CAMELS రేటింగ్ సిస్టమ్ అంటే ఏమిటి?
CAMELS అనేది గుర్తింపు పొందిన అంతర్జాతీయ రేటింగ్ వ్యవస్థ, దాని పర్యవేక్షణ ద్వారా సూచించబడే ఆరు కారకాల ప్రకారం ఆర్థిక సంస్థలను రేట్ చేయడానికి బ్యాంక్ పర్యవేక్షక అధికారులు ఉపయోగిస్తారు. పర్యవేక్షక అధికారులు ప్రతి బ్యాంకుకు ఒక స్కేల్‌ను కేటాయిస్తారు. ఒక రేటింగ్ ఉత్తమమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ప్రతి కారకానికి ఐదు రేటింగ్ చెత్తగా పరిగణించబడుతుంది.
CAMELS రేటింగ్ సిస్టమ్
CAMELS రేటింగ్ సిస్టమ్‌ను అర్థం చేసుకోవడం
సగటున రెండు కంటే తక్కువ స్కోరు ఇచ్చే బ్యాంకులు అధిక-నాణ్యత గల సంస్థలుగా పరిగణించబడతాయి. మూడు కంటే ఎక్కువ స్కోర్లు ఉన్న బ్యాంకులు సంతృప్తికరమైన సంస్థల కంటే తక్కువగా పరిగణించబడతాయి.
కీ టేకావేస్
- CAMELS అనేది అంతర్జాతీయ రేటింగ్ సిస్టమ్, దాని ఎక్రోనిం ద్వారా సూచించబడిన ఆరు కారకాల ప్రకారం, ఆర్ధిక సంస్థలను రేట్ చేయడానికి రెగ్యులేటరీ బ్యాంకింగ్ అధికారులు ఉపయోగిస్తున్నారు. CAMELS ఎక్రోనిం అంటే "మూలధన సమృద్ధి, ఆస్తి నాణ్యత, నిర్వహణ, ఆదాయాలు, ద్రవ్యత మరియు సున్నితత్వం".
CAMELS అనే ఎక్రోనిం బ్యాంక్ సంస్థలను రేట్ చేయడానికి పరీక్షకులు ఉపయోగించే ఈ క్రింది అంశాలను సూచిస్తుంది:
మూలధన తగినంత
మూలధన ధోరణి విశ్లేషణ ద్వారా సంస్థల మూలధన సమర్ధతను పరీక్షకులు అంచనా వేస్తారు. రిస్క్ ఆధారిత నికర విలువ అవసరాలకు సంబంధించిన నిబంధనలను సంస్థలు పాటిస్తున్నాయా అని పరీక్షకులు కూడా తనిఖీ చేస్తారు. అధిక మూలధన సమర్ధత రేటింగ్ పొందడానికి, సంస్థలు వడ్డీ మరియు డివిడెండ్ నియమాలు మరియు అభ్యాసాలను కూడా పాటించాలి. సంస్థ యొక్క మూలధన సమర్ధతను అంచనా వేయడంలో మరియు అంచనా వేయడంలో ఇతర అంశాలు దాని వృద్ధి ప్రణాళికలు, ఆర్థిక వాతావరణం, ప్రమాదాన్ని నియంత్రించే సామర్థ్యం మరియు రుణ మరియు పెట్టుబడి సాంద్రతలు.
ఆస్తి నాణ్యత
ఆస్తి నాణ్యత సంస్థాగత రుణ నాణ్యతను వర్తిస్తుంది, ఇది సంస్థ యొక్క ఆదాయాలను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఆస్తి నాణ్యతను అంచనా వేయడం అనేది కంపెనీ ఎదుర్కొనే పెట్టుబడి ప్రమాద కారకాలను రేటింగ్ చేయడం మరియు సంస్థ యొక్క మూలధన ఆదాయాలకు వ్యతిరేకంగా ఆ కారకాలను సమతుల్యం చేయడం. ఇది నిర్దిష్ట నష్టాలను ఎదుర్కొన్నప్పుడు సంస్థ యొక్క స్థిరత్వాన్ని చూపుతుంది. సంస్థ యొక్క పెట్టుబడుల పుస్తక విలువతో ప్రతిబింబించేటప్పుడు పెట్టుబడుల యొక్క సరసమైన మార్కెట్ విలువతో కంపెనీలు ఎలా ప్రభావితమవుతాయో కూడా పరీక్షకులు తనిఖీ చేస్తారు. చివరగా, సంస్థ యొక్క పెట్టుబడి విధానాలు మరియు అభ్యాసాల సామర్థ్యం ద్వారా ఆస్తి నాణ్యత ప్రతిబింబిస్తుంది.
