బ్రోకర్, బ్రోకరేజ్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల వంటి పెట్టుబడి వాహనాల కొనుగోలుదారులను మరియు అమ్మకందారులను కలిపే సంస్థ. ఒక బ్రోకరేజ్ ఖాతా తరచుగా పెట్టుబడిదారుడు ఆస్తులను ఉంచుతుంది. ఏ రకమైన బ్రోకరేజ్ ఎంచుకోవాలో పెట్టుబడిదారుడి అవసరాలు మరియు ప్రాధాన్యతలకు సంబంధించినది.
శీఘ్ర చరిత్ర బ్రోకరేజీలు
ఇరవయ్యవ శతాబ్దం మధ్యకాలం ముందు, స్టాక్ మరియు బాండ్ మార్కెట్లకు ప్రాప్యత పెట్టుబడి పెట్టడానికి తగినంత డబ్బును కలిగి ఉన్న సంపన్నులకు మాత్రమే పరిమితం చేయబడింది మరియు ట్రేడ్లను ఉంచడానికి మరియు పెట్టుబడి సలహాదారుగా పనిచేయడానికి ఒక మానవ బ్రోకర్ సేవలను పొందగలడు.
1970 మరియు 1980 లలో, వాన్గార్డ్ మరియు చార్లెస్ ష్వాబ్ వంటి డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజ్ సంస్థల శ్రేణి పుట్టుకొచ్చింది. వారు తక్కువ సంపన్న ఖాతాదారులను తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు, ఎందుకంటే వారి వ్యాపార నమూనాలు పెద్ద సంఖ్యలో చిన్న క్లయింట్లను కూడబెట్టడానికి ప్రయత్నించాయి.
1990 ల చివరలో ఇంటర్నెట్ పెరిగింది, మరియు కొత్త సాంకేతిక పరిజ్ఞానం అందించే అవకాశాన్ని ఉపయోగించుకోవడానికి ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్‌లైన E * TRADE మరియు FOREX.com స్థాపించబడ్డాయి. వారు కమీషన్లు మరియు కనీస బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించడం ద్వారా డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజ్ మోడల్‌ను విస్తరించారు. భౌతిక స్థలం మరియు మానవ బ్రోకర్లు లావాదేవీల పరంగా వారు చాలా తక్కువ ఓవర్ హెడ్ కలిగి ఉన్నారు, కాబట్టి వారు ఈ పొదుపులను వినియోగదారునికి పంపవచ్చు.
ది రైజ్ ఆఫ్ సెల్ఫ్-డైరెక్ట్ ఇన్వెస్టింగ్ అండ్ ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్
తక్కువ వాణిజ్య వ్యయాలతో, ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్ ఖాతా కూడా స్వీయ-నిర్దేశిత పెట్టుబడిదారుడిని తీసుకువచ్చింది-పెట్టుబడిదారుడు సొంతంగా పెట్టుబడి పరిశోధనలు చేసి, ఆపై వారి పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం ఏ స్టాక్‌లు మరియు బాండ్లను కొనుగోలు చేయాలో ఎంచుకుంటాడు.
ఈ రోజు, సాంప్రదాయ, డిస్కౌంట్ మరియు ఆన్‌లైన్ స్వీయ-దర్శకత్వ బ్రోకరేజ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క విస్తృత శ్రేణి అందుబాటులో ఉంది, ప్రతి ఒక్కటి వారి స్వంత లాభాలు ఉన్నాయి.
అదనంగా, గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా రోబో-సలహాదారు యొక్క ఆగమనం. ఇవి స్వయంచాలక సాఫ్ట్‌వేర్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, ఇవి తరచుగా మొబైల్ అనువర్తనాలుగా లభిస్తాయి, ఇవి మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాలన్నింటినీ చాలా తక్కువ ఖర్చుతో చూసుకుంటాయి.
గొప్ప మాంద్యం తరువాత 2010 లో ప్రారంభించిన మొదటి రోబో-సలహాదారు బెటర్‌మెంట్. అప్పటి నుండి, రోబో-అడ్వైజింగ్ దత్తతలో ఎక్స్‌పోనెన్షియల్ వృద్ధిని కనబరిచింది మరియు స్టార్టప్‌లు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న బ్రోకరేజ్‌ల రెండింటిలోనూ రోబో-అడ్వైజర్ చేతిని జోడిస్తుంది.
ఈ ఎంపికలన్నిటితో, ఏ రకమైన పెట్టుబడిదారులకు ఏ రకమైన బ్రోకరేజ్ బాగా సరిపోతుందో చూద్దాం.
