మీ 401 (కె) మీ సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేయగలదా?

విషయ సూచిక

• 401 (కె) సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేస్తుంది
• 401 (కె) ఆదాయం & సామాజిక భద్రత
• 401 (కె) పొదుపు యొక్క పన్ను ప్రభావం
• ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేసే ఇతర అంశాలు
• మీ ప్రయోజనాన్ని ఏది నిర్ణయిస్తుంది?
• బాటమ్ లైన్

401 (కె) సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేస్తుందా?

లేదు. మీ 401 (కె) లేదా ఇతర అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి మీరు పొందే ఆదాయం ప్రతి నెలా మీరు స్వీకరించే సామాజిక భద్రత విరమణ ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేయదు. ఏదేమైనా, మీ వార్షిక ఆదాయం ఒక నిర్దిష్ట పరిమితిని మించి ఉంటే మీరు మీ కొన్ని లేదా అన్ని ప్రయోజనాలపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది - మరియు మీ 401 (కె) పంపిణీలు అలా చేయటానికి కారణమవుతాయి.

కీ టేకావేస్

• 401 (కె) ప్లాన్ ఫండ్ల నుండి ఇతర పదవీ విరమణ ఆదాయం ఆధారంగా సామాజిక భద్రత పదవీ విరమణ ప్రయోజన ఆదాయం మారదు. బదులుగా, సామాజిక భద్రత ఆదాయం మీ జీవితకాల ఆదాయాలు మరియు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను తీసుకోవడం ప్రారంభించడానికి మీరు ఎన్నుకున్న వయస్సు ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. 401 (కె) నుండి పంపిణీలు, అయితే, మీ మొత్తం వార్షిక ఆదాయాన్ని మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయం పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది.

401 (కె) ఆదాయం సామాజిక భద్రతను ఎందుకు ప్రభావితం చేయదు?

మీ సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలు మీ పని సంవత్సరాల్లో మీరు సంపాదించిన డబ్బుల ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి - సంవత్సరాల్లో మీరు సామాజిక భద్రత పన్నుల ద్వారా వ్యవస్థలోకి చెల్లించారు. మీ 401 (కె) కు విరాళాలు యుఎస్ కంపెనీ ఉద్యోగం నుండి పొందిన పరిహారంతో చేయబడినందున, మీరు ఇప్పటికే ఆ డాలర్లపై సామాజిక భద్రతా పన్నులను చెల్లించారు.

అయితే వేచి ఉండండి pre మీ 401 (కె) ఖాతాకు మీ రచనలు ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లతో చేయలేదా? అవును, కానీ ఈ పన్ను ఆశ్రయం లక్షణం సామాజిక భద్రత కాకుండా సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర ఆదాయ పన్నుకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. మీరు సంపాదించిన సంవత్సరంలో మీ పరిహారం యొక్క పూర్తి మొత్తంలో మీరు ఇప్పటికీ సామాజిక భద్రతా పన్నులను చెల్లిస్తారు.

"401 (కె) కు విరాళాలు సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్ పన్నులకు లోబడి ఉంటాయి, కానీ మీరు రాత్ (పన్ను తర్వాత) సహకారం అందిస్తే తప్ప ఆదాయపు పన్నులకు లోబడి ఉండరు" అని ఇండెక్స్ ఫండ్ సలహాదారుల వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ హెబ్నర్ పేర్కొన్నారు. ఇర్విన్, కాలిఫోర్నియాలో ఇంక్., మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ రచయిత : యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్.

ఒక్కమాటలో చెప్పాలంటే, మీరు 401 (కె) పంపిణీలను తీసుకున్నప్పుడు మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, కానీ సామాజిక భద్రత పన్ను కాదు. మరియు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనం మొత్తం మీ 401 (కె) పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం ద్వారా ప్రభావితం కాదు.

401 (కె) పొదుపు యొక్క పన్ను ప్రభావం

తరచుగా, పైన వివరించిన కారణంతో మీరు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు: మీ పని సంవత్సరాల్లో మీరు మీ బకాయిలను చెల్లించారు. మీ సంయుక్త వార్షిక ఆదాయం కొంత మొత్తాన్ని మించి ఉంటే మీరు మీ కొన్ని ప్రయోజనాలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ఆదాయ పరిమితులు మీ "మిశ్రమ ఆదాయం" పై ఆధారపడి ఉంటాయి, ఇది మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (AGI) మొత్తానికి సమానం, ఇందులో సంపాదించిన వేతనాలు, ఏదైనా పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాల నుండి ఉపసంహరణలు (IRA మరియు 401 (k) లు) పన్ను చెల్లించని వడ్డీ మరియు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలలో సగం. మీరు ప్రయోజనాలను పొందిన ఏ సంవత్సరంలోనైనా మీ సాంప్రదాయ 401 (కె) నుండి పెద్ద పంపిణీలను తీసుకుంటే గుర్తుంచుకోండి, మరియు గుర్తుంచుకోండి, మీరు 70 turn మారిన తర్వాత అన్ని 401 (కె) ల నుండి వాటిని తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి you మీరు మించిపోయే అవకాశం ఉంది ఆదాయ పరిమితి మరియు సంవత్సరానికి మీ పన్ను బాధ్యతను పెంచుతుంది.

సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్రకారం, 2020 కొరకు, సంవత్సరానికి మీ మొత్తం ఆదాయం $ 25, 000 కన్నా తక్కువ మరియు మీరు ఒక వ్యక్తిగా దాఖలు చేస్తే, మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలలో ఏ భాగానికి అయినా మీరు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు వివాహిత జంటగా సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే, ఈ పరిమితిని $ 32, 000 కు పెంచారు.

మీరు benefits 25, 000 మరియు, 000 34, 000 మధ్య ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి అయితే, లేదా మీరు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసి, $ 32, 000 మరియు, 000 44, 000 మధ్య ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటే మీ ప్రయోజనాల్లో 50% వరకు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు ఒంటరిగా ఉంటే మరియు $ 34, 000 కంటే ఎక్కువ సంపాదించినట్లయితే లేదా మీరు వివాహం చేసుకుని $ 44, 000 కంటే ఎక్కువ సంపాదించినట్లయితే మీ ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు పన్ను విధించబడుతుంది. మీరు వివాహం చేసుకుని, ప్రత్యేక రిటర్న్ దాఖలు చేస్తే, మీ ఆదాయ స్థాయితో సంబంధం లేకుండా, మీ ప్రయోజనాల మొత్తంపై మీరు ఆదాయపు పన్నుకు బాధ్యత వహించే అవకాశం ఉంది.

సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేసే ఇతర అంశాలు

కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు మీ జీవిత భాగస్వామి ఖాతాలో ప్రయోజనాలను సేకరించినప్పటికీ, ఇతర రకాల పదవీ విరమణ ఆదాయం మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగం నుండి వచ్చిన ఆదాయాల ఆధారంగా లేదా మీ ఆదాయాలు సామాజిక భద్రత పన్నులకు లోబడి లేని మరొక ఉద్యోగం నుండి మీరు పెన్షన్ నుండి పొందే ఆదాయానికి మీ ప్రయోజనాలు తగ్గించబడతాయి. ఇది ప్రధానంగా రాష్ట్ర లేదా స్థానిక ప్రభుత్వ స్థానాల్లో పనిచేసే వ్యక్తులను, ఫెడరల్ సివిల్ సర్వీస్ లేదా విదేశీ కంపెనీలో పనిచేసిన వారిని ప్రభావితం చేస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మీరు సామాజిక భద్రతలో 200 1, 200 ను పొందటానికి అర్హులు అయితే ప్రభుత్వ పెన్షన్ నుండి నెలకు $ 900 అందుకుంటే, మీ పెన్షన్ ఆదాయాన్ని లెక్కించడానికి మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు $ 600 తగ్గించబడతాయి. దీని అర్థం మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజన మొత్తం $ 600 కు తగ్గించబడింది మరియు మీ మొత్తం నెలవారీ ఆదాయం, 500 1, 500.

