విషయ సూచిక
- 10 సంవత్సరాల ప్రణాళికతో ప్రారంభించండి
- 1. మీ ప్రస్తుత పరిస్థితిని అంచనా వేయండి
- 2. ఆదాయ వనరులను గుర్తించండి
- 3. మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను పరిగణించండి
- 4. టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ ఏజ్ సెట్ చేయండి
- 5. ఏదైనా కొరతను ఎదుర్కోండి
- 6. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ అంచనా వేయండి
- 7. ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి
- బాటమ్ లైన్
సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణను సృష్టించడం బహుశా ఎవరైనా ఎదుర్కొనే అతిపెద్ద ఆర్థిక సవాలు. దురదృష్టవశాత్తు, ఇది చాలా మంది శ్రామిక ప్రజలు అనారోగ్యంతో తయారైన సవాలు.
సర్వే చేసిన 42% మంది కార్మికులు పదవీ విరమణ కోసం $ 10, 000 కంటే తక్కువ ఆదా చేసినట్లు 2018 GoBankingRates.com అధ్యయనం కనుగొంది. ఇంకా ఘోరంగా, 55 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న కార్మికులలో మూడింట ఒక వంతు మంది పదవీ విరమణ పొదుపులు లేవని నివేదించారు. ఆ సమూహంలోని కొంతమందికి ఆధారపడటానికి పెన్షన్ ఉండవచ్చు, కాని చాలామంది శ్రామిక శక్తి నుండి నిష్క్రమించడానికి ఆర్థికంగా సిద్ధంగా లేరు.
సామాజిక భద్రత అనేది పదవీ విరమణలో ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేయడానికి మాత్రమే రూపొందించబడింది, కాబట్టి పదవీ విరమణకు సుమారు 10 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నవారు, వారు ఎంత డబ్బు ఆదా చేసినప్పటికీ, ముగింపు రేఖను విజయవంతంగా కొట్టే ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయాలి.
కీ టేకావేస్
- మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు మీకు ఇంకా 10 సంవత్సరాలు ఉంటే మీ పొదుపును గణనీయంగా పెంచే అవకాశం ఉంది.మీరు ఎక్కడ ఉన్నారో అంచనా వేయడానికి సమయం కేటాయించండి you మీరు ఎంత ఆదా చేసారు మరియు మీ ఆదాయ వనరులు, మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలు, పదవీ విరమణ కోసం మీ బడ్జెట్ మరియు వయస్సు మీరు పని చేయడాన్ని ఆపివేయాలనుకుంటున్నారు. మీ పొదుపు మరియు మీకు కావాల్సిన వాటి మధ్య అంతరం ఉంటే, మరింత ఆదా చేయడానికి చర్యలు తీసుకోండి 40 401 (కె) మరియు ఐఆర్ఎ రచనలను పెంచండి, పొదుపు ఖాతాలకు ఆటోమేటిక్ పేరోల్ తగ్గింపులను ఏర్పాటు చేయండి మరియు తక్కువ ఖర్చు చేయండి.ఇది కావచ్చు ట్రాక్‌లో ఉండటానికి మరియు మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచడానికి అదనపు మార్గాలను సూచించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ని నియమించడానికి ఉపయోగపడుతుంది.
10 సంవత్సరాల ప్రణాళికతో ప్రారంభించండి
దృ financial మైన ఆర్థిక స్థితికి చేరుకోవడానికి పదేళ్ళు ఇంకా సరిపోతాయి. “ఇది ఎప్పుడూ ఆలస్యం కాదు! రాబోయే 10 సంవత్సరాలలో, మీరు సరైన ప్రణాళికతో ఒక చిన్న సంపదను కూడగట్టుకోగలుగుతారు ”అని మనీ కోచ్, మౌంట్, ఆర్థిక సలహాదారు, CFP, పాట్రిక్ ట్రావర్స్ చెప్పారు. ఆహ్లాదకరమైన, ఎస్సీ
చాలా డబ్బు ఆదా చేయని వ్యక్తులు వారు ఎక్కడ ఉన్నారు మరియు వారు ఏ త్యాగాలు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారో నిజాయితీగా అంచనా వేయాలి. ఇప్పుడు అవసరమైన కొన్ని చర్యలు తీసుకుంటే, తేడాల ప్రపంచాన్ని రహదారిపైకి తెస్తుంది.
