పన్నును సృష్టించడం

కెనడా యొక్క గృహయజమానులకు పన్ను చట్టం US లోని వ్యవస్థ నుండి చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. ముఖ్యంగా, ఒక ప్రధాన ప్రైవేట్ నివాసం కోసం తనఖాపై వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు కాదు. ఏదేమైనా, ఇంటిని అమ్మిన తరువాత అన్ని మూలధన లాభాలు పన్ను మినహాయింపు.

కానీ కెనడియన్లు ఆ తనఖా వడ్డీని సమర్థవంతంగా తగ్గించగల మార్గం ఉంది.

ఆర్థిక లక్ష్యం

మొదట, కొన్ని ప్రాథమిక నిర్వచనాలు:

మీ నికర విలువ మీ ఆస్తులు మైనస్ ఏదైనా బాధ్యతలు. మీ నికర విలువను పెంచడానికి, మీరు మీ ఆస్తులను పెంచాలి లేదా మీ బాధ్యతలను తగ్గించాలి, లేదా రెండూ చేయాలి.

మీ ఉచిత నగదు ప్రవాహం అన్ని ఖర్చులు మరియు రుణ చెల్లింపులు చేసిన తర్వాత మిగిలి ఉన్న నగదు మొత్తం. మీ నగదు ప్రవాహాన్ని పెంచడానికి, మీరు తక్కువ ఖర్చు చేయాలి, మంచి చెల్లించే ఉద్యోగం పొందాలి లేదా తక్కువ పన్ను చెల్లించాలి.

పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం ద్వారా మీ ఆస్తులను పెంచడానికి, మీ తనఖాను వేగంగా చెల్లించడం ద్వారా మీ అప్పులను తగ్గించడానికి మరియు తక్కువ పన్ను చెల్లించడం ద్వారా మీ నగదు ప్రవాహాన్ని పెంచడానికి మీకు సహాయపడే ఒక వ్యూహాన్ని పరిశీలిద్దాం. సమర్థవంతంగా, మీరు మీ నికర విలువ మరియు నగదు ప్రవాహాన్ని ఒకేసారి పెంచుతారు.

వ్యూహం

మీరు తనఖా చెల్లింపు చేసిన ప్రతిసారీ, చెల్లింపులో కొంత భాగాన్ని వడ్డీకి వర్తింపజేస్తారు మరియు మిగిలినవి ప్రిన్సిపాల్‌కు వర్తించబడతాయి. ఆ ప్రధాన చెల్లింపు ఇంట్లో మీ ఈక్విటీని పెంచుతుంది మరియు సాధారణంగా అసురక్షిత రుణం కంటే మెరుగైన రేటుతో రుణం తీసుకోవచ్చు.

అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బును ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే పెట్టుబడిని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తే, రుణంపై వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది, ఇది రుణంపై సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటును మరింత మెరుగ్గా చేస్తుంది.

ఈ వ్యూహం ఇంటి యజమాని ప్రతి తనఖా చెల్లింపు యొక్క ప్రధాన భాగాన్ని తిరిగి అరువుగా తీసుకొని, ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టాలని పిలుస్తుంది. కెనడియన్ టాక్స్ కోడ్ ప్రకారం, ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి అరువుగా తీసుకున్న డబ్బుపై చెల్లించే వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు.

సమయం పెరుగుతున్న కొద్దీ, మీ మొత్తం అప్పు అదే విధంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే చెల్లింపు చేసిన ప్రతిసారీ ప్రధాన చెల్లింపు తిరిగి తీసుకోబడుతుంది. కానీ దానిలో ఎక్కువ భాగం పన్ను మినహాయింపు అప్పు అవుతుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఇది "మంచి" అప్పు. మరియు, మినహాయించలేని debt ణం లేదా "చెడ్డ" of ణం యొక్క తక్కువ అవశేషాలు.

