విషయ సూచిక
- రివర్స్ తనఖా
- మీ ప్రస్తుత తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయండి
- హోమ్-ఈక్విటీ లోన్ తీసుకోండి
- హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్
- మీ ఇంటిని అమ్మండి లేదా తగ్గించండి
- మీ పిల్లలకు అమ్మండి
- బాటమ్ లైన్
మీ నివాసంలో ఈక్విటీని ఉపయోగించడం చాలా మంది నగదును సేకరించడానికి ఉపయోగించే పద్ధతి. ఈ ఆదాయ సిరలో నొక్కడానికి ఇంటి యజమాని ఉపయోగించే అనేక పద్ధతులు ఉన్నాయి, అయితే కొన్ని ఇతరులకన్నా బాగా సరిపోతాయి. ఒక ప్రసిద్ధ ఎంపిక-తరచుగా వాణిజ్య ప్రకటనలతో గాలివాటాలను నింపుతుంది-రివర్స్ తనఖా. అయినప్పటికీ, జనాదరణ పొందినప్పటికీ, చాలా మంది గృహయజమానులకు ఇది ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు.
రివర్స్ తనఖా
మీరు 62 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, మీరు మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీని రివర్స్ తనఖాతో నగదుగా మార్చగలరు. ఈ loan ణం మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా నెలవారీ చెల్లింపు లేదా క్రెడిట్ లైన్ (లేదా రెండింటి కలయిక) పొందడానికి రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు బయటికి వెళ్ళడం, ఇంటిని అమ్మడం, ఆస్తిపన్ను లేదా భీమాపై అపరాధంగా మారడం, ఇల్లు మరమ్మతులో పడటం లేదా మీరు చనిపోయే వరకు తిరిగి చెల్లించడం వాయిదా వేయబడుతుంది. అప్పుడు ఇల్లు అమ్ముతారు మరియు తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత ఏదైనా మీకు లేదా మీ వారసులకు వెళ్తుంది.
రివర్స్ తనఖాలు సరిగ్గా చేయకపోతే సమస్యాత్మకంగా ఉంటుంది మరియు మీరు వివాహం చేసుకుంటే జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి యొక్క హక్కులపై జాగ్రత్తగా శ్రద్ధ అవసరం. వాస్తవానికి, ఈ ప్రక్రియ ముగింపు అంటే మీరు లేదా మీ వారసులు మీ ఇంటిని బ్యాంకు నుండి తిరిగి కొనుగోలు చేయలేకపోతే తప్పిస్తారు. యోగ్యత లేని రుణదాతలు కూడా భారీ రిస్క్ కావచ్చు కాబట్టి ఈ ఎంపికను జాగ్రత్తగా ఎంచుకోండి
(మరిన్ని కోసం, 5 రివర్స్ తనఖా మోసాలు చూడండి. )
మీ ప్రస్తుత తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయండి
మరొక పెర్క్: మీరు రివర్స్ తనఖా పొందటానికి బదులుగా రీఫైనాన్స్ చేస్తే, మీ ఇల్లు మీకు మరియు మీ వారసులకు ఆస్తిగా మిగిలిపోతుంది.
హోమ్-ఈక్విటీ లోన్ తీసుకోండి
తప్పనిసరిగా రెండవ తనఖా, హోమ్-ఈక్విటీ loan ణం మీ ఇంటిలో మీకు ఉన్న ఈక్విటీని పెంచడం ద్వారా డబ్బు తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది మీ ప్రాధమిక తనఖా మాదిరిగానే పనిచేస్తుంది: మీరు loan ణం ఒకే మొత్తంగా చెల్లింపుగా స్వీకరిస్తారు మరియు మీరు ఇంటి నుండి అదనపు నిధులను తీసుకోలేరు.
