సర్టిఫైడ్ యాన్యుటీ స్పెషలిస్ట్ (కాస్) నిర్వచనం

సర్టిఫైడ్ యాన్యుటీ స్పెషలిస్ట్ (CAS) అంటే ఏమిటి?

సర్టిఫైడ్ యాన్యుటీ స్పెషలిస్ట్ (CAS) అనేది స్థిర-రేటు మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీలలో నైపుణ్యాన్ని సూచించే ధృవీకరణ. CAS హోదా ఉన్న వ్యక్తులు యాన్యుటీలలో పెట్టుబడి అవకాశాలకు సంబంధించి ఖాతాదారులకు నిపుణుల సలహాలను అందిస్తారు, ఇది దగ్గరలో ఉన్నవారికి లేదా పదవీ విరమణలో ఉన్నవారికి ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది.

అండర్స్టాండింగ్ సర్టిఫైడ్ యాన్యుటీ స్పెషలిస్ట్ (CAS)

CAS హోదాను ఆరు-మాడ్యూల్, 60-గంటల కోర్సు ద్వారా ఇన్స్టిట్యూట్ ఆఫ్ బిజినెస్ & ఫైనాన్స్ (ఐబిఎఫ్) జారీ చేస్తుంది మరియు ధృవీకరణ తరువాత మొదటి ఐదేళ్ళకు సంవత్సరానికి 15 గంటలు నిరంతర విద్య అవసరం. ఈ కోర్సులో ఓపెన్-బుక్ కేస్ స్టడీతో పాటు నేషనల్ అసోసియేట్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీస్ డీలర్స్ (NASD) చేత నిర్వహించబడే తుది పరీక్ష ఉంటుంది.

హోదా వెనుక ఏమిటి

NASD ప్రకారం, "అభ్యర్థి కింది అవసరాలలో ఒకదాన్ని తీర్చాలి":

• బ్యాచిలర్ డిగ్రీ లేదా 2, 000 గంటల ఆర్థిక సేవల పని అనుభవం పూర్తి స్వీయ అధ్యయనం కార్యక్రమం (ఆరు మాడ్యూల్స్) మూడు పరీక్షలు మరియు కేస్ స్టడీలో ఉత్తీర్ణత సాధించండి ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు 30 గంటలు నిరంతర విద్యా అవసరాలు పూర్తి చేయండి

ఐబిఎఫ్ ఈ క్రింది వాటిని గమనిస్తుంది:

తక్కువ పరిజ్ఞానం ఉన్న ఆర్థిక సలహాదారులచే పట్టించుకోని అవకాశాలను ఉపయోగించుకోవటానికి మేము 2006 లో CAS® హోదాను కనుగొన్నాము-పరిశ్రమలో ఇదే మొదటిది. ఈ ఇంటర్మీడియట్-టు-అడ్వాన్స్డ్ కోర్సులో, మీరు సాంప్రదాయ స్థిర-రేటు, ఈక్విటీ-ఇండెక్స్డ్ మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీల యొక్క బలమైన పని జ్ఞానాన్ని అభివృద్ధి చేస్తారు; యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులు మరియు టైటిలింగ్ ఎంపికలు; జీవన ప్రయోజనాలు, సమ్మేళనం వడ్డీ మరియు అనవసరమైన పన్నులు; మరియు వ్యాజ్యం సమస్యలు. కొత్త యాన్యుటీ ఉత్పత్తులు మరియు రైడర్‌లను అంచనా వేయడానికి అగ్ర ఆర్థిక సలహాదారులు ఉపయోగించే అధునాతన పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతాన్ని కూడా మీరు నేర్చుకుంటారు.

యాన్యుటీలను నిర్వచించడం

యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ అనేది భీమా సంస్థ మరియు ఒక కస్టమర్ మధ్య వ్రాతపూర్వక ఒప్పందం, ఇది యాన్యుటీ ఒప్పందంలో ప్రతి పార్టీ యొక్క బాధ్యతలను వివరిస్తుంది. అటువంటి పత్రంలో కాంట్రాక్ట్ యొక్క నిర్దిష్ట వివరాలు, యాన్యుటీ యొక్క నిర్మాణం (వేరియబుల్ లేదా ఫిక్స్‌డ్), ముందస్తు ఉపసంహరణకు ఏదైనా జరిమానాలు, స్పౌసల్ మరియు లబ్ధిదారుల నిబంధనలు, ప్రాణాలతో కూడిన నిబంధన మరియు స్పౌసల్ కవరేజ్ రేటు మరియు మరిన్ని. మరింత విస్తృతంగా, యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ ఏదైనా యాన్యుటీని సూచిస్తుంది.

యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుడికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ఇది యాన్యుటెంట్ పదవీ విరమణకు చేరుకున్న తర్వాత మరియు చెల్లింపుల ప్రారంభానికి అభ్యర్థించిన తర్వాత యాన్యుటెంట్‌కు హామీ ఇవ్వబడిన ఆవర్తన చెల్లింపును భీమా సంస్థకు చట్టబద్ధంగా బంధిస్తుంది. ముఖ్యంగా, ఇది ప్రమాద రహిత పదవీ విరమణ ఆదాయానికి హామీ ఇస్తుంది.

యాన్యుటీస్ వినియోగదారులకు అర్థం చేసుకోవడం చాలా కష్టం. వారు ప్రభుత్వం భీమా చేయలేదు మరియు బదులుగా వాటిని విక్రయించే భీమా సంస్థల మద్దతు ఉంది. దీని అర్థం మీ ఆదాయ ప్రవాహం యాన్యుటీని జారీ చేసే సంస్థ వలె మాత్రమే మంచిది. AM బెస్ట్ మరియు మూడీస్ వంటి అనేక స్వతంత్ర సంస్థలు బీమా ఆర్థిక స్థిరత్వం రేటింగ్‌లను అందిస్తాయి మరియు ప్రజలకు ఈ సమాచారానికి ఉచిత ప్రాప్తిని ఇస్తాయి.