ముందస్తు పదవీ విరమణ: మీ సంపదను నిలబెట్టడానికి వ్యూహాలు

విషయ సూచిక

• వాస్తవిక బడ్జెట్‌ను సృష్టించండి
• ప్రారంభ విరమణ 4% నియమాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది
• వైద్య ఖర్చుల కోసం ముందుగానే ప్లాన్ చేయండి
• సామాజిక భద్రత చెల్లింపులు చేయడానికి వేచి ఉండండి
• బాటమ్ లైన్

షెడ్యూల్ కంటే ముందే పదవీ విరమణ చేయడం ఒక కలలా అనిపించవచ్చు, కానీ సరైన ప్రణాళికతో ఇది చేయదగినది. మీరు పుట్టినప్పుడు, సాధారణ పదవీ విరమణ వయస్సు ప్రస్తుతం 66 లేదా 67. మీరు ఐదు, 10, లేదా 15 సంవత్సరాల ముందే పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే, మీ పొదుపును ఎలా కొనసాగించాలో పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన విషయం సుదూర ప్రయాణం.

ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేయడం వలన మీ తరువాతి సంవత్సరాల్లో మీకు సంక్షిప్త మార్పిడి ఉండదని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు చూడవలసినవి చాలా ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేయడానికి మీరు తగినంతగా ఆదా చేశారో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఒక వాస్తవిక బడ్జెట్‌ను సృష్టించండి-లేకపోతే, మీరు మీ జీవన వ్యయాన్ని తగ్గించుకోవాలి. మెడికేర్‌కు అర్హత సాధించే వరకు ఆరోగ్య సంరక్షణ కోసం ఎలా చెల్లించాలో కూడా మీరు కారకం చేయాలి. మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో వెలుపల ఖర్చులు. మీకు వీలైతే 70 ఏళ్ళ వరకు సామాజిక భద్రత తీసుకోవడంలో ఆలస్యం చేయండి, ఇది మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుంది.

వాస్తవిక బడ్జెట్‌ను సృష్టించండి

ప్రారంభ పదవీ విరమణలో మీ పొదుపులను నిర్వహించడానికి మొదటి దశ మీ బడ్జెట్ గురించి వాస్తవికంగా ఉంటుంది. మీరు నిల్వ చేసిన డబ్బు సాధారణ 20 నుండి 30 సంవత్సరాలకు మించి ఉండాలి, మీరు మీ 60 ల మధ్యలో పదవీ విరమణ చేస్తే. ప్రతి సంవత్సరం మీరు ఎంత సహేతుకంగా ఖర్చు చేయవచ్చో గుర్తించడం మీరు సేవ్ చేసినవి, మీ ఆయుర్దాయం మరియు మీ ఖర్చులు ఎలా ఉంటాయో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

"పదవీ విరమణలో మీకు ఎంత వార్షిక ఆదాయం అవసరం? మీరు ఈ ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వలేకపోతే, మీరు పదవీ విరమణ గురించి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా లేరు. మరియు, మీరు దాని గురించి ఆలోచించి ఒక సంవత్సరానికి పైగా ఉంటే, మీ లెక్కలను తిరిగి సందర్శించే సమయం వచ్చింది. మీ మొత్తం పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రణాళిక మీ లక్ష్య వార్షిక ఆదాయంతో మొదలవుతుంది మరియు పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన అంశాలు ఉన్నాయి; అందువల్ల మంచి పదవీ విరమణ బడ్జెట్‌ను రూపొందించడానికి సమయం కేటాయించడం చాలా ముఖ్యం, ”అని స్కాట్ ఎ. బిషప్, సిపిఎ, పిఎఫ్‌ఎస్, సిఎఫ్‌పి®, భాగస్వామి మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ఎగ్జిక్యూటివ్ వైస్ ప్రెసిడెంట్, STA వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, హ్యూస్టన్, టెక్సాస్.