మానవ బ్రోకర్లు మరియు ఆర్థిక సలహాదారులు
కొంతమంది తమ ఆర్ధికవ్యవస్థను మానవుడు నిర్వహించడానికి ఇష్టపడతారు. ఇది మీరే అయితే, సాంప్రదాయ మానవ సలహాదారు రోబో-సలహాదారు కంటే మీకు బాగా సరిపోతారు. ఆధునిక బ్రోకర్లు మరియు ఆర్థిక సలహాదారులు ఆధునిక స్టాక్ మార్కెట్ల ప్రారంభం నుండి ఉన్నారు, మరియు వారు మరింత సంపన్న పెట్టుబడిదారుడికి (సాధారణంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి, 000 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) లేదా మానవ పరస్పర చర్యకు ప్రాధాన్యతనిచ్చే వారికి అందించడం ద్వారా నేటి పోటీ ప్రకృతి దృశ్యంలో ఒక స్థలాన్ని రూపొందించారు..
సమర్థవంతమైన ఆర్థిక సలహాదారులు పెట్టుబడి దస్త్రాలను నిర్మించడం మరియు పర్యవేక్షించడం మాత్రమే కాదు, వారు తమ ఖాతాదారుల జీవితంలోని అన్ని రంగాలలో ఆర్థిక సలహాలను అందిస్తారు మరియు భీమా, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, అకౌంటింగ్ సేవలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు వంటి సహాయక సేవలను స్వయంగా లేదా రిఫెరల్ నెట్‌వర్క్ ద్వారా అందిస్తారు..
ఈ బ్రోకర్ల కస్టమర్లు సంవత్సరానికి 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తులను నిర్వహణలో సలహాదారుకు చెల్లించాలని లేదా వ్యక్తిగత లావాదేవీల కోసం ప్రతి వాణిజ్యానికి $ 50 వరకు చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. చాలా మంది సలహాదారులు ఈ ఫీజులు వారు తీసుకువచ్చే అదనపు విలువకు విలువైనవని పేర్కొన్నారు, ఇది వారి ఖాతాదారుల దస్త్రాలకు తగిన స్టాక్‌లను ఎంచుకునే సామర్థ్యం, ప్రత్యేకమైన ఉత్పత్తులు మరియు సమర్పణలకు వారి ప్రాప్యత లేదా సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక.
చాలా మంది సలహాదారులు ఫోన్ లేదా ఇమెయిల్ ద్వారా అందుబాటులో ఉన్నారు మరియు చాలా ప్రతిస్పందిస్తారు. వారు సాధారణంగా తమ ఖాతాదారులను సముచితమైనప్పుడు వ్యక్తిగతంగా కలవడానికి కూడా ఒక విషయం చెబుతారు.
ఈ బ్రోకరేజీల సమితిని పోల్చినప్పుడు, స్వాతంత్ర్యానికి శ్రద్ధ వహించండి. మీ సలహాదారు ఒక నిర్దిష్ట ఉత్పత్తిని లేదా సేవను విక్రయించవలసి వచ్చిందా అని అడగండి (ఉదాహరణకు వారి ప్రత్యేక సంస్థ అందించేది), లేదా వారు ఏ ఫండ్ కుటుంబం నుండి వచ్చినా మీకు ఉత్తమమైన ఉత్పత్తులను అందించగలిగితే.
అలాగే, ఫీజులపై శ్రద్ధ వహించండి. వారు 1% కంటే ఎక్కువ వసూలు చేస్తుంటే, ఎందుకు అని అడగండి మరియు అదనపు ఖర్చు విలువైనదేనా అని మీరే నిర్ధారించండి. CFP లేదా CFA హోదా వంటి వృత్తిపరమైన ధృవపత్రాలు మీ బ్రోకర్ శిక్షణ పొందారని మరియు ఆర్థిక మార్కెట్లు మరియు ప్రణాళికకు సంబంధించిన కఠినమైన పరీక్షల శ్రేణిలో ఉత్తీర్ణత సాధించాయని చూపిస్తుంది.
వినియోగదారులు తమ బ్రోకర్ రెగ్యులేటరీ ఫిర్యాదులు లేదా నీతి ఉల్లంఘనలకు లోబడి ఉన్నారో లేదో తెలుసుకోవడానికి FINRA యొక్క బ్రోకర్ చెక్ సాధనాన్ని ఉపయోగించాలి.
ఆన్‌లైన్ స్వీయ-నిర్దేశిత బ్రోకర్ ఖాతాలు
ఆన్‌లైన్ స్వీయ-దర్శకత్వ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో E * TRADE, TD అమెరిట్రేడ్ మరియు రాబిన్‌హుడ్ వంటివి ఉన్నాయి. నేడు, చాలా ఆర్థిక సంస్థలు మరియు చాలా బ్యాంకులు తమ వినియోగదారులకు స్వీయ-నిర్దేశిత ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్ ఖాతాను అందిస్తున్నాయి.
ఉదాహరణకు, కాపిటల్ వన్, సిటీబ్యాంక్ లేదా వెల్స్ ఫార్గో అన్నీ పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను అందిస్తున్నాయి. 21 వ శతాబ్దంలో దాదాపు ఇరవై సంవత్సరాలు, డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజ్ స్థలం చాలావరకు ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడిగా ఏకీకృతం అయ్యాయి.
చాలావరకు, ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఏ పెట్టుబడులు ఉత్తమమైనవి అని తెలుసుకోవడానికి మీకు వదిలివేస్తాయి, అయితే అవి సాధారణంగా నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి పరిశోధన మరియు విశ్లేషణ సాధనాల సూట్‌తో పాటు నిపుణుల సిఫార్సులు మరియు అంతర్దృష్టులను అందిస్తాయి. వారి వెబ్‌సైట్ లేదా మొబైల్ అనువర్తనం ద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి ట్రేడ్లను అమలు చేయడానికి మీరు మీ స్వంతంగా ఉంటారు.
ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ప్రతి లావాదేవీ కమీషన్‌ను వసూలు చేస్తాయి, సాధారణంగా స్టాక్ ట్రేడ్‌కు 95 4.95 నుండి 95 9.95 వరకు మరియు ఎంపికల ఒప్పందానికి అదనంగా $.50 నుండి 00 1.00 వరకు ఉంటుంది. మార్జిన్లో వర్తకం చేయడానికి, ఎంపికల వ్యూహాలను రూపొందించడానికి మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లతో పాటు వ్యక్తిగత స్టాక్స్, ఫారిన్ ఎక్స్ఛేంజ్ (ఫారెక్స్) మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లలో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
మార్కెట్ల గురించి తెలిసిన లేదా వారి లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోయే పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎంచుకోవడానికి సొంత పరిశోధన ఎలా చేయాలో తెలిసిన స్వీయ-నిర్దేశిత పెట్టుబడిదారుడికి ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజీలు ఉత్తమమైనవి. మీరు సంవత్సరానికి కొన్ని లావాదేవీలు మాత్రమే చేయబోతున్నట్లయితే, అధిక నాణ్యత గల పరిశోధన మరియు విశ్లేషణలకు ప్రాప్యత పొందడానికి మీరు ప్రతి వాణిజ్యానికి కొంచెం ఎక్కువ చెల్లించాలనుకోవచ్చు. మీరు ఒక రోజు వ్యాపారి అయితే, వారి అత్యంత చురుకైన వినియోగదారులకు ఉచిత ట్రేడ్లను అందించే సైట్‌ను మీరు పరిగణించాలనుకోవచ్చు.
ప్రతి ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్‌కి దాని స్వంత బలాలు మరియు బలహీనతలు ఉన్నాయి. మీరు ఎవరు మరియు మీరు విలువైనది మీకు ఉత్తమమైన వ్యక్తిగా మిమ్మల్ని నడిపిస్తుంది. ఉదాహరణకు, కొంతమంది తమ ఆర్థిక ఖాతాలన్నింటినీ ఒకే పైకప్పు క్రింద ఉంచే సౌలభ్యాన్ని విలువైనదిగా పరిగణించవచ్చు. ఇతరులు ఇంటరాక్టివ్ చార్టింగ్‌కు విలువ ఇవ్వవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఇతరులు IPO లకు ప్రాప్యతను విలువైనదిగా భావించవచ్చు.
Robo-సలహాదారులు
రోబో-సలహాదారులు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడానికి పెట్టుబడిని ఆటోమేట్ చేస్తారు మరియు సాంకేతికతను ఉపయోగిస్తారు. 2010 లో బెటర్‌మెంట్ ప్రారంభించినప్పటి నుండి, ఈ రకమైన అల్గోరిథమిక్ ట్రేడింగ్ సేవలను అందించే స్టార్టప్‌లు మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక సంస్థల విస్తరణ ఉంది.
హెడ్జ్ ఫండ్స్ మరియు బ్యాంకుల వద్ద హై-ఫ్రీక్వెన్సీ ట్రేడింగ్ (హెచ్‌ఎఫ్‌టి) డెస్క్‌లకు శక్తినిచ్చే ట్రేడింగ్ అల్గోరిథంల మాదిరిగా కాకుండా, రోబో-సలహాదారులు మీ డబ్బును తక్కువ-ధర, ఇండెక్స్డ్ ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగించి పని చేయడానికి ఉంచే అవకాశం ఉంది. వాస్తవానికి, మొబైల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో అందుబాటులో ఉన్న తక్కువ-ధర సాంకేతిక పరిష్కారాలతో అల్ట్రా-తక్కువ-ఫీజు ఇటిఎఫ్‌ల కలయిక ఇది రోబో-సలహాను సాధ్యం చేస్తుంది.
