6 చివరి దశ విరమణ క్యాచ్

విషయ సూచిక

• 1. మీ 401 (కె) కి పూర్తిగా నిధులు ఇవ్వండి
• 2. రోత్ IRA కు సహకరించండి
• 3. ఇంటి ఈక్విటీని పరిగణించండి
• 4. మీ తగ్గింపులను తీసుకోండి
• 5. నగదు విలువ విధానాలలో నొక్కండి
• 6. వైకల్యం కవరేజ్ పొందండి
• బాటమ్ లైన్

తక్కువ పొదుపుతో పదవీ విరమణ వయస్సును చేరుకున్న వ్యక్తులు ముందుకు ఎగుడుదిగుడుగా ఉండవచ్చు. కానీ కొన్ని దశలు విరమణలో మద్దతు కోసం కనీసం కొంత డబ్బు అయినా ఉండేలా వీలైనంత త్వరగా గూడు గుడ్డును నిర్మించగలవు.

ట్యుటోరియల్: రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ బేసిక్స్

1. మీ 401 (కె) కి పూర్తిగా నిధులు ఇవ్వండి

ఈ వయస్సు విభాగంలో 401 (కె) పనిలో పనిచేసే ఉద్యోగి గరిష్ట మొత్తానికి నిధులు సమకూర్చడాన్ని పరిగణించాలి. 401 (కె) ను ఎంత శక్తివంతంగా పెంచుకోవాలో మీకు అందించడానికి, ఈ క్రింది వాటిని పరిశీలించండి:

40 సంవత్సరాల వయస్సు మరియు 401 (కె) కు సంవత్సరానికి, 500 17, 500 తోడ్పడే వ్యక్తి 65 సంవత్సరాల వయస్సులో 3 1.3 మిలియన్లకు పైగా పొదుపును కూడబెట్టుకోగలడు. ఇది 8% రాబడిని పొందుతుంది మరియు యజమాని రచనలు లేవు (మూర్తి 1 చూడండి). ఇది శక్తివంతమైన పొదుపు సాధనం, మరియు పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్న కార్మికులు తమ 401 (కె) లకు నిధులు సమకూర్చడాన్ని తీవ్రంగా పరిగణించాలి మరియు వీలైనంత త్వరగా. ఈ వ్యక్తి 50 సంవత్సరాల వయస్సులో, 500 5, 500 క్యాచ్-అప్ మొత్తంతో పొదుపును పెంచుకుంటే, ఇది అదనపు $ 271, 000 పొదుపుకు దారితీస్తుంది. 2020 కొరకు, ఈ గణాంకాలు మొత్తం, 000 26, 000 కు, 500 19, 500 మరియు, 500 6, 500 (క్యాచ్-అప్) మరియు ఇంకా ఎక్కువ ఆదాయ సంభావ్యత అని గమనించండి.

"ఎటువంటి వృద్ధికి కారణం కాదు, మీరు 50 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి 60 సంవత్సరాల వయస్సు (11 సంవత్సరాలు) వరకు సంవత్సరానికి, 000 24, 000 ని దూరం చేయగలిగితే, ఇది ప్రారంభ అనాలోచిత పదవీ విరమణ చేసినవారికి కూడా 4 264, 000 ఎక్కువ ఆదా అవుతుంది. పదవీ విరమణకు ముందు అదనపు $ 250, 000-ప్లస్ ఆదా చేయవచ్చు లేదా పదవీ విరమణ అంతటా ఉండే ఆదాయ-ఉత్పత్తి పోర్ట్‌ఫోలియోను విచ్ఛిన్నం చేయండి "అని మార్టిన్ ఎ. ఫెడెరిసి, జూనియర్, AAMS®, ​​MF అడ్వైజర్స్, ఇంక్., డల్లాస్, పెన్సిల్వేనియా చెప్పారు.

