నగదు ముందస్తు నిర్వచనం

నగదు అడ్వాన్స్ అంటే ఏమిటి?

నగదు అడ్వాన్స్ అంటే బ్యాంకు లేదా ప్రత్యామ్నాయ రుణదాత నుండి స్వల్పకాలిక రుణం. ఈ పదం చాలా మంది క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారు అందించే సేవను సూచిస్తుంది, కార్డుదారులు కొంత మొత్తంలో నగదును ఉపసంహరించుకుంటారు. నగదు పురోగతి సాధారణంగా బాగా వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫీజులను కలిగి ఉంటుంది, కానీ అవి రుణగ్రహీతలకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి వేగంగా ఆమోదం మరియు శీఘ్ర నిధులను కూడా కలిగి ఉంటాయి.

నగదు పురోగతి రకాలు

రకరకాల నగదు అడ్వాన్స్‌లు ఉన్నాయి, అయితే వాటిలో అన్నిటిలో సాధారణ హారం గట్టి వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫీజులు.

క్రెడిట్ కార్డ్ క్యాష్ అడ్వాన్స్

క్రెడిట్ కార్డు ద్వారా క్రెడిట్ రేఖపై రుణాలు తీసుకోవడం అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన నగదు అడ్వాన్స్. డబ్బును ఏటీఎం వద్ద లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీని బట్టి బ్యాంకు వద్ద జమ చేసిన లేదా క్యాష్ చేసిన చెక్ నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ నగదు అడ్వాన్స్ సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది, ఇది సాధారణ కొనుగోళ్ల రేటు కంటే ఎక్కువ: మీరు సగటున 24% చెల్లించాలి - కొనుగోళ్లకు సగటు APR కన్నా 9% ఎక్కువ. ఇంకా ఏమిటంటే, ఆసక్తి వెంటనే పొందడం ప్రారంభమవుతుంది; గ్రేస్ పీరియడ్ లేదు.

ఈ నగదు అడ్వాన్స్‌లో సాధారణంగా రుసుము కూడా ఉంటుంది, ఫ్లాట్ రేట్ లేదా అడ్వాన్స్‌డ్ మొత్తంలో ఒక శాతం. అదనంగా, మీరు నగదును యాక్సెస్ చేయడానికి ఎటిఎమ్ ఉపయోగిస్తే, మీకు తరచుగా చిన్న వినియోగ రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది.

ప్రత్యేక వడ్డీ రేట్లతో పాటు, క్రెడిట్ కార్డ్ నగదు అడ్వాన్స్‌లు క్రెడిట్ కొనుగోళ్ల నుండి ప్రత్యేక బ్యాలెన్స్‌ను కలిగి ఉంటాయి, అయితే నెలవారీ చెల్లింపు రెండు బ్యాలెన్స్‌లకు వర్తించవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు చెల్లించాల్సిన కనీస మొత్తాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తుంటే, కార్డు ఇచ్చేవారికి ఫెడరల్ చట్టం ప్రకారం తక్కువ వడ్డీ రేటుతో బ్యాలెన్స్‌కు వర్తింపచేయడానికి అనుమతి ఉంది. ఇది నిరంతరం కొనుగోళ్ల రేటు కాబట్టి, నగదు అడ్వాన్స్ బ్యాలెన్స్ కూర్చుని, నెలల తరబడి ఆ అధిక రేటుతో వడ్డీని పొందవచ్చు.

చాలా సందర్భాలలో, క్రెడిట్ కార్డ్ నగదు అడ్వాన్స్‌లు తక్కువ లేదా తక్కువ-వడ్డీ-రేటు పరిచయ ఆఫర్‌లకు అర్హత పొందవు. ప్లస్ వైపు, వారు త్వరగా మరియు సులభంగా పొందవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• నగదు అడ్వాన్స్ అనేది స్వల్పకాలిక loan ణం. చాలా నగదు అడ్వాన్స్‌లలో క్రెడిట్ కార్డు నుండి రుణాలు తీసుకోవడం ఉంటుంది. వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్ మరియు పేడే లోన్స్ వంటి ఇతర రకాల నగదు అడ్వాన్స్‌లు ఉన్నాయి.

మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్

వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్‌లు కంపెనీలు లేదా వ్యాపారులు బ్యాంకులు లేదా ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతల నుండి పొందిన రుణాలను సూచిస్తాయి. సాధారణంగా, పరిపూర్ణమైన క్రెడిట్ కంటే తక్కువ ఉన్న వ్యాపారాలు వారి కార్యకలాపాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి నగదు అడ్వాన్స్‌లను ఉపయోగిస్తాయి మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, ఈ అడ్వాన్సులు భవిష్యత్ క్రెడిట్ కార్డ్ రశీదులతో లేదా వ్యాపారం దాని ఆన్‌లైన్ ఖాతాలోని అమ్మకాల నుండి పొందే నిధులతో చెల్లించబడుతుంది. వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉపయోగించకుండా, ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు పేపాల్ వంటి ఆన్‌లైన్ ఖాతాల ద్వారా వ్యాపారి ఎంత డబ్బును పొందుతారనే దానితో సహా బహుళ డేటా పాయింట్లను చూడటం ద్వారా దాని క్రెడిట్ విలువను తరచుగా సర్వే చేస్తారు.

