ద్వంద్వ ఆదాయం పిల్లలు లేరు (డింక్)? ఈ పదవీ విరమణ సలహాను విస్మరించండి

పదవీ విరమణ సలహా కుటుంబాలపై దృష్టి కేంద్రీకరిస్తుంది-పిల్లలను పెంచడం మరియు వారిని కళాశాల ద్వారా పెట్టడం వంటి ఖర్చులను ఎలా సమతుల్యం చేసుకోవాలి, అదే సమయంలో మీ పదవీ విరమణ కోసం తగినంతగా ఆదా చేసుకోవచ్చు.

వాస్తవానికి, ప్రతి జంటకు పిల్లలు లేరు. అదే సూచించినట్లుగా, "ద్వంద్వ ఆదాయం, పిల్లలు లేరు" (DINK లు) గృహాలకు రెండు ఆదాయాలు ఉన్నాయి మరియు పిల్లలు లేరు. మీరు డింక్ అయితే, విభిన్న పదవీ విరమణ సలహా వర్తిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• "ద్వంద్వ ఆదాయం, పిల్లలు లేరు" (DINK) అనేది రెండు ఆదాయాలు మరియు పిల్లలు లేని గృహాలకు ఒక యాస పదబంధం. పిల్లలతో వచ్చే ఖర్చులు లేనందున DINK లు అధిక పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయాలను కలిగి ఉంటాయి. DINK లు ఎక్కువ ఖర్చు చేయగలవు పదవీ విరమణ సమయంలో సిఫార్సు చేసిన 4% కంటే-లేదా అంతకుముందు పదవీ విరమణ-ఎందుకంటే వారికి ఆదా చేయడానికి మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఉంది.

కొంతమందికి, పిల్లలు పుట్టడం కంటే మానవ అనుభవానికి మరేమీ ముఖ్యమైనది కాదు. ఈ ప్రజలు దీనిని దాదాపు పవిత్రమైన కర్తవ్యంగా చూస్తారు-వారి తల్లిదండ్రులకు మనవళ్లను ఇవ్వడం, జాతులను ప్రచారం చేయడం, సంతాన సాఫల్యంలో వర్ణించలేని ఆనందాన్ని ఆస్వాదించడం.

డైపర్-మారుతున్న మరియు శిశు అరుపులు వరుసగా, చాలా అసహ్యకరమైన పని మరియు sound హించదగినవి అని భావించే ఒక చిన్న మైనారిటీ మనలో మిగిలిన వారు ఉన్నారు.

ఆ దృక్కోణంలో, సంతానం పెంచడానికి ఖర్చు చేసే ప్రతి డాలర్ మరెక్కడా ఖర్చు చేయబడదు. తరువాతి వర్గంలో ఉన్నవారికి లేదా వారి ర్యాంకుల్లో చేరాలని ఆలోచిస్తున్న చిన్నవారికి, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక గురించి కొన్ని ప్రామాణిక నియమాలు వర్తించవు.

పిల్లవాడిని పెంచడానికి ఎంత ఖర్చు అవుతుంది?

తల్లిదండ్రులు పిల్లవాడిని పెంచే ఖర్చును తక్కువ అంచనా వేస్తారు. యునైటెడ్ స్టేట్స్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ అగ్రికల్చర్ (యుఎస్డిఎ) అంచనా ప్రకారం, 17 ఏళ్ళ వయస్సులోపు పిల్లలను పెంచడానికి తల్లిదండ్రులు ఆహారం, ఆశ్రయం మరియు ఇతర అవసరాల కోసం 3 233, 610 ఖర్చు చేయాలని ఆశిస్తారు. మరియు అందులో కళాశాల కూడా లేదు.

పిల్లల పెంపకం యొక్క ఖచ్చితమైన వ్యయాన్ని లెక్కించడానికి శాస్త్రీయ ప్రయత్నం కంటే ప్రభుత్వ ప్రజా సంబంధాలలో చేసిన వ్యాయామం యొక్క ఫలితం ఆ సంఖ్య. అయినప్పటికీ, స్వచ్ఛందంగా పిల్లలు లేని వారు సరైన నిర్ణయం తీసుకున్నారనే నమ్మకాన్ని బలోపేతం చేయడానికి ఇది చాలా పెద్దది. మరియు అవి కేవలం ఒక పిల్లవాడికి ఖర్చులు.

నిజమే, మీరు ఒకే పిల్లవాడిని మరియు బొమ్మలను బహుళ పిల్లలకు ఉపయోగించవచ్చు, కాని జనాభా క్షీణతను నివారించడానికి అవసరమైన 2.3 రెట్లు పునరుత్పత్తి చేయాలని మీరు ప్లాన్ చేస్తే, సగటు వ్యక్తి సంపదను ఒక కుటుంబాన్ని పెంచడానికి గణితశాస్త్రానికి విరుద్ధంగా భావించినట్లు అనిపిస్తుంది.

