ఆర్థిక సలహాదారుల నుండి మీరు ఆశించే నైతిక ప్రమాణాలు

"స్వతంత్ర సలహాదారుల మధ్య గొప్ప భేదాలలో నీతి ఒకటి" అని CFA ఇన్స్టిట్యూట్‌లో పెట్టుబడిదారుల విద్య డైరెక్టర్ రాబర్ట్ స్టామర్స్ చెప్పారు. "వైద్య వృత్తి వలె కాకుండా, ఆర్థిక సలహాదారులకు హిప్పోక్రటిక్ ప్రమాణానికి సమానం లేదు, వారు క్లయింట్ నిర్వహణను ఎలా సంప్రదించాలో నిర్వచిస్తుంది." కాబట్టి పెట్టుబడిదారులు నైతిక ఆర్థిక సలహాదారుని ఎలా కనుగొంటారు?, మీ సలహాదారుని ఏ సంస్థ నియంత్రిస్తుందో, ఏ ప్రొఫెషనల్ హోదాలను చూడాలి, చెడు సలహాదారు యొక్క హెచ్చరిక సంకేతాలు మరియు మీ ఆసక్తులకు మొదటి స్థానం ఇచ్చే సలహాదారు యొక్క సంకేతాలు మీకు తెలిస్తే మీరు తెలివిగా ఎలా ఎంచుకోవాలో మేము వివరిస్తాము.

మీ సలహాదారుని ఏ సంస్థ నియంత్రిస్తుందో తెలుసుకోండి

ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) మరియు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) ఆర్థిక సేవలను పర్యవేక్షించే రెండు రెగ్యులేటరీ సంస్థలు, బోజ్మాన్, మాంట్‌లో కార్యాలయాలు ఉన్న సెరినిటీ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టింగ్ కోసం ఫీజు-మాత్రమే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అలాన్ మూర్ వివరించారు. మరియు మిల్వాకీ, విస్. "భీమా పాలసీలు, యాన్యుటీలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఆర్థిక ఉత్పత్తుల అమ్మకాలను ఫిన్రా నియంత్రిస్తుంది; ఆర్థిక సలహా ఇవ్వడాన్ని SEC నియంత్రిస్తుంది" అని ఆయన చెప్పారు.

FINRA చే నియంత్రించబడే ఆర్థిక సలహాదారులు "అనుకూలత ప్రమాణాన్ని" ఉపయోగించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీ వయస్సు, ఇతర పెట్టుబడులు, వార్షిక ఆదాయం, ద్రవ నికర విలువ, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, పెట్టుబడి అనుభవం, సమయ హోరిజోన్, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఇతర కారకాల గురించి మీ సమాధానాల ఆధారంగా ఈ సలహాదారులు మీ కోసం ఉత్తమమైన ఉత్పత్తిని విక్రయించాల్సి ఉంటుంది.

సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ అంటే సలహాదారులు "వారు అందుకున్న కమీషన్ పరిమాణం ఆధారంగా లేదా వారి సంస్థ చెల్లించే బోనస్‌ల ఆధారంగా ఉత్పత్తిని విక్రయించడానికి అనుమతించబడతారు, ఉత్పత్తి తగినదిగా ఉన్నంత కాలం" అని మూర్ చెప్పారు. "FINRA- రిజిస్టర్డ్ సలహాదారులు వాస్తవానికి వారి కస్టమర్కు కాకుండా వారి కంపెనీకి విశ్వసనీయ విధిని కలిగి ఉన్నారు."

"ఒక వైద్యుడి వద్దకు వెళుతున్నట్లు Ima హించుకోండి మరియు వారు you షధాన్ని తీసుకోవాలని వారు సిఫారసు చేస్తారు, వారు సిఫారసు చేసిన ప్రతిసారీ వారు company షధ సంస్థ నుండి కిక్‌బ్యాక్‌లు పొందుతారని తెలుసుకోవడానికి మాత్రమే. వారు మీకు సహాయం చేస్తున్నారని డాక్టర్ చెప్పగలిగినప్పటికీ, వారు నిజంగా ఎవరు అని మీరు ఆశ్చర్యపోతున్నారు కోసం పని, "అని ఆయన చెప్పారు.

SEC- నియంత్రిత సలహాదారులు "విశ్వసనీయ ప్రమాణం" తో కట్టుబడి ఉంటారు, దీనికి వారు తమ ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా పనిచేయాలి. మీరు ఈ ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉన్న సలహాదారుని ఎన్నుకోవాలనుకుంటున్నారు. నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారులు (RIA లు); బ్రోకర్-డీలర్లు కాదు.