దీన్ని బాగా వివరించడానికి, క్రింద ఉన్న బొమ్మను చూడండి, ఇక్కడ నెలకు 10 1, 106 తనఖా చెల్లింపులో ప్రిన్సిపాల్‌లో 12 612 మరియు వడ్డీలో 4 494 ఉంటుందని మీరు చూడవచ్చు.

చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019

మీరు గమనిస్తే, ప్రతి చెల్లింపు రుణంపై చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని 12 612 తగ్గిస్తుంది. ప్రతి చెల్లింపు తరువాత, 12 612 తిరిగి రుణం తీసుకొని పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఇది మొత్తం రుణ స్థాయిని, 000 100, 000 వద్ద ఉంచుతుంది, కాని పన్ను మినహాయింపు అయిన loan ణం యొక్క భాగం ప్రతి చెల్లింపు ద్వారా పెరుగుతుంది. ఈ వ్యూహాన్ని అమలు చేసిన ఒక నెల తరువాత, $ 99, 388 ఇప్పటికీ మినహాయించలేని అప్పు అని మీరు పై చిత్రంలో చూడవచ్చు, కాని 12 612 ఇప్పుడు పన్ను మినహాయింపు.

ఈ వ్యూహాన్ని ఒక అడుగు ముందుకు వేయవచ్చు: చెల్లించిన వడ్డీ యొక్క పన్ను మినహాయించగల భాగం వార్షిక పన్ను వాపసును సృష్టిస్తుంది, తరువాత తనఖాను మరింత చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఈ తనఖా చెల్లింపు 100% ప్రిన్సిపాల్ అవుతుంది (ఎందుకంటే ఇది అదనపు చెల్లింపు) మరియు పూర్తిగా తిరిగి రుణం తీసుకొని అదే ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

మీ తనఖా పూర్తిగా పన్ను మినహాయింపు పొందే వరకు వ్యూహంలోని దశలు నెలవారీ మరియు సంవత్సరానికి పునరావృతమవుతాయి. మునుపటి సంఖ్య మరియు తరువాతి సంఖ్య నుండి మీరు చూడగలిగినట్లుగా, తనఖా $ 100, 000 వద్ద స్థిరంగా ఉంటుంది, కాని పన్ను మినహాయించగల భాగం ప్రతి నెలా పెరుగుతుంది. పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో, నెలవారీ సహకారం మరియు అది ఉత్పత్తి చేస్తున్న ఆదాయం మరియు మూలధన లాభాల ద్వారా కూడా పెరుగుతోంది.

చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019

పైన చూసినట్లుగా, చివరి బిట్ ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి అరువుగా తీసుకొని పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత పూర్తిగా పన్ను మినహాయించగల తనఖా జరుగుతుంది. రావాల్సిన అప్పు ఇప్పటికీ, 000 100, 000; అయితే, వీటిలో 100% ఇప్పుడు పన్ను మినహాయింపు. ఈ సమయంలో, అందుకున్న పన్ను వాపసు కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో పెరుగుతున్న రేటును పెంచడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

ప్రయోజనాలు

ఈ వ్యూహం యొక్క లక్ష్యాలు బాధ్యతలు తగ్గించేటప్పుడు నగదు ప్రవాహం మరియు ఆస్తులను పెంచడం. ఇది వ్యూహాన్ని అమలు చేసే వ్యక్తికి అధిక నికర విలువను సృష్టిస్తుంది. ఇది తనఖా రహితంగా వేగంగా మారడానికి మీకు సహాయపడటం మరియు మీరు లేకపోతే పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను వేగంగా నిర్మించడం ప్రారంభించడం కూడా దీని లక్ష్యం.

