క్రెడిట్ సమీక్ష నిర్వచనం

క్రెడిట్ సమీక్ష అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ సమీక్ష-ఖాతా పర్యవేక్షణ లేదా ఖాతా సమీక్ష విచారణ అని కూడా పిలుస్తారు-ఇది ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారాల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ యొక్క ఆవర్తన అంచనా. రుణదాతలు-బ్యాంకులు, ఆర్థిక సేవల సంస్థలు, క్రెడిట్ బ్యూరోలు, సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు మరియు క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు-క్రెడిట్ సమీక్షలను నిర్వహించవచ్చు. వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులు క్రెడిట్ సమీక్ష ద్వారా రుణానికి అర్హులు కావాలి లేదా వస్తువులు మరియు సేవలకు ఎక్కువ కాలం చెల్లించాలి.

క్రెడిట్ సమీక్ష యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏమిటి?

రుణదాతల దృష్టిలో క్రెడిట్ సమీక్ష యొక్క ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం మూడు రెట్లు: 1) సంభావ్య రుణగ్రహీత మంచి క్రెడిట్ రిస్క్ కాదా అని నిర్ధారించడానికి; 2) కాబోయే రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలించండి మరియు 3) ప్రతికూల డేటాను బహిర్గతం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి

క్రెడిట్ సమీక్ష అనేది రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే ఒకరి సామర్థ్యాన్ని పరిశీలించడానికి ఒక సాధనం. క్రెడిట్‌ను విస్తరించడం రుణగ్రహీత యొక్క సామర్థ్యంపై రుణదాత యొక్క విశ్వాసం మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఇష్టపడటం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది; లేదా కొనుగోలు చేసిన వస్తువులకు, వడ్డీకి సకాలంలో చెల్లించండి. వినియోగదారుగా, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ రుణం కోసం ఆమోదించబడటం లేదా తిరస్కరించడం మధ్య వ్యత్యాసాన్ని సూచిస్తుంది.

క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలించండి

మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మీ ఫైనాన్షియల్ ట్రాక్ రికార్డ్, ఇది మీరు క్రెడిట్‌ను ఎలా నిర్వహించారో మరియు కాలక్రమేణా చెల్లింపులు ఎలా చేసిందో చూపిస్తుంది. ఈ చరిత్ర మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులలో మూడు ప్రధాన యుఎస్ క్రెడిట్ బ్యూరోలు, ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ నుండి కనిపిస్తుంది, వీటిలో మీకు గతంలో క్రెడిట్‌ను విస్తరించిన రుణదాతల నుండి సమాచారం ఉంటుంది; ప్రతి రుణదాతతో మీ చెల్లింపు చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ పరిమితులు లేదా ప్రతి రుణదాతతో అనుబంధించబడిన రుణ మొత్తాలతో సహా. మీ క్రెడిట్ చరిత్ర క్రెడిట్ స్కోరు అని పిలువబడే ఒకే సంఖ్యలోకి సంగ్రహించబడుతుంది.

ప్రతికూల సమాచారాన్ని బహిర్గతం చేయండి

క్రెడిట్ సమీక్ష మీ ఆర్థిక చరిత్ర గురించి-దివాలా దాఖలు మరియు ద్రవ్య తీర్పులు వంటి ప్రతికూల రికార్డులను బహిరంగ రికార్డులలో కలిగి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ సమీక్షలు కూడా…

