండా లావాదేవీల్లో అసాధారణ పెరుగుదల చర్నింగ్ యొక్క హెచ్చరిక సంకేతం.
మీ ఖాతా మండిపోతుందని మీరు నిజంగా భయపడితే, మీరు ర్యాప్ ఖాతాను పరిగణించాలనుకోవచ్చు. ఫ్లాట్ ఫీజుకు బదులుగా బ్రోకర్ ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించే ఖాతా ఇది. ర్యాప్ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది ఓవర్‌ట్రాడింగ్ నుండి మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది. బ్రోకర్ ఫ్లాట్ వార్షిక రుసుమును అందుకున్నందున, అతను లేదా ఆమె మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు ప్రయోజనకరంగా ఉన్నప్పుడు మాత్రమే వర్తకం చేస్తుంది.
మీ కోసం మీ బ్రోకర్‌ను వర్తకం చేయడానికి మీరు అనుమతించినప్పటికీ, పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏమి జరుగుతుందో తాజాగా తెలుసుకోవడం ఎల్లప్పుడూ వివేకం. అన్ని తరువాత, ఇది మీ డబ్బు!
డివిడెండ్లను అమ్మడం
రాబోయే డివిడెండ్ కారణంగా స్టాక్స్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి నిర్దిష్ట పెట్టుబడిని కొనుగోలు చేయడం లాభదాయకమని బ్రోకర్లు కస్టమర్‌ను ఒప్పించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు, దీనిని డివిడెండ్ అమ్మకం అని సూచిస్తారు. వాస్తవానికి, బ్రోకర్ క్లయింట్‌ను త్వరగా మరియు సులభంగా లాభం ద్వారా అమ్మడం ద్వారా కమీషన్లు సంపాదించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాడు.
ఉదాహరణకు, ఒక షేరుకు $ 50 చొప్పున వర్తకం చేసే సంస్థ $ 1 డివిడెండ్ ఇవ్వబోతోందని చెప్పండి. ఒక బ్రోకర్ అతను లేదా ఆమె ఒక క్లయింట్‌కు 5% రాబడిని ఇవ్వడానికి తొందరపడి స్టాక్ కొనమని చెప్పినట్లయితే డివిడెండ్లను విక్రయిస్తాడు. వాస్తవానికి, క్లయింట్ ఈ రాబడిని అస్సలు చేయరు.
ఎక్స్-డివిడెండ్ను వర్తకం చేసేటప్పుడు స్టాక్ ధర బదులుగా $ 1 (డివిడెండ్) తగ్గుతుంది. సారాంశంలో, పెట్టుబడిదారుడు స్వల్పకాలికంలో తక్కువ లాభం పొందుతాడు మరియు డివిడెండ్ పెట్టుబడిదారునికి పన్ను బాధ్యతను సృష్టిస్తే ఈ చర్య మరింత దిగజారిపోతుంది.
ఈ అభ్యాసం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో కూడా జరుగుతుంది: ఒక సలహాదారు ఒక క్లయింట్‌కు ఫండ్ కొనమని చెబుతాడు ఎందుకంటే ఫండ్‌లోని కంపెనీలు డివిడెండ్ చెల్లిస్తున్నాయి. పైన ఉన్న స్టాక్ ధర మాదిరిగానే, మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క నికర ఆస్తి విలువ డివిడెండ్ విలువ ద్వారా డిస్కౌంట్ చేయబడుతుంది, దీని ఫలితంగా బ్రోకర్-కమీషన్ల రూపంలో మాత్రమే లాభం వస్తుంది. వాస్తవానికి, డివిడెండ్ ఆఫర్ వచ్చే వరకు పెట్టుబడిదారుడు వేచి ఉండటం మంచిది: స్టాక్ తక్కువ ధర వద్ద ఉంటుంది మరియు డివిడెండ్ నుండి వచ్చే ఆదాయంపై పెట్టుబడిదారుడు అధిక పన్నులను నివారించవచ్చు.
బ్రేక్ పాయింట్ వద్ద పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిఫారసును నిలిపివేయడం
చాలా బ్రోకరేజీలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు కొన్ని పెట్టుబడులపై అమ్మకపు ఛార్జీని కలిగి ఉంటాయి. ఈ అమ్మకపు ఛార్జీలు చట్టవిరుద్ధం కాదు, కానీ కొన్నిసార్లు అమ్మకపు ఛార్జీలు పెట్టుబడిదారులు చెల్లించాల్సిన దానికంటే ఎక్కువ చెల్లించాలి. ఉదాహరణకు, మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ% 25, 000 లోపు పెట్టుబడులకు 5% వసూలు చేస్తుందని, కాని $ 25, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెట్టుబడులకు 4% మాత్రమే వసూలు చేద్దాం. మీరు $ 25, 000 వద్ద పెట్టుబడి పెడితే బ్రేక్ పాయింట్ అమ్మకం జరుగుతుంది ఎందుకంటే ఈ మొత్తంలో మీ పెట్టుబడి తక్కువ అమ్మకపు ఛార్జ్ బ్రాకెట్‌లో ఉంటుంది.
