విషయ సూచిక
- 1. తక్కువ పెట్టుబడి ఫీజు చెల్లించండి
- 2. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను విస్తరించండి
- 3. రెగ్యులర్ రీబ్యాలన్సర్ అవ్వండి
- 4. మీ పన్ను సామర్థ్యాన్ని పెంచండి
- బాటమ్ లైన్
కొన్ని పెట్టుబడి తీర్మానాలు చేయడానికి ఇది సమయం. క్రొత్త సంవత్సరం ప్రారంభం ఇప్పుడే గడిచిన సంవత్సరపు ఆర్థిక సమీక్షను పూర్తి చేయడానికి మరియు మీ సంపదను నిర్మించడం, మీ నికర విలువను పెంచడం మరియు మీ పెట్టుబడులను పెంచడం వంటి వాటిలో మీరు ఏమి సాధించారో చూడటానికి మంచి అవకాశం. అప్పుడే మీ డబ్బు లక్ష్యాలను ముందుకు సాగడానికి ఏ ఆర్థిక తీర్మానాలు మీకు సహాయపడతాయో మీరు పరిగణించవచ్చు.
నూతన సంవత్సరం సమీపిస్తున్న కొద్దీ, ప్రకాశవంతమైన ఆర్థిక దృక్పథం కోసం మీరు పరిగణించదలిచిన నాలుగు కదలికలు ఇక్కడ ఉన్నాయి. (సంబంధిత అంతర్దృష్టి కోసం, వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక చెక్‌లిస్ట్ చేయండి.)
కీ టేకావేస్
- డిసెంబర్ 31 న మూలలో చుట్టూ, మీరు కొత్త సంవత్సరానికి కొన్ని పెట్టుబడి తీర్మానాలు చేయడాన్ని పరిశీలించాలనుకోవచ్చు. చాలా మంది ప్రజలు తమ కొత్త సంవత్సరపు తీర్మానాలను విచ్ఛిన్నం చేస్తున్నప్పుడు, మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను ముందుగానే పరిష్కరించుకోండి మరియు మిగిలిన సంవత్సరానికి మీ ప్రణాళికను సర్దుబాటు చేయడం త్వరగా మరియు సులభంగా. ఇక్కడ మీరు పూర్తిగా ఉంచగలిగేలా మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను పొందడానికి నాలుగు కొత్త సంవత్సరాల తీర్మానాలను సూచిస్తున్నాము.
1. తక్కువ పెట్టుబడి ఫీజు చెల్లించండి
మీ పెట్టుబడి సంపాదనను కాలక్రమేణా తగ్గిస్తూ, మీ సంపదను నిర్మించే ప్రయత్నాల నుండి ఫీజులు ప్రధాన విక్షేపం కావచ్చు. అవి, సారాంశం, ప్రతికూల రాబడి. ఉదాహరణకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తీసుకోండి. మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఫీజులు మీరు కొనుగోలు చేసేటప్పుడు లేదా విక్రయించేటప్పుడు లావాదేవీల రుసుము అయినా (ఇది తరచుగా లోడ్ అని పిలుస్తారు) లేదా కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన చెల్లించే వార్షిక రుసుము కావచ్చు.
న్యూ ఇయర్ వైపు వెళుతున్నప్పుడు, మీరు ఫీజులో చెల్లించే వాటిని పరిమితం చేయడానికి మీకు రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి. మొదటిది మీ పెట్టుబడి ఎంపికలను పునరాలోచించడం. ఉదాహరణకు, మీరు చురుకుగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్లలో భారీగా పెట్టుబడి పెడితే, నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించే ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్లను ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు కొంత ఫీజు కొవ్వును తగ్గించగలరు.
మీరు ఇప్పటికే తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన నిధులను ఎంచుకుంటే, అధిక సలహా రుసుములు మీ సంపాదనలో ఉంటే, ఆర్థిక సలహాదారులను మార్చడం గురించి ఆలోచించే సమయం కావచ్చు. సంభావ్య భర్తీ అభ్యర్థులను పరిశీలించేటప్పుడు, ఫీజు నిర్మాణం, వారి సేవలు మరియు వారి వృత్తిపరమైన ఆధారాలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి, అందువల్ల వారు ఏమి అందించాలో మరియు దాని ధర ఏమిటో మీరు అర్థం చేసుకుంటారు.
2. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను విస్తరించండి
మార్కెట్లో అస్థిరతకు వ్యతిరేకంగా మీ పెట్టుబడులను ఇన్సులేట్ చేయడానికి డైవర్సిఫికేషన్ ముఖ్యం. మీ పెట్టుబడులు ఒక నిర్దిష్ట ఆస్తి తరగతిలో కేంద్రీకృతమై ఉంటే, ఆ మార్కెట్ రంగం తిరోగమనాన్ని అనుభవిస్తే మీరు మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోను ప్రమాదంలో పడేస్తున్నారు. మీ పెట్టుబడులకు వైవిధ్యం లేకపోతే, మీ హోల్డింగ్స్‌లో కొన్ని కొత్త రక్తాన్ని ఇంజెక్ట్ చేయడం మీ చేయవలసిన పనుల జాబితాలో ఉండాలి.
రియల్ ఎస్టేట్, ఉదాహరణకు, మార్కెట్లో హెచ్చుతగ్గులకు వ్యతిరేకంగా మంచి హెడ్జ్ అవుతుంది. మీరు ఇంకా రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టకపోతే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు అద్దె ఆస్తిని జోడించడాన్ని పరిగణలోకి తీసుకునే గొప్ప సమయం ఇది. ప్రత్యామ్నాయంగా, రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్ (REIT) లో పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా రియల్ ఎస్టేట్ క్రౌడ్ ఫండింగ్‌లోకి ప్రవేశించడం వల్ల వాస్తవానికి ఆస్తిని కొనుగోలు చేయకుండా రియల్ ఎస్టేట్ సొంతం చేసుకోవడం వల్ల లాభాలు పొందవచ్చు.
3. రెగ్యులర్ రీబ్యాలన్సర్ అవ్వండి
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమానుగతంగా రీబ్యాలెన్స్ చేయడం వల్ల మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు సరైన ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఇబ్బంది ఏమిటంటే, చాలా తరచుగా పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడుల నిర్వహణలో చేతులెత్తేయడంలో విఫలమవుతారు, సెట్-ఇట్-అండ్-మరచిపోయే-విధానాన్ని ఇష్టపడతారు.
సగటున, 75% కంటే ఎక్కువ శ్రామికశక్తి యజమాని-ప్రాయోజిత 401 (కె) ప్రణాళికలలో చేరాడు, కాని ఉద్యోగులలో నాలుగింట ఒక వంతు కంటే తక్కువ మంది తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకునే ప్రయత్నం చేస్తారు.
4. మీ పన్ను సామర్థ్యాన్ని పెంచండి
నిర్వహణ రుసుముతో పాటు, పన్నులు మీ పెట్టుబడులపై మరో ప్రవాహాన్ని కలిగిస్తాయి. ఇది సాధారణంగా యజమాని యొక్క ప్రణాళిక లేదా వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) వంటి అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికతో మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన విషయం కాదు. ఉదాహరణకు, 401 (కె) లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎతో, మీ పొదుపులు పన్ను-వాయిదా వేయబడి పెరుగుతాయి మరియు 59.5 సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత ఉపసంహరణలు మీ సాధారణ ఆదాయపు పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడతాయి.
పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతాతో, మరోవైపు, మీరు మూలధన-లాభాల పన్నును ప్రేరేపించే విషయంలో జాగ్రత్త వహించాలి. మీరు పెట్టుబడిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు దాని ధర కంటే ఎక్కువ అమ్మినప్పుడు ఈ పన్ను వర్తిస్తుంది. ఈ పన్నును తగ్గించడానికి ఒక మార్గం ఇటిఎఫ్‌లు లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు వంటి పన్ను-సమర్థవంతమైన పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడం. చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్లతో పోలిస్తే ఈ రకమైన ఫండ్స్ తక్కువ టర్నోవర్ కలిగి ఉంటాయి, ఇవి పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే సంఘటనల ఫ్రీక్వెన్సీని తగ్గిస్తాయి.
బాటమ్ లైన్
న్యూ ఇయర్ కోసం మీ పెట్టుబడి వ్యూహంలో రీసెట్ బటన్‌ను నొక్కడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉంటే ఈ తీర్మానాలు ఉపయోగపడతాయి. తీర్మానాలు చేయడంలో కష్టతరమైన భాగం వారికి అంటుకుంటుంది. మీరు ట్రాక్‌లో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి, అవి మీ పెద్ద ఆర్థిక ప్రణాళికకు ఎలా సరిపోతాయో పరిశీలించండి.