మేనేజ్మెంట్
నిర్వహణ అంచనా ఒక సంస్థ ఆర్థిక ఒత్తిడికి సరిగ్గా స్పందించగలదా అని నిర్ణయిస్తుంది. సంస్థ యొక్క రోజువారీ కార్యకలాపాల యొక్క నష్టాలను ఎత్తిచూపడానికి, కొలవడానికి, చూసుకోవడానికి మరియు నియంత్రించడానికి నిర్వహణ సామర్థ్యం ద్వారా ఈ భాగం రేటింగ్ ప్రతిబింబిస్తుంది. అవసరమైన మరియు వర్తించే అంతర్గత మరియు బాహ్య నిబంధనలకు అనుగుణంగా సంస్థ యొక్క సురక్షితమైన ఆపరేషన్ను నిర్ధారించే నిర్వహణ సామర్థ్యాన్ని ఇది వర్తిస్తుంది.
సంపాదన
విస్తరించడానికి, పోటీతత్వాన్ని నిలుపుకోవటానికి మరియు మూలధనాన్ని జోడించడానికి తగిన రాబడిని సృష్టించగల సంస్థ యొక్క సామర్థ్యం దాని నిరంతర సాధ్యతను రేటింగ్ చేయడంలో కీలకమైన అంశం. సంస్థ యొక్క వృద్ధి, స్థిరత్వం, వాల్యుయేషన్ అలవెన్సులు, నికర వడ్డీ మార్జిన్, నికర విలువ స్థాయి మరియు సంస్థ యొక్క ప్రస్తుత ఆస్తుల నాణ్యతను అంచనా వేయడం ద్వారా పరీక్షకులు దీనిని నిర్ణయిస్తారు.
ద్రవ్య
సంస్థ యొక్క ద్రవ్యతను అంచనా వేయడానికి, పరీక్షకులు వడ్డీ రేటు ప్రమాద సున్నితత్వం, సులభంగా నగదుగా మార్చగల ఆస్తుల లభ్యత, స్వల్పకాలిక అస్థిర ఆర్థిక వనరులపై ఆధారపడటం మరియు ALM సాంకేతిక సామర్థ్యాన్ని పరిశీలిస్తారు.
సున్నితత్వం
నిర్దిష్ట రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌లు సంస్థలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో సున్నితత్వం వివరిస్తుంది. క్రెడిట్ సాంద్రతల నిర్వహణను పర్యవేక్షించడం ద్వారా మార్కెట్ ప్రమాదానికి సంస్థ యొక్క సున్నితత్వాన్ని పరీక్షకులు అంచనా వేస్తారు. ఈ విధంగా, నిర్దిష్ట పరిశ్రమలకు రుణాలు ఇవ్వడం ఒక సంస్థను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో పరీక్షకులు చూడగలరు. ఈ రుణాలలో వ్యవసాయ రుణాలు, వైద్య రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డు రుణాలు మరియు ఇంధన రంగ రుణాలు ఉన్నాయి. మార్కెట్ రిస్క్‌కు ఒక సంస్థ యొక్క సున్నితత్వాన్ని రేటింగ్ చేయడంలో విదేశీ మారకం, వస్తువులు, ఈక్విటీలు మరియు ఉత్పన్నాలకు ఎక్స్పోజర్ కూడా చేర్చబడుతుంది.
