మీ భీమా సంస్థ బొడ్డు పోతే మీరు రక్షించబడ్డారా?

చెడ్డ బ్యాంకుతో సమస్య ఉందా? FDIC మీ వెన్ను ఉంది!

బెర్నీ మాడాఫ్‌తో బ్రోకరేజ్ ఖాతా ఉందా? SIPC మీరు కవర్ చేసారు!

మీ జీవిత బీమా సంస్థ దివాళా తీస్తుంది. ఓహ్… ఇప్పుడు ఏమిటి ?!

2008 సెప్టెంబరులో AIG సమాఖ్య స్వాధీనం చేసుకున్నప్పటికీ, భీమా సంస్థ వైఫల్యాలకు వ్యతిరేకంగా వినియోగదారుల రక్షణ పాత్ర వాస్తవానికి రాష్ట్ర ప్రభుత్వాల చేతుల్లోకి రావడం చాలా మందికి ఆశ్చర్యం కలిగిస్తుంది. ఆయా రాష్ట్రాల్లో వ్యాపారం చేయడానికి లైసెన్స్ పొందిన భీమా సంస్థల ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని పర్యవేక్షించాల్సిన బాధ్యత రాష్ట్ర బీమా నియంత్రకాలపై ఉంది. రెగ్యులేటర్లు అడుగుపెట్టిన తర్వాత మరియు ప్రతిదీ పేల్చిన తరువాత, పాలసీదారులను ఆశ్రయించడం మరియు రక్షించడం రాష్ట్ర హామీ నిధి యొక్క పని.

చూడండి: ఫైనాన్షియల్ రెగ్యులేటర్లు: వారు ఎవరు మరియు వారు ఏమి చేస్తారు

భీమా సంస్థ వైఫల్యం 101 భీమా సంస్థ విఫలమై లిక్విడేషన్‌లోకి వెళ్లినప్పుడు, రాష్ట్ర పాలసీదారులను రక్షించడానికి రాష్ట్ర భీమా హామీ నిధి ప్రారంభమవుతుంది. వీలైతే, హామీ ఫండ్ ఇతర స్థిరమైన భీమా సంస్థలకు పాలసీలను బదిలీ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది; అది విఫలమైతే, పాలసీ సెంట్రల్ గ్యారెంటీ ఫండ్ చేత నిర్వహించబడుతుంది. స్టేట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ భీమా లేదా యాన్యుటీ పాలసీని తీసుకున్నప్పుడు, అది ప్రతి రాష్ట్రం నిర్ణయించిన కవరేజ్ పరిమితులకు లోబడి ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు ఫ్లోరిడాలో, జీవిత బీమా మరియు యాన్యుటీ ప్రయోజనాల పరిమితులు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

జీవిత భీమా

• డెత్ బెనిఫిట్: బీమా చేసిన జీవితానికి, 000 300, 000 క్యాష్ సరెండర్: బీమా చేసిన జీవితానికి, 000 100, 000

వార్షికం

• నగదు సరెండర్: కాంట్రాక్ట్ యజమానికి వాయిదా వేసిన యాన్యుటీకి, 000 250, 000 ప్రయోజనంలో యాన్యుటీ: కాంట్రాక్ట్ యజమానికి, 000 300, 000

జీవిత భీమా విషయానికి వస్తే, మీకు కవరేజ్ ఉందా లేదా మీ రాష్ట్రం ఎంత కవరేజ్ ఇస్తుందో నిర్ణయించడం చాలా సరళంగా ఉంటుంది. మరోవైపు, మీకు వేరియబుల్ యాన్యుటీ ఉంటే, మీరు మీ యాన్యుటీ కాంట్రాక్టును సమీక్షించి, మీరు రక్షించబడ్డారో లేదో తెలుసుకోవడానికి మీ రాష్ట్రం నిర్దేశించిన చక్కటి ముద్రణను చదవాలి. ఫ్లోరిడా విషయంలో, పాలసీ యొక్క కొన్ని అంశాలు బీమా సంస్థకు హామీ ఇవ్వకపోతే వేరియబుల్ యాన్యుటీ పాలసీ కవర్ చేయబడదు. అంటే పాలసీకి సంబంధించిన ఒకరకమైన బాధ్యతను భరించటానికి బీమా కంపెనీకి చెల్లించబడుతోంది. బీమాకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదు అంటే మీకు సహాయం లేదు.

మీ కవరేజీని పెంచుకోవడం మీరు మీ రాష్ట్ర హామీ ఫండ్ భద్రతా దుప్పటి పరిమాణాన్ని పెంచాలనుకుంటే, మీరు మీ రాష్ట్ర చట్టం యొక్క పరిమితుల్లో పని చేయాలి. మెజారిటీ రాష్ట్రాల్లో, మీరు బహుళ బీమా సంస్థలతో వ్యాపారం చేయడం ద్వారా కవరేజీని పెంచుకోవచ్చు. చాలా రాష్ట్రాల్లో, వ్యక్తిగత కవరేజ్ పరిమితి ఒక్కో కంపెనీ ప్రాతిపదికన నిర్ణయించబడుతుంది, కాబట్టి మీకు రెండు వేర్వేరు సంస్థలతో రెండు పాలసీలు ఉంటే, మీకు రెట్టింపు కవరేజ్ లభిస్తుంది.

