తిరిగి

బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?

బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి, debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క నెలవారీ ఆదాయంలో ఏ భాగాన్ని అప్పులు చెల్లించే దిశగా వెళుతుందో సూచిస్తుంది. మొత్తం నెలవారీ రుణంలో తనఖా చెల్లింపులు (ప్రధాన, వడ్డీ, పన్నులు మరియు భీమా), క్రెడిట్ కార్డు చెల్లింపులు, పిల్లల మద్దతు మరియు ఇతర రుణ చెల్లింపులు వంటి ఖర్చులు ఉంటాయి.

బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి = (మొత్తం నెలవారీ రుణ వ్యయం / స్థూల నెలవారీ ఆదాయం) x 100

తనఖాలను ఆమోదించడానికి రుణదాతలు ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తితో కలిపి ఈ నిష్పత్తిని ఉపయోగిస్తారు.

BREAKING డౌన్ బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి

బ్యాక్-ఎండ్ నిష్పత్తి కాబోయే రుణగ్రహీతకు రుణాలు ఇవ్వడంతో సంబంధం ఉన్న రిస్క్ స్థాయిని అంచనా వేయడానికి తనఖా అండర్ రైటర్స్ ఉపయోగించే కొన్ని కొలమానాల్లో ఒకటి. ఇది చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయంలో మరొకరికి లేదా మరొక సంస్థకు ఎంత రుణపడి ఉందో సూచిస్తుంది. ఒక దరఖాస్తుదారుడి చెల్లింపులో అధిక శాతం ప్రతి నెలా రుణ చెల్లింపులకు వెళితే, దరఖాస్తుదారుడు అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా పరిగణించబడతాడు, ఎందుకంటే ఉద్యోగ నష్టం లేదా ఆదాయ తగ్గింపు చెల్లించని బిల్లులు ఆతురుతలో పోగుపడతాయి.

బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని లెక్కిస్తోంది

రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ రుణ చెల్లింపులన్నింటినీ కలిపి మరియు మొత్తాన్ని రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా విభజించడం ద్వారా బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది.

రుణగ్రహీతను పరిగణించండి, దీని నెలసరి ఆదాయం $ 5, 000 (సంవత్సరానికి, 000 60, 000 12 ద్వారా విభజించబడింది) మరియు మొత్తం monthly 2, 000 చెల్లింపులు ఉన్నవారు. ఈ రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి 40%, ($ 2, 000 / $ 5, 000).

సాధారణంగా, రుణదాతలు 36% మించని బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని చూడటానికి ఇష్టపడతారు. అయినప్పటికీ, కొంతమంది రుణదాతలు మంచి క్రెడిట్ ఉన్న రుణగ్రహీతలకు 50% వరకు నిష్పత్తులకు మినహాయింపులు ఇస్తారు. కొంతమంది రుణదాతలు తనఖాలను ఆమోదించేటప్పుడు ఈ నిష్పత్తిని మాత్రమే పరిగణిస్తారు, మరికొందరు దీనిని ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తితో కలిపి ఉపయోగిస్తారు.

బ్యాక్ ఎండ్ వర్సెస్ ఫ్రంట్ ఎండ్ నిష్పత్తి

బ్యాక్-ఎండ్ నిష్పత్తి వలె, ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి తనఖా అండర్ రైటర్స్ ఉపయోగించే మరొక -ణం నుండి ఆదాయ పోలిక, ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి మాత్రమే తేడా, తనఖా చెల్లింపు తప్ప వేరే రుణాన్ని పరిగణించదు. అందువల్ల, రుణగ్రహీత తనఖా చెల్లింపును అతని లేదా ఆమె నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా విభజించడం ద్వారా ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. పై ఉదాహరణకి తిరిగి, రుణగ్రహీత యొక్క monthly 2, 000 నెలవారీ రుణ బాధ్యత నుండి, వారి తనఖా చెల్లింపులో ఆ మొత్తంలో 200 1, 200 ఉంటుంది.

రుణగ్రహీత యొక్క ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి ($ 1, 200 / $ 5, 000), లేదా 24%. ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి 28% తనఖా కంపెనీలు విధించే సాధారణ ఎగువ పరిమితి. బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి మాదిరిగానే, కొంతమంది రుణదాతలు ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తిపై ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తారు, ప్రత్యేకించి రుణగ్రహీతకు మంచి క్రెడిట్, నమ్మదగిన ఆదాయం లేదా పెద్ద నగదు నిల్వలు వంటి ఇతర ఉపశమన కారకాలు ఉంటే.

బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని ఎలా మెరుగుపరచాలి

క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించడం మరియు ఫైనాన్స్‌డ్ కారును అమ్మడం రుణగ్రహీత వారి బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని తగ్గించగల రెండు మార్గాలు. తనఖా రుణం కోసం రీఫైనాన్స్ మరియు ఇంటికి తగినంత ఈక్విటీ ఉంటే, నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్స్‌తో ఇతర రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది. అయినప్పటికీ, రుణదాతలు నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్స్‌పై ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగి ఉంటారు కాబట్టి, అధిక నష్టాన్ని భర్తీ చేయడానికి వడ్డీ రేటు ప్రామాణిక రేటు-కాల రీఫైనాన్స్‌తో పోలిస్తే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుంది. అదనంగా, చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీత నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్స్‌లో రివాల్వింగ్ అప్పును చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది.