తనఖా రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరియు తనఖా రీఫైనాన్సింగ్ ఎల్లప్పుడూ ఉత్తమమైన ఆలోచన కాదు మరియు అతి తక్కువ వడ్డీ రేటును ఎవరు కొల్లగొట్టారు అనే దానిపై కార్యాలయ కబుర్లు దృష్టి పెడతాయి. పే స్టబ్స్ మరియు బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లను సేకరించే సుదీర్ఘ ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి ముందు, మీరు ఎందుకు రీఫైనాన్స్ చేస్తున్నారో ఆలోచించండి. మీ నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని సులభతరం చేయడం లేదా మీ గృహ రుణాన్ని త్వరగా చెల్లించడం వంటి కొన్ని ఆర్థిక లక్ష్యాలను రీఫైనాన్స్‌తో తీర్చవచ్చు, అయితే ఇక్కడ ఏడు దృశ్యాలు ఉన్నాయి, ఇందులో తనఖా రీఫైనాన్స్ పొరపాటు కావచ్చు.
కీ టేకావేస్
- మీ తనఖా మరియు లక్ష్యాలను బట్టి మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడం మంచి లేదా చెడు ఆలోచన. రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి రీఫైనాన్స్ చేసే చాలా మంది వినియోగదారులు కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను తిరిగి చెల్లించడం కష్టమవుతుంది. రీఫైనాన్స్ చేసే గృహయజమానులు కాలక్రమేణా ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఫీజులు మరియు ముగింపు ఖర్చులు, సుదీర్ఘ రుణ పదం లేదా "వడ్డీ లేని" తనఖాతో ముడిపడి ఉన్న అధిక వడ్డీ రేటు.
1. రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి
ఏదైనా ఇంటి యజమాని చేయగలిగే అత్యంత ప్రమాదకరమైన ఆర్థిక కదలికలలో ఇది ఒకటి. ఉపరితలంపై, తక్కువ వడ్డీ తనఖాతో అధిక వడ్డీ రుణాన్ని చెల్లించడం స్మార్ట్ కదలికలాగా అనిపిస్తుంది, అయితే కొన్ని సంభావ్య సమస్యలు ఉన్నాయి.
మొదట, మీరు మీ ఇంటి మద్దతు ఉన్న అసురక్షిత రుణాన్ని (క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం వంటివి) అప్పుగా బదిలీ చేస్తున్నారు. మీరు రుణ చెల్లింపులు చేయలేకపోతే, మీరు ఆ ఇంటిని కోల్పోతారు. క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం చెల్లించకపోవడం ప్రతికూల పరిణామాలను కలిగిస్తుండగా, అవి సాధారణంగా జప్తు చేసినంత భయంకరమైనవి కావు.
రెండవది, చాలా మంది వినియోగదారులు తమ క్రెడిట్ కార్డు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, వారు మళ్లీ ఖర్చు చేయటానికి ప్రలోభాలకు లోనవుతారు మరియు కొత్త బ్యాలెన్స్‌లను నిర్మించడం ప్రారంభిస్తారు, వారు తిరిగి చెల్లించడంలో మరింత ఇబ్బంది పడతారు.
2. దీర్ఘకాలిక రుణంలోకి వెళ్లడం
తక్కువ వడ్డీ రేటుతో తనఖాలో రీఫైనాన్స్ చేయడం వల్ల ప్రతి నెలా మీ డబ్బు ఆదా అవుతుంది, రుణం యొక్క మొత్తం ఖర్చును చూసుకోండి. మీ ప్రస్తుత రుణం చెల్లించడానికి మీకు 10 సంవత్సరాలు మిగిలి ఉంటే మరియు మీరు చెల్లింపులను 30 సంవత్సరాల రుణంగా పొడిగించినట్లయితే, మీరు డబ్బును అరువుగా తీసుకోవడానికి మొత్తం వడ్డీకి ఎక్కువ చెల్లిస్తారు మరియు 20 అదనపు సంవత్సరాల తనఖా చెల్లింపులతో చిక్కుకుంటారు.
3. కొత్త ఇంటి కోసం డబ్బు ఆదా చేయడం
ఇంటి యజమానిగా, రీఫైనాన్స్‌కు ఎంత ఖర్చవుతుందో మరియు ప్రతి నెలా మీరు ఎంత ఆదా చేస్తారో తెలుసుకోవడానికి మీరు ఒక ముఖ్యమైన గణన చేయాలి. ఒక రీఫైనాన్స్ ఖర్చులను తిరిగి పొందటానికి మూడు సంవత్సరాలు పడుతుంది మరియు మీరు రెండు సంవత్సరాలలో తరలించాలని ప్లాన్ చేస్తే, అంటే తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు ఉన్నప్పటికీ, మీరు డబ్బును అస్సలు ఆదా చేయడం లేదు.