మూర్తి 1

2. రోత్ IRA కు సహకరించండి

రోత్ ఐఆర్ఎలు పెట్టుబడిదారులకు పన్ను వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన డబ్బును ఆదా చేయడానికి మరియు పెంచడానికి గొప్ప మార్గాన్ని అందిస్తాయి. కొన్ని ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి. 2020 కోసం, ఉదాహరణకు, మీరు ఒంటరిగా ఉంటే మరియు మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) సంవత్సరానికి 4 124, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, మీ సహకార పరిమితి తగ్గించబడుతుంది; మీరు ఒంటరిగా ఉంటే మరియు మీ MAGI 9 139, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే మీ సహకారం పరిమితి లేదు. వివాహితులు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, MA 196, 000 MAGI ఉన్నవారికి సహకార పరిమితులు ఉన్నాయి. మరియు 6 206, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, సహకారం పరిమితి లేదు. (2020 గణాంకాలు సింగిల్స్‌కు 4 124, 000 నుండి 9 139, 000; వివాహిత దాఖలు కోసం 6 196, 000 నుండి 6 206, 000)

రోత్‌తో ఎంత దూరం సాక్ చేయవచ్చు? కింది ఉదాహరణను పరిశీలించండి:

ప్రతి సంవత్సరం, 000 6, 000 (2020 పరిమితి) పెట్టుబడి పెట్టి, 8% వార్షిక రాబడిని పొందే 40 ఏళ్ల వ్యక్తి 65 సంవత్సరాల వయస్సులో 473, 726 డాలర్లకు పైగా కూడబెట్టుకునే అవకాశం ఉంది. 50 ఏళ్ళ వరకు వేచి ఉండి, 500 6, 500 ఆదా చేయడం ప్రారంభించే వ్యక్తి కూడా సంవత్సరానికి (అదే రిటర్న్ ump హలను ఉపయోగించి) 65 సంవత్సరాల వయస్సులో, 000 190, 000 ఆదా చేయవచ్చు.

మిచెల్ బ్యూనిన్కాంట్రి ప్రకారం, CFP®, CDFA New, న్యూ డైరెక్షన్ ఫైనాన్షియల్ స్ట్రాటజీస్, LLC, స్కాట్స్ డేల్, అరిజోనా:

మీ రోత్ IRA రచనలను పెంచడం మరియు తగినప్పుడు రోత్ మార్పిడులను ఉపయోగించడం నిజంగా అర్ధమే. రోత్ ఖాతా పన్ను రహిత సమ్మేళనం కోసం అనుమతిస్తుంది, మరియు ఉపసంహరణ నియమాలను పాటించినప్పుడు, ఆదాయాలతో సహా ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మీరు ఉపసంహరణ దశలో ఉన్నప్పుడు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి ఇది తరువాత పన్ను ప్రణాళిక కోసం నిజంగా అవకాశాన్ని సృష్టిస్తుంది, మరియు ఇది మీ డబ్బును పదవీ విరమణలో ఎక్కువ కాలం ఉండటానికి సహాయపడుతుంది.

పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చిన రోత్ IRA మరియు 401 (k) పదవీ విరమణ ఆస్తులను వేగంగా నిర్మించడానికి సహాయపడతాయి.

3. ఇంటి ఈక్విటీని పరిగణించండి

ఇల్లు సాధారణంగా పదవీ విరమణ ఆదాయానికి ప్రాధమిక వనరుగా పరిగణించరాదు, ఇది పదవీ విరమణ సమయంలో ద్రవ్యతను అందిస్తుంది. అందుకోసం, వృద్ధులు జీవన వ్యయాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి వారి ఇళ్లలో ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవడాన్ని పరిగణించవచ్చు. "జనాభాలో ఎక్కువ భాగం వారి సంపదలో ఎక్కువ భాగం రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులతో ముడిపడి ఉంది. ఇది పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి అనేక విధాలుగా ఉపయోగించవచ్చు. అవసరమైనప్పుడు గీయడానికి మీరు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ (హెలోక్) ను ఉపయోగించవచ్చు, లేదా మీరు అమ్మవచ్చు, ఈక్విటీని తగ్గించండి మరియు జీవించండి. మీరు ఏది ఎంచుకున్నా, మీ నెలవారీ ఆదాయంపై ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ప్రజలు దశాబ్దాల క్రితం కంటే ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారు, కాబట్టి రాబోయే సంవత్సరాలలో మీకు స్థిరమైన ఆదాయం లభించేలా చూసుకోవాలి., "మసాచుసెట్స్‌లోని లెక్సింగ్టన్‌లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లో సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు.