పేడే రుణాలు

వినియోగదారు రుణాలలో, "నగదు అడ్వాన్స్" అనే పదం పేడే రుణాలను కూడా సూచిస్తుంది. ప్రత్యేక పేడే రుణదాతలు జారీ చేస్తారు, వారు anywhere 50 నుండి $ 1, 000 వరకు ఎక్కడైనా ఉండవచ్చు, కాని వారు ఫీజులతో వస్తారు (అరువు తీసుకున్న $ 100 కు $ 15 - లేదా కొన్ని సందర్భాల్లో ఇంకా ఎక్కువ) మరియు వడ్డీ రేట్లు 100% మించిపోతాయి. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకునే బదులు, రుణదాత స్థానిక రాష్ట్ర నిబంధనలు మరియు దరఖాస్తుదారుడి చెల్లింపు చెక్ పరిమాణం ఆధారంగా రుణం మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాడు. రుణం ఆమోదించబడితే, రుణదాత రుణగ్రహీతకు నగదును ఇస్తాడు; లావాదేవీ ఆన్‌లైన్‌లో జరిగితే, రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క చెకింగ్ లేదా పొదుపు ఖాతాకు ఎలక్ట్రానిక్ డిపాజిట్ చేస్తాడు.

రుణాలు చాలా స్వల్పకాలికం - అతను లేదా ఆమె రుణాన్ని పొడిగించాలని కోరుకుంటే తప్ప రుణగ్రహీత యొక్క తదుపరి పేడేలో తిరిగి చెల్లించాలి మరియు ఆ సందర్భంలో, అదనపు వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. దురదృష్టవశాత్తు, చాలా మంది చేస్తారు: కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) చేసిన 2016 అధ్యయనం ప్రకారం, మునుపటి loan ణం యొక్క 30 రోజులలోపు 80% కంటే ఎక్కువ పేడే రుణాలు చుట్టబడతాయి.

క్రెడిట్ కార్డ్ నగదు అడ్వాన్స్ పొందడం కంటే ఈ ప్రక్రియ త్వరగా, మరింత క్లిష్టంగా ఉంటే. పేడే loan ణం పొందటానికి, మీరు రుసుముతో సహా రుణం తీసుకోవటానికి ప్లాన్ చేసిన మొత్తానికి పేడే రుణదాతకు చేసిన పోస్ట్ డేటెడ్ చెక్కును వ్రాస్తారు. రుణదాత వెంటనే అరువు తీసుకున్న మొత్తాన్ని జారీ చేస్తాడు కాని పేడే వచ్చేవరకు మీ చెక్కును నగదు కోసం వేచి ఉంటాడు. కొంతమంది ఎలక్ట్రానిక్ మైండెడ్ రుణదాతలు ఇప్పుడు రుణగ్రహీతలు తమ బ్యాంక్ ఖాతాల నుండి స్వయంచాలకంగా తిరిగి చెల్లించడానికి ఒక ఒప్పందంపై సంతకం చేశారు. రుణదాతలు సాధారణంగా మీరు దరఖాస్తు చేసినప్పుడు వ్యక్తిగత గుర్తింపు మరియు ఆదాయ రుజువులను అందించమని అడుగుతారు.

కొంతమంది యజమానులు పేడే రుణాలు లేదా పేచెక్స్‌పై అడ్వాన్స్‌లను తమ ఉద్యోగులకు సేవగా అందిస్తారు. నిబంధనలు మారుతూ ఉంటాయి, కాని తరచుగా ఫీజులు లేదా వడ్డీ వసూలు చేయబడవు.

నగదు పురోగతి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుందా?

నగదు ముందస్తు తీసుకోవడం మీ క్రెడిట్ లేదా క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపదు, కానీ ఇది పరోక్షంగా వివిధ మార్గాల్లో ప్రభావితం చేస్తుంది.

మొదట, మీరు క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించి ముందస్తు తీసుకుంటే, ఇది మీ అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్‌ను పెంచుతుంది, ఇది మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది, మీ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి క్రెడిట్ స్కోరింగ్ నమూనాలు ఉపయోగించే కొలత. మీరు, 500 1, 500 పరిమితి కార్డుపై $ 500 చెల్లించాల్సి ఉంటే, ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి 30%. అయితే, మీరు ఆ కార్డులో cash 300 నగదు అడ్వాన్స్ తీసుకుంటే, బ్యాలెన్స్ $ 800 కు చేరుకుంటుంది, దీని ఫలితంగా క్రెడిట్ వినియోగం 53% కంటే ఎక్కువ. అధిక వినియోగ రేట్లు క్రెడిట్ ప్రమాదానికి పెద్ద సూచిక; మీ నిష్పత్తి 40% దాటినప్పుడు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

