రుణ పునర్నిర్మాణ నిర్వచనం

రుణ పునర్నిర్మాణం అంటే ఏమిటి?

Rest ణ పునర్నిర్మాణం అనేది ఇప్పటికే ఉన్న అప్పుపై డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి లేదా తక్కువ వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి కంపెనీలు ఉపయోగించే ప్రక్రియ. రుణ పునర్నిర్మాణం దివాలా అంచున ఉన్న వ్యక్తులు మరియు సార్వభౌమ రుణంపై డిఫాల్ట్ వైపు వెళ్ళే దేశాల ద్వారా కూడా చేయవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడం ద్వారా లేదా కంపెనీ బాధ్యతలు చెల్లించాల్సిన తేదీలను పొడిగించడం ద్వారా రుణ పునర్నిర్మాణ ప్రక్రియను నిర్వహించవచ్చు. రుణ పునర్వ్యవస్థీకరణలో debt ణం కోసం ఈక్విటీ స్వాప్ ఉండవచ్చు, రుణదాతలు కొంత భాగాన్ని రద్దు చేయడానికి అంగీకరించినప్పుడు సంస్థలో ఈక్విటీకి బదులుగా బకాయి ఉన్న రుణం. తన రుణాన్ని పునర్నిర్మించాలని కోరుకునే దేశం తన రుణాన్ని ప్రైవేట్ రంగం నుండి ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలకు తరలించవచ్చు.

రుణ పునర్నిర్మాణం ఎలా పనిచేస్తుంది

కొన్ని కంపెనీలు దివాలా ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు అప్పులను పునర్నిర్మించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. వారు అనేక రుణాలు ఇతర రుణాలకు ప్రాధాన్యతనిచ్చే విధంగా నిర్మాణాత్మకంగా ఉండవచ్చు. సంస్థ దివాలా తీయాలంటే సీనియర్ రుణదాతలకు సబార్డినేటెడ్ అప్పులు ఇచ్చేవారికి ముందు చెల్లించబడుతుంది. సంభావ్య దివాలా లేదా డిఫాల్ట్‌తో వ్యవహరించకుండా ఉండటానికి రుణదాతలు కొన్నిసార్లు ఈ మరియు ఇతర నిబంధనలను మార్చడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు.

రుణ పునర్నిర్మాణ ప్రక్రియ సాధారణంగా రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడం ద్వారా, సంస్థ యొక్క బాధ్యతలు చెల్లించాల్సిన తేదీలను పొడిగించడం ద్వారా లేదా రెండింటినీ నిర్వహిస్తారు. ఈ దశలు సంస్థ బాధ్యతలను తిరిగి చెల్లించే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తాయి. సంస్థను దివాలా మరియు / లేదా లిక్విడేషన్‌లోకి నెట్టివేస్తే వారు ఇంకా తక్కువ పొందుతారని రుణదాతలు అర్థం చేసుకుంటారు.

రుణాన్ని పునర్నిర్మించడం రెండు సంస్థలకు విజయ-విజయం. వ్యాపారం దివాలా తీర్పును నివారిస్తుంది మరియు రుణదాతలు సాధారణంగా దివాలా కొనసాగింపు ద్వారా వారు పొందే దానికంటే ఎక్కువ పొందుతారు.

వ్యక్తులు తమ అప్పులను వివిధ మార్గాల్లో పునర్నిర్మించగలరు, కాని మీ రాష్ట్ర అటార్నీ జనరల్ లేదా కన్స్యూమర్ ప్రొటెక్షన్ ఏజెన్సీతో మీరు పరిశీలిస్తున్న ఏదైనా రుణ ఉపశమన సేవ యొక్క ఆధారాలు మరియు ఖ్యాతిని తనిఖీ చేయండి.

రుణ పునర్నిర్మాణ రకాలు

రుణ పునర్నిర్మాణంలో ఈక్విటీ కోసం స్వాప్ కూడా ఉండవచ్చు. సంస్థలో ఈక్విటీకి బదులుగా రుణదాతలు కొంత భాగాన్ని లేదా వారి అప్పులను రద్దు చేయడానికి అంగీకరించినప్పుడు ఇది జరుగుతుంది. సంస్థలోని and ణం మరియు ఆస్తులు చాలా ముఖ్యమైనవి అయినప్పుడు స్వాప్ సాధారణంగా ఇష్టపడే ఎంపిక, కాబట్టి దానిని దివాలా తీయడానికి బలవంతం చేయడం అనువైనది కాదు. రుణదాతలు బాధపడుతున్న సంస్థపై నియంత్రణను తీసుకుంటారు.

తన రుణాన్ని పునర్నిర్మించాలని కోరుకునే సంస్థ తన బాండ్‌హోల్డర్లతో "హ్యారీకట్ తీసుకోవటానికి" తిరిగి చర్చలు జరపవచ్చు-ఎక్కడైనా బకాయి చెల్లింపుల్లో కొంత భాగం వ్రాయబడదు, లేదా ప్రిన్సిపాల్‌లో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించరు.

వడ్డీ చెల్లింపులు చేయలేని పరిస్థితి నుండి తనను తాను రక్షించుకోవడానికి ఒక సంస్థ తరచుగా పిలవబడే బాండ్లను జారీ చేస్తుంది. వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతున్న సమయాల్లో, పిలవబడే లక్షణంతో ఉన్న బాండ్‌ను ప్రారంభంలో తిరిగి పొందవచ్చు. ఇది భవిష్యత్తులో రుణాన్ని తక్షణమే పునర్నిర్మించటానికి జారీదారుని అనుమతిస్తుంది ఎందుకంటే ప్రస్తుత రుణాన్ని తక్కువ వడ్డీ రేటుతో కొత్త రుణంతో భర్తీ చేయవచ్చు.

రుణ పునర్నిర్మాణానికి ఇతర ఉదాహరణలు

దివాలా ఎదుర్కొంటున్న వ్యక్తులు రుణదాతలు మరియు పన్ను అధికారులతో తిరిగి చర్చలు జరపవచ్చు. ఉదాహరణకు,, 000 250, 000 సబ్‌ప్రైమ్ తనఖాపై చెల్లింపులు చేయలేకపోతున్న వ్యక్తి తనఖాను 75%, లేదా 7 187, 500 (75% x $ 250, 000 = $ 187, 500) కు తగ్గించడానికి రుణ సంస్థతో అంగీకరించవచ్చు. ప్రతిగా, రుణదాత తనఖా అమ్మినప్పుడు ఇంటి అమ్మకం ద్వారా వచ్చే ఆదాయంలో 40% పొందవచ్చు.

దేశాలు తమ సార్వభౌమ రుణంపై అప్రమేయాన్ని ఎదుర్కోగలవు మరియు చరిత్ర అంతటా ఇదే విధంగా ఉంది. ఆధునిక కాలంలో, వారు కొన్నిసార్లు బాండ్ హోల్డర్లతో తమ రుణాన్ని పునర్నిర్మించుకుంటారు. ఇది అప్పును ప్రైవేటు రంగం నుండి ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలకు తరలించడం అంటే దేశ డిఫాల్ట్ ప్రభావాన్ని బాగా నిర్వహించగలదు.

సావరిన్ బాండ్ హోల్డర్లు అప్పులో తగ్గిన శాతాన్ని అంగీకరించడానికి అంగీకరించడం ద్వారా "హ్యారీకట్ తీసుకోవాలి", బహుశా బాండ్ యొక్క పూర్తి విలువలో 25%. బాండ్లపై మెచ్యూరిటీ తేదీలను కూడా పొడిగించవచ్చు, దాని బాండ్ హోల్డర్లను తిరిగి చెల్లించడానికి అవసరమైన నిధులను పొందటానికి ప్రభుత్వ జారీదారునికి ఎక్కువ సమయం ఇస్తుంది. దురదృష్టవశాత్తు, పునర్నిర్మాణ ప్రయత్నాలు సరిహద్దులు దాటినప్పుడు కూడా, ఈ రకమైన రుణ పునర్నిర్మాణం అంతర్జాతీయ పర్యవేక్షణలో చాలా లేదు.

ఒక సంస్థ, వ్యక్తి లేదా దేశం ఆర్థిక సంక్షోభంలో ఉన్నప్పుడు రుణ పునర్నిర్మాణం దివాలా తీయడానికి తక్కువ ఖరీదైన ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందిస్తుంది. ఇది ఆస్తుల జప్తు లేదా లిక్విడేషన్‌ను నివారించడానికి ఒక సంస్థ రుణ క్షమాపణ మరియు రుణ పున ched పరిశీలనను పొందగల ప్రక్రియ.