• ఆదాయాలకు సంబంధించి రుణ భారం యొక్క పరిమాణాన్ని నిర్ణయించండి. ఒక వ్యక్తి యొక్క debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి (డిటిఐ) వారి సంసిద్ధత మరియు తనఖాకు అర్హత సాధించగల సామర్థ్యంలో పెద్ద పాత్ర పోషిస్తుంది. మీ నెలవారీ బిల్లులను చెల్లించే దిశగా మీ ఆదాయ శాతాన్ని డిటిఐ లెక్కిస్తుంది. పరిశ్రమ 43 ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని 43% ఇష్టపడుతుంది ఎందుకంటే ఇది సాధారణంగా మీరు కలిగి ఉన్న అత్యధిక DTI నిష్పత్తి మరియు ఇప్పటికీ అర్హతగల తనఖా పొందవచ్చు. రుణగ్రహీత ఇప్పటికీ రుణ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉన్నారో లేదో తనిఖీ చేయండి. రుణగ్రహీత రుణ ప్రమాణాలు మరియు ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటాడని రుణదాత స్థాపించాలనుకోవచ్చు-అతని లేదా ఆమె ఆర్థిక పరిస్థితులు మారవచ్చు. క్రెడిట్ పెరుగుదలను ఆఫర్ చేయండి. రుణదాతలు సాధారణంగా ప్రతి 6 నుండి 12 నెలలకు రుణగ్రహీతల ఖాతాను సమీక్షిస్తారు, రుణగ్రహీతలకు అద్భుతమైన చెల్లింపు చరిత్ర కలిగిన రుణ పరిమితిని పెంచడానికి. ఉపాధి నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయం చేయండి . అన్ని యజమానులు క్రెడిట్ రిపోర్టును నియామకం కోసం నిర్ణయించే కారకంగా ఉపయోగించరు, కానీ కొన్ని పరిశ్రమలలో-బ్యాంకింగ్, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు ఆర్థిక సేవలలో-మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మీకు ఉద్యోగం లేదా లైసెన్స్ పొందే అవకాశాలకు సహాయపడుతుంది లేదా దెబ్బతీస్తుంది.

మీరు మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఎందుకు క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయాలి

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ వలె జీవితంలో కొన్ని విషయాలు మిమ్మల్ని అనుసరిస్తాయి. మీ క్రెడిట్ నివేదిక మిమ్మల్ని వ్యాపార ప్రపంచానికి అందించే ఆర్థిక స్నాప్‌షాట్. ఇతర పార్టీలు దీనిని చూస్తాయి-సాధారణంగా మీ అనుమతితో-కాబట్టి, మీరు తప్పక. చట్టం ప్రకారం, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని సమాచారాన్ని ఏటా సమీక్షించడానికి మీకు అర్హత ఉంటుంది మరియు అలా చేయడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు.

మీ క్రెడిట్ పిక్చర్ మీ జీవితంలోని ముఖ్యమైన ప్రాంతాలపై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది

మీ ఆర్థిక చరిత్ర మీరు ఇంటిని ఎంత సులభంగా కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా అద్దెకు తీసుకోవచ్చో ప్రభావితం చేస్తుంది; కార్లు, ఉపకరణాలు మరియు నగలు వంటి పెద్ద టికెట్ల కొనుగోళ్లు చేయండి మరియు కాలక్రమేణా చెల్లించండి; రుణాలు తీసుకోండి మరియు కొన్ని పరిశ్రమలలో కూడా అద్దెకు తీసుకుంటారు. మంచి క్రెడిట్ సాధించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి పని మరియు వివరాలకు శ్రద్ధ అవసరం. మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయడం వలన ఇది మీ ఆర్థిక పరిస్థితుల యొక్క ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని చిత్రీకరిస్తుందని నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.

ఏదైనా ప్రతికూల ఆశ్చర్యాలను తగ్గించడానికి మీరు సమర్థులై ఉండవచ్చు

మీ క్రెడిట్ నివేదికలో లోపాలు లేదా ప్రతికూల ఆశ్చర్యాలు లేవని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. మీరు లోపాలను కనుగొంటే, మీరు వాటిని క్రెడిట్ బ్యూరోలతో సరిదిద్దవచ్చు. మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మిమ్మల్ని పేలవంగా ప్రతిబింబించే డేటాను కలిగి ఉంటే, అది నిజం అయితే, మీరు సమస్యల గురించి తెలుసుకోవాలి, తద్వారా మీరు వాటిని అదుపులోకి తీసుకోకుండా సంభావ్య రుణదాతలకు వివరించవచ్చు.

ప్రతి 12 నెలలకు మీ క్రెడిట్ నివేదికల ఉచిత కాపీలను పొందండి

ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ అనే మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి మీరు మీ నివేదికలను సమీక్షించాలి. ఎందుకంటే వాటి మధ్య సమాచారం మారవచ్చు. ప్రతి క్రెడిట్ బ్యూరో వార్షిక క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్ ద్వారా వినియోగదారులకు సంవత్సరానికి ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను అనుమతిస్తుంది. క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి సమాచారం సకాలంలో పడిపోవడానికి అనుమతిస్తాయి. సాధారణంగా, దివాలా తప్ప, ఏడు సంవత్సరాల తరువాత ప్రతికూల సమాచారం పడిపోతుంది, ఇవి మీ నివేదికలో 10 సంవత్సరాలు ఉంటాయి.

