విషయ సూచిక
- రైడర్స్ యజమాని నియంత్రణను ఇస్తారు
- వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్స్
- ప్రయోజనాల చెల్లింపు
- అదనపు వర్సెస్ నో-కాస్ట్ రైడర్స్
- వేగవంతమైన ప్రయోజన పొడిగింపులు
- క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్స్
- దీర్ఘకాలిక అనారోగ్యం రైడర్స్
- దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్స్
- దీర్ఘకాలిక వర్సెస్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ
- మీరు కొనడానికి ముందు
- బాటమ్ లైన్
వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్‌లను కలిగి ఉన్న జీవిత బీమా పాలసీలు ఒక వాహనంలో పాలసీదారులకు అనేక రకాల రక్షణను అందిస్తాయి. ఈ విధానాలు ఇప్పుడు సాంప్రదాయిక మరణ ప్రయోజనం మరియు నగదు విలువ పైన దీర్ఘకాలిక అనారోగ్యం, క్లిష్టమైన అనారోగ్యం మరియు నర్సింగ్ హోమ్ సంరక్షణ నుండి రక్షణను అందించగలవు.
రైడర్స్ యజమాని నియంత్రణను ఇస్తారు
వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్స్ వినియోగదారులకు వారి భీమా రక్షణపై ఎక్కువ స్థాయి నియంత్రణను సమర్థవంతంగా అందించారని, లీస్‌బర్గ్, VA లో ప్రధాన కార్యాలయం ఉన్న కెస్ట్లర్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్ యొక్క అధ్యక్షుడు మరియు CEO జాసన్ కెస్ట్లర్ తెలిపారు. "క్లయింట్లు అర్హత అవసరం ఉన్నప్పుడు వారి పాలసీల నుండి ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ప్రారంభించగలరు లేదా ఆపగలరు, మరియు చాలా మంది రైడర్స్ ఇప్పుడు ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించడానికి జీవన వ్యయ సర్దుబాటును కూడా అందిస్తారు."
మార్కెట్ జనాభా, మెరుగైన ఆర్థిక విద్య మరియు పెరుగుతున్న ఖర్చు మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ అవసరం ఒకే వాహనంలో మల్టీలైన్ రక్షణ వినియోగదారులకు మరింత ఆకర్షణీయంగా మారింది. కానీ ఈ ప్రత్యేకమైన వాహనాల నుండి నిర్దిష్ట రకాల రక్షణ అవసరమయ్యే వారు చక్కటి ముద్రణను చదివి, వారు నిజంగా కోరుకుంటున్న వాటిని స్వీకరిస్తారా లేదా దాని కోసం వారు ఎంత చెల్లించాలో అర్థం చేసుకోవడానికి వారి ఇంటిపని చేయాలి.
యాక్సిలరేటెడ్ బెనిఫిట్ రైడర్స్ అంటే ఏమిటి?
యాక్సిలరేటెడ్ బెనిఫిట్ రైడర్స్ తప్పనిసరిగా మునుపటి దశాబ్దాల్లో అనారోగ్యంతో ఉన్న పాలసీదారులు తమ వైద్య బిల్లులను చెల్లించడానికి నగదును సేకరించడానికి ఉపయోగించిన వైటికల్ సెటిల్‌మెంట్లకు ఆధునిక సమానమైనవి. ఈ ఏర్పాట్ల ప్రకారం, పాలసీదారులు తమ పాలసీలను పాలసీ యొక్క ముఖ మొత్తంలో ఒక శాతానికి మూడవ పార్టీ సెటిల్మెంట్ కంపెనీకి విక్రయిస్తారు.
