భీమా రంగం యొక్క సంక్షిప్త అవలోకనం

విషయ సూచిక

• భీమా సంస్థల యొక్క వివిధ రకాలు ఏమిటి?
• మ్యూచువల్ వర్సెస్ స్టాక్ కంపెనీలు
• భీమా ఫ్లోట్ అంటే ఏమిటి?
• భీమా & ఆర్థిక ఉత్పత్తులు

భీమా రంగం భీమా ఒప్పందాల రూపంలో రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ అందించే సంస్థలతో రూపొందించబడింది. భీమా యొక్క ప్రాథమిక భావన ఏమిటంటే, ఒక పార్టీ, బీమా సంస్థ, అనిశ్చిత భవిష్యత్ సంఘటనకు చెల్లింపుకు హామీ ఇస్తుంది. ఇంతలో, మరొక పార్టీ, బీమా చేసిన లేదా పాలసీదారుడు, ఆ అనిశ్చిత భవిష్యత్తులో సంభవించినప్పుడు ఆ రక్షణకు బదులుగా బీమా సంస్థకు చిన్న ప్రీమియం చెల్లిస్తాడు.

ఒక పరిశ్రమగా, భీమా పెట్టుబడిదారులకు నెమ్మదిగా పెరుగుతున్న, సురక్షితమైన రంగంగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ అవగాహన 1970 మరియు 1980 లలో ఉన్నంత బలంగా లేదు, కానీ ఇతర ఆర్థిక రంగాలతో పోల్చినప్పుడు ఇది ఇప్పటికీ నిజం.

కీ టేకావేస్

• భీమా పరిశ్రమ వివిధ ప్రదేశాలలో పనిచేసే వివిధ రకాల ఆటగాళ్లతో రూపొందించబడింది. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు లెగసీ ప్లానింగ్ మరియు మానవ మూలధన విలువను భర్తీ చేయడంపై దృష్టి పెడతాయి, ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు వైద్య ఖర్చులను భరిస్తాయి మరియు ఆస్తి ప్రమాద / ప్రమాద బీమా గృహాల విలువను భర్తీ చేయడమే లక్ష్యంగా ఉంది, కార్లు, లేదా విలువైనవి. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలను బయటి పెట్టుబడిదారులతో సాంప్రదాయ స్టాక్ కంపెనీగా లేదా పాలసీ హోల్డర్లు యజమానులుగా ఉన్న మ్యూచువల్ కంపెనీలుగా నిర్మించవచ్చు.

భీమా సంస్థల యొక్క వివిధ రకాలు ఏమిటి?

అన్ని భీమా సంస్థలు ఒకే ఉత్పత్తులను అందించవు లేదా ఒకే కస్టమర్ బేస్ను తీర్చవు. భీమా సంస్థల యొక్క అతిపెద్ద వర్గాలలో ప్రమాదం మరియు ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు ఉన్నాయి; ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా సంస్థలు; మరియు ఆర్థిక హామీదారులు. వ్యక్తిగత బీమా పాలసీలలో అత్యంత సాధారణ రకాలు ఆటో, ఆరోగ్యం, ఇంటి యజమానులు మరియు జీవితం. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో చాలా మంది వ్యక్తులు ఈ రకమైన భీమాలో కనీసం ఒకదానిని కలిగి ఉన్నారు మరియు కారు భీమా చట్టం ప్రకారం అవసరం.

ప్రమాదం మరియు ఆరోగ్య సంస్థలు బహుశా బాగా తెలిసినవి. వీటిలో యునైటెడ్ హెల్త్, గీతం, ఎట్నా మరియు AFLAC వంటి సంస్థలు ఉన్నాయి, ఇవి శారీరకంగా హాని కలిగించే వ్యక్తులకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడ్డాయి.

జీవిత భీమా సంస్థలు ప్రధానంగా తమ లబ్ధిదారులకు బీమా చేసిన మరణం తరువాత మరణ మొత్తాన్ని ఒకే మొత్తంగా చెల్లించే పాలసీలను జారీ చేస్తాయి. జీవిత బీమా పాలసీలను టర్మ్ లైఫ్‌గా విక్రయించవచ్చు, ఇది తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది మరియు పదం చివరిలో లేదా శాశ్వతంగా (సాధారణంగా మొత్తం జీవితం లేదా సార్వత్రిక జీవితం) ముగుస్తుంది, ఇది ఖరీదైనది కాని జీవితకాలం ఉంటుంది మరియు నగదు చేరడం భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. జీవిత బీమా సంస్థలు దీర్ఘకాలిక వైకల్యం పాలసీలను కూడా అమ్మవచ్చు, అవి బీమా చేసిన వారు అనారోగ్యంతో లేదా వికలాంగులైతే వారి ఆదాయాన్ని భర్తీ చేస్తాయి. ప్రసిద్ధ జీవిత బీమా సంస్థలలో నార్త్‌వెస్ట్ మ్యూచువల్, గార్డియన్, ప్రుడెన్షియల్ మరియు విలియం పెన్ ఉన్నారు.

