చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్పొరేషన్ (NYSE: SCHW) మరియు ఎంప్లాయీ ఫిడ్యూషియరీ కార్పొరేషన్ రెండూ 401 (k) ప్రణాళికలను అందించే అమెరికన్ యాజమాన్యంలోని సంస్థలు. పరిమాణంతో సంబంధం లేకుండా అన్ని కంపెనీలకు 401 (కె) ప్రణాళికలకు సంబంధించిన నిబంధనలు ఒకే విధంగా ఉంటాయి. అందువల్ల, ప్రతి సంస్థను విశ్లేషించేటప్పుడు, ప్రతి సంస్థను మొత్తంగా చూడటం మరియు అందించే నిధులతో పాటు నిధుల యొక్క ప్రత్యేక లక్షణాలను పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.
కంపెనీ నిర్మాణం
చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్పొరేషన్ పెట్టుబడి, బ్యాంకింగ్, ట్రేడింగ్ మరియు సంపద నిర్వహణ అనే నాలుగు విభాగాలలో సేవలను అందిస్తుంది. నవంబర్ 2019 లో, చార్లెస్ ష్వాబ్ 26 బిలియన్ డాలర్ల ఆల్-స్టాక్ లావాదేవీ కోసం టిడి అమెరిట్రేడ్ను కొనుగోలు చేయాలని ప్రకటించారు. సిఎన్‌బిసి ప్రకారం, "రెండు సంస్థలు 24 మిలియన్ బ్రోకరేజ్ ఖాతాలకు సేవలు అందిస్తాయి, ఇవి 5 ట్రిలియన్ డాలర్ల కంటే ఎక్కువ క్లయింట్ ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి."
ఎంప్లాయీ ఫిడ్యూషియరీ కార్పొరేషన్ 100% ఉద్యోగుల యాజమాన్యంలో ఉంది మరియు పదవీ విరమణ పథకాలపై మాత్రమే దృష్టి పెడుతుంది. 2019 నాటికి, ఎంప్లాయీ ఫిడ్యూషియరీ 30, 000 కంటే ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్లను, 7 2.8 బిలియన్ల కంటే ఎక్కువ విలువైన 2, 700 ప్లాన్‌లకు పైగా సేవలను అందించింది మరియు సుమారు 75, 000 క్లయింట్లను కవర్ చేసింది. ప్రతి నెలా, ఉద్యోగుల విశ్వసనీయత million 25 మిలియన్లను ప్రణాళిక రచనలలో ప్రాసెస్ చేస్తుంది మరియు పాల్గొనేవారి కోసం 500 కంటే ఎక్కువ పంపిణీలను పూర్తి చేస్తుంది.
401 (కె) ప్రణాళిక ఉద్యోగుల ప్రయోజనం, ఇది చాలా మంది చిన్న వ్యాపార యజమానులు అందించడానికి కష్టపడుతోంది. నిబంధనలు కఠినమైనవి, మరియు ఉద్యోగులు సరైన మొత్తాలను అందుకుంటున్నారని నిర్ధారించడానికి అంకితమైన సిబ్బంది అవసరం. తరచుగా, చిన్న వ్యాపారాలకు అంకితమైన సిబ్బందిని అందించే సామర్థ్యం లేదు, కాబట్టి వారు 401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క అనువర్తనాన్ని పర్యవేక్షించడంలో సహాయం అందించే పదవీ విరమణ ప్రొవైడర్లను ఎన్నుకోవాలి.
నిధులను పోల్చడం
2019 నాటికి, చార్లెస్ ష్వాబ్ వ్యాపార యజమానుల కోసం వివిధ ప్రణాళికలను అందిస్తుంది. ఉద్యోగులు లేని యజమానుల కోసం వ్యక్తిగత 401 (కె) ప్రణాళిక; కొద్దిమంది ఉద్యోగులతో యజమానుల కోసం ఒక SEP-IRA; 100 మంది ఉద్యోగులతో వ్యాపారాల కోసం ఒక సాధారణ IRA; ఐదుగురు ఉద్యోగులతో యజమానుల కోసం వ్యక్తిగత నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళిక; మరియు అపరిమిత సంఖ్యలో ఉద్యోగులతో ఉన్న సంస్థల కోసం వ్యాపార 401 (కె) ప్రణాళిక.
చార్లెస్ ష్వాబ్ యొక్క ప్రధాన బలం ప్రత్యేకమైన అవసరాలను కలిగి ఉన్న విస్తృత శ్రేణి ఖాతాదారులను చేరుకోగల సామర్థ్యం. చార్లెస్ ష్వాబ్ కేవలం పదవీ విరమణ సేవలను మాత్రమే అందిస్తుంది, ఎందుకంటే సంపద నిర్వహణ సంస్థ యొక్క సేవల్లో ఎక్కువ భాగం. ఈ అదనపు సేవ వారు పనిచేసే పెద్ద ప్రొవైడర్ల సంఖ్యను తగ్గించడానికి ప్రయత్నించే పెద్ద వ్యాపారాలకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. చార్లెస్ ష్వాబ్ 401 (కె) ప్రణాళికలను నిర్వహించే విధానం కంపెనీకి పెద్ద బలం, ఎందుకంటే ఇది పెద్ద సంస్థలతో పాటు చిన్న వ్యాపారాలను కూడా నిర్వహించగలదు.
ఉద్యోగుల విశ్వసనీయత ఒక చిన్న సంస్థ మరియు 377 నిధుల ద్వారా చిన్న వ్యాపారాల కోసం 401 (కె) ప్రణాళికలను అందించడంపై దృష్టి పెడుతుంది. చార్లెస్ ష్వాబ్‌తో పోలిస్తే ఉద్యోగి విశ్వసనీయత ఒక చిన్న వ్యాపారం. సంస్థ యొక్క పరిమాణం, అలాగే ఇది చిన్న వ్యాపారాలకు మాత్రమే పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను అందిస్తుంది, అంటే అది తన ఖాతాదారులకు మరింత వ్యక్తిగత పద్ధతిలో తీర్చగలదు. ఇది ఒక చిన్న వ్యాపారం కాబట్టి, ఉద్యోగులు ఇతర చిన్న వ్యాపారాల యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాలను బాగా తెలుసు మరియు సలహాలను అందించడానికి బాగా సన్నద్ధమవుతారు. ఈ బలం కూడా ఒక బలహీనత, అయితే, ఎంప్లాయీ ఫిడ్యూషియరీ ఒక సముచిత మార్కెట్లో ఉంది. సంస్థ పెద్ద వ్యాపారాలకు సేవలను అందించడానికి సిద్ధంగా లేదు మరియు 401 (కె) పదవీ విరమణ పథకాలకు పరిమితం అయితే చార్లెస్ ష్వాబ్ పెట్టుబడి సలహా, వ్యాపారం, బ్యాంకింగ్ మరియు సంపద నిర్వహణను అందిస్తుంది.
రెండు సేవా ప్రదాతల లక్షణాలు
రెండు కంపెనీలు అందుబాటులో ఉన్న వివిధ 401 (కె) ప్రణాళికలను మరియు నిధులను ఎలా నిర్వహించాలో వివరించే రిఫరెన్స్ మెటీరియల్‌ను అందిస్తాయి. ప్రతి సంస్థ టెలిఫోనిక్ మరియు డిజిటల్ సేవలను అందిస్తుంది. చార్లెస్ ష్వాబ్ వెబ్‌సైట్ క్లయింట్‌కు IRA కాలిక్యులేటర్‌లతో సహా విద్యావంతులైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సహాయపడే సాధనాలను అందిస్తుంది, అదే సమయంలో ఎంప్లాయీ ఫిడ్యూషియరీ వెబ్‌సైట్ క్లయింట్‌ను అదే లెక్కల కోసం మూడవ పార్టీ సైట్‌లకు సూచిస్తుంది.
ఏ కంపెనీని ఎన్నుకోవాలో నిర్ణయించడం క్లయింట్ యొక్క వ్యక్తిగత అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. క్లయింట్లు వారి రిటైర్మెంట్ ప్రొవైడర్ మరియు వారి డబ్బును నిర్వహించే విధానంతో సుఖంగా ఉండాలి.
