20 కి ఉత్తమ ఇరా

సాంప్రదాయ లేదా రోత్?

సాంప్రదాయ IRA రచనలపై పన్ను మినహాయింపును మరియు ఏదైనా లాభాలపై పన్ను వాయిదాను అందిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీ ఆదాయ పన్ను బ్రాకెట్ ఆధారంగా ఉపసంహరణకు పన్ను విధించబడుతుంది.

రోత్ IRA రచనలు పన్ను మినహాయింపు కాదు, కానీ లాభాలు మరియు ఉపసంహరణలు రెండూ పన్ను రహితమైనవి. వారి కెరీర్‌లో ప్రారంభమయ్యే యువ పెట్టుబడిదారులు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉంటారు మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు అందించే విరాళాల నుండి పన్ను మినహాయింపుల నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందరు. ఇంకా ఏమిటంటే, పదవీ విరమణ వరకు దశాబ్దాలుగా, మీరు స్పష్టంగా ఉపసంహరించుకునే సమయానికి, మీరు వాటిని ఉపసంహరించుకునే సమయానికి మీ పొదుపులు పొందుతాయి.

కీ టేకావేస్

• సాంప్రదాయ మరియు రోత్ ఐఆర్ఎలు రెండూ పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గాన్ని అందిస్తున్నప్పటికీ, రోత్ 20-సమ్థింగ్స్ కోసం చాలా అర్ధవంతం చేయవచ్చు. రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి విత్డ్రావాల్స్ పదవీ విరమణలో పన్ను రహితంగా ఉంటాయి, ఇది సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ విషయంలో కాదు.ఒక రోత్‌కు ఇచ్చే పన్నులు పన్ను మినహాయింపు కాదు, కానీ అవి సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎ కోసం. యువ సేవర్స్ తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్నందున, వారు సాంప్రదాయ IRA కి పన్ను మినహాయింపు రచనల నుండి తక్కువ ప్రయోజనం పొందుతారు.

ప్రతి ఒక్కటి ఎలా పనిచేస్తుందో మరియు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించే 20-సమ్థింగ్స్ కోసం రోత్ ఐఆర్ఎ ఎందుకు తెలివైన ఎంపిక అని ఇక్కడ లోతుగా చూడండి.

సాంప్రదాయ IRA పన్ను ప్రయోజనాలు

సాంప్రదాయిక IRA అనేది మీ తల్లిదండ్రులకు తెలిసి ఉండవచ్చు, మరియు మీ ఆర్థిక సలహాదారు సిఫారసు చేసినది కూడా (మీకు ఒకటి ఉంటే), మీరు పదవీ విరమణలో ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు గణనీయమైన పన్ను దెబ్బతింటుంది.

మీకు 23 ఏళ్లు అని అనుకుందాం, మీరు కొన్ని సంవత్సరాలు పని చేస్తున్నారు మరియు ఇప్పుడు సంవత్సరానికి $ 50, 000 సంపాదిస్తున్నారు. 2020 కోసం, మీరు IRA (సాంప్రదాయ, రోత్ లేదా రెండింటి కలయిక) కు, 000 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు.

రోత్ IRA యొక్క మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, రచనలు (పెట్టుబడి లాభాలు కాదు) 59½ ఏళ్ళకు ముందే పెనాల్టీ లేకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఇది సాంప్రదాయ IRA విషయంలో కాదు.

ఉదాహరణకు, మీరు 63 సంవత్సరాల వయస్సు వచ్చే వరకు సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు సంవత్సరానికి, 000 6, 000 తోడ్పడతారని అనుకుందాం (40 సంవత్సరాల ఆదా $ 6, 000 = $ 240, 000) మరియు మీ సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎ మీరు 63 ఏళ్ళ వయసు వచ్చేసరికి 6 1.6 మిలియన్లకు పెరుగుతుంది (ఇది సాధ్యమే 8% వార్షిక రాబడి). మీ రచనలన్నీ పూర్తిగా తగ్గించబడతాయని uming హిస్తూ, మీరు 40 సంవత్సరాలలో, 800 52, 800 పన్నులను ఆదా చేసారు, మీరు 22% పన్ను పరిధిలో ఉన్నారని uming హిస్తూ.

అయితే, ఇప్పుడు మీరు పదవీ విరమణ చేసినందున, మీ సాంప్రదాయ IRA నుండి సంవత్సరానికి $ 50, 000 ఉపసంహరించుకోవాలని మీరు నిర్ణయించుకుంటారు. మీరు ఇప్పటికీ అదే పన్ను పరిధిలో ఉంటే, ప్రతి సంవత్సరం $ 50, 000 ఉపసంహరణపై సమాఖ్య ఆదాయపు పన్నులో, 000 11, 000 చెల్లించాలి.

రోత్ IRA పన్ను ప్రయోజనాలు

రోత్ భిన్నంగా పనిచేస్తుంది. మీరు రోత్ ఐఆర్ఎకు 40 సంవత్సరాలు సంవత్సరానికి అదే, 000 6, 000 ఇస్తారని అనుకుందాం. మీకు తక్షణ పన్ను మినహాయింపు లభించదు, కానీ రోత్ IRA ఇప్పటికీ 6 1.6 మిలియన్లకు పెరుగుతుంది (అదే 8% వార్షిక రాబడిని uming హిస్తూ). 63 సంవత్సరాల వయస్సులో, మీరు సంవత్సరానికి $ 50, 000 ఉపసంహరించుకుంటారు.

ఇప్పుడు ఉన్న వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, రోత్ ఉపసంహరణపై ఎటువంటి పన్ను లేదు, ఎందుకంటే పదవీ విరమణ తర్వాత చేసిన పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. ఈ దృష్టాంతంలో, మీరు $ 50, 000 ఉపసంహరించుకోండి మరియు పూర్తి మొత్తాన్ని ఉంచండి. ఈ సందర్భంలో, మీరు మీ 20 ఏళ్ళ వయసులో ఉన్నప్పుడు రోత్ ఐఆర్ఎ స్పష్టంగా ఉత్తమమైన మరియు తెలివైన దీర్ఘకాలిక నిర్ణయం.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

స్టీఫెన్ రిస్చాల్, సిఎఫ్‌పి, సిఆర్‌పిసి

నావిలైన్ వెల్త్ పార్టనర్స్, ఎన్సినో, కాలిఫ్.

సాధారణంగా, యువతకు సాంప్రదాయ రచనలపై రోత్ రచనలు ఒక అంచుని కలిగి ఉంటాయి. పదవీ విరమణలో పన్ను రహిత పంపిణీలు కలిగి ఉండటం చాలా బాగుంది, ముఖ్యంగా భవిష్యత్తులో పన్నులు పెరిగితే. యువ పెట్టుబడిదారులకు ఎక్కువ సమయం హోరిజోన్ ఉన్నందున, వృద్ధి ప్రయోజనాలను మరింతగా కలిపే ప్రభావం.

చాలా మంది యువకులు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉంటారు. సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు రచనలు చేయడం ద్వారా పన్నులను వాయిదా వేయడం వల్ల భవిష్యత్తులో మీరు ఎక్కువ సంపాదిస్తున్నప్పుడు పన్ను పొదుపు ప్రభావం ఉండదు.

రోత్ IRA రచనలు చేయకుండా మిమ్మల్ని అనర్హులుగా చేసే ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి. ఒక రోజు మీ ఆదాయం ఆ పరిమితిని మించి ఉంటే, మీరు దానికి జోడించలేరు.

అంతిమంగా, మీరు మీ జీవితకాలంలో రోత్ మరియు సాంప్రదాయ రచనలు చేసే సమతుల్యతను పొందాలి.

బాటమ్ లైన్

రోత్ IRA ల యొక్క పన్ను ప్రయోజనాల కారణంగా, 20-సమ్థింగ్స్ ఒకదానికి దోహదం చేయడాన్ని తీవ్రంగా పరిగణించాలి. సాంప్రదాయ IRA కు రచనలు పన్ను మినహాయింపు అయినప్పటికీ, రోత్ ఒక తెలివైన దీర్ఘకాలిక ఎంపిక.