కోర్ క్యాపిటల్ డెఫినిషన్

కోర్ క్యాపిటల్ అంటే ఏమిటి?

ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ (ఎఫ్‌హెచ్‌ఎల్‌బి) నిబంధనలను పాటించాలంటే పొదుపు బ్యాంకు లేదా పొదుపు మరియు రుణ సంస్థ వంటి పొదుపు బ్యాంకు తప్పనిసరిగా కలిగి ఉండవలసిన కనీస మూలధనాన్ని కోర్ క్యాపిటల్ సూచిస్తుంది. Measure హించని నష్టాల నుండి వినియోగదారులను రక్షించడానికి ఈ చర్య ఒక రక్షణగా అభివృద్ధి చేయబడింది.

కీ టేకావేస్

• ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ నిబంధనలకు అనుగుణంగా పొదుపు బ్యాంకులు నిర్వహించాల్సిన కనీస మూలధనం కోర్ క్యాపిటల్. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులతో కలిపి, రెగ్యులర్లు నిర్వచించటానికి రెగ్యులేటర్లు ఆధారపడే కామన్ ఈక్విటీ టైర్ 1 (సిఇటి 1) నిష్పత్తులను నిర్ణయించడానికి కోర్ క్యాపిటల్ ఉపయోగించబడుతుంది. 2008 యొక్క ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి CET1 అవసరాలు కఠినంగా మారాయి.

ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ నిబంధనలు బ్యాంకుల మొత్తం ఆస్తులలో కనీసం 2% ప్రాతినిధ్యం వహించే కోర్ క్యాపిటల్ కలిగి ఉండాలి, ఇవి ఈక్విటీ క్యాపిటల్ (కామన్ స్టాక్) మరియు డిక్లేర్డ్ రిజర్వ్స్ (నిలుపుకున్న ఆస్తులు) కలిగి ఉండవచ్చు. ఆర్థిక ఖాతాలను సృష్టించేటప్పుడు వినియోగదారులు రక్షించబడ్డారని నిర్ధారించడానికి సృష్టించబడినది, కోర్ క్యాపిటల్ టైర్ 1 క్యాపిటల్ యొక్క గణనీయమైన భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది, ఇది బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక బలం యొక్క కొలతగా నియంత్రకాలు చూస్తాయి.

టైర్ 1 క్యాపిటల్ ఒక బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల మొత్తం (మొత్తం ఆస్తులు, క్రెడిట్ రిస్క్ ద్వారా బరువు) బ్యాంకు యొక్క కోర్ ఈక్విటీ క్యాపిటల్ యొక్క నిష్పత్తిని సూచిస్తుంది. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను డజనుకు పైగా దేశాల నుండి సెంట్రల్ బ్యాంక్ గవర్నర్లు సృష్టించిన బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షక అధికారం ది బాసెల్ కమిటీ ఆన్ బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణ నిర్వచించింది.

బ్యాంకులు ఎక్కువ కోర్ క్యాపిటల్ మరియు తక్కువ రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను కలిగి ఉంటే వైఫల్యానికి తక్కువ అవకాశం ఉన్నట్లు భావిస్తారు. మరోవైపు, దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటే బ్యాంకులు వైఫల్యానికి గురయ్యే అవకాశం ఉందని నియంత్రకులు భావిస్తారు.

టైర్ 1 ఉదాహరణ

టైర్ 1 నిష్పత్తులు ఎలా పనిచేస్తాయో బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి, ఈ క్రింది దృష్టాంతాన్ని పరిశీలించండి. Equ 3 ఈక్విటీ ఆస్తులను కలిగి ఉన్న ఫ్రెండ్లీ బ్యాంక్ ఒక కస్టమర్‌కు $ 20 అప్పుగా ఇస్తుందని అనుకుందాం. ఇప్పుడు బ్యాంకు బ్యాలెన్స్ షీట్లో $ 20 ఆస్తిగా వర్గీకరించబడిన ఈ loan ణం 80% రిస్క్ వెయిటింగ్ కలిగి ఉందని uming హిస్తే. ఈ సందర్భంలో, ఫ్రెండ్లీ బ్యాంక్ risk 16 విలువైన రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను ($ 20 × 80%) కలిగి ఉంటుంది. దాని అసలు $ 3 ఈక్విటీని పరిశీలిస్తే, ఫ్రెండ్లీ బ్యాంక్ టైర్ 1 నిష్పత్తి $ 3 / $ 16 లేదా 19% గా లెక్కించబడుతుంది.

తాజా గణాంకాల ప్రకారం, టైర్ 1 క్యాపిటల్ నిష్పత్తి 4% గా నిర్ణయించబడింది. అందువల్ల, ఫ్రెండ్లీ బ్యాంక్ ప్రస్తుతం ప్రస్తుత బ్యాంకింగ్ అథారిటీ నిబంధనలకు లోబడి ఉంటుంది.

కోర్ క్యాపిటల్ అర్థం చేసుకోవడం

2008 ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత, రెగ్యులేటర్లు బ్యాంకుల టైర్ 1 క్యాపిటల్‌పై తమ దృష్టిని పెంచడం ప్రారంభించారు, ఇది కోర్ క్యాపిటల్‌ను కలిగి ఉండటమే కాకుండా, red హించలేని, కాని సంచిత ఇష్టపడే ఈక్విటీని కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. సాధారణ మూలధన నిష్పత్తుల కంటే ఇది చాలా కఠినమైనది, ఇందులో టైర్ 2 మరియు తక్కువ-నాణ్యత మూలధనం కూడా ఉంటాయి. భవిష్యత్ ఆర్థిక సంక్షోభం యొక్క అవకాశాన్ని తగ్గించేటప్పుడు బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణను మెరుగుపరచడానికి జారీ చేయబడిన బాసెల్ III నిబంధనలలో నిర్వచించిన టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తులకు ఆర్థిక సంస్థలు కట్టుబడి ఉంటాయని భావిస్తున్నారు.

మూలధన నిష్పత్తి అవసరాల పెరుగుదల ప్రధానంగా ప్రధాన US ఆర్థిక సంస్థలలో పెద్ద మొత్తంలో మూలధన క్షీణత సంభవించింది. అధ్యయనాల ప్రకారం, పన్నెండు సంస్థలు 300 బేసిస్ పాయింట్ల కంటే ఎక్కువ మూలధన నిష్పత్తి కోతను కలిగి ఉన్నాయి, మరియు అలాంటి ఎనిమిది సంస్థలు 450 బేసిస్ పాయింట్లకు మించి మూలధన నిష్పత్తి కోతను కలిగి ఉన్నాయి.

వారి మూలధన అవసరాలు బాసెల్ III అవసరాలకు కట్టుబడి ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి, బ్యాంకులు వారి పనితీరు మరియు ప్రమాదకర ఆస్తులను తొలగించడం మరియు ఉద్యోగుల హెడ్‌కౌంట్లను కత్తిరించడం వంటి అనేక చర్యలను చేపట్టాయి. ఇంకా, కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు తమ మూలధనాన్ని పెంచే వ్యూహాత్మక ప్రయత్నంలో బాగా పెట్టుబడి పెట్టిన సంస్థలతో విలీనం అయ్యాయి. ఇటువంటి విలీనాలు రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను తగ్గిస్తాయి మరియు పాల్గొన్న రెండు బ్యాంక్ పార్టీలకు కోర్ క్యాపిటల్ లభ్యత పెరుగుతాయి.