వ్యాపారాలు డబ్బు తీసుకోవటానికి అసాధారణ మార్గాలు

విషయ సూచిక

• 1. పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్
• 2. కారకం
• 3. SBA మైక్రోలోన్స్
• 4. క్రౌడ్‌ఫండింగ్
• 5. ప్రైవేట్ రుణదాతలు
• 6. కస్టమర్ రుణదాతలు
• 7. గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు
• బాటమ్ లైన్

వాణిజ్య బ్యాంకులు చాలాకాలంగా నగదు కషాయం అవసరమయ్యే వ్యాపార యజమానులకు గో-టు సోర్స్. కానీ అవి ప్రతి ఒక్కరికీ ఒక ఎంపిక కాకపోవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీకు వేగంగా డబ్బు అవసరమైతే లేదా వారి పూచీకత్తు ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా లేకపోతే.

అదృష్టవశాత్తూ, అక్కడ చాలా ప్రత్యామ్నాయ వనరులు ఉన్నాయి, వాటిలో కొన్ని గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా మాత్రమే బయటపడ్డాయి. క్యాచ్: కొన్ని ఇతరులకన్నా చాలా అనుకూలమైన పదాలను అందిస్తాయి. అందుకే ఈ అసాధారణ రుణదాతలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఎలా పనిచేస్తారో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

1. పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్

బిజినెస్ ఫైనాన్సింగ్ విషయానికి వస్తే, బ్లాక్‌లోని కొత్త పిల్లలలో ఒకరు పీర్-టు-పీర్ రుణాలు ఇవ్వడం. ఫండింగ్ సర్కిల్ మరియు లెండింగ్ క్లబ్ వంటి సైట్లు పెట్టుబడిదారులు (నిధులను సరఫరా చేసేవారు) మరియు రుణగ్రహీతల మధ్య మధ్యవర్తిగా పనిచేస్తాయి. ( 7 ఉత్తమ పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ వెబ్‌సైట్లు (LC) చూడండి .)

పైకి ఒకటి మూలధనానికి త్వరగా ప్రాప్యత. కొన్ని సైట్లు రుణ నిర్ణయాలు 24 గంటల్లోపు హామీ ఇస్తాయి. మీకు కొంత అదనపు నగదు అవసరమైతే ఇది ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక.

సాంప్రదాయ రుణదాతల మాదిరిగానే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు అనుకూలమైన రేటు పొందడంలో పెద్ద పాత్ర పోషిస్తుంది. నిధుల సర్కిల్ రేట్లు సంవత్సరానికి 4.99% వరకు తక్కువగా ఉంటాయి, అయినప్పటికీ కొన్ని సైట్లు నక్షత్రం కంటే తక్కువ క్రెడిట్ ఉన్నవారికి 40% వరకు వెళ్ళవచ్చు. తరచుగా, వారు రుణ ఆరంభ రుసుమును కూడా పొందుతారు.

చాలా పీర్-టు-పీర్ సైట్లు 600 ఉత్తరాన క్రెడిట్ స్కోర్‌లతో రుణగ్రహీతలను తీర్చాయి - మరియు కొన్నిసార్లు ఎక్కువ - కాబట్టి మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో పెద్ద మచ్చలు ఉంటే మీరు ఇతర ఎంపికలను అనుసరించాల్సి ఉంటుంది.

2. కారకం

ఆతురుతలో నగదు పొందడానికి మరొక మార్గం: స్వీకరించదగిన మీ ఖాతాలను ఆర్థిక సంస్థకు లేదా కారకానికి అమ్మడం. నగదు ప్రవాహాన్ని మరియు నెమ్మదిగా చెల్లించే కస్టమర్లను నిర్వహించడానికి కంపెనీలు తరచుగా కారకాలను ఉపయోగిస్తాయి. కారకం స్వీకరించదగిన ఖాతాలలో కొంత భాగాన్ని అభివృద్ధి చేస్తుంది - సాధారణంగా ఇన్వాయిస్లో 75% నుండి 80% వరకు - మరియు మిగిలిన వాటిని రిజర్వ్గా ఉంచుతుంది. ఖాతాల నాణ్యత ఎక్కువ, మీరు రుణం తీసుకోగలుగుతారు.

మీరు ఆటో-పార్ట్స్ మేకర్ అని చెప్పండి మరియు రేవప్ ఆటో సప్లై మీకు రావాల్సిన, 000 100, 000 ఇన్వాయిస్ విక్రయించడానికి అంగీకరిస్తున్నారు. కారకం ఇన్వాయిస్‌ను 4% తగ్గింపుగా నిర్ణయించి, fee 4, 000 ను దాని రుసుముగా ఉంచుతుంది. ఇది మీ వ్యాపారానికి, 000 75, 000 ను అడ్వాన్స్ చేస్తుంది మరియు మిగిలిన $ 21, 000 ని రిజర్వ్‌లో ఉంచుతుంది. RevUp ఇన్వాయిస్‌ను పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత, ఆ అంశం $ 21, 000 మీకు ఫార్వార్డ్ చేస్తుంది.

