క్రెడిట్ అప్లికేషన్ నిర్వచనం

క్రెడిట్ అప్లికేషన్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ అప్లికేషన్ అనేది క్రెడిట్ పొడిగింపు కోసం ఒక అభ్యర్థన. క్రెడిట్ అప్లికేషన్లు సాధారణంగా ఎలక్ట్రానిక్ సిస్టమ్ ద్వారా మౌఖికంగా లేదా లిఖిత రూపంలో చేయవచ్చు. వ్యక్తిగతంగా లేదా వ్యక్తిగతంగా చేసినా, వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) మరియు అన్ని అనుబంధ రుసుములతో సహా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ఖర్చుకు సంబంధించిన అన్ని సంబంధిత సమాచారం చట్టబద్ధంగా ఉండాలి.

క్రెడిట్ అప్లికేషన్స్ వివరించబడ్డాయి

క్రెడిట్ మార్కెట్లో కొత్త ఆర్థిక సాంకేతిక వ్యవస్థలు ఉద్భవించడంతో క్రెడిట్ అప్లికేషన్ ప్రక్రియలు వేగంగా మరియు మరింత ఆటోమేటెడ్ అవుతున్నాయి. వ్యక్తిగతంగా లేదా వ్యక్తిగతంగా చేయగలిగే వివిధ రకాల క్రెడిట్ అనువర్తనాలను రుణగ్రహీతలకు అందించడానికి టెక్నాలజీ రుణదాతలను అనుమతిస్తుంది. రెగ్యులేషన్ Z రుణగ్రహీతల కోసం క్రెడిట్ దరఖాస్తులలో అందించిన ప్రకటనలను నియంత్రిస్తుంది మరియు అన్ని రకాల రుణాలలో స్థిరత్వాన్ని అందిస్తుంది.

క్రెడిట్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్లు

వినియోగదారులను మరియు వ్యాపారాలను క్రెడిట్ కోరుకునేటప్పుడు ఎంచుకోవడానికి ఎక్కువ సంఖ్యలో ప్రొవైడర్లు ఉన్నారు. సాంప్రదాయ రుణదాతలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులకు మించి, రుణగ్రహీతలు వివిధ రకాల రుణాలను అందించే అనేక అభివృద్ధి చెందుతున్న ఫిన్‌టెక్ కంపెనీల నుండి ఎంచుకునే అవకాశం కూడా ఉంది.

మరింత వ్యక్తిగత పరస్పర చర్య కోరుకునే రుణగ్రహీతల కోసం, సాంప్రదాయ బ్యాంకు రుణదాతలు రుణ ప్రక్రియలో రుణగ్రహీతలకు సహాయపడటానికి అందుబాటులో ఉన్న కస్టమర్ సేవా ప్రతినిధులతో దేశవ్యాప్తంగా శాఖలను అందిస్తారు. కొన్ని బ్యాంకులు రుణాల గురించి చర్చించడానికి మరియు ఫోన్ ద్వారా రుణ దరఖాస్తును పూర్తి చేయడానికి టెలికమ్యూటింగ్ సేవలను కూడా అందిస్తున్నాయి. ఈ రకమైన సేవ సాంప్రదాయ బ్యాంకు నమూనాలో భాగం, ఇది బ్యాంకింగ్ సేవల్లో మరింత వ్యక్తిగత పరస్పర చర్యను కలిగి ఉంటుంది. రుణగ్రహీతలు వ్యక్తిగతంగా దరఖాస్తు చేసుకోవటానికి ప్రయత్నించే సాధారణ రుణాలలో బ్యాంక్ క్రెడిట్ లైన్లు, తనఖా రుణాలు మరియు గృహ ఈక్విటీ రుణాలు ఉంటాయి.

ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్ ద్వారా రుణగ్రహీతలు పూర్తిగా సొంతంగా క్రెడిట్ అప్లికేషన్‌ను పూర్తి చేయడానికి టెక్నాలజీ అనుమతిస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ అనువర్తనాలు సాధారణంగా ఆన్‌లైన్ క్రెడిట్ అప్లికేషన్ ద్వారా ప్రాసెస్ చేయబడతాయి, తరచూ రుణగ్రహీతకు తక్షణ అనుమతి లభిస్తుంది. బ్యాంకులు మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్న ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు కూడా రుణగ్రహీతలకు అందుబాటులో ఉన్న ఆన్‌లైన్ రుణ ఎంపికలను పెంచాయి. లెండింగ్ క్లబ్ మరియు ప్రోస్పర్ US లో అతిపెద్ద ఆన్‌లైన్ రుణదాతలలో రెండు, పూర్తిగా ఆటోమేటెడ్ క్రెడిట్ అప్లికేషన్ ద్వారా రుణగ్రహీతలకు రుణాలు ఇస్తున్నాయి, దీనికి వ్యక్తిగతంగా పరస్పర చర్య అవసరం లేదు. వినియోగదారులు మరియు వ్యాపారాల కోసం అనేక కొత్త ఆన్‌లైన్ రుణ సేవలను జోడించి బ్యాంకులు ఈ ధోరణిని అనుసరించాయి.

క్రెడిట్ అప్లికేషన్ సమాచారం

అన్ని రకాల క్రెడిట్ అనువర్తనాల్లో, అభ్యర్థించిన సమాచారం సాధారణంగా ఒకే విధంగా ఉంటుంది. రుణదాత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు మరియు క్రెడిట్ చరిత్రపై వివరాలను అందించే కఠినమైన క్రెడిట్ విచారణపై రుణ నిర్ణయం ఉంటుంది. క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌తో పాటు, రుణదాతలు ఆదాయానికి రుణగ్రహీత యొక్క రుణంపై కూడా రుణ నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు. ప్రధాన స్రవంతి రుణదాతలు సాధారణంగా 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు కోసం 35% లేదా అంతకంటే తక్కువ ఆదాయ నిష్పత్తికి రుణంతో చూస్తారు. అయితే, ప్రతి వ్యక్తి రుణదాత క్రెడిట్ పూచీకత్తు మరియు క్రెడిట్ ఆమోదం కోసం వారి స్వంత ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటారు.

నియంత్రణ Z

రెగ్యులేషన్ Z అనేది రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ వివరాలను నివేదించడాన్ని నియంత్రించే చట్టం. ఈ చట్టం 1968 యొక్క ట్రూత్ ఇన్ లెండింగ్ చట్టంలో భాగంగా స్థాపించబడింది. దీనిని యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ మరియు కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో అమలు చేస్తాయి. క్రెడిట్ ప్రకటనలలో స్థిరత్వాన్ని అందించడానికి రెగ్యులేషన్ Z సహాయపడుతుంది. ఈ అనుగుణ్యత రుణగ్రహీతలను రుణదాతలు తప్పుదారి పట్టించకుండా కాపాడుతుందని భావిస్తున్నారు, అయితే రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ నిబంధనలను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు రుణదాతల్లోని ఉత్పత్తులను సులభంగా పోల్చడానికి సహాయపడుతుంది.