4. ARM నుండి స్థిర-రేటు రుణానికి మారడం
కొంతమంది గృహయజమానులకు, ఇది ఒక అద్భుతమైన చర్య, ముఖ్యంగా మీరు రాబోయే సంవత్సరాల్లో ఇంటిలోనే ఉండాలని అనుకుంటే. సర్దుబాటు-రేటు తనఖా లేదా ARM యొక్క చెడు పేరుకు భయపడే ఇంటి యజమానులు, రీఫైనాన్స్‌కు వెళ్ళే ముందు వారి ARM నిబంధనలను జాగ్రత్తగా చూడాలి. మీకు ARM ఉంటే, అది ఏ సూచికతో ముడిపడి ఉందో, మీ loan ణం ఎంత తరచుగా సర్దుబాటు చేస్తుంది మరియు మరింత ముఖ్యమైనది, రుణ సర్దుబాట్లపై మీ టోపీలు: మొదటి టోపీ, వార్షిక టోపీ మరియు జీవితకాల టోపీ మీకు తెలుసా అని నిర్ధారించుకోండి. స్థిర-రేటు loan ణం మీకు మంచిది కావచ్చు, కాని రీఫైనాన్స్ కోసం డబ్బు ఖర్చు చేయడానికి ముందు మీరు గణితాన్ని నిర్ధారించుకోండి.
5. పెట్టుబడి కోసం నగదు తీసుకోవటానికి
నగదు సమస్య ఏమిటంటే ఖర్చు చేయడం చాలా సులభం. మీరు క్రమశిక్షణతో ఉంటే మరియు అదనపు డబ్బును నిజంగా పెట్టుబడి కోసం ఉపయోగిస్తే, ఇది మంచి ఎంపిక. ఏదేమైనా, తనఖాను సంవత్సరానికి 5% నుండి 6% వరకు చెల్లించడం మీ నగదును ప్రతి సంవత్సరం 2.5% సంపాదించే CD లోకి లాగడం కంటే మంచి ఒప్పందం. మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీతో ఆడటానికి ముందు మీరు అవగాహన ఉన్న పెట్టుబడిదారుడని నిర్ధారించుకోండి.
6. మీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి
సాధారణంగా, మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడం ద్వారా మీ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడం ఆర్థిక అర్ధమే. కానీ రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులను విస్మరించవద్దు. మీ గృహ రుణంలో 2% నుండి 5% వరకు ఖర్చయ్యే ముగింపు ఖర్చులు మరియు ఫీజులతో పాటు, మీరు మీ రుణ నిబంధనలను పొడిగిస్తే మీరు మరింత తనఖా చెల్లింపులు చేస్తారు. ఉదాహరణకు, మీరు 30 సంవత్సరాల తనఖా మరియు రీఫైనాన్స్‌పై ఏడు సంవత్సరాలుగా కొత్త 30 సంవత్సరాల రుణంగా చెల్లింపులు చేస్తుంటే, మీరు ఏడు అదనపు సంవత్సరాల రుణ చెల్లింపులు చేస్తున్నారని గుర్తుంచుకోండి. రీఫైనాన్స్ ఇప్పటికీ విలువైనదే కావచ్చు, కాని తుది నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు ఆ ఖర్చులను మీ లెక్కల్లోకి తీసుకోవాలి.
మీ ప్రస్తుత తనఖా యొక్క రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌ను కొత్త తనఖా యొక్క రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌తో పోల్చడం వల్ల మీ నికర విలువపై రీఫైనాన్స్ ప్రభావం చూపుతుంది.
7. ఖర్చు లేని రీఫైనాన్స్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడం
"నో-కాస్ట్" తనఖా రుణం లేదు. రీఫైనాన్స్ చేసేటప్పుడు ముగింపు ఖర్చులు మరియు ఫీజుల కోసం చెల్లించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి, కానీ ప్రతి సందర్భంలో, ఫీజులు ఒక విధంగా లేదా మరొక విధంగా చెల్లించబడతాయి. గృహయజమానులు వారి బ్యాంక్ ఖాతా నుండి రీఫైనాన్స్ కోసం నగదు చెల్లించవచ్చు లేదా వారు ఖర్చులను తమ loan ణం లోకి చుట్టవచ్చు మరియు వారి ప్రిన్సిపాల్ పరిమాణాన్ని పెంచుకోవచ్చు. కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేటు వసూలు చేయడం ద్వారా రుణదాత ఖర్చులు చెల్లించడం మరొక ఎంపిక. మీ ఆర్ధికవ్యవస్థకు ఉత్తమంగా పనిచేసే రుణాన్ని ఎన్నుకునే ముందు ప్రతి దృష్టాంతంలో నెలవారీ చెల్లింపులు మరియు రుణ నిబంధనలను పోల్చడం ద్వారా మీరు ఖర్చులు చెల్లించడానికి ఉత్తమమైన మార్గాన్ని లెక్కించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడం చాలా మంది గృహయజమానులకు తెలివైన ఆర్థిక చర్య, కానీ ప్రతి రీఫైనాన్స్ అర్ధవంతం కాదు. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ అన్ని ఎంపికలను అంచనా వేయండి.