వీటిని కొంచెం దగ్గరగా చూద్దాం:

• తనఖా రహితంగా వేగంగా అవ్వండి. మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో మీ అత్యుత్తమ అప్పు విలువను చేరుకున్నప్పుడు మీరు సాంకేతికంగా తనఖా లేని పాయింట్. ఇది సాంప్రదాయ తనఖా కంటే వేగంగా ఉండాలి ఎందుకంటే మీరు తనఖా చెల్లింపులు చేసేటప్పుడు పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో పెరుగుతూ ఉండాలి. పన్ను మినహాయింపుల ద్వారా వచ్చిన ఆదాయాన్ని ఉపయోగించి తనఖా చెల్లింపులు తనఖాను మరింత వేగంగా చెల్లించగలవు. మీ ఇంటిని చెల్లించేటప్పుడు పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించండి. పొదుపు ప్రారంభించడానికి ఇది గొప్ప మార్గం. మీ తనఖాను చెల్లించే ముందు మీరు పెట్టుబడి పెట్టలేకపోవచ్చు.

ఎ కేస్ స్టడీ

ఇద్దరు కెనడియన్ జంటలపై ఆర్థిక ప్రభావం యొక్క పోలిక ఇక్కడ ఉంది, ఒకటి సాంప్రదాయ పద్ధతిలో తనఖా చెల్లించడం మరియు మరొకటి పన్ను మినహాయింపు వ్యూహాన్ని ఉపయోగించడం.

జంట A $ 200, 000 ఇంటిని 10 సంవత్సరాలలో రుణమాఫీగా 10 సంవత్సరాలలో 6% వద్ద కొనుగోలు చేసింది, నెలవారీ చెల్లింపు 1, 106 డాలర్లు. తనఖా చెల్లించిన తరువాత, వారు వచ్చే ఐదేళ్ళకు చెల్లించే 10 1, 106 ను పెట్టుబడి పెడతారు, ఏటా 8% సంపాదిస్తారు.

15 సంవత్సరాల తరువాత, వారు తమ సొంత ఇంటిని కలిగి ఉన్నారు మరియు, 81, 156 విలువైన పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉన్నారు.

జంట B అదే తనఖా నిబంధనలతో ఒకేలా ధర గల ఇంటిని కొనుగోలు చేసింది. ప్రతి నెల, వారు ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి తీసుకొని పెట్టుబడి పెడతారు. తనఖా ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించడానికి వారు తమ వడ్డీకి పన్ను మినహాయించగల భాగం నుండి పొందే వార్షిక పన్ను రిటర్న్‌ను కూడా ఉపయోగిస్తారు. అప్పుడు వారు ఆ ప్రధాన మొత్తాన్ని తిరిగి అరువుగా తీసుకొని పెట్టుబడి పెడతారు. 9.42 సంవత్సరాల తరువాత, తనఖా 100% మంచి అప్పు అవుతుంది మరియు 39% మార్జినల్ టాక్స్ రేట్ (MTR) ను uming హిస్తూ 3 2, 340 వార్షిక పన్ను వాపసు ఇవ్వడం ప్రారంభిస్తుంది. 15 సంవత్సరాల తరువాత, వారు తమ సొంత ఇంటిని కలిగి ఉన్నారు మరియు 138, 941 డాలర్ల పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉన్నారు. అది 71% పెరుగుదల.

హెచ్చరిక యొక్క పదం

ఈ వ్యూహం అందరికీ కాదు. మీ ఇంటికి వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవడం మానసికంగా కష్టం. అధ్వాన్నంగా, పెట్టుబడులు ఆశించిన రాబడిని ఇవ్వకపోతే ఈ వ్యూహం ప్రతికూల ఫలితాలను ఇస్తుంది.

మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీని తిరిగి రుణం తీసుకోవడం ద్వారా, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ మార్కెట్లు లేదా రెండూ అధ్వాన్నంగా మారినట్లయితే మీరు మీ భద్రత పరిపుష్టిని కూడా తొలగిస్తున్నారు.

నమోదుకాని ఖాతాలో ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడం ద్వారా, మీరు అదనపు పన్ను పరిణామాలను కూడా ఎదుర్కోవచ్చు. ఈ వ్యూహం మీ కోసం కాదా అని నిర్ణయించడానికి మీరు ప్రొఫెషనల్ ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలి. అది ఉంటే, మీకు మరియు మీ కుటుంబ వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితులకు అనుగుణంగా వృత్తిపరమైన సహాయం పొందండి.