అయినప్పటికీ, వారి అమ్మకాలను కాపాడుకోవడానికి, మీరు $ 25, 000 పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా sales 250 లేదా 1% అమ్మకపు ఛార్జీలో ఆదా చేసినప్పటికీ, మీరు, 7 24, 750 ని ఫండ్‌లోకి పెట్టుబడి పెట్టాలని యోగ్యత లేని సలహాదారులు సిఫారసు చేయవచ్చు. ప్రతి సంస్థ ఇలాంటి సేవలను అందిస్తున్నప్పటికీ, మీ డబ్బును వేర్వేరు పెట్టుబడి సంస్థల మధ్య విభజించడం ద్వారా సలహాదారులు మిమ్మల్ని బ్రేక్ పాయింట్ల ప్రయోజనాలను పొందకుండా నిరోధించవచ్చు. ఇది సలహాదారు కోసం ఎక్కువ కమీషన్లకు దారితీస్తుంది మరియు మీరు తక్కువ బ్రేక్ పాయింట్లకు చేరుకున్నప్పుడు తక్కువ కమీషన్ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందలేకపోతున్నందున మీకు తక్కువ ఖర్చు ఆదా అవుతుంది.
అనుచిత లావాదేవీలు
ఈ అన్ని పద్ధతుల యొక్క స్వభావాన్ని సంగ్రహించడానికి, క్లయింట్ యొక్క పరిస్థితులకు లేదా పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా లేని విధంగా చేసిన పెట్టుబడులకు సాధారణ పదం "అనుచిత లావాదేవీలు" యొక్క అర్ధాన్ని మేము నొక్కిచెప్పాలనుకుంటున్నాము.మీరు తెలుసుకోవాలి మీ ఆర్థిక అవసరాలను (మరియు అడ్డంకులను) తెలుసుకోవటానికి మరియు తదనుగుణంగా పెట్టుబడి సిఫార్సులు చేయడానికి బ్రోకర్ విధిగా ఉంటాడు.
అనుచిత లావాదేవీకి ఉదాహరణ డబుల్ టాక్స్ మినహాయింపులు. వారు ఎలా పని చేస్తారో ఇక్కడ ఉంది: పెట్టుబడి సలహాదారుడు ఇప్పటికే IRA లోని డబ్బు వంటి ఆదాయపు పన్ను నుండి పన్ను రహిత బాండ్లు లేదా ఇతర సెక్యూరిటీలలో భద్రపరచబడిన డబ్బును ఉంచుతాడు. ఇది సాధారణంగా తగనిది ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారుడికి పన్ను రహిత పెట్టుబడి అవసరం లేదు మరియు అలాంటి పెట్టుబడులు సాధారణంగా ఇతర పెట్టుబడుల మాదిరిగా రావు. లావాదేవీ అనుచితమైనది ఎందుకంటే ఇది క్లయింట్ యొక్క అవసరాలకు సరిపోదు.
అనుచితమైనదిగా వర్గీకరించబడే ఇతర లావాదేవీలు:
- మీకు తక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉంటే అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడులు.మీ డబ్బు యొక్క అధిక సాంద్రతను ఒక స్టాక్ లేదా సెక్యూరిటీలో ఉంచడం. నిధులకు సులభంగా ప్రాప్యత అవసరమయ్యే వారికి ద్రవ పెట్టుబడులు.
బాటమ్ లైన్
పెట్టుబడిదారులందరికీ, వారి ఆర్థిక నేపథ్యాలతో సంబంధం లేకుండా, వారి ఖాతాలపై దృష్టి పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. మీరు ప్రతిరోజూ మీ ఖాతాను సమీక్షించాల్సిన అవసరం లేదని దీని అర్థం కాదు, కానీ ఏమి జరుగుతుందో పైన ఉండటానికి మీరు క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయాలి. బ్రోకర్ యొక్క పెట్టుబడి ప్రతిపాదనలను క్షుణ్ణంగా పరిశీలించడంతో పాటు ఇది జరిగితే, మీరు చాలా రకాల బ్రోకర్ మోసాలకు దూరంగా ఉండాలి.
