క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ నిర్వచనం

క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ రుణగ్రహీత రుణగ్రహీతకు పొందే మొత్తం క్రెడిట్ మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ యొక్క పరిమాణం రుణగ్రహీత రుణంపై డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో, రుణదాత నష్టానికి ఎంతవరకు గురవుతున్నాడో సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ మార్పిడులు మరియు ఇతర రకాల ఆర్థిక సాధనాలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ అర్థం చేసుకోవడం

క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్ అంటే కాంట్రాక్టుకు కౌంటర్పార్టీ రుణంపై డిఫాల్ట్ అయితే కోల్పోయే గరిష్ట డబ్బు. ఉదాహరణకు, ఒక సంస్థ A కంపెనీకి million 100 మిలియన్ల స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక రుణాలు చేసినట్లయితే, ఆ వ్యాపారానికి దాని క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ సూటిగా million 100 మిలియన్లు.

బ్యాంకులు సాధారణంగా అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కస్టమర్లకు వారి క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌లను పెంచడానికి ప్రయత్నిస్తాయి, అదే సమయంలో తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న ఖాతాదారులకు వారి ఎక్స్పోజర్‌ను తగ్గిస్తాయి. ఒక కస్టమర్ unexpected హించని ఆర్థిక సమస్యలను ఎదుర్కొంటే, సంభావ్య డిఫాల్ట్ నుండి తలెత్తే నష్ట ప్రమాదాన్ని తగ్గించే ప్రయత్నంలో బ్యాంక్ తన క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు.

క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను విశ్లేషించేటప్పుడు ఇచ్చిన కస్టమర్‌తో రుణ కార్యకలాపాల మొత్తాన్ని బ్యాంకులు చూడవచ్చు; తన కారు loan ణం మరియు తనఖా రెండింటిపై సకాలంలో చెల్లింపులు చేసిన వినియోగదారు, ఉదాహరణకు, వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తుపై ఆమోదం పొందటానికి సులభమైన సమయం ఉండవచ్చు.

రుణదాతలు క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను ఎలా నియంత్రిస్తారు

రుణదాతలను క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను నియంత్రించే అనేక పద్ధతులు ఉన్నాయి. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ క్రెడిట్ పరిమితులను నిర్ణయించడం వంటి కొన్ని పద్ధతులు సరళమైనవి, రుణగ్రహీత చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడం ఆధారంగా. ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ సంస్థ క్రెడిట్ చరిత్ర లేని కళాశాల విద్యార్థికి credit 300 క్రెడిట్ పరిమితిని విధించడం తార్కికం, అతను లేదా ఆమె సమయానికి చెల్లింపులు చేసినట్లు నిరూపితమైన ట్రాక్ రికార్డ్‌ను ప్రదర్శించే వరకు.

స్పెక్ట్రం యొక్క మరొక చివరలో, అదే క్రెడిట్ కార్డ్ సంస్థ 800 కంటే ఎక్కువ FICO స్కోరుతో అధిక ఆదాయ కస్టమర్కు, 000 100, 000 పరిమితిని ఇవ్వడంలో వ్యూహాత్మకంగా సమర్థించబడవచ్చు. మొదటి సందర్భంలో, కార్డ్ కంపెనీ తన క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గిస్తుంది అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీత. తరువాతి దృష్టాంతంలో, కంపెనీ తెలివిగా A- పేపర్ రుణగ్రహీతకు బహిర్గతం చేస్తోంది.

క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను పరిమితం చేయడానికి మరింత క్లిష్టమైన పద్ధతులు క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ మార్పిడులను కొనుగోలు చేయడం, ఇవి క్రెడిట్ రిస్క్‌ను మూడవ పార్టీకి సమర్థవంతంగా బదిలీ చేస్తాయి. స్వాప్ కొనుగోలుదారు విక్రేతకు ప్రీమియం చెల్లింపులు చేస్తాడు, అతను రుణ ప్రమాదాన్ని to హించుకోవడానికి అంగీకరిస్తాడు మరియు కొనుగోలుదారుకు వడ్డీ చెల్లింపులతో పరిహారం ఇస్తాడు-అదే సమయంలో రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే తన ప్రీమియంలను కూడా తిరిగి ఇస్తాడు. 2008 ఆర్థిక సంక్షోభంలో క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ మార్పిడులు ప్రధాన పాత్ర పోషించాయి, ఎందుకంటే సబ్‌ప్రైమ్ తనఖాల కట్టలపై స్వాప్‌లు జారీ చేసేటప్పుడు అమ్మకందారులు అప్పుల నష్టాన్ని తప్పుగా భావించారు.

కీ టేకావేస్

• క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్ అనేది రుణం తీసుకునే కౌంటర్పార్టీ రుణంపై డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాత ఎంతవరకు నష్టపోతాడో వివరించడానికి ఉపయోగించే పదం. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు వేర్వేరు వినియోగదారులకు నా సమర్పణ అవకలన క్రెడిట్ పరిమితులను సకాలంలో తగ్గించే సామర్థ్యాన్ని బట్టి తగ్గించుకుంటాయి. క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించే ఇతర పద్ధతుల్లో క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ స్వాప్‌ల వాడకం ఉంటుంది, దీనిలో మూడవ పక్షం క్రెడిట్ రిస్క్‌ను సమర్థవంతంగా గ్రహిస్తుంది.

క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ వర్సెస్ క్రెడిట్ రిస్క్

"క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్" మరియు "క్రెడిట్ రిస్క్" అనే పదాలు తరచుగా పరస్పరం మార్చుకుంటారు. వాస్తవానికి, క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్ అనేది క్రెడిట్ రిస్క్ యొక్క ఒక భాగం, ఇది డిఫాల్ట్ సంభవించినట్లయితే నష్టం యొక్క సంభావ్య పరిమాణాన్ని కొలుస్తుంది.

డిఫాల్ట్ యొక్క సంభావ్యత రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతున్నాడు లేదా ఇష్టపడడు. రికవరీ రేటు దివాలా చర్యలు లేదా ఇతర సేకరణ ప్రయత్నాల ద్వారా తిరిగి పొందే నష్టం యొక్క భాగాన్ని అంచనా వేస్తుంది.