లేదు, మీరు చేయలేరు. మీ 401 (కె) ఖాతా నుండి ఉపసంహరించబడిన ఏదైనా మొత్తాన్ని డబ్బు తీసుకున్న సంవత్సరానికి సాధారణ ఆదాయంగా పరిగణించాలి.
401 (కె) ప్రణాళిక నుండి మీరు తీసుకునే ఏదైనా డబ్బు మీరు ఉపసంహరణ చేసిన అదే సంవత్సరంలో సాధారణ ఆదాయంగా నివేదించాలి.
నిబంధనలకు మినహాయింపులు
పదవీ విరమణ పథకాల నుండి ముందస్తు ఉపసంహరణపై నిబంధనలకు మినహాయింపులు ఉన్నాయి. కొన్ని నిర్దిష్ట సందర్భాల్లో IRS వాటిని అనుమతిస్తుంది. ఇది రావలసిన ఆదాయపు పన్నుకు విరామం కాదు. ఇది పెనాల్టీకి విరామం.
ఉదాహరణకు, మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లు మరియు భారీగా చెల్లించని వైద్య ఖర్చులు ఉన్న వ్యక్తులు అర్హత పొందవచ్చు, వారు పాల్గొనే విరమణ ప్రణాళిక రకాన్ని బట్టి.
కొన్ని సందర్భాల్లో, మీ స్వంత ఖాతా నుండి రుణం తీసుకోవడానికి కూడా మీరు అర్హులు.
పన్ను మరియు జరిమానా బాధ్యత
మీరు ఉపసంహరణను తీసుకున్నప్పుడు, ప్రణాళిక నిర్వాహకుడు ఫెడరల్ పన్నుల కోసం 20% ని నిలిపివేయాలి. రాష్ట్ర పన్ను నిలిపివేత కూడా వర్తించవచ్చు.
అప్పుడు మీరు IRA నుండి పంపిణీని తీసుకోవచ్చు, ఇది నిలుపుదల మాఫీ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు దాఖలు చేసినప్పుడు పన్నులు చెల్లించాలి. అంచనా వేసిన పన్నులు చెల్లించడానికి ఏవైనా అవసరాలను తీర్చడానికి మీకు పన్నులు నిలిపివేయబడాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడటానికి మీరు పన్ను నిపుణుడిని తనిఖీ చేయాలనుకోవచ్చు.
ఎ లాస్ట్ రిసార్ట్
మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి ఉపసంహరించుకోవడం చివరి ప్రయత్నంగా ఉండాలి, ఎందుకంటే మీరు మీ గూడు గుడ్డులో కొంత భాగాన్ని కోల్పోవడమే కాకుండా, పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన ఆదాయాలను సంపాదించడానికి దాని శక్తిని కూడా దెబ్బతీస్తుంది. ప్రభావం చాలా ముఖ్యమైనది మరియు మీ పదవీ విరమణ కార్యక్రమంతో మిమ్మల్ని వెనుకకు ఉంచవచ్చు.
మరొక ఎంపిక
కొన్ని అదనపు ఆర్థిక మార్గదర్శకత్వం కోసం మీరు పదవీ విరమణ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడాలనుకోవచ్చు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
స్టీవ్ స్టాంగనెల్లి, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
క్లియర్ వ్యూ వెల్త్ అడ్వైజర్స్, LLC, అమెస్బరీ, మాస్.
మీ జీవన వ్యయాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి మీరు మీ 401 (కె) ను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. అయితే, అది ఉపసంహరణ అయి ఉండాలి. మీరు ఉద్యోగిగా ఉన్నప్పుడు మీరు కలిగి ఉన్నట్లుగా మీరు రుణం తీసుకోలేరు, కానీ బదులుగా ఆ సంవత్సరం మీ సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ యొక్క గడువు తేదీ నాటికి మీరు తిరిగి తీసుకోవలసినది చెల్లించాలి.
ఇది మీకు ఎంత ఖర్చు అవుతుంది అనేది మీ వయస్సు మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు 59½ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గలవారైతే, మీరు 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాతో వ్యవహరించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు 59½ లోపు ఉంటే, మీ స్థూల ఆదాయంలో 10% కంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించకపోతే మీరు జరిమానా చెల్లించాలి. అప్పుడు మీరు మినహాయింపుకు అర్హులు. మీరు 72 (టి) నియమం ద్వారా జరిమానాను కూడా నివారించవచ్చు: రాబోయే ఐదేళ్ళలో “గణనీయంగా సమాన ఆవర్తన చెల్లింపులు” అందుకోవడం.
అన్ని సందర్భాల్లో, మీ పంపిణీలు ఉపసంహరణ సంవత్సరంలో ఆదాయంగా లెక్కించబడతాయి మరియు మీరు వాటిపై పన్ను చెల్లించాలి. ప్రతి పంపిణీతో పన్నుల కోసం 401 (కె) సంరక్షకుడు పన్నును నిలిపివేయడానికి ఇది సహాయపడవచ్చు.