ఆస్తి మరియు ప్రమాద సంస్థలు భౌతిక రహిత ప్రమాదాల నుండి భీమా చేస్తాయి. ఇందులో వ్యాజ్యాలు, వ్యక్తిగత ఆస్తులకు నష్టం, కారు ప్రమాదాలు మరియు మరిన్ని ఉండవచ్చు. పెద్ద ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా సంస్థలలో స్టేట్ ఫార్మ్, నేషన్వైడ్ మరియు ఆల్స్టేట్ ఉన్నాయి.

వ్యాపారాలకు ఒక నిర్దిష్ట వ్యాపారం ఎదుర్కొంటున్న నిర్దిష్ట రకాల నష్టాలకు భీమా చేసే ప్రత్యేక రకాల బీమా పాలసీలు అవసరం. ఉదాహరణకు, ఫాస్ట్ ఫుడ్ రెస్టారెంట్‌కు డీప్ ఫ్రైయర్‌తో వంట చేయడం వల్ల కలిగే నష్టం లేదా గాయాన్ని కవర్ చేసే విధానం అవసరం. ఆటో డీలర్ ఈ రకమైన ప్రమాదానికి లోబడి ఉండడు కాని టెస్ట్ డ్రైవ్‌ల సమయంలో సంభవించే నష్టం లేదా గాయానికి కవరేజ్ అవసరం.

కిడ్నాప్ మరియు విమోచన (కె & ఆర్), మెడికల్ మాల్‌ప్రాక్టీస్ మరియు ప్రొఫెషనల్ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ వంటి చాలా నిర్దిష్ట అవసరాలకు బీమా పాలసీలు అందుబాటులో ఉన్నాయి, వీటిని లోపాలు మరియు లోపాల భీమా అని కూడా పిలుస్తారు.

కొన్ని కంపెనీలు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి రీఇన్స్యూరెన్స్‌లో పాల్గొంటాయి. రీఇన్స్యూరెన్స్ అనేది భీమా సంస్థలు అధిక బహిర్గతం కారణంగా అదనపు నష్టాల నుండి తమను తాము రక్షించుకోవడానికి కొనుగోలు చేసే భీమా. భీమా సంస్థలు తమను తాము ద్రావణిగా ఉంచడానికి మరియు చెల్లింపుల కారణంగా డిఫాల్ట్‌ను నివారించడానికి చేసే ప్రయత్నాలలో రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒక అంతర్భాగం, మరియు నియంత్రకాలు ఒక నిర్దిష్ట పరిమాణం మరియు రకం కంపెనీలకు దీన్ని తప్పనిసరి చేస్తాయి.

ఉదాహరణకు, భీమా సంస్థ భౌగోళిక ప్రాంతాన్ని కలిగించే హరికేన్ యొక్క తక్కువ అవకాశాలను చూపించే నమూనాల ఆధారంగా చాలా హరికేన్ భీమాను వ్రాయవచ్చు. ఆ ప్రాంతాన్ని హరికేన్ తాకినప్పుడు on హించలేము, భీమా సంస్థకు గణనీయమైన నష్టాలు సంభవిస్తాయి. రీఇన్స్యూరెన్స్ లేకుండా, రిస్క్ నుండి కొంత నష్టాన్ని తీసుకోకుండా, భీమా సంస్థలు ప్రకృతి విపత్తు సంభవించినప్పుడల్లా వ్యాపారం నుండి బయటపడవచ్చు.

మ్యూచువల్ వర్సెస్ స్టాక్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు

సంస్థ యొక్క యాజమాన్య నిర్మాణాన్ని బట్టి భీమా సంస్థలను స్టాక్ లేదా మ్యూచువల్‌గా వర్గీకరిస్తారు. బ్లూ క్రాస్ / బ్లూ షీల్డ్ మరియు సోదర సమూహాలు వంటి కొన్ని మినహాయింపులు కూడా ఉన్నాయి, ఇవి ఇంకా భిన్నమైన నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. అయినప్పటికీ, స్టాక్ మరియు మ్యూచువల్ కంపెనీలు భీమా సంస్థలు తమను తాము నిర్వహించుకునే అత్యంత ప్రబలమైన మార్గాలు.

ప్రపంచవ్యాప్తంగా, ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఉన్నాయి, కానీ యుఎస్ లో, స్టాక్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మ్యూచువల్ ఇన్సూరెన్స్ కంటే ఎక్కువ.

