దివాలా నిర్వచనం

విషయ సూచిక

• దివాలా అంటే ఏమిటి?
• దివాలా అర్థం చేసుకోవడం
• దివాలా దాఖల రకాలు
• దివాలా నుండి విడుదల చేయబడుతోంది
• దివాలా యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

దివాలా అంటే ఏమిటి?

దివాలా అనేది అప్పులు తిరిగి చెల్లించలేని వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం పాల్గొన్న చట్టపరమైన చర్య. దివాలా ప్రక్రియ రుణగ్రహీత దాఖలు చేసిన పిటిషన్‌తో ప్రారంభమవుతుంది, ఇది చాలా సాధారణం, లేదా రుణదాతల తరపున, ఇది తక్కువ సాధారణం. రుణగ్రహీత యొక్క అన్ని ఆస్తులు కొలుస్తారు మరియు మూల్యాంకనం చేయబడతాయి మరియు ఆస్తులు బాకీ అప్పులో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• దివాలా అనేది వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాలు వారి అప్పుల నుండి స్వేచ్ఛను పొందటానికి అనుమతించే ఒక చట్టపరమైన చర్య, అదే సమయంలో రుణదాతలకు తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది. ఫెడరల్ కోర్టులలో దివాలా నిర్వహించబడుతుంది మరియు యుఎస్ దివాలా కోడ్‌లో నియమాలు వివరించబడ్డాయి. వివిధ రకాల దివాలా, సాధారణంగా యుఎస్ దివాలా కోడ్‌లోని వారి అధ్యాయం ద్వారా సూచించబడుతుంది. దివాలా మీకు క్రొత్త ప్రారంభాన్ని అనుమతిస్తుంది, కానీ దాఖలు చేసిన రకాన్ని బట్టి ఇది చాలా సంవత్సరాలు మీ రికార్డులో ఉంటుంది.

దివాలా

దివాలా అర్థం చేసుకోవడం

దివాలా ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారానికి రుణాలు మన్నించడం ద్వారా క్రొత్తగా ప్రారంభించడానికి అవకాశాన్ని ఇస్తుంది, అయితే రుణదాతలకు లిక్విడేషన్ కోసం అందుబాటులో ఉన్న వ్యక్తి లేదా వ్యాపార ఆస్తుల ఆధారంగా కొంత తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని రుణదాతలకు అందిస్తుంది. సిద్ధాంతంలో, దివాలా కోసం దాఖలు చేసే సామర్ధ్యం వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలకు వినియోగదారుల క్రెడిట్‌ను పొందటానికి రెండవ అవకాశాన్ని ఇవ్వడం ద్వారా మరియు రుణదాతలకు రుణ తిరిగి చెల్లించే కొలతను అందించడం ద్వారా మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది. దివాలా చర్యలను విజయవంతంగా పూర్తి చేసిన తరువాత, దివాలా కోసం దాఖలు చేయడానికి ముందు చేసిన రుణ బాధ్యతల నుండి రుణగ్రహీత ఉపశమనం పొందుతాడు.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో అన్ని దివాలా కేసులు ఫెడరల్ కోర్టుల ద్వారా నిర్వహించబడతాయి. ఫెడరల్ దివాలా కేసులపై ఏదైనా నిర్ణయాలు దివాలా తీర్పు న్యాయమూర్తి చేత చేయబడతాయి, ఇందులో రుణగ్రహీత దాఖలు చేయడానికి అర్హత ఉందా లేదా అతను తన అప్పులను విడుదల చేయాలా వద్దా. దివాలా కేసులపై పరిపాలన తరచూ ట్రస్టీ చేత నిర్వహించబడుతుంది, న్యాయ శాఖ యొక్క యునైటెడ్ స్టేట్స్ ట్రస్టీ ప్రోగ్రాం చేత నియమించబడిన అధికారి, రుణగ్రహీత యొక్క ఎస్టేట్కు ప్రాతినిధ్యం వహించడానికి. రుణదాత మరియు న్యాయమూర్తి మధ్య సాధారణంగా చాలా తక్కువ ప్రత్యక్ష సంబంధం ఉంటుంది తప్ప రుణదాత కేసులో కొంత అభ్యంతరం ఉంటే తప్ప.

దివాలా దాఖల రకాలు

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో దివాలా దాఖలు దివాలా కోడ్ యొక్క అనేక అధ్యాయాలలో ఒకటి: అధ్యాయం 7, ఇందులో ఆస్తుల లిక్విడేషన్ ఉంటుంది; సంస్థ లేదా వ్యక్తిగత పునర్వ్యవస్థీకరణలతో వ్యవహరించే చాప్టర్ 11 మరియు తక్కువ రుణ ఒప్పందాలు లేదా నిర్దిష్ట చెల్లింపు ప్రణాళికలతో తిరిగి చెల్లించే చాప్టర్ 13. దివాలా దాఖలు లక్షణాలు రాష్ట్రాల మధ్య మారుతూ ఉంటాయి, ఇది ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ ఎంత సులభంగా ప్రక్రియను పూర్తి చేయగలదో బట్టి ఎక్కువ లేదా తక్కువ ఫైలింగ్ ఫీజులకు దారితీస్తుంది.

చాప్టర్ 7 దివాలా

తక్కువ లేదా ఆస్తులు లేని వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాలు చాప్టర్ 7 దివాలా. క్రెడిట్ కార్డులు మరియు మెడికల్ బిల్లులు వంటి వారి అసురక్షిత అప్పులను తీర్చడానికి ఈ అధ్యాయం వ్యక్తులను అనుమతిస్తుంది. కుటుంబ వారసత్వ సంపద (నాణెం లేదా స్టాంప్ సేకరణలు వంటి అధిక విలువలతో కూడిన సేకరణలు), రెండవ గృహాలు, నగదు, నిల్వలు లేదా బాండ్ల వంటి ఏదీ లేని ఆస్తులు కలిగిన వ్యక్తులు వారి అసురక్షిత అప్పులను తిరిగి చెల్లించడానికి ఆస్తిని రద్దు చేయాలి. కాబట్టి, చాప్టర్ 7 దివాలా దాఖలు చేసే వ్యక్తి ప్రాథమికంగా తన లేదా ఆమె ఆస్తులను అప్పు తీర్చడానికి అమ్ముతున్నాడు. విలువైన ఆస్తులు లేని మరియు గృహోపకరణాలు, దుస్తులు, వారి వర్తకం కోసం సాధనాలు మరియు ఒక నిర్దిష్ట విలువ వరకు వ్యక్తిగత వాహనం వంటి మినహాయింపు ఆస్తి కలిగిన వినియోగదారులు, వారి అసురక్షిత అప్పులో ఏ భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించరు.

చాప్టర్ 11 దివాలా

వ్యాపారాలు తరచుగా చాప్టర్ 11 దివాలా దాఖలు చేస్తాయి, దీని లక్ష్యం పునర్వ్యవస్థీకరించడం మరియు మరోసారి లాభదాయకంగా మారడం. చాప్టర్ 11 దివాలా దాఖలు ఒక సంస్థ లాభదాయకత కోసం ప్రణాళికలను రూపొందించడానికి, ఖర్చులను తగ్గించడానికి మరియు ఆదాయాన్ని పెంచడానికి కొత్త మార్గాలను కనుగొనటానికి అనుమతిస్తుంది. ఇష్టపడే స్టాక్ హోల్డర్లు ఇప్పటికీ చెల్లింపులను స్వీకరించవచ్చు, అయినప్పటికీ సాధారణ స్టాక్ హోల్డర్లు అందుకోరు.

ఉదాహరణకు, చాప్టర్ 11 దివాలా దాఖలు చేసే గృహనిర్వాహక వ్యాపారం దాని రేట్లను కొద్దిగా పెంచుతుంది మరియు లాభదాయకంగా మారడానికి మరిన్ని సేవలను అందిస్తుంది. కోర్టు పర్యవేక్షణలో రుణ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో పనిచేసేటప్పుడు ఒక వ్యాపారం తన వ్యాపార కార్యకలాపాలను అంతరాయం లేకుండా కొనసాగించడానికి చాప్టర్ 11 దివాలా అనుమతిస్తుంది. అరుదైన సందర్భాల్లో, వ్యక్తులు చాప్టర్ 11 దివాలా దాఖలు చేయవచ్చు.

చాప్టర్ 13 దివాలా

చాప్టర్ 7 దివాలాకు అర్హత సాధించడానికి ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించే వ్యక్తులు 13 వ అధ్యాయం కింద దాఖలు చేయవచ్చు, దీనిని వేతన సంపాదకుల ప్రణాళిక అని కూడా పిలుస్తారు. అధ్యాయం స్థిరమైన ఆదాయంతో వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలను పని చేయగల రుణ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలను రూపొందించడానికి అనుమతిస్తుంది. తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు సాధారణంగా మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల కాలంలో వాయిదాలలో ఉంటాయి. వారి రుణదాతలను తిరిగి చెల్లించడానికి బదులుగా, కోర్టులు ఈ రుణగ్రహీతలు తమ ఆస్తి మొత్తాన్ని ఏదీ లేని ఆస్తితో సహా ఉంచడానికి అనుమతిస్తాయి.

ఇతర దివాలా దాఖలు

నగరాలు, పట్టణాలు, గ్రామాలు, కౌంటీలు మరియు పాఠశాల జిల్లాలతో సహా ఆర్థికంగా నష్టపోయిన మునిసిపాలిటీలు 9 వ అధ్యాయం కింద దివాలా కోసం దాఖలు చేయవచ్చు. 9 వ అధ్యాయం కింద, మునిసిపాలిటీ యొక్క అప్పులను తిరిగి చెల్లించడానికి ఆస్తుల పరిసమాప్తి లేదు. 12 వ అధ్యాయం దివాలా "కుటుంబ రైతులు" లేదా "కుటుంబ మత్స్యకారులకు" సాధారణ వార్షిక ఆదాయంతో ఉపశమనం ఇస్తుంది. 9 మరియు 12 అధ్యాయాలు రెండూ విస్తరించిన రుణ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఉపయోగించుకుంటాయి. రుణదాతలు, ఆస్తులు, రుణదాతలు మరియు ఒకటి కంటే ఎక్కువ దేశాలలో ఉన్న ఇతర పార్టీలతో కూడిన సరిహద్దు కేసులను పరిష్కరించడానికి 2005 లో 15 వ అధ్యాయం జోడించబడింది. ఈ రకమైన పిటిషన్ సాధారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క స్వదేశంలో దాఖలు చేయబడుతుంది.

