మీరు ఒకసారి విన్నట్లయితే, మీరు దీన్ని మిలియన్ సార్లు విన్నారు: జీవిత బీమా తప్పనిసరిగా ఉండాలి, ప్రత్యేకించి మీ ఆదాయంపై ఆధారపడిన కుటుంబం మీకు ఉన్నప్పుడు. మీరు unexpected హించని విధంగా మరణిస్తే, నెలవారీ తనఖా నుండి కిరాణా బిల్లుల వరకు మీ పిల్లల కళాశాల విద్య వరకు మీ కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలను జీవిత బీమా పథకం నిర్ధారిస్తుంది.
జీవిత భీమా యొక్క ప్రాధమిక ప్రయోజనం ఆదాయ మార్పిడి అయితే, చాలా మంది పాలసీదారులు పదవీ విరమణ కోసం గూడు గుడ్డును నిర్మించడం వంటి ఇతర కారణాల వల్ల నగదు-విలువ జీవిత బీమాను నొక్కండి. శాశ్వత జీవిత బీమా అని కూడా పిలుస్తారు, నగదు-విలువ జీవిత బీమా పాలసీలు పాలసీదారుడి జీవితకాలంలో మరణ ప్రయోజనం మరియు నగదు-విలువ చేరడం రెండింటినీ అందిస్తాయి.
నగదు-విలువ విధానాలతో, పాలసీదారులు నగదు విలువను వివిధ మార్గాల్లో ఉపయోగించవచ్చు:
- పన్ను-ఆశ్రయించిన పెట్టుబడి; తరువాత జీవితంలో పాలసీ ప్రీమియంలను చెల్లించడం అంటే; వారు తమ వారసులకు ఇవ్వగల ప్రయోజనం.
మొత్తం జీవితం, వేరియబుల్ జీవితం మరియు సార్వత్రిక జీవితం అన్నీ అంతర్నిర్మిత నగదు విలువను కలిగి ఉంటాయి. టర్మ్ లైఫ్ లేదు.
మీ నగదు విలువను విసిరివేయవద్దు
చాలా మంది పాలసీదారులు తమ శాశ్వత జీవిత విధానాలలో నగదు విలువను వదిలివేయడం ఖరీదైన పొరపాటు. పాలసీదారుడు మరణించినప్పుడు, అతని లేదా ఆమె లబ్ధిదారులు మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు మరియు మిగిలిన నగదు విలువ భీమా సంస్థకు తిరిగి వెళుతుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, వారు తప్పనిసరిగా ఆ పేరుకుపోయిన నగదు విలువను విసిరివేస్తున్నారు.
అదృష్టవశాత్తూ, మీరు మీ నగదు విలువను చెత్త చేయకుండా చూసుకోవడానికి చర్యలు తీసుకోవచ్చు. మీ శాశ్వత జీవిత బీమాలో నగదు విలువను ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడంలో మీకు సహాయపడే ఆరు ప్రసిద్ధ వ్యూహాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
వ్యూహం 1: డెత్ బెనిఫిట్ పెంచండి
వాణిజ్యం సమయంలో, మీ లక్ష్యం నగదు విలువను పూర్తిగా హరించడం మరియు పూర్తి మొత్తాన్ని మరణ ప్రయోజనం లేదా ముఖ విలువకు బదిలీ చేయడం. ఉదాహరణకు, మీకు, 000 200, 000 మరణ ప్రయోజనం మరియు, 000 100, 000 నగదు విలువ కలిగిన సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీ ఉంటే, మీ లక్ష్యం నగదు విలువను పూర్తిగా ఖాళీ చేసి, మరణ ప్రయోజనాన్ని, 000 300, 000 కు పెంచడం. జీవిత భీమా సంస్థకు వెళ్లే బదులు మీ వారసుల చేతుల్లోకి వచ్చే $ 100, 000 ఎక్కువ.
వ్యూహం 2: జీవిత బీమా ప్రీమియంల కోసం చెల్లించండి
మీరు తగినంత నగదు విలువను సేకరించిన తర్వాత, ప్రీమియం చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి మీరు దాన్ని నొక్కవచ్చు. దీనిని "చెల్లించినది" అని పిలుస్తారు. చాలా మంది జీవిత బీమా కంపెనీలు ఈ అభ్యర్థనను గౌరవించటానికి సిద్ధంగా ఉన్నాయి-మీరు చేయాల్సిందల్లా అడగండి. ఈ వ్యూహాన్ని ఉపయోగించి, మీరు ప్రతి సంవత్సరం $ 2, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రీమియంలను ఆదా చేయవచ్చు.
వ్యూహం 3: రుణం తీసుకోండి
మీరు గణనీయమైన నగదు విలువను పెంచుకుంటే, మీరు మీ పాలసీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి కూడా ఎంచుకోవచ్చు. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు తరచూ ఈ నగదు-విలువ రుణాలను సాంప్రదాయ బ్యాంకు than ణం కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటుకు అందిస్తాయి. వాస్తవానికి, మీరు తప్పనిసరిగా మీ స్వంత డబ్బును అప్పుగా తీసుకుంటున్నందున మీరు తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యత లేదు. ఏదేమైనా, మీరు అప్పు తీసుకున్న ఏదైనా డబ్బు, ప్లస్ వడ్డీ, మీరు చనిపోయినప్పుడు మరణ ప్రయోజనం నుండి తీసివేయబడతాయి.
వ్యూహం 4: ఉపసంహరణ చేయండి
మీరు నిధులపై తక్కువగా ఉంటే లేదా పెద్ద కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, మీ నగదు విలువలో కొంత లేదా అన్నింటినీ ఉపసంహరించుకునే అవకాశం మీకు ఉంటుంది. మీ పాలసీ మరియు మీ నగదు విలువ యొక్క పరిమాణంపై ఆధారపడి, అటువంటి ఉపసంహరణ మీ మరణ ప్రయోజనానికి దూరంగా ఉంటుంది లేదా దాన్ని పూర్తిగా తుడిచిపెట్టవచ్చు. ప్రతి ఉపసంహరణతో డాలర్-ఫర్-డాలర్ ప్రాతిపదికన కొన్ని పాలసీలు తగ్గించబడినప్పటికీ, మరికొన్ని (కొన్ని సాంప్రదాయ మొత్తం జీవిత విధానాలు వంటివి) వాస్తవానికి మీరు ఉపసంహరించుకున్న దానికంటే ఎక్కువ మొత్తంలో మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తాయి. మీరు ఏదైనా ఆకస్మిక కదలికలు చేసే ముందు మీ భీమా ఏజెంట్‌తో ఈ వ్యూహాన్ని చర్చించాలని నిర్ధారించుకోండి.
వ్యూహం 5: మీ గూడు గుడ్డు పెంచుకోండి
ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, పెట్టుబడిదారులు వారి పదవీ విరమణ ఆదాయానికి అనుబంధంగా నగదు-విలువ జీవిత బీమా పాలసీలు బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. మీరు ఆరోగ్యకరమైన నగదు విలువను కూడబెట్టినట్లయితే, మీరు ఈ నిధులను మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆస్తిగా వివిధ మార్గాల్లో ఉపయోగించవచ్చు. తరచుగా ఈ నిధులు చాలా సంవత్సరాలు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయని హామీ ఇవ్వబడతాయి, ఇది నిజంగా మీ గూడు గుడ్డును పెంచుతుంది.
చాలా మంది సలహాదారులు పాలసీదారులు పదవీ విరమణ ఆదాయానికి నగదు విలువను నొక్కడానికి ముందు కనీసం 10 నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు తమ పాలసీని ఇవ్వాలి. మీ పరిస్థితికి ఈ వ్యూహం సరైనదా అనే దాని గురించి మీ జీవిత బీమా ఏజెంట్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడండి.
వ్యూహం 6: పూర్తి సరెండర్
వాస్తవానికి, మీ పాలసీని అప్పగించడానికి మరియు సేకరించిన నగదు విలువను స్వీకరించడానికి మీకు ఎల్లప్పుడూ అవకాశం ఉంటుంది. ఈ మార్గాన్ని తీసుకునే ముందు, అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మొట్టమొదట, మీరు జీవిత బీమా పాలసీని అప్పగించినప్పుడు మీరు మరణ ప్రయోజనాన్ని వదులుకుంటున్నారు, అంటే మీరు చనిపోయినప్పుడు మీ వారసులు పాలసీ నుండి ఏమీ పొందలేరు. చాలా సందర్భాల్లో, మీకు సరెండర్ ఫీజులు కూడా వసూలు చేయబడతాయి, ఇది మీ నగదు విలువను బాగా తగ్గిస్తుంది.
అదనంగా, సరెండర్ ద్వారా మీరు అందుకున్న నగదు ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. పాలసీకి వ్యతిరేకంగా మీకు బకాయి ఉన్న రుణ బ్యాలెన్స్ ఉంటే, మీకు ఇంకా ఎక్కువ పన్నులు విధించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
మీరు దానిని ఎలా ఉపయోగించాలో నిర్ణయించకుండా శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలో నగదు విలువ పేరుకుపోవద్దు. మరియు తరువాత జీవితంలో నగదు విలువ పారుదల మరియు తిరిగి అమలు చేయబడిందని నిర్ధారించుకోండి.