స్టాక్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ అనేది దాని స్టాక్ హోల్డర్స్ లేదా వాటాదారుల యాజమాన్యంలోని కార్పొరేషన్, మరియు వారి లక్ష్యం వారికి లాభం పొందడం. పాలసీదారులు సంస్థ యొక్క లాభాలు లేదా నష్టాలలో నేరుగా భాగస్వామ్యం చేయరు. స్టాక్ కార్పొరేషన్‌గా పనిచేయడానికి, బీమా సంస్థకు రాష్ట్ర నియంత్రణదారుల నుండి అనుమతి పొందే ముందు కనీస మూలధనం మరియు మిగులు ఉండాలి. సంస్థ యొక్క వాటాలు బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడితే ఇతర అవసరాలు కూడా తీర్చాలి. కొంతమంది ప్రసిద్ధ అమెరికన్ స్టాక్ బీమా సంస్థలలో ఆల్స్టేట్, మెట్లైఫ్ మరియు ప్రుడెన్షియల్ ఉన్నాయి.

మ్యూచువల్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ అనేది డైరెక్టర్ల బోర్డులో ఓటు హక్కు కలిగిన "కాంట్రాక్టు రుణదాతలు" అయిన పాలసీదారులచే ప్రత్యేకంగా యాజమాన్యంలోని సంస్థ. సాధారణంగా, కంపెనీలు నిర్వహించబడతాయి మరియు పాలసీదారులు మరియు వారి లబ్ధిదారుల ప్రయోజనం మరియు రక్షణ కోసం ఆస్తులు (భీమా నిల్వలు, మిగులు, ఆకస్మిక నిధులు, డివిడెండ్లు) జరుగుతాయి.

పాలసీదారులకు డివిడెండ్‌గా ప్రతి సంవత్సరం ఎంత ఆపరేటింగ్ ఆదాయాన్ని చెల్లించాలో నిర్వహణ మరియు డైరెక్టర్ల బోర్డు నిర్ణయిస్తాయి. హామీ ఇవ్వకపోయినా, కష్టతరమైన ఆర్థిక సమయాల్లో కూడా ప్రతి సంవత్సరం డివిడెండ్ చెల్లించే సంస్థలు ఉన్నాయి. యుఎస్‌లో పెద్ద మ్యూచువల్ బీమా సంస్థలలో నార్త్‌వెస్టర్న్ మ్యూచువల్, గార్డియన్ లైఫ్, పెన్ మ్యూచువల్ మరియు మ్యూచువల్ ఆఫ్ ఒమాహా ఉన్నాయి.

భీమా ఫ్లోట్ అంటే ఏమిటి?

భీమా సంస్థల యొక్క మరింత ఆసక్తికరమైన లక్షణం ఏమిటంటే, వారు తమ కస్టమర్ల డబ్బును తమ కోసం పెట్టుబడులు పెట్టడానికి తప్పనిసరిగా అనుమతించబడతారు. ఇది వాటిని బ్యాంకుల మాదిరిగానే చేస్తుంది, కాని పెట్టుబడి ఇంకా ఎక్కువ మేరకు జరుగుతుంది. దీనిని కొన్నిసార్లు "ఫ్లోట్" అని పిలుస్తారు.

ఒక పార్టీ మరొక పార్టీకి డబ్బును విస్తరించినప్పుడు ఫ్లోట్ సంభవిస్తుంది మరియు సందర్భోచిత సంఘటన తర్వాత తిరిగి చెల్లించడాన్ని ఆశించదు. ఈ విధానం తప్పనిసరిగా భీమా సంస్థలకు మూలధన సానుకూల వ్యయం ఉందని అర్థం. ఇది ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్, బ్యాంకులు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి వేరు చేస్తుంది. స్టాక్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలలో (లేదా మ్యూచువల్ కంపెనీలలో పాలసీదారులకు) పెట్టుబడిదారులకు, దీని అర్థం తక్కువ-రిస్క్, స్థిరమైన రాబడికి అవకాశం ఉంది.

భీమా మరియు ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అమ్మడం

భీమా పధకాలు ఈ రంగం యొక్క ప్రధాన ఉత్పత్తి. ఏదేమైనా, ఇటీవలి దశాబ్దాలు అనేక కార్పొరేట్ పెన్షన్ ప్రణాళికలను వ్యాపారాలకు మరియు యాన్యుటీలకు పదవీ విరమణ చేసినవారికి తీసుకువచ్చాయి.

ఈ రకమైన ఉత్పత్తులపై భీమా సంస్థలను ఇతర ఆర్థిక ఆస్తి ప్రొవైడర్లతో ప్రత్యక్ష పోటీలో ఉంచుతుంది. నిజమే, చాలా మంది భీమా ఏజెంట్లు ఇప్పుడు పూర్తి-సేవ ఆర్థిక సలహాదారులుగా ముద్రవేయబడ్డారు, రక్షణ ఉత్పత్తులు, పెట్టుబడులు, ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక రెండింటినీ అందిస్తున్నారు. చాలా భీమా సంస్థలు ఇప్పుడు తమ సొంత బ్రోకర్-డీలర్‌ను ఇంటిలో లేదా భాగస్వామ్యంతో కలిగి ఉన్నాయి.