రివర్స్ తనఖా అర్ధవంతం కావచ్చు ఎందుకంటే రుణ సంస్థలు తిరిగి చెల్లించే కాలాలను తగ్గించవచ్చు మరియు పాత రుణగ్రహీతలకు తిరిగి చెల్లించే మొత్తాలను పెంచుతాయి. ఒక ప్రాధమిక నివాసాన్ని పూర్తిగా అమ్మడం మరియు చిన్న మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇంటికి వెళ్లడం కూడా వృద్ధులకు అర్ధమే. చాలా సందర్భాల్లో, వారికి ఇకపై పెద్ద ఇల్లు అవసరం లేదు, ఎందుకంటే పిల్లలు సాధారణంగా సొంతంగా ఉంటారు.

అయితే, ఇంటిని అమ్మడం తేలికగా తీసుకోకూడదు. అన్నింటికంటే, అనేక సందర్భాల్లో, ఇంటిలో పూర్తి ఈక్విటీ యాజమాన్యాన్ని కూడబెట్టుకోవడానికి ఇంటి యజమాని 30 సంవత్సరాలు పడుతుంది. అందువల్ల, అమ్మకం నుండి సాధ్యమైనంత పెద్ద మొత్తాన్ని పొందకపోవడం సిగ్గుచేటు.

ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులను వ్యక్తులు పరిగణించాలి మరియు విక్రయించడానికి ఇది చాలా ప్రయోజనకరమైన సమయం కాదా. సహజంగానే, ఇంటి యజమానులు ఏదైనా పన్ను పరిణామాలను కూడా పరిగణించాలి. ఉమ్మడి పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేసిన వివాహిత గృహయజమానులు మూలధన లాభాలపై సమాఖ్య పన్ను చెల్లించకుండా, 000 500, 000 వరకు లాభాలను పొందవచ్చు. ఒంటరి వ్యక్తుల కోసం, పరిమితి $ 250, 000. ఇది మీరు కొన్ని అవసరాలను తీర్చగలదని is హిస్తోంది: విక్రయించబడుతున్న ఇల్లు మీ ప్రాధమిక నివాసం అయి ఉండాలి మరియు గత రెండేళ్ళలో మరొక ఇంటిపై మూలధన లాభాల మినహాయింపు నుండి మీరు ప్రయోజనం పొందక తప్పదు. ఐఆర్ఎస్ నుండి లభించే ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 523 లో అదనపు అవసరాలు వివరించబడ్డాయి.

చివరగా, మీరు మీ స్వంత పరిసరాల్లోని ఒక చిన్న ప్రదేశానికి వెళ్లకపోతే, నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు మకాం మార్చగల ప్రాంతంలోని జీవన వ్యయానికి కారకం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, రియల్ ఎస్టేట్ ధరలు మరియు కిరాణా వంటి రోజువారీ వస్తువుల ధర సాధారణంగా మీరు ఇప్పుడు నివసిస్తున్న ప్రదేశం కంటే తక్కువగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడం తెలివైన పని.

4. మీ తగ్గింపులను తీసుకోండి

ప్రామాణిక తగ్గింపులు అందరికీ కాదని గమనించడం ముఖ్యం. వాస్తవానికి, మీకు తనఖా వడ్డీ, మినహాయించగల పన్నులు, మీ కంపెనీ తిరిగి చెల్లించని వ్యాపార సంబంధిత ఖర్చులు మరియు / లేదా స్వచ్ఛంద విరాళాలు ఉంటే, మీ తగ్గింపులను వర్గీకరించడానికి ఇది అర్ధమే.