విండ్‌ఫాల్ ఎలిమినేషన్ ప్రొవిజన్ (డబ్ల్యుఇపి) వారి స్వంత ఖాతాలో ప్రయోజనాలను పొందేవారికి మరియు సామాజిక భద్రత పన్నులు చెల్లించని ఆదాయాల ఆధారంగా పెన్షన్ నుండి ఆదాయాన్ని పొందిన వారికి ఇచ్చే అన్యాయమైన ప్రయోజనాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఈ సందర్భాలలో, దరఖాస్తుదారుడి వయస్సు మరియు పుట్టిన తేదీని బట్టి WEP సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను ఒక నిర్దిష్ట కారకం ద్వారా తగ్గిస్తుంది.

మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాన్ని ఏది నిర్ణయిస్తుంది?

మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజన మొత్తం మీ పని సంవత్సరాల్లో మీరు ఎంత సంపాదించారో, మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీ వయస్సు మరియు మీరు ఆశించిన ఆయుర్దాయం ద్వారా ఎక్కువగా నిర్ణయించబడుతుంది.

మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేసే మొదటి అంశం మీరు పనిచేసేటప్పుడు సంపాదించిన సగటు మొత్తం. ముఖ్యంగా, మీరు ఎంత ఎక్కువ సంపాదించారో, మీ ప్రయోజనాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో పదవీ విరమణ చేసే కార్మికులకు 2020 సంవత్సరానికి గరిష్టంగా 0 3, 011 లభిస్తుందని SSA యొక్క వార్షిక ఫ్యాక్ట్ షీట్ చూపిస్తుంది. సామాజిక భద్రత పరిపాలన మీ సగటు ఆదాయం మరియు మీరు జీవించబోయే సంవత్సరాల సంఖ్య ఆధారంగా సగటు నెలవారీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని లెక్కిస్తుంది.

ఈ కారకాలతో పాటు, మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీ వయస్సు కూడా మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. మీరు 62 సంవత్సరాల వయస్సులోనే సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పొందడం ప్రారంభించవచ్చు, మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సుకు ముందు మీరు సేకరించడం ప్రారంభించిన ప్రతి నెలా మీ ప్రయోజన మొత్తం తగ్గించబడుతుంది. 2020 లో 62 ఏళ్లు నిండిన వారికి పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు 66 మరియు నాలుగు నెలలు. ఇది 67 ని తాకే వరకు ప్రతి సంవత్సరం రెండు నెలలు పెరుగుతుంది; 1960 లో లేదా తరువాత జన్మించిన ఎవరికైనా, పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు 67 అవుతుంది.

దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు పనిని కొనసాగిస్తే మరియు పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు దాటితే ప్రయోజనాలను స్వీకరించడంలో ఆలస్యం చేస్తే మీ ప్రయోజన మొత్తం పెరుగుతుంది. ఉదాహరణకు, 2020 లో, పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో పదవీ విరమణ చేసేవారికి నెలవారీ గరిష్ట ప్రయోజనం $ 3, 011. ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేసేవారికి, 62 సంవత్సరాల వయస్సులో, గరిష్టంగా 2 2, 265 కు పడిపోతుంది, అయితే 70 ఏళ్ళ వయస్సు వరకు వేచి ఉన్నవారు-మీరు వాయిదా వేయగల తాజాది-నెలకు, 7 3, 790 ప్రయోజనం పొందవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

401 (కె) నుండి వచ్చే ఆదాయం మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేయదు, కానీ ఇది మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని వారు పన్ను విధించే లేదా అధిక రేటుకు పన్ను విధించే స్థాయికి పెంచుతుంది. 401 (కె) నుండి వైదొలగడం మరియు సామాజిక భద్రతను సేకరించడం ప్రారంభించాల్సిన అవసరం ఉన్న వయస్సులో ఉన్నవారికి ఇది ఒక తికమక పెట్టే సమస్య కావచ్చు. పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు లేదా 401 (కె) పంపిణీ ఎంత పెద్దదిగా తీసుకోవాలో నిర్ణయించేటప్పుడు సామాజిక భద్రత ఆదాయ పరిమితుల్లో వార్షిక మార్పులు మరియు పన్ను బాధ్యతల్లోని కారకం గురించి మీకు తెలుసని నిర్ధారించుకోండి.