దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం (బాప్కా)

దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం (BAPCPA) అంటే ఏమిటి?

2005 యొక్క దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం (BAPCPA) అనేది అక్టోబర్ 17, 2005 న లేదా తరువాత దాఖలు చేసిన కేసుల కోసం యునైటెడ్ స్టేట్స్ దివాలా నియమావళిని సవరించిన ఒక చట్టం. ఏప్రిల్ 2005 లో, BAPCPA ను కాంగ్రెస్ ఆమోదించింది మరియు చట్టంలో సంతకం చేసింది దివాలా వ్యవస్థను సంస్కరించే చర్యగా అధ్యక్షుడు జార్జ్ డబ్ల్యూ. బుష్.

కీ టేకావేస్

• దివాలా దుర్వినియోగ నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం (BAPCPA) అనేది 2005 లో ఆమోదించబడిన US లో వ్యక్తిగత దివాలా ప్రక్రియను సంస్కరించిన ఒక చట్టం. BAPCPA కింద, చాప్టర్ 7 వ్యక్తిగత దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం మరింత కఠినమైన మార్గదర్శకాలు మరియు అర్హత అవసరాలు నిర్వచించబడినందున మరింత కష్టమైంది. దివాలా ప్రక్రియను దుర్వినియోగం చేయకుండా నిరోధించడం మరియు మరింత క్షమించే చాప్టర్ 7 కు బదులుగా చాప్టర్ 13 ఫైలింగ్‌లను ప్రోత్సహించడం దీని లక్ష్యం.

దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

చాప్టర్ 7 దివాలా కింద, చాలా అసురక్షిత వినియోగదారు మరియు వ్యాపార అప్పులు క్షమించబడతాయి లేదా విడుదల చేయబడతాయి. ఈ దివాలా ప్రణాళిక రుణదాతలను తిరిగి చెల్లించడానికి కొన్ని ఆస్తులను నియమించబడిన ధర్మకర్త ద్వారా లిక్విడేషన్ మరియు అమ్మకం కోసం అనుమతిస్తుంది. మరోవైపు, 13 వ అధ్యాయం కింద దాఖలు చేసిన దివాలా రుణ రుణాన్ని విడుదల చేయడానికి ముందు రుణగ్రహీతలు రుణంలో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. 13 వ అధ్యాయం దివాలా తీయడానికి రుణగ్రహీతలు తమ అప్పులను పునర్నిర్మించాల్సిన అవసరం ఉంది మరియు మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను రూపొందించాలి, దీని కింద రుణగ్రహీత తన భవిష్యత్ ఆదాయాన్ని తన రుణదాతలను కొంతవరకు లేదా పూర్తిగా చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తాడు. రుణగ్రహీతలు చాప్టర్ 7 దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం మరియు బదులుగా, 13 వ అధ్యాయానికి దాఖలు చేయడం మరింత కష్టతరం చేయడానికి దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం (BAPCPA) ప్రవేశపెట్టబడింది.

ఈ చట్టం దివాలా కోసం దాఖలు చేసిన వ్యక్తులు దివాలా కోసం దాఖలు చేసే వ్యక్తులు చాప్టర్ 7 దివాలా కోసం దాఖలు చేయవచ్చో లేదో నిర్ణయిస్తుంది, ఇది చాలా అప్పులను పూర్తిగా విడుదల చేస్తుంది లేదా వారు 13 వ అధ్యాయానికి దివాలా తీయాలని ఎంచుకోవాలి, దీనికి కనీసం అప్పులు పాక్షికంగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇంకా, ఈ చట్టం ఎనిమిది సంవత్సరాలకు పెరిగింది, ఒక వ్యక్తి చివరిగా చాప్టర్ 7 దివాలా దాఖలు చేసినప్పటి నుండి వారు ఎప్పుడు దాఖలు చేయవచ్చో వేచి ఉండే కాలం.