కారకాలకు మెరుస్తున్న ఇబ్బంది వారి అధిక వ్యయం. మీరు పరిశ్రమలో పనిచేస్తుంటే అవి ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక, అవి స్వీకరించదగిన వాటిపై వసూలు చేయడంలో ఎక్కువ సమయం ఉంది.

3. SBA మైక్రోలోన్స్

యుఎస్ స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ వ్యవస్థాపకులు తమ వ్యాపారాలను ప్రారంభించడానికి మరియు అభివృద్ధి చేయడానికి సహాయపడటానికి రూపొందించిన అనేక రుణ కార్యక్రమాలను అందిస్తుంది. చిన్న వ్యాపారాలు మరియు అర్హత కలిగిన పిల్లల సంరక్షణ కేంద్రాలకు $ 50, 000 వరకు రుణాలు అందించే మైక్రోలోన్ ప్రోగ్రామ్ యాక్సెస్ చేయడానికి సులభమైనది. వ్యాపార యజమానులు ఈ మైక్రోలూన్‌లను లాభాపేక్షలేని కమ్యూనిటీ-ఆధారిత సంస్థల ద్వారా అందుబాటులో ఉంచవచ్చు, వారి పని మూలధనాన్ని పెంచడానికి అలాగే జాబితా, సామాగ్రి మరియు యంత్రాలను కొనుగోలు చేయవచ్చు. తరచుగా, ఈ రుణదాతలు నిధుల కంటే ఎక్కువ అందిస్తారు - వారు మీ వ్యాపారం విజయవంతం కావడానికి రూపొందించిన సంప్రదింపుల సేవలను కూడా అందిస్తారు. వాస్తవానికి, కొంతమంది రుణగ్రహీతలు వారి దరఖాస్తును పరిగణనలోకి తీసుకునే ముందు శిక్షణ పొందవలసి ఉంటుంది.

SBA ప్రకారం, వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 8% మరియు 13% మధ్య ఉంటాయి. మీ ప్రాంతంలో మైక్రోలెండర్ను కనుగొనడానికి, మీ SBA జిల్లా కార్యాలయాన్ని సంప్రదించండి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, SBA రుణంతో మీ చిన్న వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం చూడండి.)

4. క్రౌడ్‌ఫండింగ్

ఇతర రుణ వనరులు అందుబాటులో లేనప్పుడు చిన్న వ్యాపార యజమానులు చాలాకాలంగా కుటుంబం మరియు స్నేహితుల వైపు మొగ్గు చూపారు. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో క్రౌడ్ ఫండింగ్ వెబ్‌సైట్‌ల రాకతో, మీ వ్యక్తిగత కనెక్షన్‌లను గీయడం గతంలో కంటే సులభం.

మరింత ప్రాచుర్యం పొందిన క్రౌడ్ ఫండింగ్ సైట్లలో కిక్‌స్టార్టర్ మరియు ఇండిగోగో ఉన్నాయి. మీరు మీ నిధుల అవసరాల గురించి సమాచారాన్ని అందిస్తారు మరియు ప్రతిజ్ఞలు చేయమని మీకు తెలిసిన వ్యక్తులను అభ్యర్థిస్తారు.

ఖచ్చితంగా చెప్పాలంటే, కొన్ని వ్యాపారాలు ఇతరులకన్నా ఈ రకమైన సామాజిక రుణాలకు బాగా సరిపోతాయి. కిక్‌స్టార్టర్, ఉదాహరణకు, సృజనాత్మక నిపుణులకు వారి ప్రాజెక్టులతో సహాయం చేయడంలో ప్రత్యేకత ఉంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఇండిగోగో యొక్క వినియోగదారులలో చాలామంది సాంకేతిక సంస్థలు భూమి నుండి కొత్త ఉత్పత్తిని పొందడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారు.

ఈ సైట్‌లలో కొన్ని “అన్నీ లేదా ఏమీ” ప్రాతిపదికన పనిచేస్తాయి - మీరు మీ నిధుల సేకరణ లక్ష్యాన్ని చేధించకపోతే, మీరు ప్రతిజ్ఞ చేసిన డబ్బును పొందలేరు. కానీ మీ నెట్‌వర్క్ పెద్దది, మరియు మీరు మరింత సృజనాత్మక ప్రకటనలు చేస్తే, అది పని చేసే అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి. (మరిన్ని కోసం, 2017 యొక్క టాప్ 3 క్రౌడ్‌ఫండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను చూడండి.)

5. ప్రైవేట్ రుణదాతలు

దాదాపు ఒక దశాబ్దం క్రితం ఆర్థిక సంక్షోభం నేపథ్యంలో, ప్రైవేట్ క్రెడిట్ సంస్థలు అని పిలవబడేవి వాణిజ్య బ్యాంకులకు ప్రధాన పోటీదారులుగా అవతరించాయి. ప్రత్యామ్నాయ క్రెడిట్ కౌన్సిల్ లేదా ACC యొక్క తాజా నివేదిక ప్రకారం, ప్రైవేటు క్రెడిట్ పరిశ్రమ 2020 నాటికి నిర్వహణలో సుమారు 1 ట్రిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను చేరుకోవడానికి బాటలో ఉంది.

ఇక్కడ పేర్కొన్న కొన్ని ఇతర వనరుల మాదిరిగా కాకుండా, ఈ సంస్థలు పెద్ద రుణాలలో ప్రత్యేకతను కలిగి ఉంటాయి, సాధారణంగా $ 25 మిలియన్ల నుండి million 100 మిలియన్ల పరిధిలో. చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలలో ఈ రకమైన రుణాలు ప్రజాదరణ పొందటానికి ప్రధాన కారణాలుగా ACC మరింత సరళమైన నిబంధనలు మరియు శీఘ్ర రుణ ఆమోదాలను తెలియజేస్తుంది.

అయితే కొన్ని లోపాలు ఉన్నాయి. రుణాలు తీసుకునే ఖర్చులు ఎక్కువ సాంప్రదాయ వనరుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి మరియు మీరు రుణాన్ని ముందుగానే తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు రుణదాతలు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు వసూలు చేయడం అసాధారణం కాదు.

6. కస్టమర్ రుణదాతలు

ఒక దశాబ్దం క్రితం, కొంతమంది రైతులు తమ కార్యకలాపాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి కమ్యూనిటీ-మద్దతు గల వ్యవసాయ రుణాలు లేదా CSA లను ఉపయోగించడం ప్రారంభించారు. మొక్కలు నాటడానికి ముందు వినియోగదారులు నగదును అందిస్తారు మరియు పంట వచ్చినప్పుడు రాయితీ ధరలకు ఉత్పత్తులను స్వీకరిస్తారు.

త్వరలో, ఆ నమూనా రిటైల్ పరిశ్రమకు వ్యాపించింది, స్థానిక ఆహార మార్కెట్లు వారి దుకాణదారుల నుండి రుణాలు తీసుకున్నాయి. ఉదాహరణకు, నగదుకు బదులుగా, బోస్టన్‌లోని ఒక ప్రత్యేక కిరాణా వద్ద ఉన్న వినియోగదారులు ఏడాది పొడవునా ఆహార వస్తువులపై నిర్ణీత తగ్గింపును పొందారు. ఇది ఆర్థికంగా అర్ధవంతం కావడమే కాక, సమాజానికి కస్టమర్లు ముఖ్యమని భావించిన స్థానిక వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడంలో సహాయపడింది.

దురదృష్టవశాత్తు, ఇది ప్రతి వ్యాపారానికి ఆచరణీయమైన ఎంపిక కాకపోవచ్చు. కానీ వారు పనిచేసే వ్యక్తులతో బలమైన సంబంధం ఉన్న సంస్థలకు, ఇది ఆర్థిక కొరతకు తెలివైన, వెలుపల పెట్టె పరిష్కారం.

7. గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు

వ్యాపార రుణానికి అర్హత సాధించడంలో ఇబ్బంది ఉన్న కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు, వ్యక్తిగత ప్రత్యామ్నాయం పొందడం స్పష్టమైన ప్రత్యామ్నాయం. మీ ఇంటిలోని అనుషంగికకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవడం మరియు మీ కంపెనీకి డబ్బును ఇంజెక్ట్ చేయడం ద్వారా దీన్ని చేయటానికి సాధారణ మార్గాలలో ఒకటి. ( గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు చూడండి : మీరు తెలుసుకోవలసినది.)

ఇవి సురక్షితమైన రుణాలు కాబట్టి, మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోరు మరియు మీ ఇంటిలో తగినంత ఈక్విటీ ఉంటే మీరు చాలా తక్కువ రేటుకు క్రెడిట్ లైన్ తీసుకోవచ్చు. కానీ కొన్ని తీవ్రమైన ప్రమాదాలు కూడా ఉన్నాయి. మీరు రుణంపై డిఫాల్ట్ కావాలంటే, మీరు మీ ఇంటిని ప్రమాదంలో పడేస్తున్నారు. కొంతమంది వ్యాపార యజమానులు కడుపుతో ఉండటానికి ఇష్టపడరు.

బాటమ్ లైన్

సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణాలు ఒక ఎంపిక కానప్పుడు, మీకు అవసరమైన మూలధనాన్ని సరఫరా చేయగల ప్రత్యామ్నాయ రుణ వనరులను చూడటానికి ఇది సమయం కావచ్చు. మీరు చుక్కల రేఖపై సంతకం చేయడానికి ముందు మీరు ఏమి పొందుతున్నారో మీకు తెలుసా.