మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని కొనుగోలు చేయగలరా?

ప్రజాదరణ పొందిన నమ్మకం ఉన్నప్పటికీ, ఆర్థిక సలహాదారులు ధనవంతులు మరియు ప్రసిద్ధుల కోసం మాత్రమే కాదు. చాలా మంది వ్యక్తులు ఆర్థిక సలహాదారుని ఉపయోగించడం మానేస్తారు ఎందుకంటే వారు అదనపు ఖర్చుతో నిరోధించబడతారు. ఆర్థిక సలహాదారుని కొనసాగించడాన్ని సమర్థించడం చాలా సులభం, ఎందుకంటే మీరు దానిని భరించలేరు, కానీ మీరు మీరే ప్రశ్నించుకోవలసిన అసలు ప్రశ్న ఏమిటంటే, “ఆర్థిక సలహాదారుని కలిగి ఉండకపోవటం నేను భరించగలనా?”

ఆర్థిక సలహాదారు మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి తీసుకువచ్చే ప్రయోజనాలను దగ్గరగా చూడండి. మీరు ప్రస్తుతం పేచెక్-టు-పే చెక్కులో జీవిస్తుంటే, తక్కువ పదవీ విరమణ పొదుపులు కలిగి ఉంటే మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల యొక్క తదుపరి స్థాయికి చేరుకోలేకపోతే, మీరు సలహాదారుని కొనలేరని చెప్పే ముందు రెండుసార్లు ఆలోచించండి. సరైన సలహాదారు నుండి సహాయక ప్రణాళిక మరియు సలహాలతో, మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకునే అవకాశం ఉంది. (పదవీ విరమణ కోసం సలహాదారుని కనుగొనడం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి: పదవీ విరమణ సలహాదారుని ఎలా నియమించుకోవాలి .)

ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుతో వెళ్లండి

తప్పనిసరిగా మూడు రకాల ఆర్థిక సలహాదారులు ఉన్నారు: ఫీజు-మాత్రమే ప్లానర్లు, ఫీజు ఆధారిత ప్లానర్లు మరియు కమిషన్ ఆధారిత ప్లానర్లు. ఫీజు ఆధారిత ప్లానర్‌లు మరియు కమీషన్ ఆధారిత ప్లానర్‌లతో, మీరు తక్కువ ముందస్తు చెల్లించాలి. ఏదేమైనా, ఈ రకమైన సలహాదారులు కొన్ని ఉత్పత్తుల కమిషన్ నుండి పని చేస్తారు, మరియు ఆ కారణంగా, వారి సలహా మరింత పక్షపాతంతో ఉండవచ్చు. వారు మిమ్మల్ని కొన్ని ఉత్పత్తులను కొనడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారు మరియు మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలను ఎల్లప్పుడూ దృష్టిలో ఉంచుకోలేరు.

ఏదేమైనా, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA) గా ఉండటానికి చాలా ఎక్కువ, అనగా వారి క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు ఎల్లప్పుడూ పనిచేసే పెట్టుబడి సలహాలను అందించడానికి వారికి ప్రాథమిక బాధ్యత ఉంది. ఉత్పత్తులను విక్రయించడంలో వారికి సహాయపడే సలహాలను ఇవ్వకుండా, మీ ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక పరిస్థితికి ఏది ఉత్తమమో దానిపై ఆధారపడిన ఆర్థిక సలహాలను వారు మీకు అందించాలి.

అవును, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు మీకు ముందస్తుగా ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేయవచ్చు. మీ సలహాదారు గంటకు $ 200 రేటు వసూలు చేస్తే, మరియు మీ ప్రణాళికను సెటప్ చేయడానికి మీ మొదటి సమావేశానికి ఐదు గంటలు పడుతుంటే, ప్రారంభ $ 1, 000 చెల్లించడం చాలా కష్టంగా ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, మీ సలహాదారుతో మొదటి రెండు సమావేశాలు మీ కోసం వ్యక్తిగతీకరించిన ప్రణాళికను రూపొందించడానికి వారు చేసే పని కారణంగా ఖరీదైనవి అయితే, మీ తదుపరి సమావేశాలు మరియు చెక్-ఇన్లు చాలా తక్కువ మరియు చవకైనవిగా ఉండాలి. ( దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి మీకు అర్థం కావాలి కూడా చూడండి.)