1. మీ ప్రస్తుత పరిస్థితిని అంచనా వేయండి
వారు పదవీ విరమణ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారని ఎవరూ అంగీకరించడానికి ఇష్టపడరు, కానీ ఏదైనా లోపాలను ఖచ్చితంగా పరిష్కరించగల ఒక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి మీరు ఇప్పుడు ఆర్థికంగా ఎక్కడ ఉన్నారో నిజాయితీగా అంచనా వేయడం చాలా అవసరం.
పదవీ విరమణ కోసం కేటాయించిన ఖాతాల్లో మీరు ఎంత సేకరించారో లెక్కించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఇది వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) మరియు 401 (k) లేదా 403 (b) వంటి కార్యాలయ విరమణ ప్రణాళికలలో బ్యాలెన్స్‌లను కలిగి ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణ కోసం ప్రత్యేకంగా ఉపయోగించబోతున్నట్లయితే పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాలను చేర్చండి, కానీ అత్యవసర పరిస్థితులకు లేదా క్రొత్త కారు వంటి పెద్ద కొనుగోళ్లకు ఆదా చేసిన డబ్బును వదిలివేయండి.
42%
$ 10, 000 కంటే తక్కువ ఉన్న అమెరికన్ల సంఖ్య పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయబడింది
2. ఆదాయ వనరులను గుర్తించండి
ఇప్పటికే ఉన్న పదవీ విరమణ పొదుపులు పదవీ విరమణలో నెలవారీ ఆదాయంలో సింహభాగాన్ని అందించాలి, కానీ అది మాత్రమే మూలం కాకపోవచ్చు. అదనపు ఆదాయం పొదుపు వెలుపల అనేక ప్రదేశాల నుండి రావచ్చు మరియు మీరు ఆ డబ్బును కూడా పరిగణించాలి.
చాలా మంది కార్మికులు కెరీర్ ఆదాయాలు, పని చరిత్ర యొక్క పొడవు మరియు ప్రయోజనాలు తీసుకునే వయస్సు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలకు అర్హత పొందుతారు. ప్రస్తుత పదవీ విరమణ పొదుపులు లేని కార్మికులకు, ఇది వారి ఏకైక పదవీ విరమణ ఆస్తి కావచ్చు. ప్రభుత్వ సామాజిక భద్రత వెబ్‌సైట్ పదవీ విరమణలో మీరు ఎలాంటి నెలవారీ ఆదాయాన్ని ఆశించవచ్చో నిర్ణయించడానికి పదవీ విరమణ ప్రయోజన అంచనాను అందిస్తుంది.
మీరు పెన్షన్ ప్లాన్ పరిధిలోకి రావడానికి అదృష్టం ఉంటే, ఆ ఆస్తి నుండి నెలవారీ ఆదాయం జోడించబడాలి. మీరు పదవీ విరమణలో ఉన్నప్పుడు పార్ట్ టైమ్ ఉద్యోగం నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని కూడా సమం చేయవచ్చు.
3. మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను పరిగణించండి
పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఇది ఒక ముఖ్యమైన కారకంగా నిరూపించబడింది. ఒక చిన్న ఆస్తికి తగ్గించడం మరియు పదవీ విరమణలో నిశ్శబ్దమైన, నిరాడంబరమైన జీవనశైలిని గడపడానికి ఎవరైనా ఉద్దేశించినది, విస్తృతంగా ప్రయాణించాలనుకునే పదవీ విరమణ కంటే చాలా భిన్నమైన ఆర్థిక అవసరాలు ఉంటాయి.
పదవీ విరమణలో హౌసింగ్, ఫుడ్, డైనింగ్, ట్, మరియు విశ్రాంతి కార్యకలాపాలు వంటి సాధారణ ఖర్చులను అంచనా వేయడానికి మీరు నెలవారీ బడ్జెట్‌ను అభివృద్ధి చేయాలి. జీవిత భీమా, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా, సూచించిన మందులు మరియు వైద్యుల సందర్శనల వంటి ఆరోగ్య మరియు వైద్య ఖర్చుల ఖర్చులు తరువాతి జీవితంలో గణనీయంగా ఉంటాయి, కాబట్టి వాటిని బడ్జెట్ అంచనాలో చేర్చండి.
4. టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ ఏజ్ సెట్ చేయండి
పదవీ విరమణకు 10 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న ఎవరైనా 45 లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సులో ఉండవచ్చు, అతను లేదా ఆమె ఆర్థికంగా బాగా తయారైతే మరియు శ్రామిక శక్తి నుండి నిష్క్రమించడానికి ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, లేదా 65 లేదా 70 సంవత్సరాల వయస్సులో లేకుంటే. ఆయుర్దాయం పెరుగుతూనే ఉండటంతో, మంచి ఆరోగ్యం ఉన్నవారు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అంచనాలను మూడు దశాబ్దాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం కొనసాగించే పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చాల్సి ఉంటుందని అనుకోవాలి.
పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక అంటే పదవీ విరమణలో మీరు ఆశించిన ఖర్చు అలవాట్లను మాత్రమే కాకుండా, పదవీ విరమణ ఎన్ని సంవత్సరాలు ఉంటుందో కూడా అంచనా వేయడం. 30 నుండి 40 సంవత్సరాల వరకు ఉండే పదవీ విరమణ ఆ సమయానికి సగం మాత్రమే ఉండేదానికి చాలా భిన్నంగా కనిపిస్తుంది. ప్రారంభ పదవీ విరమణ చాలా మంది కార్మికుల లక్ష్యం అయితే, సహేతుకమైన లక్ష్య విరమణ తేదీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణం మరియు పదవీ విరమణ పొడవు మధ్య సమతుల్యతను సాధిస్తుంది. గూడు గుడ్డు తగినంతగా సహాయపడుతుంది.
"పదవీ విరమణ చేయడానికి లక్ష్య తేదీని నిర్ణయించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, మీరు డబ్బు లేకుండా అయిపోకుండా పదవీ విరమణ ద్వారా జీవించడానికి ఎప్పుడు సరిపోతుందో ఆలోచించడం" అని మాస్లోని లెక్సింగ్టన్లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లో సంపద నిర్వాహకుడు మరియు ప్రిన్సిపాల్ కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు. మీ అంచనాలు కొంచెం ఆపివేయబడితే సంప్రదాయవాద make హలు చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. ”
రుణాన్ని తొలగించడం, ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డులు వంటి అధిక వడ్డీ debt ణం, మీ ఆర్థిక నియంత్రణలో ఉండటానికి చాలా ముఖ్యమైనది.
5. ఏదైనా కొరతను ఎదుర్కోండి
ఈ సమయానికి సంకలనం చేయబడిన అన్ని సంఖ్యలు అన్నింటికన్నా ముఖ్యమైన ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వడానికి సహాయపడతాయి: సేకరించిన పదవీ విరమణ ఆస్తులు మీ పదవీ విరమణకు పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చడానికి అవసరమైన amount హించిన మొత్తాన్ని మించిపోయాయా? సమాధానం అవును అయితే, వేగాన్ని కొనసాగించడానికి మరియు ట్రాక్‌లో ఉండటానికి మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలకు నిధులు ఇవ్వడం ముఖ్యం. సమాధానం లేదు, అప్పుడు ఖాళీని ఎలా మూసివేయాలో గుర్తించడానికి సమయం ఆసన్నమైంది.
పదవీ విరమణ వరకు 10 సంవత్సరాలు ఉండటంతో, షెడ్యూల్ వెనుక ఉన్నవారు వారి పొదుపు ఖాతాలకు జోడించే మార్గాలను గుర్తించాలి. అర్ధవంతమైన మార్పులు చేయడానికి, మీ పొదుపు రేటును పెంచడం మరియు అనవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించడం కలయిక అవసరం. కొరతను మూసివేయడానికి మరియు IRA లు మరియు 401 (k) ఖాతాలకు మీరు ఎంతవరకు సహకరిస్తారనే దానిపై తగిన మార్పులు చేయడానికి మీరు ఎంత ఎక్కువ ఆదా చేయాలో గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం. పేరోల్ లేదా బ్యాంక్ ఖాతా తగ్గింపుల ద్వారా స్వయంచాలక పొదుపు ఎంపికలు మీ పొదుపును ట్రాక్ చేయడానికి తరచుగా అనువైనవి.
మీ.ణాన్ని తొలగించడంలో విరుచుకుపడండి. ఎక్స్‌పీరియన్ డేటా ప్రకారం, అమెరికన్ల క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం 2019 మొదటి త్రైమాసికంలో 807 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకుంది మరియు క్రెడిట్ కార్డులపై సగటు బ్యాలెన్స్, 6, 028 గా ఉంది. అధిక వడ్డీ రేట్లతో జతచేయబడిన అప్పుతో, దాన్ని వదిలించుకోవడం మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌లో అనూహ్యమైన వ్యత్యాసాన్ని కలిగిస్తుంది.
