బాసెల్ iii నిర్వచనం

బాసెల్ III అంటే ఏమిటి?

బాసెల్ III అనేది అంతర్జాతీయ నియంత్రణ ఒప్పందం, ఇది బ్యాంకింగ్ రంగంలో నియంత్రణ, పర్యవేక్షణ మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి రూపొందించిన సంస్కరణల సమితిని ప్రవేశపెట్టింది. బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ 2009 చివరలో బాసెల్ III యొక్క మొదటి సంస్కరణను ప్రచురించింది, అన్ని అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంకులకు సుమారు మూడు సంవత్సరాలు ఇచ్చింది. క్రెడిట్ సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా, బ్యాంకులు సరైన పరపతి నిష్పత్తులను నిర్వహించడం మరియు కొన్ని కనీస మూలధన అవసరాలను తీర్చడం అవసరం.

బాసెల్ III

బాసెల్ III ను అర్థం చేసుకోవడం

బాసెల్ III బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను పెంచే నిరంతర ప్రయత్నంలో భాగం. ఇది బాసెల్ I మరియు బాసెల్ II పత్రాలపై ఆధారపడుతుంది మరియు బ్యాంకింగ్ రంగం ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కోవటానికి, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి మరియు బ్యాంకుల పారదర్శకతను బలోపేతం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. సిస్టమ్-వ్యాప్త షాక్‌ల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి వ్యక్తిగత బ్యాంక్ స్థాయిలో ఎక్కువ స్థితిస్థాపకతను పెంపొందించడం బాసెల్ III యొక్క దృష్టి.

కీ టేకావేస్

• బాసెల్ III అనేది అంతర్జాతీయ నియంత్రణ ఒప్పందం, ఇది బ్యాంకింగ్ రంగంలో నియంత్రణ, పర్యవేక్షణ మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరిచేందుకు రూపొందించిన సంస్కరణల సమితిని ప్రవేశపెట్టింది. బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను పెంచే నిరంతర ప్రయత్నంలో బాసెల్ III భాగం. బాసెల్ III 2009 లో ప్రచురించబడింది, గొప్ప మాంద్యంతో సంబంధం ఉన్న రుణ సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా.

కనీస మూలధన అవసరాలు

బాసెల్ III మరియు బాసెల్ II తో పోల్చితే బాసెల్ III కఠినమైన మూలధన అవసరాలను ప్రవేశపెట్టింది. బ్యాంకుల నియంత్రణ మూలధనం టైర్ 1 మరియు టైర్ 2 గా విభజించబడింది, అయితే టైర్ 1 ను కామన్ ఈక్విటీ టైర్ 1 మరియు అదనపు టైర్ 1 క్యాపిటల్ గా విభజించారు. వ్యత్యాసం ముఖ్యం ఎందుకంటే టైర్ 1 రాజధానిలో చేర్చబడిన భద్రతా సాధనాలు అత్యధిక స్థాయి అధీనంలో ఉన్నాయి. కామన్ ఈక్విటీ టైర్ 1 క్యాపిటల్‌లో విచక్షణా డివిడెండ్ మరియు మెచ్యూరిటీ లేని ఈక్విటీ సాధనాలు ఉన్నాయి, అయితే అదనపు టైర్ 1 క్యాపిటల్ చాలా సబార్డినేటెడ్ అప్పులకు లోబడి, పరిపక్వత లేని సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంటుంది మరియు వాటి డివిడెండ్లను ఎప్పుడైనా రద్దు చేయవచ్చు. టైర్ 2 క్యాపిటల్ కనీసం ఐదు సంవత్సరాల అసలు మెచ్యూరిటీతో అసురక్షిత సబార్డినేటెడ్ రుణాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

బాసెల్ III రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల కోసం మార్గదర్శకాలను బాసెల్ II నుండి పెద్దగా మార్చలేదు. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు బాసెల్ III నిర్దేశించిన రిస్క్ యొక్క గుణకాలచే బరువున్న బ్యాంక్ ఆస్తులను సూచిస్తాయి. ఆస్తి యొక్క క్రెడిట్ రిస్క్ ఎక్కువ, దాని రిస్క్ బరువు ఎక్కువ. బాసెల్ III వారి రిస్క్ కోఎఫీషియంట్‌లను స్థాపించడానికి కొన్ని ఆస్తుల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను ఉపయోగిస్తుంది.

బాసెల్ II తో పోల్చితే, బాసెల్ III రెగ్యులేటరీ క్యాపిటల్ నిష్పత్తులను బలోపేతం చేసింది, ఇవి రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులలో ఒక శాతంగా లెక్కించబడతాయి. ముఖ్యంగా, బాసెల్ III కనీస కామన్ ఈక్విటీ టైర్ 1 మూలధనాన్ని 4% నుండి 4.5% కు, కనీస టైర్ 1 మూలధనాన్ని 4% నుండి 6% కి పెంచింది. మొత్తం నియంత్రణ మూలధనం 8% వద్ద మారదు.

కౌంటర్ సైక్లికల్ కొలతలు

బాసెల్ III పెద్ద బ్యాంకుల నియంత్రణ మూలధనానికి సంబంధించి కొత్త అవసరాలను వారి బ్యాలెన్స్ షీట్లలో చక్రీయ మార్పులకు వ్యతిరేకంగా పరిపుష్టిస్తుంది. క్రెడిట్ విస్తరణ సమయంలో, బ్యాంకులు అదనపు మూలధనాన్ని కేటాయించాల్సి ఉంటుంది, అయితే క్రెడిట్ సంకోచం సమయంలో, మూలధన అవసరాలు సడలించబడతాయి. కొత్త మార్గదర్శకాలు బకెట్ పద్ధతిని కూడా ప్రవేశపెట్టాయి, దీనిలో బ్యాంకులు వాటి పరిమాణం, సంక్లిష్టత మరియు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థకు ప్రాముఖ్యత ప్రకారం సమూహం చేయబడతాయి. క్రమపద్ధతిలో ముఖ్యమైన బ్యాంకులు అధిక మూలధన అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి.

పరపతి మరియు ద్రవ్యత కొలతలు

అదనంగా, బాసెల్ III అధిక రుణాలు నుండి రక్షణ పొందటానికి మరియు ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో బ్యాంకులు తగినంత ద్రవ్యతను కలిగి ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి పరపతి మరియు ద్రవ్య అవసరాలను ప్రవేశపెట్టాయి. ప్రత్యేకించి, పరపతి నిష్పత్తి, టైర్ 1 క్యాపిటల్‌గా లెక్కించబడుతుంది, మొత్తం ఆన్ మరియు ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ ఆస్తులు తక్కువ అసంపూర్తిగా ఉన్న ఆస్తులతో విభజించబడింది, ఇది 3% వద్ద పరిమితం చేయబడింది.