దివాలా నుండి విడుదల చేయబడుతోంది

రుణగ్రహీత ఉత్సర్గ ఉత్తర్వును అందుకున్నప్పుడు, అతను ఆ ఆర్డర్‌పై అప్పులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. కాబట్టి, ఆ ఉత్సర్గంలో జాబితా చేయబడిన ఏదైనా రుణదాత ఉత్సర్గ ఉత్తర్వును అమలు చేసిన తర్వాత రుణగ్రహీతకు వ్యతిరేకంగా ఏ విధమైన సేకరణ కార్యకలాపాలను (ఫోన్ కాల్స్ చేయడం, లేఖలు పంపడం) చట్టబద్ధంగా చేపట్టలేరు. అందువల్ల, ఉత్సర్గ క్రమంలో పేర్కొన్న అప్పులకు ఏదైనా వ్యక్తిగత బాధ్యత యొక్క రుణగ్రహీతను నింపుతుంది.

కానీ అన్ని అప్పులు విడుదల చేయడానికి అర్హత లేదు. వీటిలో కొన్ని పన్ను దావాలు, రుణగ్రహీత జాబితా చేయనివి, పిల్లల మద్దతు లేదా భరణం చెల్లింపులు, వ్యక్తిగత గాయం అప్పులు, ప్రభుత్వానికి అప్పులు మొదలైనవి ఉన్నాయి. అదనంగా, ఏదైనా సురక్షితమైన రుణదాత ఇప్పటికీ రుణగ్రహీత యాజమాన్యంలోని ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా తాత్కాలిక హక్కును అమలు చేయవచ్చు, తాత్కాలిక హక్కు ఇప్పటికీ చెల్లుబాటులో ఉంది.

రుణగ్రహీతలకు ఉత్సర్గ హక్కు లేదు. దివాలా కోసం పిటిషన్ కోర్టులో దాఖలైనప్పుడు, రుణదాతలు నోటీసు అందుకుంటారు మరియు వారు అలా ఎంచుకుంటే అభ్యంతరం చెప్పవచ్చు. వారు అలా చేస్తే, గడువుకు ముందే వారు కోర్టులో ఫిర్యాదు చేయవలసి ఉంటుంది. ఇది రావాల్సిన డబ్బును తిరిగి పొందటానికి లేదా తాత్కాలిక హక్కును అమలు చేయడానికి ఒక విరోధి దాఖలు చేయడానికి దారితీస్తుంది.

దివాలా కోసం పిటిషన్ కోసం రుణగ్రహీత ఫైల్స్ చేసిన నాలుగు నెలల తరువాత సాధారణంగా 7 వ అధ్యాయం నుండి ఉత్సర్గం మంజూరు చేయబడుతుంది. ఏ ఇతర రకమైన దివాలా కోసం, అది ఆచరణాత్మకంగా మారినప్పుడు ఉత్సర్గ సంభవిస్తుంది.

దివాలా యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

దివాలా ప్రకటించడం వలన మీరు అప్పులు చెల్లించడానికి మరియు మీ ఇల్లు, వ్యాపారం లేదా ఆర్థికంగా పనిచేసే సామర్థ్యాన్ని ఆదా చేసుకోవటానికి మీ చట్టపరమైన బాధ్యత నుండి ఉపశమనం పొందవచ్చు, మీరు ఏ విధమైన దివాలా పిటిషన్ను దాఖలు చేస్తారు. కానీ ఇది మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను కూడా తగ్గిస్తుంది, దీనివల్ల రుణం, తనఖా, తక్కువ-రేటు క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడం లేదా భవిష్యత్తులో ఇల్లు, అపార్ట్మెంట్ లేదా వ్యాపారం కొనడం మరింత కష్టమవుతుంది.

మీరు ఫైల్ చేయాలా అని మీరు గుర్తించడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే, మీ క్రెడిట్ ఇప్పటికే దెబ్బతింది. చాప్టర్ 7 ఫైలింగ్ మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో పది సంవత్సరాలు ఉంటుంది, 13 వ అధ్యాయం ఏడు వరకు ఉంటుంది. మీరు రుణాల కోసం (రుణ, క్రెడిట్ కార్డ్, క్రెడిట్ లైన్ లేదా తనఖా) ఏదైనా రుణదాతలు మీ నివేదికపై ఉత్సర్గాన్ని చూస్తారు, ఇది మీకు ఎటువంటి క్రెడిట్ రాకుండా చేస్తుంది.