కొంతమంది సలహాదారులు ఈ ఎంటిటీలలో ఒకదాని ద్వారా మాత్రమే నియంత్రించబడతారు, కాని సలహాదారుడు ఫిన్రా మరియు ఎస్‌ఇసి రెండింటిచే నియంత్రించబడినప్పుడు విషయాలు మురికిగా ఉంటాయి. "వారి నైతిక ప్రమాణాలు వారు తమ కస్టమర్ లేదా క్లయింట్‌ను అందిస్తున్న సేవపై ఆధారపడి ఉంటాయి" అని మూర్ చెప్పారు. "ఆస్తి కేటాయింపుపై సలహా ఇచ్చేటప్పుడు, వారు విశ్వసనీయ ప్రమాణాన్ని సమర్థించాలి, కాని వారు సిఫార్సు చేసిన కేటాయింపులో పెట్టుబడులను అమ్మినప్పుడు, వారు తప్పనిసరిగా తగిన ప్రమాణాన్ని సమర్థించాలి."

"ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ వృత్తిలో వృత్తిపరమైన నీతి చాలా నమ్మశక్యంగా ఉంది, మరియు చాలా మంది సలహాదారులు కూడా వాటిని అర్థం చేసుకోలేరు, కాబట్టి వినియోగదారులు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ గందరగోళానికి గురవుతారు" అని ఆయన చెప్పారు.

బాగా తెలిసిన ప్రొఫెషనల్ హోదా కలిగిన సలహాదారుల కోసం చూడండి

మీ సలహాదారు పూర్తిగా SEC నియంత్రించబడితే, మీరు స్పష్టంగా ఉన్నారు, కానీ మీ సలహాదారు పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా FINRA చే నియంత్రించబడితే మీకు అదనపు రక్షణ అవసరం. అక్కడే CFP® వంటి ప్రొఫెషనల్ హోదాలు ఉపయోగపడతాయి. ఒక సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (CFP®) అతను లేదా ఆమె FINRA నియంత్రించబడినా విశ్వసనీయ ప్రమాణాన్ని సమర్థించాలి. మంచి ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనడం వారి ఖాతాదారులందరితో విశ్వసనీయ ప్రమాణాన్ని సమర్థించటానికి ఎంచుకున్నదాన్ని కనుగొనడం ప్రారంభమవుతుంది, 100% సమయం, మూర్ చెప్పారు.

CFA ఇన్స్టిట్యూట్‌లో పెట్టుబడిదారుల విద్య డైరెక్టర్ రాబర్ట్ స్టామర్స్ చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (CFA). అన్ని CFA చార్టర్‌హోల్డర్లు నీతి నియమావళి మరియు వృత్తిపరమైన ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉంటారు, మరియు వారి చర్యలు ఆ ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉన్నాయని వారు ఏటా ధృవీకరించాల్సిన అవసరం ఉందని ఆయన చెప్పారు.

పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ స్పెషలిస్ట్ (పిఎఫ్ఎస్) మరియు చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్‌సి) లు చూడవలసిన ఇతర ఆధారాలు, నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) ను సిఫార్సు చేస్తున్నాయి.

చెడ్డ సలహాదారు యొక్క హెచ్చరిక సంకేతాలు

మీ సలహాదారులో ఈ ప్రవర్తనలలో దేనినైనా మీరు చూసినట్లయితే, క్రొత్తదాన్ని వెతకడానికి ఇది సమయం కావచ్చు:

• పనితీరు రిపోర్టింగ్‌లో మార్పులు: "క్లయింట్‌కు పనితీరును నివేదించే విధానాన్ని మార్చే సలహాదారులు పేలవమైన పనితీరును లేదా అధ్వాన్నంగా కప్పిపుచ్చుకోవచ్చు" అని మిర్చ్ ఆధారిత సిట్రిన్‌గ్రూప్, బర్మింగ్‌హామ్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు ఎగ్జిక్యూటివ్ చైర్మన్ జోనాథన్ సిట్రిన్ చెప్పారు. పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ, పెట్టుబడి ప్రణాళిక మరియు సంపద నిర్వహణ సేవలు. "క్లయింట్లు ఇచ్చిన నివేదికపై రాబడి రేటు కంటే ఎక్కువ శ్రద్ధ వహించాలి" అని ఆయన చెప్పారు. పనితీరు రిపోర్టింగ్ కోసం ప్రమాణాలు లేనందున, తారుమారు చేయడానికి చాలా స్థలం ఉంది, మరియు చాలా మంది సలహాదారులు పనితీరు రిపోర్టింగ్ యొక్క వివిధ ఫార్మాట్ల మధ్య మారతారు, తద్వారా వారు ఉత్తమంగా కనిపించే ఫార్మాట్‌ను ఎంచుకోవచ్చు, అని ఆయన చెప్పారు. "ఉదాహరణకు, 2011 లో నా పనితీరు మంచిది కాదని నాకు తెలిస్తే, జనవరి 1, 2012 వరకు రిపోర్ట్ చేయడాన్ని మాత్రమే నేను మీకు చూపించగలను" అని సిట్రిన్ చెప్పారు. "లేదా ఎస్ & పి 500 నాకన్నా మెరుగ్గా పనిచేస్తుందని నాకు తెలిస్తే, నేను వేరే తులనాత్మక సూచికకు మారగలను, అది నన్ను చెడుగా చూడదు." ఉత్పత్తి నెట్టడం: "వారి విశ్వసనీయ సలహా కంటే ఉత్పత్తిని విక్రయించే సలహాదారులు అనైతిక ప్రవర్తనకు చాలా ప్రమాదం" అని సిట్రిన్ చెప్పారు. ఏదైనా ఉత్పత్తితో సంబంధం లేకుండా నెట్టివేసే సలహాదారుని గురించి స్పష్టంగా తెలుసుకోండి. ఫార్చ్యూన్ టెల్లింగ్: "భవిష్యత్తును తెలుసుకుంటానని చెప్పుకునే సలహాదారులు - వడ్డీ రేట్లు ఎక్కడికి పోతాయి, వచ్చే అర్ధ సంవత్సరంలో మార్కెట్ ఎలా ఉంటుంది, ప్రస్తుత స్థాయిలలో బంగారం మంచి కొనుగోలు అయితే మొదలైనవి - తప్పించుకోవాలి" అని సిట్రిన్ చెప్పారు. మార్కెట్లు అనూహ్యమని అంగీకరించేంత సలహాదారుడు నైతికంగా ఉండాలి. మెరిసే ప్రవర్తన: "ఆడంబరమైన కార్యాలయంతో సలహాదారులు, పరిశ్రమ పరిభాషను మరియు డబ్బులాగా వాసన చూసేవారు సలహా ఇవ్వడం కంటే ఎక్కువ ప్రోత్సహిస్తున్నారు" అని సిట్రిన్ చెప్పారు. అపారమయిన పరిభాష: సలహాదారు మీకు అర్థం చేసుకోలేని విధంగా సంభాషించినట్లయితే, దూరంగా ఉండండి, సిట్రిన్ చెప్పారు. మీరు మీ సలహాదారుతో సుఖంగా ఉండాలి. "సలహాదారు వారి పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం, వారి పెట్టుబడి విధానం లేదా ఏదైనా రుసుము ఏర్పాట్లు, సులభంగా అర్థం చేసుకోగలిగే విధంగా వివరించలేకపోవడం" ఒక హెచ్చరిక సంకేతం అని స్టామర్స్ చెప్పారు. బెంచ్‌మార్క్‌లతో పోల్చితే గత పనితీరు సరిపోదు: పెట్టుబడిదారులు ఆర్థిక సలహాదారు సాధించిన రాబడిని ఎస్ & పి 500, బార్క్లేస్ క్యాపిటల్ అగ్రిగేట్ బాండ్ ఇండెక్స్ మరియు సలహాదారు యొక్క పెట్టుబడి హోల్డింగ్‌లను పోలి ఉండే బెంచ్‌మార్క్‌లతో పోల్చవచ్చు. "మార్కెట్ లేదా ఇతర బెంచ్‌మార్క్‌ల పనితీరుకు సంబంధించి గత పనితీరు పెట్టుబడి నిర్వహణ నైపుణ్యాలు ఉన్నవారిని మరియు లేని వాటిని గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది" అని స్టామర్స్ చెప్పారు.

మంచి సలహాదారు నుండి ఏమి ఆశించాలి

ఇంతకుముందు చర్చించినట్లుగా, మంచి ఆర్థిక సలహాదారుడు విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి లోబడి ఉంటాడు, అది అతనికి లేదా ఆమెకు క్లయింట్ యొక్క ప్రయోజనాలకు మొదటి స్థానం ఇవ్వాలి. అతను లేదా ఆమె CFP, CFA, PFS మరియు / లేదా ChFP వంటి ప్రసిద్ధ మరియు అత్యంత గౌరవనీయమైన ప్రొఫెషనల్ హోదాను కలిగి ఉంటారు మరియు కమీషన్లతో కాకుండా ఫీజుతో పరిహారం పొందుతారు. మంచి సలహాదారుని కోసం చూడవలసిన కొన్ని అదనపు లక్షణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