"వాస్తవానికి, మీ పరిస్థితిని మెరుగుపర్చడానికి ఆర్థిక సలహాదారుడు చేయగలిగే ఆర్థిక మాయాజాలాలు ఏవీ లేవు" అని ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్., ఇర్విన్, కాలిఫ్., మరియు "ఇండెక్స్ ఫండ్స్" వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ టి. హెబ్నర్ చెప్పారు.: క్రియాశీల పెట్టుబడిదారుల కోసం 12-దశల రికవరీ కార్యక్రమం. ”“ ఇది కష్టపడి, పదవీ విరమణలో తక్కువ జీవించడానికి అలవాటు పడుతోంది. ఇది చేయలేమని కాదు, కానీ పరివర్తన ప్రణాళిక మరియు జవాబుదారీతనం మరియు మద్దతు కోసం అక్కడ ఎవరైనా ఉండటం చాలా ముఖ్యం. ”
అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడులు జీవితంలో ముందు మరింత అర్ధవంతం అవుతాయి మరియు సాధారణంగా పదవీ విరమణ సమయంలో సలహా ఇస్తారు.
6. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ అంచనా వేయండి
వివిధ వయసులలో రిస్క్ టాలరెన్స్ భిన్నంగా ఉంటుంది. కార్మికులు పదవీ విరమణ వయస్సును సమీపిస్తున్నప్పుడు, పోగుచేసిన పొదుపులను కాపాడటానికి పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపులు క్రమంగా మరింత సాంప్రదాయికంగా మారాలి. పదవీ విరమణ వరకు కొద్ది సంవత్సరాలు మాత్రమే మిగిలి ఉన్న ఎలుగుబంటి మార్కెట్, సమయానికి శ్రామిక శక్తి నుండి నిష్క్రమించే మీ ప్రణాళికలను నిర్వీర్యం చేస్తుంది. ఈ దశలో పదవీ విరమణ దస్త్రాలు సాంప్రదాయిక వృద్ధి మరియు ఆదాయం రెండింటినీ ఉత్పత్తి చేయడానికి ప్రధానంగా అధిక-నాణ్యత డివిడెండ్-చెల్లించే స్టాక్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్-గ్రేడ్ బాండ్లపై దృష్టి పెట్టాలి. స్టాక్స్‌లో ఎంత పెట్టుబడులు పెట్టాలో నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడిదారులు తమ వయస్సును 110 నుండి తగ్గించాలని ఒక మార్గదర్శకం సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, 70 ఏళ్ల, 40% స్టాక్స్ మరియు 60% బాండ్ల కేటాయింపును లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాడు.
మీరు మీ పొదుపులో వెనుకబడి ఉంటే, సగటు కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడానికి ప్రయత్నించడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియో రిస్క్‌ను పెంచడానికి ఇది ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది. ఈ వ్యూహం సందర్భానుసారంగా విజయవంతం అయినప్పటికీ, ఇది తరచుగా మిశ్రమ ఫలితాలను అందిస్తుంది. అధిక-రిస్క్ వ్యూహాన్ని తీసుకునే పెట్టుబడిదారులు కొన్నిసార్లు తప్పుడు సమయంలో ప్రమాదకర ఆస్తులకు పాల్పడటం ద్వారా పరిస్థితిని మరింత దిగజార్చవచ్చు. మీ ప్రాధాన్యతలను మరియు సహనాన్ని బట్టి కొన్ని అదనపు రిస్క్ తగినది కావచ్చు, కానీ ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవడం ప్రమాదకరం. ఈక్విటీ కేటాయింపులను 10% పెంచడం ఈ సందర్భంలో రిస్క్-టాలరెంట్ కోసం తగినది.
7. ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి
డబ్బు నిర్వహణ అనేది చాలా తక్కువ మందికి నైపుణ్యం కలిగిన ప్రాంతం. ఆర్థిక సలహాదారుని లేదా ప్లానర్‌ను సంప్రదించడం వారి వ్యక్తిగత పరిస్థితిని పర్యవేక్షించే ప్రొఫెషనల్‌ను కోరుకునేవారికి తెలివైన చర్య. మంచి ప్లానర్ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రమాదానికి తగిన ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహిస్తుందని మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, విస్తృత ఎస్టేట్-ప్లానింగ్ సమస్యలపై సలహాలు ఇవ్వగలదని నిర్ధారిస్తుంది.
ప్లానర్లు, సగటున, వారి సేవల కోసం ఏటా నిర్వహించే మొత్తం ఆస్తులలో సుమారు 1% వసూలు చేస్తారు. వారు విక్రయించే ఉత్పత్తుల ఆధారంగా కమీషన్లు సంపాదించేవారి కంటే, నిర్వహించే పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణం ఆధారంగా డబ్బు సంపాదించే ప్లానర్‌ని ఎన్నుకోవడం మంచిది.
బాటమ్ లైన్