2017 వరకు మరియు సహా పన్ను సంవత్సరాలకు, మీరు loan 100, 000 మొత్తానికి గృహ-ఈక్విటీ రుణంపై వడ్డీని సాధారణంగా మీరు loan ణం ఎలా ఉపయోగించారనే దానితో సంబంధం లేకుండా తగ్గించవచ్చు, అది క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం లేదా విద్యార్థుల రుణాల కోసం కావచ్చు. అర్హత ఉన్న ప్రయోజనాల కోసం మీరు loan ణాన్ని ఉపయోగిస్తే- అవి “రుణం పొందే నివాసాన్ని కొనడం, నిర్మించడం లేదా గణనీయంగా మెరుగుపరచడం” - మీరు 1 మిలియన్ డాలర్ల వరకు పన్ను మినహాయింపులు తీసుకోవచ్చు (మీకు ఉన్న మొదటి తనఖా రుణంతో సహా)).
ఏదేమైనా, కొత్త పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం గృహ-ఈక్విటీ రుణ మినహాయింపుకు అర్హతను తగ్గించింది. పన్ను సంవత్సరాలకు 2018 నుండి 2025 వరకు, పైన వివరించిన అర్హత గల ప్రయోజనాల కోసం ప్రత్యేకంగా loan ణం ఉపయోగించకపోతే మీరు ఇంటి-ఈక్విటీ రుణ వడ్డీని తగ్గించలేరు. 50, 000 750, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ రుణాలకు వడ్డీని తగ్గించే స్థాయిని కూడా ఇది వదిలివేసింది.
ఇవి సాధారణంగా స్థిర-రేటు రుణాలు, ఇవి పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్ల నుండి భద్రతను అందిస్తాయి. ఆ కారణంగా, వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. రీఫైనాన్సింగ్ మాదిరిగా, మీ ఇల్లు మీకు మరియు మీ వారసులకు ఒక ఆస్తిగా మిగిలిపోయింది. మీ ఇల్లు అనుషంగికంగా పనిచేస్తున్నందున, మీరు on ణం మీద డిఫాల్ట్ అయితే జప్తు చేసే ప్రమాదం ఉందని అర్థం చేసుకోవాలి.
(ఈ అంశంపై మరింత తెలుసుకోవడానికి, రివర్స్ తనఖా లేదా ఇంటి-ఈక్విటీ లోన్ చూడండి?)
హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ తీసుకోండి
హోమ్-ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (HELOC) మీకు అవసరమైన ప్రాతిపదికన మీ ఆమోదించిన క్రెడిట్ పరిమితి వరకు రుణం తీసుకునే అవకాశాన్ని ఇస్తుంది. గృహ-ఈక్విటీ loan ణం వలె కాకుండా, మీరు డబ్బును ఉపయోగిస్తున్నారా లేదా అనే దానిపై మీరు మొత్తం రుణ మొత్తానికి వడ్డీని చెల్లిస్తారు, ఒక HELOC తో మీరు నిజంగా ఉపసంహరించుకునే డబ్బుపై మాత్రమే వడ్డీని చెల్లిస్తారు. HELOC లు సర్దుబాటు చేయగల రుణాలు; మీ నెలవారీ చెల్లింపు హెచ్చుతగ్గుల వడ్డీ రేట్లతో మారుతుంది.
మినహాయింపు మరియు అర్హత గల ప్రయోజనాల గురించి నియమాలు గృహ-ఈక్విటీ loan ణం కోసం సమానంగా ఉంటాయి (అంశం 2 చూడండి). ఒక హెలోక్ మీ ఇంటిని మీకు మరియు మీ వారసులకు ఆస్తిగా ఉంచుతుంది. ఏదేమైనా, గృహ-ఈక్విటీ loan ణం వలె, మీ ఇల్లు అనుషంగికంగా పనిచేస్తుంది మరియు మీరు డిఫాల్ట్ అయితే ముందస్తుగా చెప్పవచ్చు.
మీ ఇంటిని అమ్మండి లేదా తగ్గించండి
పై ఎంపికలు మిమ్మల్ని మీ ప్రస్తుత ఇంటిలో ఉంచుతాయి. మీరు సిద్ధంగా ఉంటే మరియు తరలించగలిగితే, మీ ఇంటిని అమ్మడం వలన మీరు నిర్మించిన ఈక్విటీకి ప్రాప్యత లభిస్తుంది. మీ నివాసం మీకు ప్రస్తుతం అవసరమయ్యే దానికంటే పెద్దది, నిర్వహించడానికి చాలా కష్టం లేదా ఖరీదైనది, లేదా ఖరీదైన ఆస్తి పన్నులను కలిగి ఉంటే ఈ ఎంపిక ప్రత్యేకంగా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. వచ్చే ఆదాయాన్ని చిన్న, సరసమైన ఇంటిని కొనడానికి లేదా అద్దెకు ఇవ్వడానికి ఉపయోగించవచ్చు మరియు మీకు అవసరమైనంత ఆదా చేయడానికి, పెట్టుబడి పెట్టడానికి లేదా ఖర్చు చేయడానికి అదనపు డబ్బు ఉంటుంది.
మీ పిల్లలకు మీ ఇంటిని అమ్మండి
రివర్స్ తనఖాకు మరో ప్రత్యామ్నాయం మీ ఇంటిని మీ పిల్లలకు అమ్మడం. ఒక విధానం అమ్మకం-లీజుబ్యాక్ ఒప్పందం, దీనిలో మీరు ఇంటిని విక్రయిస్తారు, ఆపై అమ్మకం నుండి వచ్చిన నగదును ఉపయోగించి తిరిగి అద్దెకు తీసుకోండి. భూస్వాములుగా, మీ పిల్లలు అద్దె ఆదాయాన్ని పొందుతారు మరియు తరుగుదల, రియల్ ఎస్టేట్ పన్నులు మరియు నిర్వహణ కోసం తగ్గింపులను తీసుకోగలరు.
మరొక విధానం ప్రైవేట్ రివర్స్ తనఖా, ఇది కుటుంబంలో వడ్డీ మరియు ఫీజులు తప్ప రివర్స్ తనఖా వలె పనిచేస్తుంది. మీ పిల్లలు మీకు క్రమం తప్పకుండా చెల్లింపులు చేస్తారు, మరియు ఇంటిని విక్రయించడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు, వారు వారి సహకారాన్ని (మరియు ఆసక్తిని) తిరిగి పొందుతారు.
ఈ రకమైన అమరికను ఏర్పాటు చేయడం ఉచితం కానప్పటికీ, ఇది బ్యాంకు ద్వారా రివర్స్ తనఖా పొందడం కంటే చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది, మరియు ఇల్లు మీకు మరియు మీ పిల్లలకు ఆస్తిగా మిగిలిపోతుంది. మీ పిల్లలకు అమ్మడం పన్ను మరియు ఎస్టేట్-ప్లానింగ్ శాఖలను కలిగి ఉంది, కాబట్టి అర్హత కలిగిన పన్ను నిపుణుడు లేదా న్యాయవాదితో పనిచేయడం ముఖ్యం.
బాటమ్ లైన్
రివర్స్ తనఖాలు ఇంటి ధనవంతులు మరియు నగదు పేదవారికి మంచి ఎంపిక కావచ్చు, ఇంటి ఈక్విటీ చాలా ఉంది కాని పదవీ విరమణకు తగినంత ఆదాయం లేదు. అయితే, మీ ఇంటిలో మీరు నిర్మించిన ఈక్విటీని నొక్కడానికి ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి.
ఏదైనా నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు, మీ ఎంపికలను పరిశోధించడం, ఉత్తమ రేట్ల కోసం షాపింగ్ చేయడం (వర్తించే చోట) మరియు అర్హత కలిగిన పన్ను నిపుణుడు లేదా న్యాయవాదిని సంప్రదించడం మంచిది.
