మీరు పన్నులు చెల్లించకుండా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎను 529 ప్లాన్‌గా మార్చలేరు. మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే సాధారణ ఆదాయంలో చేర్చబడిన పంపిణీగా మీ ఐఆర్‌ఎ నుండి 529 ప్లాన్‌కు డబ్బును తరలించడం ఐఆర్ఎస్ పరిగణించింది.
ఆదాయపు పన్నుకు మించి, మీకు ఇంకా 59½ సంవత్సరాల వయస్సు లేకపోతే ముందస్తు ఉపసంహరణకు అదనంగా 10% పన్ను జరిమానా కూడా ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. ఆ పన్నుల తరువాత, మీరు 529 ప్లాన్‌కు మిగిలి ఉన్న వాటిని అందించవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- టాక్స్ హిట్ తీసుకోకుండా మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, జరిమానా కూడా చెల్లించకుండా మీరు మీ ఐఆర్‌ఎను 529 ప్లాన్‌గా మార్చలేరు. విద్యా ఖర్చులు చెల్లించడానికి IRA పంపిణీని ఉపయోగించడం లేదా సాధారణ ఆదాయంతో 529 నిధులను ఇవ్వడం మంచి ఎంపికలు. మొత్తం 50 రాష్ట్రాలు 529 పొదుపు ప్రణాళికలను అందిస్తున్నాయి, కుటుంబాలు ఉన్నత విద్య ఖర్చుల కోసం ఆదా చేస్తాయి.
ఉన్నత విద్య ఖర్చులను భరించటానికి మంచి ఎంపికలు ఉన్నాయి. బదులుగా ఈ ప్రత్యామ్నాయాలను పరిగణించండి.
నిధుల విద్య ఖర్చులకు IRA పంపిణీని ఉపయోగించండి
529 ను తెరవడానికి బదులుగా, మీరు విద్యా ఖర్చుల కోసం IRA పంపిణీని ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించవచ్చు. ఉన్నత విద్య యొక్క ప్రయోజనాల కోసం మీ సాంప్రదాయ IRA నుండి ఉపసంహరణలు 10% జరిమానా నుండి మినహాయించబడ్డాయి. ఈ మినహాయింపు రోత్ IRA లకు కూడా వర్తిస్తుంది.
529 ప్రణాళికలలో రెండు రకాలు ఉన్నాయి: ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ ప్రణాళికలు మరియు పొదుపు ప్రణాళికలు.
IRS ప్రకారం, జరిమానా మినహాయింపు ఖర్చులు “ట్యూషన్, ఫీజు, పుస్తకాలు, సామాగ్రి మరియు అర్హతగల విద్యా సంస్థలో నమోదు లేదా హాజరు కావడానికి అవసరమైన పరికరాలు”. మినహాయింపు అర్హత కలిగిన ఉన్నత విద్య ఖర్చులను పూర్తిగా విచ్ఛిన్నం చేయడానికి మీరు ఐఆర్ఎస్ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించాలి.
గుర్తుంచుకోండి, ఉన్నత విద్య వ్యయం మీకు 10% జరిమానా నుండి మినహాయింపు ఇస్తుంది, కాని పంపిణీ ఇప్పటికీ సాధారణ ఆదాయపు పన్నును కలిగి ఉంటుంది. అదనంగా, పంపిణీని ఏదైనా ఆర్థిక సహాయ అనువర్తనాల్లో ఆదాయంగా చేర్చాల్సిన అవసరం ఉంది కాబట్టి జాగ్రత్తగా సమయం కేటాయించండి.
రెగ్యులర్ ఆదాయంతో 529 కి నిధులు ఇవ్వండి
చివరగా, మీరు 529 ప్రణాళికను తెరిచి, మీ IRA కంటే మీ సాధారణ ఆదాయం నుండి దీనికి తోడ్పడవచ్చు. ఈ విధంగా, మీరు మీ IRA నుండి సాధారణ ఆదాయం మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణ పన్ను రెండింటినీ నివారించవచ్చు మరియు కళాశాల నిధిని పెంచడం ప్రారంభించవచ్చు.
మరో ప్రయోజనం ఏమిటంటే, తాత ముత్తాతలు (మరియు తల్లిదండ్రులు కూడా) సంవత్సరానికి పిల్లలకి 529 ప్రణాళికకు $ 15, 000 (2019 మరియు 2020 లో) వరకు సహకరించవచ్చు మరియు బహుమతులను పన్ను పన్నుల నుండి మినహాయించవచ్చు. వివాహం చేసుకుంటే, ప్రతి తాత (లేదా తల్లిదండ్రులు) జంటకు $ 30, 000 చొప్పున $ 15, 000 ఇవ్వవచ్చు.
అదనంగా, అనేక రాష్ట్రాల 529 ప్రణాళికలు ఖాతా యజమానికి పూర్తి లేదా పాక్షిక రాష్ట్ర ఆదాయ పన్ను మినహాయింపును ప్రణాళికకు తోడ్పడటానికి అనుమతిస్తాయి.
మీ నిర్దిష్ట స్థితి మరియు పరిస్థితికి ఉత్తమమైన వ్యూహం గురించి మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, మీరు మార్గదర్శకత్వం కోసం ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలి.