బహుళ భీమా సంస్థల ద్వారా పొరల కవరేజ్ యొక్క ఈ సాంకేతికత బహుళ బ్యాంకుల ద్వారా బ్యాంకు ఖాతాలను తెరవడం ద్వారా ప్రజలు తమ ఎఫ్‌డిఐసి కవరేజీని ఎలా పెంచుకుంటారో అదే విధంగా ఉంటుంది. జీవిత బీమాతో సంబంధం ఉన్న పెద్ద ముఖ మొత్తాలు మరియు వివిధ భీమా సంస్థల ద్వారా బహుళ జీవిత బీమా పాలసీలను పొందడంలో పాల్గొనే పూచీకత్తు అవాంతరాలను చూస్తే, ఇది వాస్తవ ప్రపంచంలో ఆచరణాత్మకం కాదు మరియు అదే మొత్తానికి మీకు ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది. కవరేజ్.

ఫ్లిప్‌సైడ్‌లో, మీ రాష్ట్ర కవరేజ్ పరిమితులను పెంచడానికి బహుళ యాన్యుటీ కంపెనీలతో వ్యాపారం చేయడం ఉపయోగకరమైన వ్యూహం. జీవిత భీమా కోసం ఇది ఆచరణాత్మకం కానప్పటికీ, చాలా రాష్ట్రాలు మీ జీవిత భాగస్వామికి యాన్యుటీని కలిగి ఉంటే మీ జీవిత భాగస్వామికి నకిలీ స్థాయి కవరేజీని ఇస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు an 200, 000 యాన్యుటీకి పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్నట్లయితే మరియు మీ రాష్ట్రానికి హామీ ఒక్కొక్కరికి, 000 100, 000 అయితే, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ ఒకే సంస్థతో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు cash 200, 000 నగదు-విలువ కవరేజ్. 2008-2009 మార్కెట్ తిరోగమనంలో వేరియబుల్ యాన్యుటీలపై హామీలు వేరియబుల్ యాన్యుటీ మార్కెట్లో వ్యవహరించే చాలా భీమా సంస్థలకు ఆర్థిక నొప్పికి ప్రధాన వనరుగా ఉన్నాయి మరియు పెద్ద వేరియబుల్ యాన్యుటీ పోర్ట్‌ఫోలియోలతో ఉన్న ప్రధాన బీమా సంస్థలు ప్రభుత్వం నుండి డబ్బును కోరడం యాదృచ్చికం కాదు (హార్ట్‌ఫోర్డ్ 4 3.4 బిలియన్ మరియు లింకన్ $ 950 మిలియన్). తత్ఫలితంగా, ఏదైనా ఒక యాన్యుటీ కంపెనీకి మీ ఎక్స్పోజర్ను పెంచడానికి సహాయపడటం ఏదైనా మంచి ఆలోచన.

చూడండి: వేరియబుల్ యాన్యుటీ

వ్యవస్థలో లోపం చాలా రాష్ట్రాల్లో హామీ వ్యవస్థతో ఉన్న సమస్య ఏమిటంటే దీనికి ముందస్తుగా రిజర్వ్ లేకపోవడం, అంటే వాటిలో ఒకటి విఫలమైతే వర్షపు రోజు ఫండ్ కేటాయించబడదు. ఎఫ్‌డిఐసి దెబ్బలను తగ్గించడానికి బ్యాంకులు చేసే విధంగా ప్రతి సంవత్సరం బీమా కంపెనీలు ఫండ్‌లోకి చెల్లించే బదులు, రాష్ట్ర హామీ నిధులు నష్టాలను తగ్గించి, ఇతర రాష్ట్రాల లైసెన్స్ పొందిన భీమా సంస్థలకు అదే విధంగా వ్యాపారంలో ఉంటాయి. రాష్ట్ర మార్కెట్ వాటా. ఒక ప్రధాన ఆటగాడి యొక్క విపత్తు వైఫల్యం తరువాత మీరు ఫీజులను అంచనా వేస్తే, అది లెమాన్ యొక్క నష్టాలను పూడ్చమని బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా మరియు సిట్‌గ్రూప్‌ను కోరడం వంటిది. ఒక పెద్ద ఎత్తున విపత్తు సంభవించినట్లయితే, ప్రస్తుత భద్రతా నికర వ్యవస్థకు నిధులు సమకూర్చే నిర్మాణం కొన్ని రకాల పన్ను చెల్లింపుదారుల జోక్యం లేకుండా విజయవంతం కాగలదా అనేది అస్పష్టంగా ఉంది.

తీర్మానం చాలా సంవత్సరాలుగా రాష్ట్ర హామీ భద్రతా వలయం విజయవంతంగా పనిచేస్తున్నప్పటికీ, దీనికి సంభావ్య లోపాలు ఉన్నాయి. చివరికి, జీవిత బీమా లేదా యాన్యుటీని కొనాలని చూస్తున్న వ్యక్తులు మొదట బీమా రేటింగ్స్ మరియు వారి ఆర్థిక బలం మీద ఆధారపడాలి. ఏదేమైనా, ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేయడం మరియు ఏదైనా తప్పు జరిగితే మిమ్మల్ని మీరు మొదటి స్థానంలో ఉంచడం ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆలోచన. వేరియబుల్ యాన్యుటీలలో మీకు హామీలతో చాలా డబ్బు ఉంటే ఈ మాగ్జిమ్ ప్రత్యేకించి నిజం.

చూడండి: మీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ బెల్లీ అప్ అవుతుందా?