ఆ అదనపు డబ్బుతో ఏమి చేయాలి

కాబట్టి, సంవత్సరానికి దాదాపు, 000 13, 000 అదనపు ఖర్చుతో మీరు ఏమి చేయగలరు, లేకపోతే మిట్టెన్ల నుండి పాబ్లం వరకు వయోలిన్ పాఠాలు వరకు ప్రతిదానికీ వెళ్ళవచ్చు.

DINK ల కోసం, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక తల్లిదండ్రుల కంటే మధ్యస్తంగా సులభం కాదు; బదులుగా, ఇది ఘాటుగా సులభం. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క మొదటి ఆజ్ఞ “ముందుగానే ప్రారంభించండి” అయితే, “సాధ్యమైనంత తక్కువ మందిని కలిగి ఉండండి” 1a.

హోల్డర్‌నెస్, NH లోని స్క్వామ్ లేక్స్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ యొక్క బాబ్ మలోనీ ఇలా పేర్కొన్నాడు: "పిల్లల విద్య కోసం ఖర్చు చేసే ప్రతి డాలర్‌కు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక దామాషా ప్రకారం దెబ్బతింటుంది."

సంవత్సరానికి అదనంగా, 000 13, 000 మీ గూడు గుడ్డు పెరగడానికి చాలా దూరం వెళ్ళవచ్చు.

పదవీ విరమణ కోసం 4% నియమం

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం వాస్తవిక పోకడలు, జీవన వ్యయం మరియు తలసరి ఆదాయ డేటాను ఒకే అనుకూలమైన సంఖ్య - 4% లోకి స్వేదనం చేయవచ్చని ఒక ప్రసిద్ధ ఆర్థిక నియమం పేర్కొంది.

4% నియమం ప్రకారం, ప్రతి సంవత్సరం మీ పదవీ విరమణ నిధి నుండి డబ్బును కోల్పోయే భయం లేకుండా మీరు ఉపసంహరించుకోవలసిన శాతం ఇది. సాంప్రదాయిక పదవీ విరమణ వయస్సులో (65 లేదా 66) మీరు శ్రామిక శక్తిని వదిలివేస్తున్నారని ఇది umes హిస్తుంది, అందువల్ల మీ వార్షిక ఖర్చులకు 25 రెట్లు ఎక్కువ గూడు గుడ్డు అవసరం.

DINK లు విస్మరించగల సాధారణ పదవీ విరమణ సలహా

ఎక్కువ ఖర్చు చేయాలా లేదా ప్రారంభంలో రిటైర్ కావాలా?

DINK లు ఆ 4% నియమాన్ని విస్మరించగలవు

$ 1.5 మిలియన్ల పదవీ విరమణ ఖాతాలో 3% గీయడం $ 1.125 మిలియన్ల పదవీ విరమణ ఖాతాలో 4% ని తగ్గించడానికి సమానం. మీ పని సంవత్సరాలను 5, 000 375, 000 వ్యత్యాసంతో గడపండి మరియు మీరు ఎనిమిది సంవత్సరాల ముందే పదవీ విరమణ చేయవచ్చు.

మూడు శాతం, మార్గం ద్వారా, సమీకరణానికి సరిపోయే సంఖ్య కంటే ఎక్కువ. ఇది చారిత్రాత్మకంగా, మీరు స్థిరంగా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. 3 సంవత్సరాల ఉపసంహరణ రేటు రిటైరైన ప్రిన్సిపాల్ నుండి పూర్తిగా అయిపోయే 50 సంవత్సరాల వ్యవధి ఎప్పుడూ లేదు.

4% నియమం మంచి సిద్ధాంతం కోసం తయారుచేయవచ్చు, కాని ఇది వాస్తవ ప్రపంచంలో చెల్లుబాటు అవుతుందా? 1990 ల ప్రారంభంలో పాలనను ప్రాచుర్యం పొందిన సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బిల్ బెంగెన్, 4.5% లేదా 5% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, సెక్యూరిటీలలో ఉంచిన పెట్టుబడిదారులకు గణనీయంగా అధిక అస్థిరతతో తగినదని అంగీకరించారు-తద్వారా అధిక రాబడి రేట్లు.

ప్రత్యామ్నాయ వ్యాఖ్యానం ఏమిటంటే, మీరు సాంప్రదాయిక సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకుంటే, మీ వార్షిక డ్రాడౌన్ శాతాన్ని పెంచడానికి ఒక మార్గం ఎక్కువ మార్జిన్ లోపంతో ప్రారంభించడం.

DINK లు మరింత సేవ్ చేయవచ్చు (మరియు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు)

అన్ని వేర్వేరు చరరాశులను స్థూలంగా సరళీకృతం చేస్తూ, పిల్లలు లేని కార్మికుడు వాస్తవానికి సంవత్సరానికి అదనంగా, 000 13, 000 ను 18 సంవత్సరాలు ఆదా చేయగలడని అనుకుందాం. ఒకరి మొదటి బిడ్డను కలిగి ఉండటానికి సహేతుకమైన వయస్సులో 25 నుండి ప్రారంభిద్దాం.