శాతం ఆధారిత లేదా ఫ్లాట్-ఫీజు సలహాదారులు

పరిగణించవలసిన మరో ఎంపిక ఏమిటంటే, వారు నిర్వహించే ఆస్తుల ఆధారంగా ఒక శాతాన్ని వసూలు చేసే ఆర్థిక సలహాదారు. ఈ రుసుము 0.5% నుండి 2% వరకు ఉంటుంది. సాధారణంగా, ఒక శాతం వసూలు చేసే సలహాదారులు కనీసం, 000 100, 000 పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్న ఖాతాదారులతో కలిసి పనిచేయాలనుకుంటున్నారు. ఇది వారి సమయాన్ని విలువైనదిగా చేస్తుంది మరియు సంవత్సరానికి $ 1, 000 నుండి 2, 000 వరకు సంపాదించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. మళ్ళీ, ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్యాడ్ అయిన తర్వాత సంవత్సరానికి చెల్లించాల్సిన భారీ ధర ట్యాగ్ లాగా అనిపించవచ్చు, కానీ ఈ సలహాదారులు మీ పెట్టుబడులను పెంచడానికి మరింత ప్రేరేపించబడతారు. మీ పెట్టుబడులు ఎంత పెరుగుతాయో, వారి శాతం నుండి ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తారు.

ఎస్టేట్ ప్లాన్ లేదా వీలునామా వంటి కొన్ని సేవలకు, ఫ్లాట్ ఫీజు సలహాదారుతో వెళ్లడం మంచిది. ఒక సలహాదారు మీకు సేవ కోసం సెట్ రేటును వసూలు చేస్తే, మీరు వాటిని గంటలు పెంచడం గురించి లేదా మీరు ఏవైనా సాధారణ మార్పులు చేయాల్సిన అవసరం ఉందా అనే దాని గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.

సలహాదారు మిమ్మల్ని ఎంత డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు?

ఆర్థిక సలహాదారుడు ఖర్చు, మరియు మీకు ఇప్పటికే గట్టి బడ్జెట్ ఉన్నప్పుడు, అది డబ్బు వృధా అయినట్లు అనిపించవచ్చు. అయితే, ఆర్థిక సలహాదారు మిమ్మల్ని ఎంత డబ్బు ఆదా చేయగలడు మరియు సంవత్సరంలో మిమ్మల్ని సంపాదించగలడు అని ఆలోచించండి. మీరు సలహాదారుపై సంవత్సరానికి సగటున -2 1, 000-2, 000 చెల్లిస్తే, కానీ వారు జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక నుండి సంవత్సరానికి అదనంగా $ 2, 000 ఆదా చేయడానికి మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం ద్వారా సంవత్సరానికి $ 2, 000 మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తే, అప్పుడు మీరు పైకి వస్తారు. ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడాన్ని పూర్తిగా తోసిపుచ్చే ముందు ప్రయోజనాలను లెక్కించండి. ఆర్థిక సలహాదారు మీ కోసం ఏమి చేయగలరో మంచి అవగాహన పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే సమాచార-మాత్రమే సమావేశం గురించి ఆరా తీయడానికి బయపడకండి. ( ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించుకునే ముందు అడగవలసిన 5 విషయాలు కూడా చూడండి.)

సలహాదారు యొక్క ప్రయోజనాలను బరువుగా ఉంచండి

ఆర్థిక సలహాదారులు మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో కంటే ఎక్కువగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. కష్టతరమైన విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించడాన్ని నిర్వహించడానికి, సరైన ఎస్టేట్ ప్రణాళికతో సహాయపడటానికి మరియు మీ పిల్లలు కళాశాలలో చేరేందుకు మీకు తగినంత డబ్బు ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి కూడా ఇవి మీకు సహాయపడతాయి. జీవిత భాగస్వామి చనిపోతే లేదా వికలాంగులైతే, మీరు వారసత్వంగా సంపాదిస్తే, ఐఆర్ఎస్ మిమ్మల్ని ఆడిట్ చేస్తోంది, లేదా మీరు విడాకులు ఎదుర్కొంటుంటే మీరు సంప్రదించిన మొదటి వ్యక్తులలో వారు ఒకరు. మీరు నిపుణుల సహాయం కోరే ముందు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి ఎరుపు రంగులో ఉండే వరకు వేచి ఉండకండి.

బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక సలహాదారులు ధనికుల కోసం మాత్రమే కాదు. వాస్తవానికి, సాధారణంగా ధనవంతులు కాని వారి ఆర్థిక వ్యవస్థలను సరిగ్గా నిర్వహించడానికి ఎక్కువ సహాయం అవసరం. మీరు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా సలహాదారుని పూర్తిగా వ్రాసే ముందు, మీ ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడులపై పొందగలిగే ప్రయోజనాలను పరిశోధించండి.