రుణదాతలు నా ఇరాను అలంకరించగలరా?

నా IRA అలంకరించబడుతుందా?

మీరు నివసించే స్థితిని బట్టి, మీ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) ను అనేక మంది రుణదాతలు అలంకరించవచ్చు. 401 (కె) ప్రణాళికలు లేదా ఇతర అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పొదుపు వాహనాల మాదిరిగా కాకుండా, వ్యక్తిగతంగా స్థాపించబడిన సాంప్రదాయ, రోత్, SEP మరియు సాధారణ IRA లు 1974 యొక్క ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రతా చట్టం (ERISA) పరిధిలోకి రావు. యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ ప్రణాళికలు 100% రక్షించబడ్డాయి రుణదాతల నుండి, వ్యక్తిగత IRA ఖాతాలకు ఒకే రక్షణ ఇవ్వబడదు.

కీ టేకావేస్

• మీ ఫెడరల్ అప్పులను చెల్లించడానికి మీ IRA ను ప్రభుత్వం అలంకరించవచ్చు. అప్పులు చెల్లించడానికి IRA లను అలంకరించడం గురించి స్టేట్స్ వారి స్వంత నియమాలను సృష్టించవచ్చు మరియు ఆ నియమాలు విస్తృతంగా మారుతుంటాయి. పిల్లల మద్దతు మరియు భరణం వంటి దేశీయ సంబంధాల అప్పులు చాలా సాధారణ కారణాలలో ఒకటి రాష్ట్రాలచే IRA అలంకరించుట.

ఫెడరల్ మినహాయింపు

దివాలా కోసం పాక్షిక మినహాయింపు కాకుండా, IRA అలంకరించు నుండి సమాఖ్య తప్పనిసరి మినహాయింపులు లేవు. అందువల్ల, మీ పదవీ విరమణ పొదుపులు ఏదైనా సమాఖ్య అప్పులను తీర్చడానికి అలంకరించబడతాయి. IRA నిధులను స్వాధీనం చేసుకోవడం ద్వారా సంతృప్తి చెందిన అత్యంత సాధారణ సమాఖ్య రుణం అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ (IRS) కు తిరిగి చెల్లించాల్సిన పన్నులు.

IRS యొక్క ఫెడరల్ అలంకరించు అనేది IRS కు పన్నులు తిరిగి చెల్లించడానికి సాధారణంగా జరుగుతుంది.

దివాలా మినహాయింపు

మీరు దివాలా ప్రకటించినట్లయితే మీ IRA కి కొంత సమాఖ్య రక్షణ ఉంది. ఏదేమైనా, అపరిమిత రక్షణ దివాలా ప్రమాదంలో ఉన్నవారిని రుణదాతలకు చెల్లించకుండా ఉండటానికి వారి డబ్బులన్నింటినీ IRA లో పెట్టమని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఈ దుర్వినియోగాన్ని నిరోధించడానికి, 2005 యొక్క దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం IRA మినహాయింపును million 1 మిలియన్లకు పరిమితం చేసింది, ఇది ఇప్పటికీ చక్కని మొత్తం.

రాష్ట్ర మినహాయింపులు

ఫెడరల్ మినహాయింపు వ్యవస్థకు కట్టుబడి ఉండటానికి లేదా వారి స్వంతంగా సృష్టించడానికి రాష్ట్రాలు ఎంచుకోవచ్చు, కాబట్టి IRA అలంకరించు కోసం నిర్దిష్ట మినహాయింపులు రాష్ట్రాల వారీగా విస్తృతంగా మారవచ్చు. IRS లేదా ఇతర ఫెడరల్ రుణదాతలను పక్కన పెడితే, రాష్ట్రాలు IRA నిధులకు ఏదైనా మరియు అన్ని రుణదాతల ప్రాప్యతను పరిమితం చేయవచ్చు. న్యూయార్క్ మరియు న్యూజెర్సీ వంటి కొన్ని రాష్ట్రాల్లో, ఐఆర్ఎలు ఏ నాన్ ఫెడరల్ అలంకరించు నుండి పూర్తిగా మినహాయించబడ్డాయి.

ఇతర రాష్ట్రాల్లో, కొన్ని పరిస్థితులలో IRA లకు మినహాయింపు ఉంటుంది. దివాలా ప్రకటనకు 120 రోజుల కంటే ముందు జమ చేసిన నిధులకు మాత్రమే మినహాయింపు వర్తిస్తుంది. మీకు, మీ జీవిత భాగస్వామికి మరియు మీ ఆధారపడినవారికి మద్దతు ఇవ్వడానికి అవసరమైన మీ IRA మొత్తానికి మరొక మినహాయింపు వర్తిస్తుంది. కొన్ని రాష్ట్రాలు ఈ మొత్తానికి టోపీ విధించగా, మరికొన్ని రాష్ట్రాలు అలా చేయవు. దేశీయ సంబంధాల రుణానికి సంబంధించిన తీర్పుకు సంబంధించి ఖాతా యజమాని డబ్బు చెల్లించాల్సి ఉంటే చాలా రాష్ట్రాల్లో IRA నిధులకు రక్షణ లేదు.

దేశీయ సంబంధాల అప్పులు

మీ రాష్ట్రాన్ని బట్టి అనేక దేశీయ సంబంధాల అప్పులు IRA అలంకరించుకుంటాయి. అనుమతించదగిన IRA నిర్భందించటం యొక్క సాధారణ కారణాలలో పిల్లల మద్దతు ఒకటి. కెంటుకీ, కొలరాడో మరియు లూసియానాతో సహా అనేక రాష్ట్రాల్లో, పిల్లల మద్దతు లేదా నిర్వహణకు సంబంధించి కోర్టు తీర్పుల నుండి IRA నిధులకు రక్షణ లేదు.

ఇతర రాష్ట్రాల్లో, మీ IRA ఇతర రకాల దేశీయ సంబంధాల తీర్పులను సంతృప్తి పరచడానికి కూడా అలంకరించబడవచ్చు. పిల్లల మద్దతు బకాయిలతో పాటు, కెంటుకీ, లూసియానా మరియు రోడ్ ఐలాండ్ కూడా భరణం అవసరాలను తీర్చడానికి అలంకరించును అనుమతిస్తాయి. వివాహం రద్దు, విడాకులు లేదా చట్టపరమైన విభజనకు సంబంధించిన కోర్టు ఆదేశాలను నెరవేర్చడానికి విస్కాన్సిన్ IRA నిధులను స్వాధీనం చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

ప్రారంభ ఉపసంహరణ జరిమానా మినహాయింపు

మీరు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకోవడానికి ముందు మీ IRA నుండి తీసుకున్న ఏదైనా పంపిణీ సాధారణంగా 10% పన్ను జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది. దురదృష్టవశాత్తు, మీరు పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చే ముందు రుణదాతలను సంతృప్తి పరచడానికి ఉపసంహరించబడిన మొత్తానికి కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. అయినప్పటికీ, మీ ఐఆర్‌ఎ ఐఆర్‌ఎస్‌కు రుణం తీర్చడానికి అలంకరించబడితే, జరిమానా మాఫీ అవుతుంది.