BAPCPA మరియు అధ్యాయం 7

ముఖ్యంగా, BAPCPA యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే, అధిక-ఆదాయ వ్యక్తులు 7 లేదా చాప్టర్ 7 దివాలాకు అర్హత సాధించడం మరింత కష్టతరం చేయడం. సాధనాల పరీక్ష రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయాన్ని అతని లేదా ఆమె నివాస స్థితిలో ఉన్న సగటు ఆదాయంతో (ఇది ఇంటి పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది) పోల్చి చూస్తుంది మరియు IRS నిర్ణయించిన రేట్ల వద్ద, అలాగే భత్యం as హించిన నెలవారీ ఖర్చులకు భత్యం అందిస్తుంది. వాస్తవ నెలవారీ ఖర్చుల కోసం. వ్యక్తి సగటు ఆదాయాన్ని మించి, జీవన వ్యయాలను లెక్కించిన తర్వాత కొంత డబ్బు మిగిలి ఉంటే, అతను లేదా ఆమె సాధారణంగా 7 వ అధ్యాయానికి దివాలా తీయడానికి అర్హత పొందరు. ప్రభావంలో, సాధనాల పరీక్ష నుండి మూడు ఫలితాలు సాధ్యమే:

1. రుణగ్రహీత తన నెలవారీ పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయం 7 117 కంటే తక్కువగా ఉంటే సాధనాల పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధిస్తాడు. అందువల్ల, అతను ఎటువంటి సమస్య లేకుండా చాప్టర్ 7 దివాలా కోసం దాఖలు చేయగలడు. ప్రతి నెలా తన పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయం $ 195 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే రుణగ్రహీత పరీక్షలో విఫలమవుతాడు. ఈ సందర్భంలో, అతను 13 వ అధ్యాయం క్రింద కొనసాగాలి. రుణగ్రహీత యొక్క పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయం నెలకు 7 117 మరియు $ 195 మధ్య ఉంటే, ఆదాయాన్ని 60 గుణించాలి (సుమారు 5 సంవత్సరాలలో లేదా 60 నెలల్లో అప్పు తీర్చబడుతుందని BAPCPA యొక్క umption హ). ఫలిత విలువ కనీసం 25% ప్రాధాన్యత లేని అసురక్షిత రుణాన్ని కవర్ చేయగలిగితే, రుణగ్రహీత పరీక్షలో విఫలమవుతాడు. లేకపోతే, అతను 7 వ అధ్యాయం కింద దివాలా కోసం దాఖలు చేయవచ్చు.

సాధన పరీక్షను పూర్తి చేయడానికి, రుణగ్రహీత 7 వ అధ్యాయానికి ఫారం 22 ఎ లేదా 13 వ అధ్యాయానికి ఫారం 22 సి ను దివాలా కోర్టుకు సమర్పించాలి.

దివాలా కోసం దాఖలు చేయాలని చూస్తున్న వినియోగదారులకు మరియు వ్యాపారాలకు BAPCPA తప్పనిసరి క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్‌ను ఏర్పాటు చేసింది. రుణగ్రహీత గుర్తింపు పొందిన లాభాపేక్షలేని క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్రోగ్రామ్‌ను s / he ఫైళ్ళకు 180 రోజుల కంటే ముందే పూర్తి చేయాల్సిన అవసరం ఉంది.

దివాలా వ్యవస్థ యొక్క దుర్వినియోగాన్ని నివారించడానికి, BAPCPA కొన్ని అప్పులను ఉత్సర్గ నుండి మినహాయించింది. ఈ అప్పులలో కొన్ని:

• దాఖలు చేసిన 90 రోజుల్లో తీసిన క్రెడిట్ కార్డుపై cash 750 కంటే ఎక్కువ నగదు అడ్వాన్స్‌లు దాఖలు చేసిన 90 రోజుల్లో లగ్జరీ వస్తువుల కోసం క్రెడిట్ కార్డుపై వసూలు చేసిన $ 500 కంటే ఎక్కువ అన్ని సమాఖ్య మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు