ఉత్తమ పన్ను

పన్నులు చెల్లించడానికి ఎవరూ ఇష్టపడరు, కాని ఇది దేశంలో నివసించడానికి అవసరమైన భాగం, ఇది తన పౌరులకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. కానీ మీరు పన్నులు చెల్లించడం వల్ల మీ పన్నులను తక్కువగా ఉంచడానికి అందుబాటులో ఉన్న చట్టపరమైన మార్గాలను మీరు సద్వినియోగం చేసుకోలేరని కాదు. పెట్టుబడిదారులు సంపదను పెంచడానికి మరియు పన్నులను తగ్గించడానికి పన్ను రహిత ఆదాయ నిధులను ఆస్వాదించవచ్చు.

పన్ను రహిత ఆదాయ నిధి అంటే ఏమిటి?

నిర్వచనాన్ని రెండు భాగాలుగా విడదీయండి; పన్ను రహిత మరియు ఆదాయం. ఆదాయ నిధి అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్), ఇది వాటాదారులకు డివిడెండ్ చెల్లిస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడుల నుండి ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించడానికి ఈ రకమైన పెట్టుబడిని ఉపయోగిస్తారు. పన్ను రహిత ఫండ్ అంటే పన్ను విధించని డివిడెండ్లతో పెట్టుబడి. ఈ రకమైన పన్ను రహిత ఆదాయ నిధులను సాధారణంగా మునిసిపల్ బాండ్ ఫండ్స్ అంటారు.

మీరు అధిక పన్ను పరిధిలో ఉంటే, మీ రాష్ట్రం నుండి పన్ను రహిత మునిసిపల్ బాండ్లను కలిగి ఉన్న పన్ను రహిత ఆదాయ నిధి తెలివైన పెట్టుబడి ఎంపిక. కానీ పన్ను రహిత ఆదాయ నిధిలో పెట్టుబడి పెట్టాలనే ఆలోచనతో కొట్టుకుపోయే ముందు, మీ స్వంత పన్ను పరిధిని పరిగణించండి.

పన్ను సమానమైన దిగుబడి

పన్ను రహిత ఆదాయ నిధిలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు లాభం పొందుతారో లేదో మీరు నిర్ణయించుకోవాలి. మీ ఉపాంత పన్ను రేటును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించండి. తరువాత, పోల్చదగిన పన్ను రహిత మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయ నిధుల రాబడి రేటును పోల్చండి. చివరగా, పన్ను తర్వాత రాబడిని ఏ పెట్టుబడి మీకు ఇస్తుందో లెక్కించండి.

ఉదాహరణకు, సైమన్ కాలిఫోర్నియాలో నివసిస్తున్నారు మరియు 25% ఫెడరల్ మార్జినల్ టాక్స్ బ్రాకెట్‌లో ఉన్నారు. అతని రాష్ట్ర పన్ను పరిధి 4.5%. అతని మొత్తం రాష్ట్రం మరియు సమాఖ్య పన్ను రేటు 29.50%. అతను ది ఫ్రాంక్లిన్ కాలిఫోర్నియా టాక్స్-ఫ్రీ ఇన్‌కమ్ ఫండ్ క్లాస్ ఎ (ఎఫ్‌కెటిఎఫ్ఎక్స్) కు ప్రాప్యత కలిగి ఉన్నాడు మరియు తన ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ బ్రోకరేజ్ ఖాతా ద్వారా లావాదేవీల రుసుము లేకుండా కొనుగోలు చేయవచ్చు. 30 రోజుల దిగుబడి, లేదా రాబడి రేటు 2.39%. సైమన్ తనకు సుమారు 2.39% పన్ను రహిత రాబడిని పొందగలడని తెలుసు.

సైమన్ వాన్గార్డ్ లాంగ్-టర్మ్ కార్పొరేట్ బాండ్ ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్మిరల్ షేర్స్ (విఎల్‌టిసిఎక్స్) లో పెట్టుబడి పెడితే 4.88% పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమీషన్ (ఎస్‌ఇసి) దిగుబడిని పొందవచ్చు. ఏ పెట్టుబడి పన్ను తర్వాత ఉత్తమ రాబడిని అందిస్తుంది? సైమన్ యొక్క 29.50% పన్ను బ్రాకెట్‌ను చూస్తే, అతను 2.39% పన్ను రహిత ఆదాయ నిధిలో లేదా 4.88% పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయ నిధిలో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిదా అని చూద్దాం. నిధుల రాబడికి హామీ లేదని మరియు అవి హెచ్చుతగ్గులకు గురయ్యే అవకాశం ఉందని తెలుసుకోండి.

సైమన్ యొక్క 2.39% పన్ను రహిత రాబడి 3.337% పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే దిగుబడికి సమానం. 3.337% పైన పన్ను చెల్లించదగిన రాబడి పన్ను రహిత 2.39% రాబడికి మంచిది. అతను 4.88% పన్ను విధించదగిన రాబడిని సంపాదించగలడు కాబట్టి, అతను పన్ను విధించదగిన నిధిలో మంచివాడు. ఈ పన్ను-సమానమైన దిగుబడి కాలిక్యులేటర్‌లో మీరు పన్ను రహిత పన్నుతో కూడిన దిగుబడితో పోల్చవచ్చు.

ఉత్తమ పన్ను రహిత ఆదాయ నిధులు

మునిసిపల్ బాండ్ పన్ను రహిత ఆదాయ నిధులు జ్యుసి దిగుబడిని ఇస్తాయి. పోల్చదగిన పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే నిధులకు వారు రాబడి రావడం అసాధారణం కాదు. మీ పన్ను పొదుపులను పెంచడానికి మీ రాష్ట్రం నుండి బాండ్లతో జారీ చేసిన నిధిని ఎంచుకోండి. దిగుబడి మార్పుకు లోబడి ఉంటుందని మరియు హామీ ఇవ్వలేదని గుర్తుంచుకోండి. దిగువ పనితీరు గణాంకాలు అక్టోబర్ 27, 2019 నాటికి ఉన్నాయి.

ఉత్తమ పన్ను రహిత ఆదాయ నిధులు
అధిక దిగుబడి ముని బాండ్ ఫండ్స్	పనితీరు (1 సంవత్సరం)	ఖర్చు నిష్పత్తి
ఇన్వెస్కో ఒపెన్‌హీమర్ Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9.22%	1.03%
నువీన్ హై దిగుబడి మునిసిపల్ బాండ్ ఫండ్ (ఎన్‌హెచ్‌మాక్స్)	8.59%	1.12%
ఇన్వెస్కో ఒపెన్‌హీమర్ Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11.26%	1.04%
ముని నేషనల్ ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ బాండ్ ఫండ్స్
స్టేట్ ఫార్మ్ మునిసిపల్ బాండ్ ఫండ్ (SFBDX)	6.53%	0.16%
వెల్స్ ఫార్గో కోర్బిల్డర్ షేర్స్ సిరీస్ M (WFCMX)	8, 08%	n / a
వాన్గార్డ్ ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ టాక్స్-మినహాయింపు Fd (VWITX)	6.94%	0.17%
ముని నేషనల్ లాంగ్-టర్మ్ బాండ్ ఫండ్స్
వాన్గార్డ్ అధిక దిగుబడి పన్ను మినహాయింపు నిధి (VWAHX)	8.04%	0.17%
వాన్గార్డ్ లాంగ్ టర్మ్ టాక్స్ మినహాయింపు ఫండ్ (విడబ్ల్యుఎల్‌టిఎక్స్)	8.0%	0.17%
ఈటన్ వాన్స్ నేషనల్ మునిసిపల్స్ ఇంక్ ఎఫ్డి (ఇనాక్స్)	7.01%	0.88%
ముని జాతీయ స్వల్పకాలిక బాండ్ నిధులు
క్యాపిటల్ గ్రూప్ కోర్ మునిసిపల్ ఫండ్ (సిసిఎంపిఎక్స్)	5.15%	0.34%
క్యాపిటల్ గ్రూప్ స్వల్పకాలిక మునిసిపల్ ఫండ్ (CSTMX)	3.66%	0.30%
వాన్గార్డ్ లిమిటెడ్ టర్మ్ టాక్స్ మినహాయింపు ఫండ్ (VMLTX)	4.09%	0.17%
ముని సింగిల్-స్టేట్ ఇంటర్మీడియట్ టర్మ్ బాండ్ ఫండ్స్
ఉత్తర అరిజోనా పన్ను మినహాయింపు నిధి (NOAZX)	7.18%	0.47%
సెగల్ బ్రయంట్ & హామిల్ కొలరాడో టాక్స్ ఎఫ్ఆర్ ఎఫ్డి (డబ్ల్యుటిఒఎక్స్)	6.2%	0.65%
డుప్రీ అలబామా పన్ను రహిత ఆదాయ శ్రేణి Fd (DUALX)	6.65%	0.70%
ముని సింగిల్-స్టేట్ లాంగ్-టర్మ్ బాండ్ ఫండ్స్
టి. రోవ్ ప్రైస్ మేరీల్యాండ్ టాక్స్ ఫ్రీ బాండ్ ఎఫ్డి (ఎండిఎక్స్బిఎక్స్)	6.18%	0.48%
విశ్వసనీయత ® మిచిగాన్ మునిసిపల్ ఆదాయ నిధి (FMHTX)	7, 19%	0.48%
టి. రో వర్జీనియా టాక్స్ ఫ్రీ బాండ్ ఫండ్ (పిఆర్‌విఎక్స్)	5.85%	0.51%
ముని సింగిల్-స్టేట్ స్వల్పకాలిక బాండ్ ఫండ్స్
ఇన్వెస్కో ఒపెన్‌హీమర్ఆర్చ్స్లిట్డిటిఎంసిఎమ్ఎన్‌సిపిఎల్ ఎఫ్‌డి (OLCAX)	7.69%	0.98%
ఇన్వెస్కో ఒపెన్‌హీమర్ Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8.49%	1.03%
ఫిడిలిటీ ® కాలిఫోర్నియా లిమిటెడ్ Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4.22%	0.35%