నా ఆదాయం ఇరా రచనలను అడ్డుకుంటే పదవీ విరమణ పొదుపు ఎంపికలు ఉన్నాయా?

రోత్ IRA ల కోసం నియమాలు

మీ ఆదాయం ఎంత ఎక్కువగా ఉన్నా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు మీరు సహకరించవచ్చు. రోత్ IRA ఖాతాలకు దోహదం చేయడానికి ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి. రోత్ పదవీ విరమణ ఖాతాల్లో ఆదా చేసిన డబ్బు పన్ను అనంతర ఆదాయం. అంటే, ఖాతాలోకి డబ్బు చెల్లించిన సంవత్సరానికి ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. డబ్బు ఉపసంహరించబడినప్పుడు, బహుశా పదవీ విరమణ తరువాత, అందించిన డబ్బు లేదా సంపాదించిన రాబడిపై తదుపరి పన్నులు చెల్లించబడవు.

ఎగువ ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి మరియు అవి 2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు దశలవారీగా ఇవ్వబడ్డాయి:

• 2019 సంవత్సరానికి, ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులు 2, 000 122, 000 మరియు 7 137, 000 మధ్య సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయాలను (MAGI లు) సవరించినట్లయితే తక్కువ సహకారం అందించవచ్చు. వివాహిత జంటలకు, పరిధి $ 193, 000 నుండి 3 203, 000. పైన ఆదాయాలు ఉన్న వ్యక్తులు రోత్ ఖాతాకు సహకరించలేరు. 2020 సంవత్సరానికి, ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులు MAGI లను 4 124, 000 మరియు 9 139, 000 మధ్య కలిగి ఉంటే తక్కువ సహకారం అందించవచ్చు. వివాహిత జంటలకు, పరిధి 6 196, 000 నుండి 6 206, 000.

కీ టేకావేస్

• రోత్ పదవీ విరమణ ఖాతాల్లో ఆదా చేసిన డబ్బు పన్ను అనంతర ఆదాయం. మీ సాంప్రదాయ IRA సహకారాన్ని మీరు తీసివేయలేకపోతే, మీరు ఇప్పటికీ మీ సాంప్రదాయ IRA కి సంవత్సరానికి పరిమితి వరకు సహకరించవచ్చు మరియు సహకారాన్ని అసంఖ్యాక సహకారం వలె పరిగణించవచ్చు.మీరు సాంప్రదాయ IRA కు సహకారాన్ని తీసివేయడానికి అర్హత లేదు, మరియు మీరు రోత్ IRA కు సహకరించడానికి అర్హులు, అప్పుడు రోత్ మంచి ఎంపిక కావచ్చు.

సహాయ పరిమితులు

ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా, సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎ అయినా మీరు ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఐఆర్ఎకు ఎంతవరకు సహకరించగలరో పరిమితులు ఉన్నాయి.

పన్ను సంవత్సరాలు 2019 మరియు 2020 లకు అనుమతించబడిన గరిష్ట సహకారం, 000 6, 000, అయినప్పటికీ 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు అదనంగా $ 1, 000 ను "క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్" గా చేర్చవచ్చు.

మీరు పన్ను మినహాయింపు మొత్తానికి మించి సాంప్రదాయ IRA కి డబ్బును జోడించవచ్చు. మీ సాంప్రదాయిక ఐఆర్‌ఎకు అసంఖ్యాక సహకారం అందించాలని మీరు ఎంచుకుంటే, ఐఆర్‌ఎస్‌కు సహకారాన్ని అసంపూర్తిగా నివేదించడానికి మరియు మీ సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలో అసంఖ్యాక బ్యాలెన్స్ (ప్రాతిపదిక) ను ట్రాక్ చేయడానికి మీరు ఐఆర్ఎస్ ఫారం 8606 ను దాఖలు చేయాలి.

పంపిణీ యొక్క పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే భాగాన్ని నిర్ణయించడానికి, మీరు సాంప్రదాయ IRA నుండి ఆస్తులను ఉపసంహరించుకునే ప్రతి తరువాతి సంవత్సరానికి మీరు ఫారం 8606 ను దాఖలు చేయాలి.

రోత్ IRA అవకాశాలు

ఎందుకంటే రోత్ IRA ఆస్తులపై వచ్చే ఆదాయాలు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి మరియు పంపిణీలు అర్హత కలిగి ఉంటే పన్ను రహితంగా ఉంటాయి, అయితే సాంప్రదాయ IRA లో వచ్చే ఆదాయాలు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి కాని పంపిణీ చేసినప్పుడు పన్ను విధించబడతాయి.

ప్రత్యేక పరిగణనలు: పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టడం

పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరొక మార్గం వ్యక్తిగత స్టాక్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) మరియు ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో వర్తకం చేయడం, ఇది మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించవచ్చు. మీరు ఒక సంవత్సరానికి పైగా పెట్టుబడిని లాభంతో విక్రయిస్తే, మీరు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభ పన్నును మాత్రమే చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈ రేటు సాధారణంగా సాధారణ ఆదాయంపై పన్ను రేటు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.