• మీ పరిస్థితి యొక్క సమగ్ర అవగాహన: సలహాదారు మీ అవసరాలు మరియు పరిస్థితులను మీతో క్షుణ్ణంగా చర్చించాలి, ఆపై మీ పరిస్థితులతో ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను జాగ్రత్తగా సరిపోల్చాలి, CFA ఇన్స్టిట్యూట్ యొక్క పెట్టుబడిదారుల హక్కుల ప్రకటన, ఆర్థిక కొనుగోలు చేసేవారికి సహాయపడటానికి ఉద్దేశించిన 10 సూత్రాల జాబితా సేవా ఉత్పత్తులు వారు అర్హమైన వృత్తిపరమైన ప్రవర్తనను కోరుతాయి. నిర్వహించదగిన క్లయింట్ బేస్: సలహాదారుడికి చాలా మంది క్లయింట్లు లేరని నిర్ధారించుకోండి, వారు మీపై తగిన శ్రద్ధ చూపలేరు, NAFPA కి సలహా ఇస్తుంది. సాలిడ్ బిజినెస్ కంటిన్యుటీ ప్లాన్: మీ సలహాదారు పదవీ విరమణ చేస్తే, వృత్తులను మార్చినా లేదా కన్నుమూసినా, మీ ఖాతా నిర్వహణను ఎవరు తీసుకుంటారో ఆయనకు ఒక ప్రణాళిక ఉండాలి. ఒత్తిడి లేకపోవడం: మీరు నిర్ణయాలు తీసుకోవలసిన సమయాన్ని మీ సలహాదారు మీకు ఇవ్వాలి. మీరు గడువులో ఉన్నట్లు మీకు అనిపించకూడదు. కమ్యూనికేషన్‌ను క్లియర్ చేయండి: మీ సలహాదారు మీరు అర్థం చేసుకోగలిగే భాషలో మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను వివరించే పెట్టుబడి విధాన ప్రకటనను సిద్ధం చేయాలి, CFA ఇన్స్టిట్యూట్ సిఫార్సు చేస్తుంది. ఫీజుల వివరణతో సహా మీ సలహాదారు నుండి వచ్చే అన్ని కమ్యూనికేషన్‌లు కూడా అర్థం చేసుకోవడం సులభం. క్లీన్ డిసిప్లినరీ హిస్టరీ: SEC యొక్క ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ పబ్లిక్ డిస్క్లోజర్ వెబ్‌సైట్, ఫిన్రా యొక్క బ్రోకర్ చెక్ వెబ్‌సైట్ మరియు నార్త్ అమెరికన్ సెక్యూరిటీస్ అడ్మినిస్ట్రేటర్స్ అసోసియేషన్ యొక్క చెక్ అవుట్ యువర్ బ్రోకర్ వెబ్‌సైట్‌ను తనిఖీ చేయండి, నాప్ఫాను సిఫార్సు చేస్తుంది. మీరు SEC నియంత్రిత మరియు అందువల్ల విశ్వసనీయ వ్యక్తిని నియమించాలనుకుంటే, వారు గతంలో మరొక రెగ్యులేటరీ అథారిటీలో నమోదు చేయబడి ఉండవచ్చు, కాబట్టి వారికి స్పష్టమైన క్రమశిక్షణా చరిత్ర ఉందని నిర్ధారించడానికి మీరు మూడు ప్రదేశాలను తనిఖీ చేయాలి.

ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకోవడంలో అదనపు సిఫార్సుల కోసం, ఆర్థిక సలహాదారు ఫీల్డ్ గైడ్ యొక్క NAPFA యొక్క పర్స్యూట్ చూడండి.

మీరు ఈ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్న వ్యక్తిని నియమించిన తర్వాత, మీ ఆర్థిక సలహాదారుని కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన అంచనా వేయండి. వారు మీ అవసరాలను తీర్చారా? వారు చెప్పినట్లు వారు చేశారా? వారు చెప్పిన ఫీజును సలహాదారు మీకు వసూలు చేశారా? మీకు అవసరమైనప్పుడు మీ సలహాదారు అందుబాటులో ఉన్నారా? వారు మీ ప్రశ్నలకు త్వరగా మరియు సంతృప్తికరంగా స్పందిస్తారా? ఈ ప్రాంతాలలో మీకు ఏవైనా సమస్యలు ఎదురైతే, మీ సమస్యలను మీ సలహాదారుతో చర్చించండి. వారి ప్రతిస్పందన సంతృప్తికరంగా లేకపోతే, కొత్త సలహాదారుని వెతకవలసిన సమయం వచ్చింది.

బాటమ్ లైన్

"ఇది దురదృష్టకర వాస్తవం, సలహాదారుని ఎంచుకునేటప్పుడు మరియు అంటుకునేటప్పుడు పెట్టుబడిదారులు చాలా జాగ్రత్తగా నడవాలి" అని సిట్రిన్ చెప్పారు. కానీ చట్టం పైన కొంచెం అంతర్దృష్టి మరియు ఇంగితజ్ఞానంతో, మీరు ఫైనాన్స్ పరిశ్రమకు చెడ్డ పేరు తెచ్చే కొంతమంది నిపుణుల అనైతిక చర్యలను నివారించవచ్చు.