మీరు ఇప్పుడు కొన్ని ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో సంవత్సరానికి 1 0.15% ఫీజులో తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కొన్ని ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సలహా రుసుమును వసూలు చేయవు, కానీ అవి ఐచ్ఛిక యాడ్-ఆన్ సేవలకు వసూలు చేస్తాయి.
రోబో-సలహాదారుల ముందు, మీకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొన్ని వందల డాలర్లు లేదా కొన్ని వేల డాలర్లు మాత్రమే ఉంటే, మీరు ఆన్‌లైన్‌లో స్వీయ-నిర్దేశిత ప్లాట్‌ఫామ్‌కు వెళ్లాలి. ఇప్పుడు, మీరు పెట్టుబడి పరిశోధనలు చేయకుండా, ఏదైనా వ్యక్తిగత స్టాక్‌లను ఎంచుకోకుండా లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం గురించి ఆందోళన చెందకుండా పని చేయడానికి మీ $ 200 లేదా $ 2, 000 ఉంచవచ్చు.
అల్గోరిథం ఆధారిత రోబో-సలహాదారులు మిమ్మల్ని సమర్థవంతమైన మరియు వైవిధ్యభరితమైన నిష్క్రియాత్మక పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉంచాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో చాలా వరకు పన్ను-నష్టాల పెంపకంతో మీ దస్త్రాలను కూడా పన్ను-ఆప్టిమైజ్ చేస్తుంది, ఈ ప్రక్రియ ద్వారా పెట్టుబడిదారుడు గెలిచిన స్థానాల ద్వారా వచ్చే మూలధన లాభాలను పూడ్చడానికి ఓడిపోయిన స్థానాలను విక్రయిస్తాడు. అల్గోరిథంలు రోబో-సలహాదారుల యాజమాన్య సంస్థ రహస్యం.
కొత్త లేదా యువ పెట్టుబడిదారులకు తక్కువ పెట్టుబడులు పెట్టడానికి రోబో-సలహాదారులు అనువైన ఎంపిక. రోబో-సలహాదారు ఖాతాల కోసం కనీస బ్యాలెన్స్‌లు చాలా తక్కువగా ఉన్నాయి మరియు కొన్ని మిమ్మల్ని $ 1 తో ప్రారంభించటానికి అనుమతిస్తాయి. నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడి వ్యూహాల అభిమానులైన వ్యక్తులకు ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు కూడా మంచివి, ఎందుకంటే మీ తరపున మీ రోబో-సలహాదారు ఇండెక్స్డ్ ఇటిఎఫ్‌ల పోర్ట్‌ఫోలియోను అభివృద్ధి చేస్తారు.
రోబో-సలహాదారులు తమ దీర్ఘకాలిక రుసుము, ఖర్చులు మరియు పన్ను చిక్కులతో కలిపి ఇటిఎఫ్ ఉత్తమ రిస్క్ / రిటర్న్ లక్షణాలను కలిగి ఉన్న వారి స్వంత పరిశోధన చేయడానికి చాలా బిజీగా ఉన్న (లేదా మార్పులేని) దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు కూడా ప్రకాశిస్తారు.
కానీ రోబో-సలహాదారులు ఖచ్చితంగా అందరికీ కాదు. మీరు చురుకైన వ్యాపారి అయితే, మీరు వాటిని విసుగుగా లేదా అధునాతనంగా చూడవచ్చు. పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంపిక యొక్క మరింత అనుకూలీకరణకు అనుమతించడం ద్వారా రోబోలు దీనికి అనుగుణంగా ఉంటాయి (ఉదాహరణకు, చాలా మంది రోబోలు ఇప్పుడు మీ కేటాయింపు బరువులను వారి ప్రారంభ సిఫారసు నుండి దూరంగా సర్దుబాటు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి), ఇది హాట్ స్టాక్స్ లేదా అస్థిరతపై spec హాగానాలు ప్రారంభించడం ఈ ఉత్పత్తుల ప్రయోజనాన్ని ఓడిస్తుంది. ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలోని కంపెనీలు. అదేవిధంగా, మీరు మార్జిన్, ఆప్షన్స్ ట్రేడింగ్ మరియు టెక్నికల్ చార్టులు అవసరమయ్యే అధునాతన పెట్టుబడిదారులైతే, రోబో-సలహాదారు బహుశా మీ కోసం కాదు.