సంవత్సరానికి సమ్మేళనం చేయబడిన 4.5% రేటుతో, శ్రద్ధలేని పిల్లలు లేని వ్యక్తి తల్లిదండ్రులు చేయని అదనపు $ 393, 536 ను పొందుతారు. ఇంకా, 65 ఏళ్ళలోపు ఎటువంటి విరాళాలు లేకుండా డబ్బు ఇప్పుడు 4.5% వద్ద పెట్టుబడిగా ఉందని అనుకోండి, ఆ డబ్బు 0 1, 036, 438 కు పెరుగుతుంది. ఇది ఒక మంచి కుండ, దీనితో ఒకరి జీవిత కాలం ప్రారంభించడానికి బంగారు సంవత్సరాలు అని సముచితంగా సూచిస్తారు.

ఒక జంట గుణించకూడదని ఎంచుకున్నప్పుడు, ఆ జంట తన పదవీ విరమణ నిధిని విస్తరించే సామర్థ్యాన్ని పెంచింది. పిల్లలతో ఇంట్లో తక్కువ భాగస్వామి అంటే శ్రామిక శక్తిలో మరో భాగస్వామి అని అర్థం.

భాగస్వాములిద్దరూ 401 (కె) రచనలపై యజమాని మ్యాచ్‌ను అందుకుంటే, ప్రతి జీవిత భాగస్వామి జీతంలో గరిష్టంగా 25% మరియు సంవత్సరానికి, 000 19, 000 వరకు, పదవీ విరమణకు మార్గం చాలా విస్తృతంగా మరియు సున్నితంగా మారుతుంది.

పన్నులు మరియు ఇతర పరిగణనలు

టెక్సాస్‌లోని డిసోటోలోని ఎల్‌ఎల్‌సిలోని డిజెహెచ్ క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్ యజమాని ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కన్సల్టెంట్ డొమినిక్ జె. హెండర్సన్, సీనియర్, "వారి పన్ను పరిస్థితి గురించి చాలా జాగ్రత్త వహించవచ్చు" అని చెప్పారు.

"పిల్లలు లేని ఒక సాధారణ జంటకు అధిక పన్ను బాధ్యత ఉంటుంది మరియు అందువల్ల, పెట్టుబడికి మరింత పన్ను-సమర్థవంతమైన మార్గాలను కనుగొనవలసి ఉంటుంది." తక్కువ జీవిత బీమా అవసరమని ఆయన అభిప్రాయపడ్డారు.

"మనుగడలో ఉన్న జీవిత భాగస్వామి ఏదో ఒక సమయంలో తిరిగి పనికి వెళ్తాడు మరియు ఇంకా అందించడానికి ఆధారపడరు, కాబట్టి ఈ సంఖ్య సాధారణ కుటుంబం కంటే చాలా తక్కువ."

కొన్ని పదవీ విరమణ సలహా ఇప్పటికీ వర్తిస్తుంది

Self హాజనిత, లేని సంతానం కంటే తమ ప్రయోజనాలను స్వార్థపూరితంగా ఉంచడానికి కట్టుబడి ఉన్న జంటలకు, తల్లిదండ్రుల కోసం ఉద్దేశించిన అదే పదవీ విరమణ సలహా ఇప్పటికీ వర్తిస్తుంది.

70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు సామాజిక భద్రత చెల్లింపులను వాయిదా వేయండి మరియు ఎప్పుడు మరియు ఎలా స్పౌసల్ ప్రయోజనాలను ఉపయోగించాలో వ్యూహాత్మకంగా ఉండండి. మీ 401 (కె) ను 10% జరిమానా విధించటానికి ముందుగానే నగదు చేయవద్దు.

అవకాశం తలెత్తితే, మీ తనఖాను మరింత ఆకర్షణీయమైన రేటుతో రీఫైనాన్స్ చేయండి. తనఖా చెల్లింపులు చేయడానికి ఎక్కువ సామర్ధ్యం కలిగి ఉండటం వలన మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామికి అధిక మిశ్రమ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్నందున ఇది చాలా సులభం-రెండు ఆదాయాలకు కృతజ్ఞతలు మరియు పిల్లలు లేరు.

బాటమ్ లైన్

ప్రతిదీ లెక్కించదగినది కాదు, మరియు తల్లిదండ్రులు మొదట ఈ విషయాన్ని వాదించారు. ఒకరి పిల్లల గ్రాడ్యుయేట్‌ను కళాశాల నుండి చూడటం, అతని లేదా ఆమె స్వంత కుటుంబాన్ని పెంచడం లేదా ఎప్పుడూ అరెస్టు చేయకుండా పెరగడం వంటి మానసిక పురస్కారాలు డాలర్ సంఖ్యను ఉంచడం కష్టం.

కానీ పిల్లలను పెంచడం యొక్క ఖర్చులు మరియు ప్రయోజనాలను పరిశీలించిన వ్యక్తులు మరియు మునుపటివారిని అధిగమిస్తారని నిర్ణయించుకున్న వ్యక్తులు ఆ అసంపూర్తిగా ఉండడం వల్ల వారిని పదవీ విరమణకు సులభమైన మార్గంలో ఉంచుతారు.