ప్రారంభ విరమణ 4% నియమాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

మీ ఉపసంహరణ రేటును నిర్ణయించడానికి 4% నియమం చాలా కాలంగా ఉంది. ఈ నియమం మీరు పదవీ విరమణ చేసిన మొదటి సంవత్సరంలో మీ పొదుపులో 4% ఉపసంహరించుకోవాలని, ఆపై అదే మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవాలని, ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేసి, ముందుకు సాగాలని నిర్దేశిస్తుంది. సిద్ధాంతపరంగా, మీ గూడు గుడ్డును ఆ రేటుతో గీయడం 30 సంవత్సరాల పాటు కొనసాగడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

మీ పొదుపులు అదనపు దశాబ్దం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం ఉండటానికి మీకు అవసరమైనప్పుడు, 4% నియమం వాస్తవికంగా ఉండకపోవచ్చు. బదులుగా, మీరు మీ ఉపసంహరణ రేటును 3.5% లేదా 3% కి తగ్గించడాన్ని పరిగణించాల్సి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు $ 1.5 మిలియన్ ఆదాతో 50 వద్ద పదవీ విరమణ చేస్తారని చెప్పండి మరియు మీరు మితమైన ఆస్తి కేటాయింపును ఎంచుకుంటారు. మీరు మరో 40 సంవత్సరాలు జీవించినట్లయితే, మీ ప్రారంభ ఉపసంహరణ రేటు 3.2% అవుతుంది, ఇది ప్రారంభ నెలసరి, 000 4, 000 పంపిణీకి అనుమతిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి 55 వరకు వేచి ఉంటే, ఆ సంఖ్యలు వరుసగా 3.4% మరియు, 4, 250 కు సర్దుబాటు అవుతాయి.

మీరు నెలవారీ మరియు వార్షిక ప్రాతిపదికన ఎంత పని చేయాలో తెలుసుకోవడం మీ బడ్జెట్‌ను సర్దుబాటు చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

వైద్య ఖర్చుల కోసం ముందుగానే ప్లాన్ చేయండి

సీనియర్లు 65 ఏళ్ళకు ముందే మూడు నెలల్లో మెడికేర్ కవరేజ్ కోసం సైన్ అప్ చేయడానికి అర్హులు. మీరు దీనికి ముందు పదవీ విరమణ చేస్తే, మెడికేర్ ప్రారంభమయ్యే వరకు మీ ఆరోగ్య బీమాను కొనసాగించాల్సిన బాధ్యత మీపై ఉంది. మీరు సాపేక్షంగా ఉంటే ఖర్చులు తక్కువగా ఉండవచ్చు ఆరోగ్యకరమైనది మరియు మీరు చెల్లించేది నెలవారీ ప్రీమియం, కానీ మీరు తీవ్రమైన ఆరోగ్య సమస్యను అభివృద్ధి చేస్తే జేబులో వెలుపల ఖర్చులు ఆకాశాన్నంటాయి.

ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ ప్రకారం, 2019 లో పదవీ విరమణ చేస్తున్న 65 ఏళ్ల జంట వారి మిగిలిన జీవితకాలంలో ఆరోగ్య ఖర్చులను భరించటానికి 5, 000 285, 000 ఆదా చేయాల్సి ఉంటుంది. ఖర్చులు పెరుగుతూనే ఉన్నాయి, అంటే 2019 లో పదవీ విరమణ చేస్తున్న 55 ఏళ్ల జంట ఎక్కువ మరియు ఎక్కువ కాలం గడపాలని ఆశిస్తారు.

మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు హెల్త్ సేవింగ్స్ అకౌంట్ (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) లో డబ్బు పెట్టడం మీరు ముందస్తు పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే భవిష్యత్తులో వైద్య ఖర్చుల కోసం సిద్ధం చేయడానికి ఒక మార్గం. "శ్రామిక ప్రజలు, వీలైతే, వారి హెచ్ఎస్ఏలకు పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వాలి మరియు డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరగాలి. స్టాక్ మార్కెట్లో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టండి ”అని టెక్సాస్లోని ఆస్టిన్లోని హెవెన్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ యజమాని లూయిస్ కోకర్నాక్ సిఎఫ్ఎ చెప్పారు.

ఉపసంహరణలు ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే పన్ను రహితంగా ఉంటాయి మరియు మీరు 65 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత, జరిమానా లేకుండా ఏ కారణం చేతనైనా మీరు HSA నుండి డబ్బును బయటకు తీయవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు పంపిణీపై పన్నులు చెల్లిస్తారు.