ముందే గుర్తించినట్లుగా, నగదు ముందస్తు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది. ఇది నెలవారీ ఛార్జీలను వెంటనే చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. నగదు అడ్వాన్స్ మిమ్మల్ని కార్డ్ యొక్క క్రెడిట్ పరిమితికి మించి ఉంటే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు డింగ్ చేయవచ్చు. బ్యాలెన్స్ చెల్లించిన తర్వాత కూడా, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అత్యధికంగా నివేదించబడిన బ్యాలెన్స్‌ను చూపుతుంది మరియు ఇతర సంభావ్య రుణదాతలు మీరు ఒక దశలో పరిమితికి మించి ఉన్నారని చూస్తారు, ఇది కొత్త క్రెడిట్ పొందే మీ సామర్థ్యాన్ని దెబ్బతీస్తుంది.

నగదు అడ్వాన్స్ ప్రోస్ అండ్ కాన్స్

క్రెడిట్ కార్డ్ నగదు ముందస్తు డబ్బు కోసం అత్యవసర అవసరం మరియు దాన్ని పొందడానికి పరిమిత వనరులు ఉన్నవారికి సహేతుకమైన ఎంపిక కావచ్చు, ప్రత్యేకించి ఆ వ్యక్తి స్వల్ప వ్యవధిలో డబ్బును తిరిగి చెల్లించడానికి స్పష్టమైన మరియు సహేతుకమైన ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నప్పుడు. ఉదాహరణకు, పేడే లోన్ లేదా కార్ టైటిల్ లోన్ కంటే మెరుగైన ఎంపిక, అధికంగా ఉన్న ట్రిపుల్-డిజిట్ వడ్డీ రేట్లు ఎందుకంటే ఆ రుణాలు సాధారణంగా తీసుకువెళతాయి మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణంతో వచ్చే ఎక్కువ చెల్లింపు వశ్యత.

కానీ ఈ పరిస్థితులలో నగదు అడ్వాన్స్ చెడ్డ ఆలోచన అవుతుంది:

• దివాలా ప్రకటించడానికి ముందు - కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం దివాలా తీయడంలో అద్భుతంగా కనిపించదు. మీ రుణదాతలు మరియు న్యాయమూర్తి తేదీలు మరియు రకాలను సహా మీ అప్పులను పరిశీలిస్తారు. మీరు దివాలా కోసం త్వరలో దాఖలు చేస్తారని మీకు తెలిసి లేదా బలమైన వంపు కలిగి ఉంటే, ఏదైనా రకమైన క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకం మోసపూరితంగా పరిగణించబడుతుంది. దాఖలు చేయడానికి ముందు నగదు అడ్వాన్స్ కార్డు జారీచేసేవారు సవాలు చేసే అవకాశం ఉంది మరియు దివాలా తీసినప్పుడు క్షమించబడే అప్పుల నుండి ఆ ఖాతా మినహాయించబడుతుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు చెల్లించడానికి - బిల్లులు చెల్లించడానికి నగదు అడ్వాన్స్ చాలా ఖరీదైన మార్గం, మరియు తిరిగే అప్పుల్లో పడే ప్రమాదాన్ని విస్మరించలేము. అసలు అడ్వాన్స్ (వడ్డీ ఛార్జీలలో) చాలా రెట్లు చెల్లించే సామర్థ్యం చాలా వాస్తవమైనది. ఇంకా, అధిక వడ్డీ రేటుతో పాటు, రోజువారీ క్రెడిట్ కార్డ్ కొనుగోళ్లకు లోబడి ఉండని అదనపు ఫీజులు ఉన్నాయి. మీరు కొనలేనిదాన్ని కొనడానికి - కోరికను తీర్చడానికి అప్పుల్లోకి వెళ్లడం ఆర్థికంగా ప్రమాదకరం కాదు; ఇది మానసికంగా హానికరం. తక్షణ తృప్తి మరియు పెద్ద కొనుగోలు యొక్క తాత్కాలిక భావోద్వేగ ఎత్తివేతపై వృద్ధి చెందుతున్న వ్యక్తి చివరికి రుణాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు విచారం అనుభవిస్తాడు (మరియు బహుశా నిరాశ, ఆందోళన, ఒత్తిడి మరియు ఇతర బలహీనపరిచే భావోద్వేగాలు) - కొనుగోలును మరింత బలవంతం చేస్తే, మరింత ఉచ్ఛరిస్తారు చింతిస్తున్నాము.

బాటమ్ లైన్

అరుదుగా ఉపయోగించినప్పుడు నగదు పురోగతి ఆందోళనకరమైనది కాదు, కానీ అవి అత్యవసర పరిస్థితులను తీర్చడానికి ఉత్తమ స్వల్పకాలిక పరిష్కారాలు. అవి అలవాటుగా మారుతుంటే, లేదా చివరలను తీర్చడానికి మీకు క్రమం తప్పకుండా నగదు అడ్వాన్స్ అవసరమైతే, తీవ్రమైన బడ్జెట్ మరియు ఖర్చు మార్పులు క్రమంలో ఉంటాయి.