పాలసీదారుడు అప్పుడు పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారుడిగా సెటిల్మెంట్ కంపెనీకి పేరు పెడతాడు మరియు పాలసీదారుడు మరణించిన తరువాత కంపెనీ మరణ ప్రయోజనాన్ని సేకరిస్తుంది. ఏదేమైనా, ఈ ప్రక్రియ గజిబిజిగా మరియు అడ్డంకులతో నిండి ఉంది, వీటిలో వైయేటర్లకు హామీ లేని రాబడి, వారి ఆయుర్దాయం గురించి ఖచ్చితంగా అంచనా వేయడంలో ఇబ్బందులు మరియు గణనీయమైన మోసం ఉన్నాయి. ఈ కారకాలు తరచూ మార్పిడి అనుకున్నట్లుగా పనిచేయకుండా నిరోధించాయి. అలాగే, ఈ భారమైన లావాదేవీలు ప్రతికూల ప్రచారం పొందాయి, ఎందుకంటే సెటిల్మెంట్ల యొక్క నష్టపరిచే ఆర్థిక పరిణామాల గురించి రెగ్యులేటర్లను మరియు మీడియాను వైయేటర్లు అప్రమత్తం చేశారు.
కానీ జీవిత బీమా పరిశ్రమ ఈ రంగంలో గొప్ప అవకాశాన్ని చూసింది మరియు తరువాత పాలసీదారులకు కొన్ని లేదా అన్ని మరణ ప్రయోజనాలను పొందటానికి అనుమతించే మరింత అధునాతన ఉత్పత్తులను రూపొందించడం ప్రారంభించింది (సాధారణంగా కొన్ని సంఘటనలు జరిగినప్పుడు పాలసీలో 25 నుండి 100% వరకు). మొదట, ఈ రైడర్స్ మొత్తం జీవిత బీమా లేదా యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి నగదు విలువ పాలసీలలో మాత్రమే అందించబడ్డాయి, కాని అవి ఇప్పుడు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులలో కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి.
ప్రయోజనాల చెల్లింపు
కొన్ని సందర్భాల్లో, ప్రయోజనాలను ఎలా చెల్లించాలో పాలసీదారులకు ఎంపిక ఉంటుంది; వారు దావా మరియు ప్రయోజనం యొక్క రకాన్ని బట్టి ఒకే మొత్తాన్ని లేదా ఆవర్తన చెల్లింపులను పొందవచ్చు, కాని పాలసీలో మిగిలిన నగదు విలువ మరియు మరణ ప్రయోజనాలకు వారు ఇప్పటికీ అర్హులు. అనేక ఇతర రకాల భీమా మాదిరిగానే, వేగవంతమైన ప్రయోజనాలను రీయింబర్స్‌మెంట్‌గా లేదా నష్టపరిహార ప్రాతిపదికన చెల్లించవచ్చు, దీని ప్రయోజనం నేరుగా సంరక్షణ ప్రదాతలకు లేదా చెల్లింపు అవసరమయ్యే ఇతర పార్టీలకు వెళుతుంది. చెల్లించిన మొత్తం ప్రయోజనాలపై సంపూర్ణ డాలర్ పరిమితి, అలాగే కనీస డాలర్ చెల్లింపు కూడా ఉండవచ్చు.
అదనపు వర్సెస్ నో-కాస్ట్ రైడర్స్
కొంతమంది రైడర్‌లను అదనపు ఖర్చుతో మాత్రమే కొనుగోలు చేయవచ్చు, మరికొందరు నేరుగా పాలసీలో నిర్మించబడతారు. మునుపటి రకం రైడర్ పాలసీదారునికి పీరియడ్ ఫీజు రూపంలో అదనపు ఛార్జీని అంచనా వేసినప్పటికీ, ఈ రకమైన ప్రయోజనం పాలసీలో పేర్కొన్న పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది. "నో-కాస్ట్" రైడర్స్ కేవలం క్లెయిమ్ సమయంలో చెల్లించే రైడర్స్, ఇక్కడ భీమా క్యారియర్ వడ్డీ మరియు మరణాల రేటును పరిగణనలోకి తీసుకునే సూత్రం ప్రకారం పాలసీ యజమానికి చెల్లించే డాలర్ మొత్తాన్ని డిస్కౌంట్ చేస్తుంది. అలాగే పాలసీలోని నగదు విలువ మొత్తం.
వేగవంతమైన ప్రయోజన పొడిగింపులు
కొన్ని పాలసీలు ఎక్స్‌టెన్షన్-ఆఫ్-బెనిఫిట్స్-రైడర్‌ను కూడా అందిస్తాయి, ఇవి సాధారణంగా అదనపు ఖర్చుతో వేగవంతమైన కవరేజ్ మొత్తాన్ని రెట్టింపు చేస్తాయి, కాని అదనపు డెత్ బెనిఫిట్ కొనుగోలు లేకుండా. ఈ రైడర్ ఖర్చుతో కూడిన వినియోగదారులకు తక్కువ మొత్తంలో మరణ ప్రయోజనాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు తగినంత జీవన ప్రయోజన రక్షణను కొనసాగించడానికి సమర్థవంతంగా అనుమతిస్తుంది. "లింక్డ్ బెనిఫిట్స్" అని పిలువబడే రైడర్స్ పాలసీ యొక్క ముఖ మొత్తానికి కనీసం రెండు నుండి మూడు రెట్లు సమానమైన దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ (ఎల్‌టిసి) ఖర్చులకు కూడా కవరేజీని అందిస్తుంది.
క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్స్
క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్స్ ఒక ప్రధాన పరిస్థితి లేదా గాయాల నిర్ధారణపై పాలసీదారులకు (సాధారణంగా 50-80%) మరణ ప్రయోజనంలో ఎక్కువ భాగాన్ని చెల్లిస్తారు. ఈ ప్రయోజనం సాధారణంగా ఒకే మొత్తంగా చెల్లింపుగా స్వీకరించబడుతుంది. ఒక క్యారియర్ నుండి చెల్లింపును ప్రేరేపించగల పరిస్థితుల నమూనా జాబితా:
- హృదయ దాడి అవయవాల నష్టం
దీర్ఘకాలిక అనారోగ్యం రైడర్స్
పాలసీదారుడు అసమర్థుడైతే లేదా ఎక్కువ కాలం నిలిపివేయబడితే ఈ రైడర్స్ ఆవర్తన ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తారు. తినడం, స్నానం చేయడం, మరుగుదొడ్డి, డ్రెస్సింగ్, బదిలీ మరియు ఖండంతో సహా రోజువారీ జీవన ఆరు కార్యకలాపాలలో కనీసం రెండుంటిని బీమా చేయించుకోలేనప్పుడు ఈ రకమైన రైడర్ సాధారణంగా ప్రేరేపిస్తుంది.
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్స్
ఈ రకమైన ప్రయోజనం సాధారణంగా బీమా చేసినవారికి ప్రత్యేకమైన పూర్తి పూచీకత్తు అవసరం, అయితే దీర్ఘకాలిక అనారోగ్య ప్రయోజనాల కంటే దీర్ఘకాలిక లేదా నర్సింగ్ హోమ్ ఖర్చుల కోసం మరింత సమగ్ర కవరేజీని అందిస్తుంది, అయినప్పటికీ అధిక ఖర్చుతో.
దీర్ఘకాలిక వర్సెస్ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కవరేజ్
దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రయోజనాలను దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ నుండి వేరు చేయడం ద్వారా వినియోగదారులను అర్థం చేసుకోవచ్చు, ఎందుకంటే రెండూ తప్పనిసరిగా ఒకే కోవలోకి వస్తాయి. అయితే, జీవిత బీమా పరిశ్రమకు ఈ రెండు రకాల ప్రయోజనాలు భిన్నంగా ఉండాలి. దీర్ఘకాలిక కేర్ రైడర్స్ కంటే దీర్ఘకాలిక అనారోగ్య రైడర్స్ స్వభావంతో ఎక్కువ నియంత్రణ కలిగివుంటాయి, మరియు ఇద్దరి మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన తేడాలు ఏమిటంటే, మునుపటివారికి అర్హత సాధించాలంటే, బీమా చేసిన వ్యక్తి శాశ్వతంగా అసమర్థుడు. దీర్ఘకాలిక అనారోగ్య రైడర్స్ ఒకే మొత్తంలో లేదా వార్షిక ప్రాతిపదికన కూడా చెల్లించవచ్చు, అయితే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్స్ సాధారణంగా నెలవారీ చెల్లింపును కలిగి ఉంటారు. దీర్ఘకాలిక అనారోగ్య ప్రయోజనాల కోసం క్లెయిమ్‌లను ప్రాసెస్ చేయడం మరియు నిర్వహించడం ఖర్చు సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్ల కంటే చౌకగా ఉంటుంది; అందువల్ల, దీర్ఘకాలిక అనారోగ్య ప్రయోజనాల ఖర్చు వినియోగదారులకు తక్కువగా ఉంటుంది.
మీరు వేగవంతమైన ప్రయోజనాలను కొనడానికి ముందు
ఏదైనా జీవిత బీమా పాలసీకి జీవన ప్రయోజనాలు విలువైన అదనంగా ఉన్నప్పటికీ, వినియోగదారులు జీవన ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్న ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు లేదా వారి ప్రస్తుత పాలసీలకు జోడించే ముందు అనేక ముఖ్య అంశాలను పరిగణించాలి. పాలసీ యజమానులు తప్పనిసరిగా ఎదుర్కోవాల్సిన కొన్ని సమస్యలు:
- వేగవంతమైన ప్రయోజనాలు చెల్లించినట్లయితే పాలసీ లబ్ధిదారులపై మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గించడం యొక్క ఆర్థిక ప్రభావం: ఇది జరిగితే, బీమా చేసిన మరియు / లేదా పాలసీ యజమాని యొక్క ఎస్టేట్ ప్రణాళిక చెక్కుచెదరకుండా ఉందా? వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్స్ ప్రత్యేక పాలసీలకు పూర్తిగా ప్రత్యామ్నాయంగా ఉండటానికి అసమర్థత వైకల్యం లేదా ఆరోగ్య భీమా వంటి కొన్ని నష్టాలను కవర్ చేయడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడ్డాయి. మెడిసిడ్ యొక్క రసీదుపై వేగవంతమైన ప్రయోజనాల స్వీకరణ ప్రభావం: వేగవంతమైన రైడర్స్ నుండి చెల్లించే ఆదాయం తరచుగా ఈ ప్రయోజనం కోసం ఆదాయంగా లెక్కించబడుతుంది, అయినప్పటికీ దరఖాస్తుదారులు ఈ ప్రయోజనాలను అర్హతగా పరిగణించే ముందు వాటిని ఎగ్జాస్ట్ చేయడానికి చట్టం అవసరం లేదు. వేగవంతమైన ప్రయోజనాలకు పన్ను విధించడం: ఈ విషయంపై వివరాల ద్వారా ఐఆర్ఎస్ ఇప్పటికీ పనిచేస్తోంది; చాలా సందర్భాలలో, ప్రయోజనాలు పన్ను పరిధిలోకి రావు, కానీ ఇది రాష్ట్రం, క్యారియర్, దావా రకం మరియు చెల్లించే ప్రయోజనాల రకాన్ని బట్టి మారుతుంది. పాలసీ యజమానులు ఈ విషయంపై టాక్స్ అటార్నీతో సలహా తీసుకోవాలి.
బాటమ్ లైన్
వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్స్ ఒక అనుకూలమైన ప్యాకేజీలో అనేక రకాల దావాలకు వ్యతిరేకంగా మీకు గణనీయమైన రక్షణను అందిస్తుంది. వేగవంతమైన బెనిఫిట్ రైడర్స్ గురించి మరింత సమాచారం కోసం, మీ జీవిత బీమా ఏజెంట్, బ్రోకర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి.