మీరు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాలో పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి కూడా ఆలోచించాలనుకోవచ్చు, ఇది మీకు తరువాత నర్సింగ్ హోమ్ కేర్ అవసరమైతే మెడిసిడ్ కోసం అర్హత సాధించడానికి మీ ఆస్తులను ఖర్చు చేయకుండా మిమ్మల్ని నిరోధిస్తుంది.

సామాజిక భద్రత చెల్లింపులు చేయడానికి వేచి ఉండండి

ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, మీరు 1943 లో లేదా తరువాత జన్మించినట్లయితే పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు 66 లేదా 67, కానీ మీరు 62 నుండే సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను తీసుకోవడం ప్రారంభించవచ్చు. మీ పొదుపులు ప్రారంభంలో సన్నగా నడుస్తాయని మీరు ఆందోళన చెందుతుంటే అది ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది. పదవీ విరమణ, కానీ క్యాచ్ ఉంది. సామాజిక భద్రతను ప్రారంభంలో తీసుకోవడం వల్ల మీకు లభించే ప్రయోజనాలు తగ్గుతాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, దరఖాస్తు చేయడానికి ఎక్కువసేపు వేచి ఉండటం మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని పెంచుతుంది.

63

యుఎస్ సెన్సస్ బ్యూరో ప్రకారం, యుఎస్ లో సగటు పదవీ విరమణ వయస్సు.

మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు 67 అయితే, మీరు 62 వద్ద సామాజిక భద్రతను తీసుకోవడం ప్రారంభిస్తే, మీరు శాశ్వతంగా తగ్గించే ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. మీరు 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉంటే, మీరు వేచి ఉన్న ప్రతి సంవత్సరం మీ ప్రయోజనం 8% పెరుగుతుంది.

మీరు ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేస్తుంటే, 62 వద్ద ప్రయోజనాలను తీసుకోవడం మీ పొదుపు మరింత ముందుకు సాగవచ్చు, కానీ మీరు దానిని నిలిపివేయగలిగితే మీకు ఎక్కువ డబ్బు లభిస్తుంది. మునుపటి లేదా తరువాత దరఖాస్తు చేయడంలో గణితాన్ని చేయడం వల్ల ప్రయోజనాలు తీసుకోవడానికి ఉత్తమ సమయం ఎప్పుడు ఉంటుందో నిర్ణయించడం సులభం అవుతుంది.

బాటమ్ లైన్

ముందస్తు పదవీ విరమణను విజయవంతం చేయడం అంటే దాని యొక్క ఆర్థిక అంశాలను కొద్దిగా భిన్నమైన కోణం నుండి చూడటం. మీ పదవీ విరమణ దృక్పథం ఎంత ఎక్కువైతే అంత ముఖ్యమైనది, మీరు ఆదా చేసిన వాటిని మీరు ఎలా ఖర్చు చేస్తారు అనేదానికి రోడ్‌మ్యాప్ కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం.

"పదవీ విరమణకు ముందు చెక్‌లిస్ట్‌కు వివరణాత్మక వ్యయ ప్రణాళిక అవసరం లేదా మీరు మీ పొదుపులను మించిపోతారు" అని ఎపర్ ఫ్లాటెన్, వ్యవస్థాపకుడు మరియు సీనియర్ సలహాదారు, ఇ-పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్, బెల్లేవ్, వాష్ చెప్పారు. “ఖర్చుల ట్రాకింగ్ సాధనాన్ని ఉపయోగించి ఆన్‌లైన్‌లో మీ ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి. ఇది మీ రోజువారీ ఖర్చును అక్షరాలా మీ చేతివేళ్ల వద్ద ఏదైనా స్మార్ట్‌ఫోన్ లేదా టాబ్లెట్‌తో ఉంచుతుంది. ”

మీ బడ్జెట్‌ను తగ్గించడం, వైద్య సంరక్షణ ఖర్చులను కారకం చేయడం మరియు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను ఆలస్యం చేయడం ఇవన్నీ మిమ్మల్ని విచ్ఛిన్నం చేయకుండా ఉండటానికి సహాయపడతాయి.