(మరింత అంతర్దృష్టి కోసం, చూడండి: స్వయం ఉపాధి కోసం 15 పన్ను మినహాయింపులు మరియు ప్రయోజనాలు. )

CPA తో కూర్చోండి మరియు మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితిని పరిశీలించండి. అప్పుడు రశీదులను సేవ్ చేయడం మరియు మంచి రికార్డులు ఉంచడం అలవాటు చేసుకోండి. గుర్తుంచుకోండి, చివరికి, ఇది ఎల్లప్పుడూ మీరు చేసేది కాదు, కానీ మీరు ఆ మొత్తాలను ఆదా చేసేది - ముఖ్యంగా మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు.

5. నగదు విలువ విధానాలలో నొక్కండి

భీమా పాలసీని దాని నగదు కోసం నొక్కడం చివరి ప్రయత్నంగా పరిగణించబడాలి, భీమా యొక్క అసలు అవసరం ఇక లేకపోతే, నగదును పొందడం అర్ధమే. ఏదేమైనా, ఏదైనా పాలసీని రద్దు చేయడానికి లేదా దాని నగదు విలువను యాక్సెస్ చేయడానికి ముందు, మీ వ్యక్తిగత అవసరాలను సమీక్షించడానికి మీరు మొదట పన్ను సలహాదారుని మరియు బీమా నిపుణులను సంప్రదించాలి.

6. వైకల్యం కవరేజ్ పొందండి

వైకల్యం కవరేజీని పొందడం మర్చిపోవద్దు లేదా మీ ఉద్యోగం సమూహ వైకల్యం ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుందని నిర్ధారించుకోండి. అటువంటి కవరేజీని పొందడం వెనుక ఉన్న ఆలోచన చాలా సులభం: మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం మరియు మీ ఆదాయంలో కనీసం ఒక భాగం మరియు గూడు గుడ్డు చెత్త జరగాలి.

మీరు వికలాంగులుగా మారే అవకాశాలు మీ కెరీర్ మరియు మీ జీవనశైలిపై ఆధారపడి ఉంటాయి, కాని 2019 లో యుఎస్ సెన్సస్ బ్యూరో విడుదల చేసిన డేటా ప్రకారం, సుమారు 40.7 మిలియన్ల అమెరికన్లు కొంత స్థాయి వైకల్యాన్ని నివేదించారు. ఇది గణనీయమైన సంఖ్య - నివేదిక ప్రకారం "యుఎస్ సివిలియన్ నాన్-సంస్థాగత జనాభాలో" 12.7%. మీ ఆదాయాన్ని కాపాడటానికి మరియు మీరు ఏదో ఒక గూడు గుడ్డుతో పదవీ విరమణ చేసే అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి, కనీసం కొన్ని రకాల వైకల్యం కవరేజీని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అర్ధమే.

"మీ పొదుపులను రక్షించుకోవడానికి వైకల్యం భీమా ముఖ్యం, " అని ఎలిస్ ఫోస్టర్, CFP®, హార్బర్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్, ఇంక్., బౌల్డర్, కోలో చెప్పారు. "చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఎంపికల కోసం మీ యజమాని లేదా ప్రొఫెషనల్ అసోసియేషన్‌ను సంప్రదించండి."

బాటమ్ లైన్

వారి 40 మరియు 50 ఏళ్ళలో తక్కువ లేదా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక చేయని వ్యక్తులు ఖచ్చితంగా ఏదో ఒక ప్రతికూలతతో ఉన్నారు. ఏదేమైనా, సరైన ప్రణాళిక మరియు ఆదా మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సుముఖతతో, అసమానత అధిగమించలేము.