మీ FICO స్కోరు తెలుసుకోండి

మీ FICO స్కోర్‌ను తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం మరియు ఎప్పటికప్పుడు దాన్ని తనిఖీ చేయడం. మంచి స్కోరు కలిగి ఉండటం వలన రుణం కోసం ఆమోదం పొందడంలో మీ అసమానత పెరుగుతుంది మరియు వడ్డీ రేటు ఎలా ఉంటుందో వంటి ఆఫర్ యొక్క షరతులతో సహాయపడుతుంది. ఇంకా, తక్కువ FICO స్కోరు కలిగి ఉండటం చాలా మంది రుణదాతలకు డీల్ బ్రేకర్ అవుతుంది.

కీ టేకావేస్

• క్రెడిట్ సమీక్ష అనేది ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారాల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ యొక్క అంచనా. క్రెడిట్ సమీక్ష యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడం. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఏమిటో తెలుసుకోవడం మరియు దానిని క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం చాలా అవసరం.

క్రెడిట్ సమీక్ష ఏ రకమైన సమాచారాన్ని సేకరిస్తుంది?

తనఖా లేదా హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (HELOC) కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్న వ్యక్తి లేదా loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసే చిన్న వ్యాపారం అయినా, బ్యాంకులు సాధారణంగా క్రెడిట్ సమీక్షలో ఇలాంటి రకమైన డేటాను సేకరిస్తాయి. రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత ఇద్దరూ వ్యాపారాలు అయినప్పుడు, చాలా మదింపులో రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్, నగదు ప్రవాహ ప్రకటనలు, జాబితా టర్నోవర్ రేట్లు, రుణ నిర్మాణం, నిర్వహణ పనితీరు మరియు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులను విశ్లేషించడం ఉంటుంది.

చాలా మంది రుణదాతలు ఈ క్రింది ప్రాథమిక లక్షణాలపై దృష్టి పెడతారు:

• మూలధనం పొదుపులు, పెట్టుబడులు లేదా ఇతర ఆస్తుల ద్వారా రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు అందుబాటులో ఉన్న డబ్బును సూచిస్తుంది. రుణదాతలు మీ ఇంటి ఆదాయాన్ని తిరిగి చెల్లించే ప్రధాన వనరుగా చూసినప్పటికీ, మీరు చూపించే ఏదైనా అదనపు మూలధనం మీరు మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను చక్కగా నిర్వహించాలని రుణదాతలకు చెబుతుంది, తద్వారా మీకు క్రెడిట్ రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది. అనుషంగిక అనేది మీరు కలిగి ఉన్న ఏదైనా రుణాలు లేదా మీరు దరఖాస్తు చేసుకున్న క్రెడిట్ రేఖలను భద్రపరచడానికి ఉపయోగపడుతుంది. మీరు ఆటోమొబైల్ లేదా హెలోక్ వంటి సురక్షితమైన loan ణం తీసుకున్నప్పుడు, మీరు మీ ఆస్తిని అనుషంగికంగా తాకట్టు పెడతారు. వడ్డీ రేటు, మీరు రుణం తీసుకుంటున్న డబ్బు వంటి రుణాలను వారు మీకు పొడిగించే కొన్ని షరతులను క్రెడిటర్లు పరిగణించవచ్చు. లేదా మీరు దాన్ని ఎలా ఉపయోగించాలో ప్లాన్ చేస్తారు. తక్కువ-ఆదాయ గృహ ప్రాజెక్టులు లేదా ఇంక్యుబేటర్ ప్రోగ్రామ్‌లకు నిధులు సమకూర్చడం వంటి రుణ మంచి ఫలితాలు సామాజిక మంచికి దోహదం చేస్తే కొంతమంది రుణదాతలు తక్కువ స్థాయి ప్రమాదాన్ని అంగీకరించవచ్చు. రుణదాత పరిగణించదగిన ఇతర పరిస్థితులు ఆర్థిక స్థితిని కలిగి ఉండవచ్చు లేదా 2008 లో తనఖా పరిశ్రమపై గొప్ప మాంద్యం యొక్క ప్రభావం వంటి వివిధ పరిశ్రమ రుణ పోకడలు.